Kuidas panna raha panka intressiga: tingimused, intressimäär, näpunäited kasumlikuks investeeringuks

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Iga inimene, kes hoolib oma tulevikust, on vähem alt korra mõelnud passiivsele sissetulekule. Keegi investeerib kinnisvarasse, keegi on huvitatud ettevõtte omamisest, väärtpaberite ostmisest jne. Aga kui on algkapital või soov seda kapitali koguda, võib intressiga raha panka panna. See meetod ei võta palju aega, tagab säästmise ohutuse ja stabiilse sissetuleku.

Kas ma peaksin panku usaldama?

Pärast sagenevaid pangalitsentside kehtetuks tunnistamise juhtumeid ja finantsasutuste perioodilisi pankrotte tekitab idee panna raha panka intresse, et tekitada elanikes umbusaldust. Seetõttu mõistame esm alt mõningaid finantstagatise nüansse.

Tänapäeval on selline asi nagu hoiuste tagamine. Mida see tähendab? Panga tegevusloa äravõtmise, pankroti ja muude hädade korral garanteerib riik hoiustajale raha tagasi. Sissemakse kindlustussumma 2018. aastal on 1,4 miljonit rubla. See tähendab, et maksed hoiuste eest, mis ei ületa seda summat, tehaksetehakse kohe. Kui kontol olev summa on suurem, saab hoiustaja esm alt tagasi 1,4 miljonit rubla. Ja ülejäänud tagatisraha saab kätte alles pärast pangavara müüki. Pange tähele, et dollarites või eurodes avatud hoiused makstakse välja Vene rublades vastav alt Vene Föderatsiooni Keskpanga vahetuskursile, mis kehtis litsentsi tühistamise või panga pankroti väljakuulutamise kuupäeval.

Mis tüüpi kontod on riiklikult kindlustatud?

Need tagatised kehtivad järgmist tüüpi hoiuste puhul:

1. Sissemaksed.
2. Kontod avati nõudmisel.
3. Panga maksekaartidega seotud kontod (sh pensioni- ja palgaprojektid)

Ei ole kaetud riikliku kindlustusega

1. Panga välisfiliaalides väljastatud kontod.
2. Metalli hoiused.
3. Säästuraamatud ja sertifikaadid.
4. Usaldushalduse tingimuste alusel avatud kontod
5. Kandjale.

Kas kõik pangad osalevad kindlustusprojektis?

Enamik Venemaa Föderatsiooni panku teeb hoiustajate finantshuvide kaitsmiseks koostööd riikliku kindlustusagendiga. Kuid kahjuks mitte kõik. Fakt on see, et selline koostöö ei ole pangandustegevuse elluviimise eelduseks. Pankade nõukogu otsustab ise, kas kindlustada oma klientide hoiused või mitte. Reeglina jätavad selle tähelepanuta väikesed finantsasutused ja hiljuti turule tulnud pangad.

Kuidas ma tean, kas pank osaleb hoiusekindlustussüsteemis?

Selle teabe hankimine on üsna lihtne. Seda saab teha mitmel viisil:

1. Helistage vihjeliinile.
2. Täpsustage teavet otse panga esinduses.
3. Vaadake Vene Föderatsiooni Keskpanga ametlikul veebisaidil jaotist "Krediidiasutuste teatmik" (see on tänapäeval kõige usaldusväärsem teabeallikas).

Nagu näete, kui pank osaleb kindlustussüsteemis, siis raha ohutuse pärast ei tasu karta.

Mida otsida pangahoiuse valimisel

Hoius on hoiuse liik, mis avatakse raha säästmiseks ja kogunenud intresside näol passiivse tulu saamiseks. Millele peaksin enne lepingu sõlmimist tähelepanu pöörama?

1. Lepingu tähtaeg. Mida kauem raha pangas hoitakse, seda suurem on sissetulek.
2. Minimaalne sissemakse summa (konto avamiseks vajalik summa).
3. Intressimäär. Just tema on hoiuse kasumlikkuse näitaja. Mida kõrgem see on, seda parem.
4. Intressi arvestamise tingimused. Neid saab lisada otse tagatisraha põhisummale, kanda eraldi kontole või krediteerida hoiuselepingu lõppemise päeval.
5. Intressitulu liik. Hoiuseintress võib olla fikseeritud või ujuv. Fikseeritud intressimäär ei muutu kogu lepingu kehtivusaja jooksul. Erinev altujuvad. See määr võib suureneda või väheneda. Olenev alt olukorrast finantsturul.
6. Sissemakse ennetähtaegse lõpetamise tingimused. Kahjuks on olukorrad elus erinevad. Seetõttu on väga oluline näha ette tagatisraha lepingu ennetähtaegse lõpetamise võimalus: millal ja kuidas seda saab teha, millised on tingimused, kas on trahvid jne

Konto avamise protseduur

Nüüd, kus hoiuse avamise otsus on tehtud, pank valitud, räägime, kuidas intressidega panka raha hoiustada ja milline on konto avamise kord. Deposiitkontot on mugavam avada kodule lähemal asuvas pangakontoris. Et te ei peaks teatud probleemide lahendamiseks palju aega kulutama.

Tänapäeval on kaks võimalust intressiga raha panka hoiustada: pöördudes pangakontori poole ja läbi Interneti.

Haarakontoris konto avamiseks peab teil olema kaasas pass (vajalik originaal) ja raha, mille kavatsete kontole sisse kanda. Spetsialist nõustab täiendav alt intresside hoiustamise tingimusi, vormistab lepingu ja kannab kontole raha.

Interneti kaudu konto avamiseks tuleb enamasti olla selle panga klient ja kasutada internetipanga süsteemi või mobiilirakendust. Süsteemis tuleb valida Sind huvitava sissemakse tüüp, täita isikuandmed ja kasutada summa kontole kandmiseks pangakaarti.

Kahjuks ei saa kõik pangad pakkuda võimalust konto kaugregistreerimiseks. Aga iga päev niimuutub üha populaarsemaks.

Pankade ülevaade. Kuhu raha panna intressiga?

Seda küsimust küsivad paljud tulevased investorid. Keegi sooviks, et saaks Šveitsi panka raha intressidega hoiustada. Kuid kahjuks pole kõigil sellist võimalust. Esiteks on Šveits kaugel ja teiseks on seda raske teha ilma võõra riigi seadusi tundmata. Nii et ärgem tehkem enda elu keeruliseks. Räägime, millisesse panka oma kodumaal kõrge intressiga raha panna.

Näiteks VTB, Sberbank, Post-Bank pakuvad oma hoiustajatele soodsaid hoiustamistingimusi. Vaatame neid lähem alt.

VTB pank

Alustame sellest, et hoiused VTB pangas on kindlustatud. Seetõttu ei saa investorid oma säästude ohutuse pärast muretseda. Räägime toodetest, mida klientidele pakutakse.

Tänapäeval on 4 tüüpi sissemakseid: "Maksimaalne", "Kasumlik", "Täiendatud" ja "Mugav". Kõik need tooted erinevad tingimuste poolest: säilivusaeg, intressimäär, täiendamise tingimused jne. Hoiuse avamise esialgne makse on vahemikus 30 kuni 100 tuhat rubla.

Lühike ülevaade VTB panga hoiutoodetest

Alustame ülevaatamist vahekaardiga "Mugav"

Lepingu tähtaeg: 181 - 1830 kalendripäeva.

Intressimäär: kuni 3,61%.

Minimaalne sissemakse summa: 30 000 RUB / 3000 USD / 3000 EUR.

Selle toote intressimäär on kogu hoiuste sarja madalaim. Kuid samal ajal ka kõige rohkemlojaalsed tingimused. Seda hoiust saab igal sobival ajal täiendada, raha välja võtta (kuni minimaalse saldo summani). Lisaks on seda tüüpi hoiuste avamine Interneti kaudu mugavam, kuna konto avamise minimaalne summa on 30 000 rubla. Pangakontori poole pöördudes suureneb miinimumsumma 100 000 rublani. See toode sobib neile, kes ei soovi suuri rahasummasid kodus hoida. Püsihoiuse tingimused võimaldavad vajadusel raha kasutada. Samuti on võimalik leping ennetähtaegselt lõpetada. Kuid intressi makstakse nõudmise intressimäära alusel.

Toote miinusteks on välisvaluutakontode madalad intressimäärad (0,8% - dollarites ja 0,01% - eurodes). Seda tüüpi hoiused sobivad rohkem omavääringu jaoks.

Sissemakse "Täiendatud"

Lepingu tähtaeg: 91 - 1830 kalendripäeva.

Intressimäär: kuni 5,61%.

Minimaalne sissemakse summa: 30 000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

See sissemakse näeb ette täiendamise, kuid lepingu järgi ei ole võimalik deebettehinguid teha. Minimaalne täiendamise summa on 15 000 rubla. Lepingu ennetähtaegse lõpetamise korral arvutatakse intress ümber "Nõudmiseni" hoiuste miinimummäära järgi.

Intressimaksete kohta tuleb öelda paar sõna: need saab kas lisada põhihoiusele või kanda eraldi kontole. Hoiuse omaniku soovil.

See toode sobib neile, kellel on vaja raha säästa. Näiteks on see hea tööriistet koguda raha korteri või muu suure ostu jaoks.

Tagatisraha "Soodne"

Lepingu tähtaeg: 91 - 1830 kalendripäeva.

Intressimäär: kuni 6,48%.

Minimaalne sissemakse summa: 30 000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

See tagatisraha ei võimalda kogu lepingu kehtivusaja jooksul mingeid täiendus- ega deebettehinguid. Toode sobib raha hoidmiseks. Lepingu ennetähtaegse lõpetamise korral kehtivad soodustingimused.

Kaastöö "Maksimaalne"

Lepingu tähtaeg: 120 päeva.

Intressimäär: 6,45%.

Minimaalne sissemakse summa: 50 000 rubla.

See on lühiajaline hoius, millega ei kaasne täiendavaid kontotehinguid. Seda saab avada ainult vene rublades. Intress lisatakse automaatselt hoiuse summale.

Kui otsustate VTB panka raha intressiga hoiustada, lugege hoolik alt kõiki hoiuste tingimusi. Lisaks on mõne hoiuse avamine Interneti kaudu tulusam.

Sberbank

Ka Sberbanki raha intresside panemine pole keeruline. Erinev alt VTB pangast on siin välja toodud laiem valik sotsiaalhoiuseid: pensionäridele, heategevushoiused jne. Seetõttu lugege enne millegi avamist hoolik alt lepingu tingimusi.

Sberbanki populaarseimad hoiuseinstrumendid on hoiused "Täienda" ja "Halda". Need on väga mugavad vahendid raha kogumiseks. Kuigi sissemakse "Salvesta" sobib ainult suurte rahasummade hoidmiseks.

Deposiit "Täienda"

Lepingu tähtaeg: kuni kolm aastat.

Intressimäär: kuni 3,80%.

Minimaalne sissemakse summa: alates 1000 rubla / 100 dollarit.

See panus annab võimaluse täiendavateks panusteks. Deebettehingud on keelatud. Intressimäär sõltub kontol olevast summast ja hoiuse tähtajast. Erandiks on pensionärid. Nende kontodel on maksimaalne intressimäär, olenemata summast.

Kaastöö "Halda"

Lepingu tähtaeg: kuni kolm aastat.

Intressimäär: kuni 3,8%.

Minimaalne sissemakse summa: 30 000 rubla.

See sissemakse, nagu ka VTB panga "mugav" hoius, pakub nii sissetulevaid kui ka väljaminevaid tehinguid. See on mugav investeering kogu eluks. Lisaks saab selle avada rakenduse kaudu Interneti kaudu või Sberbanki ametlikul veebisaidil.

Sel juhul pole panka raha intresside panemine keeruline. Kuid selleks, et paljudes toodetes mitte segadusse sattuda, on parem teha seda otse kontoris.

Kuidas postipangas raha intresse panna

Postipank pakub oma klientidele väikest rida lühiajalisi hoiuseid kuni 18 kuud kõrge intressimäära ja lojaalsete hoiutingimustega. Lisaks võib klient kaugkonto avamisel loota tõusuleteie hoiuse intressid.

Sissemakse "Kumulatiivne"

Lepingu tähtaeg: 1 aasta.

Intressimäär: kuni 6,15%.

Minimaalne sissemakse summa: 5000 rubla.

Deposiit, nagu ka teiste pankade sarnased tooted, sobib raha kogumiseks. Sellel on optimaalne säilivusaeg. Lepingu ennetähtaegse lõpetamise korral jääb intressitulu alles. Vajadusel saab raha igal ajal välja võtta. Hoiuse intressitulu koguneb kord kvartalis.

Tagasimakse "Kasumlik"

Lepingu tähtaeg: 1 aasta.

Intressimäär: 6,35%.

Minimaalne sissemakse summa: 500 000 rubla.

See sissemakse sobib suurte rahasummade hoidmiseks. Konto täiendamine on võimalik esimese 7 päeva jooksul pärast avamist. Kulutustehingud puuduvad. Lepingu ennetähtaegne lõpetamine on võimalik, kuid intressimäär langeb 0,1%-le aastas.

Järeldus

Millisele pangale on parem raha intressi panna, otsustab igaüks ise. Ajaloosündmuste valguses on see teema muutunud aktuaalseks miljonite venelaste jaoks. Seetõttu tuleks valikul lähtuda mitte ainult televisioonis kuvatavast reklaamist, vaid ka ilmsetest faktidest. Pangal peab olema puhas maine. Kõik pangatoodete tingimused peaksid olema kliendile kättesaadavad ja läbipaistvad. Lisaks selgitab pangatöötaja enne lepingu sõlmimist tingimusi uuesti.

Pidage meeles, kui lähenete passiivse sissetuleku ja raha säästmise küsimusele kõikj altranguse ja vastutustundega, siis võib otsus kasumlikult intressiga panka raha panna, mitte ainult ei säästa raha unistuste jaoks, vaid toob kaasa ka käegakatsutava igakuise sissetuleku.