Hoiuse lihtintressi valem: arvutuste näited

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Kõige levinum ja lihtsaim investeerimisvorm, mis on tänapäeval kõigile kättesaadav, on pangahoius. Seda tüüpi investeeringuid võib liigitada üsna usaldusväärseks, kuid tuleb meeles pidada, et reeglina katavad pankade pakutavad intressimäärad harva inflatsioonikahju. Teisisõnu, hoiuse kaudu õnnestub oma raha säästa, kuid mitte suurendada.

Mis on

Pankade turundusosakonnad mõtlevad nendele hoiustele välja erinevaid nimetusi. Nende spekter on äärmiselt lai. Näiteks Sberbankis on lisaks klassikalisele kolmele “Salvesta”, “Täienda” ja “Haldamine” erinevad “Juhid”, “Just Seven”, “Anniversary” ja paljud, paljud teised. Teistes pankades on hoiused "Kasumlik", "Kasumlik", "Maksimaalne kasu" ja teised. Tuleb meeles pidada, et kõigil neil nimedel on ainult üks eesmärk - maksimeerida klientide ligitõmbamist oma rahaga. Seetõttu ei tasu neile ilmselgelt erilist tähelepanu pöörata. Proovime välja mõelda, kuhu on parem raha paigutada ja kuidas nende pe alt intressi arvutada, kasutades selleks lihtsat intressivalemitpanus.

Millele tähelepanu pöörata

Muidugi, kõigepe alt tuleks valida pank. Pangalitsentside massilise äravõtmise juhtumid on viimasel ajal muutunud nii igapäevaseks, et siin on vaja erilist hoolt. Seetõttu peaks valik langema süsteemselt olulistele pankadele või lihtsam alt öeldes nendele finantsasutustele, mis on liiga suured, et "kukkuda" ilma tagajärgedeta kogu riigile. Suurenenud, mõnikord lihts alt liialdatud huvi peaks eemale peletama, mitte potentsiaalseid kliente meelitama. MMM-i, "Isandade", "Gorny Altai" ja teiste õppetunnid on meie kodanikele vähe õpetanud. Sissemakse summa kuni teatud summani on justkui riigi poolt kindlustatud, aga kui kujutad ette, mis pagana ringid pead sa pankrotistunud pangas kadunud raha kättesaamiseks läbi tegema, siis paratamatult tuled. järeldusele, et risk on ülemäärane.

Peamised funktsioonid

Iga deposiiti või hoiust finantsasutuses saab iseloomustada nelja põhitunnusega:

1. Intressimäär.
2. Intressi makseviis (tähtajal või perioodiliselt).
3. Kogu või osa summa ennetähtaegse väljavõtmise tingimused.
4. Võimalus laadida enne aegumist.

Kõik muu on nn "torud ja viled", mis on leiutatud, nagu ka hoiuste nimetused, selleks, et juhtida tähelepanu pangandustootele. Sellegipoolest tasub varjatud kulude välistamiseks ka nende nüanssidega end kurssi viia. Näiteks hoiuse lisakindlustus, mitmesugusedkomisjonitasud, väljamaksetasud ja muud nipid. Viimasel ajal neid peaaegu ei kasutata, kuid valvsust ei tohiks kaotada. Ja igal juhul peate meeles pidama, et ükski pank, ükski finantsasutus ei tööta kliendi huvides kahjumiga. Kui reeglina 3. ja 4. punktiga küsimusi ei teki, kaaluge hoiuse lihtintressi arvutamise valemit.

Lihtsad intressid

Nagu nimigi ütleb, on hoiuse lihtintressi arvutamise valem väga lihtne. See näeb välja selline:

P=(panus / 100) × panus × G

kus:

• P - hoiuse lihtintressi summa üheks aastaks;
• deposit - kontole kantud summa;
• määr – intressimäär protsentides aastas;
• a – vahendite paigutamise periood aastates.

Siin räägime intressi maksmisest tähtaja lõpus. Täisarvu aastate kohta, kui Г=1 või 2 ja nii edasi, arvutatakse sissetuleku suurus vastav alt hoiuse lihtintressi arvutamise valemile elementaarselt.

Kui finantseerimise tähtaeg on mitu kuud või päeva, tuleb ül altoodud valemile lisada järgmised arvutused:

• Arvutage P väärtus, st teoreetiline intressisumma, mis koguneb aasta hoiusele.
• Siis tuleks tulemus jagada 12-ga (kuude arv aastas) ja korrutada panuse kuude arvuga. Näiteks 500 000 rubla määratakse 6,2% aastas 7 kuu jooksul. Arvutused näevad välja järgmised:

500000 / 100=5000; 5000 × 6, 2=31000 (see on kogu aasta intresside summa).

Ja 7 kuu pärast selgub: 31 000 / 12 × 7=18083, 33

Seega on kontol hoiutähtaja lõpus:

500000 + 18,083, 33=518,083, 33

Kui me räägime päevadest, siis ei tohiks aastane intressisumma jagada 12-ga, vaid 365 või 366-ga (päevade arv konkreetsel aastal) ja korrutada päevade arvuga, mille jooksul hoius tehakse finantsasutuses.

Näiteks juba mainitud summa paigutatakse mitte 7 kuuks, nagu eelmises näites, vaid 22 päevaks. Seejärel jagatakse aastaintressi väärtus 31 000 365-ga, saades tulemuseks 84,93, mis väljendab ühe päeva intresside summat, ja seejärel korrutatakse see hoiustamispäevade arvuga: 84,93 × 22=1868, 46

Sissemakseperioodi lõpus, st 22 päeva pärast, on summa: 500000 + 1868, 45=501868, 45.

Kui olete tegelenud lihtsa arvutusega, võite jätkata hoiuse liht- ja liitintressi arvutamise valemiga.

Liitintress

Vaatamata nimele pole siin ka midagi eriti keerulist, kuigi hoiuse liht- ja liitintressi valemid erinevad. Teisel juhul näeb ta pisut hirmutav välja:

P=panus × (panus / 100 / N) ^ N

Kus N on intressiperioodide arv.

Kui proovite seda lihtsam alt sõnastada, siis selline arvutus erineb hoiuse lihtsast intressivalemist kogunemiste arvu poolest. Kui lihthoiusel koguneb intress üks kord, tähtaja lõpus, siis kompleksisneid saab lugeda kord kuus, kord kvartalis, kord kuue kuu jooksul ja seda kõike - tähtaja jooksul. Samal ajal, kui kogunenud intressid lisatakse kontol olevale põhisummale, siis on see nn kapitaliseerimishoius ja kui need kantakse omaniku soovil teisele kontole, näiteks kaardile, siis on see tavaline rahapaigutus, millele saab valemiga rakendada lihtintressi hoiuse pe alt, kuid mitte arvestada neid kogu hoiuse perioodi, vaid ainult tekkeperioodi eest.

Tagatisraha suurtähtedega

Tänapäeval on see tõenäoliselt kõige levinum sissemaksetüüp. Selle olemus seisneb selles, et iga tekkeperioodi lõpus, mis on tavaliselt üks kuu, kogutakse sama kuu põhisumm alt intressi ja lisatakse sellele. Järgmisel kuul ei võeta uue intressi arvutamisel arvesse enam esialgset sissemakse summat, vaid eelmise kuu intressisummaga suurendatud summat. Ehk siin rakendatakse iga kuu hoiuse lihtintressi valemit, kuid iga kord arvestatakse seda eelmise kuu intressiga suurendatud põhisummast. Võtame samade parameetritega tuntud näite, kuid nüüd kaaluge igakuise kapitalisatsiooniga vahendite paigutust ja arvutage hoiuse lihtsa intressivalemi abil, kuid iga kuu:

Esimese kuu intressisumma. 500 000 / 100 × 6, 2 / 12=2583, 33. See intressisumma lisatakse põhihoiusele: 500 000 + 2583, 33=502583, 33

Teise kuu intressi arvestatakse suurendatud põhisumm altsummad 502583, 33 / 100 × 6, 2 / 12=2596, 69. Ja jällegi lisatakse see summa põhideposiidile: 502583, 33 + 2596, 69=505180, 02.

Ja nii edasi.

Põhimõtteliselt saab juba antud kapitalisatsiooniga hoiuse lihtintressi valemit rakendada kohe, ilma astendamist kasutamata. Tulemus on sama, lihts alt arvutused võivad võtta kauem aega.

Mis vahet on

Võrdlege ül altoodud näitest üheaastase perioodi jooksul igakuise kapitalisatsiooniga hoiuse lihtintressivalemit ja hoiuse liitintressivalemit kasutades tehtud arvutuste tulemusi.

Lihtintress: 500000 / 1006, 2=31000; 500 000 + 31 000=531 000. Igakuise tekkepõhise liitintress, see tähendab, et on 12 tekkeperioodi:

6, 2 / 100 / 12=0, 0051666 + 1=1, 0051666 (tõstetud astmeni 12)=1, 06333

1, 06333 × 500 000=531665.

Ühe aastaga oli vahe 665 rubla.

Liitintressi võlu

Eelmises näites ei ole liht- ja liitintressivalemite abil arvutatud intresside erinevus kuigi muljetavaldav. Pika aja jooksul on see aga rohkem kui lihts alt muljetavaldav. Sellest, milleks võivad kujuneda pikale silmapiirile liitintressiga paigutatud väikesed hoiused, on palju lugusid, alustades piiblilugudega. Väike investeering paarisaja aasta pärast muutub tänu sellele maagiale miljarditeks.