Kuidas võtab üksikettevõtja arvelduskontolt raha välja? Üksikettevõtja arvelduskontolt sularaha väljavõtmise viisid

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Enne füüsilisest isikust ettevõtjaks registreerimist tuleks arvestada sellega, et üksikettevõtja arvelduskontolt raha väljavõtmine pole päris lihtne, eriti esialgu. On mitmeid piiranguid, mille kohaselt ei ole kaupmeestel õigust raha välja võtta igal neile sobival ajal ja mis tahes summas. Kuidas võtab üksikettevõtja arvelduskontolt raha välja?

Tasub meeles pidada, et pangad määravad väljamakse limiidid ja selle limiidi ületamine toob kaasa kõrge vahendustasu. Kuid vaatamata sellele on üksikettevõtja arvelduskontolt raha väljavõtmiseks mitu seaduslikku ja mugavat viisi. Selles artiklis kirjeldatakse raha väljavõtmise protseduuri ja soovitusi, mis võimaldavad teil mitte äratada maksuameti liigset tähelepanu ega langeda pangatasude suure protsendi alla.

Kuidas arvelduskontolt raha välja võtta

Tihti äritegevuseson olukordi, kus peate kontolt raha välja võtma. Selleks on 4 peamist viisi. Kuidas võtab üksikettevõtja arvelduskontolt raha välja? Iga meetodit tuleks käsitleda eraldi.

Tšekiraamat

See meetod oli populaarne paar aastat tagasi, kuid hetkel kaotab see järk-järgult oma tähtsust. Väljamakse protseduur võib kesta kolm päeva, mis on ettevõtja jaoks ebamugav, eriti kui tal on kiiresti vaja sularaha. Samuti on selle meetodi eripäraks see, et pank kohustub esitama kliendile dokumendid, mis kinnitavad kontolt raha väljavõtmist, samuti käibemaksu mahakandmist. Üksikettevõtjatele mõeldud tšekiraamatut saab kasutada ka täna, kuid praktikas on muud meetodid palju mugavamad.

Pangakaart

Kui summa on suur, siis tuleb kõigepe alt kirjutada avaldus, sest pangakontoris ei pruugi vahendeid jätkuda. Sularahas arveldatakse arvelduskontolt. Seejärel peate füüsilisest isikust ettevõtjana pangast saadud raha kandma oma ettevõtte saldole ja alles siis saate neid oma vajadusteks kasutada. See on üks levinumaid viise üksikettevõtja arvelduskontolt sularaha väljavõtmiseks.

Sularahakaart

Sellistel kaartidel on teine nimi – ettevõtte. Need on seotud teie individuaalse ettevõtja kontoga ja pakuvad tavaliste plastkaartide täielikku funktsionaalsust, see tähendab, et saate raha välja võtta mis tahes terminalist igal ajal. Kuid siin väärib märkimist, et suuri summasid ei tohiks välja võtta, eriti esimeselaega. Vastasel juhul tõmbab see maksuameti tähelepanu.

Isiku kaart

Selleks peate esm alt kandma raha IP-kontolt üksikisiku kontole või kaardile. Saate teha ülekande arvelduskontoga samale pangale kuuluvale kontole. Ja siis saab ettevõtja Interneti kaudu raha üle kanda ja lähimas automaadis välja võtta. Seda saab aga teha mitte varem kui päev pärast raha ülekandmist IP arvelduskontolt.

Arvelduskonto vahendustasu

Pank kehtestab peaaegu kõigi oma toimingute eest vahendustasu. Sularaha väljavõtmine arvelduskontolt pole erand. Komisjonitasu protsent sõltub peamiselt väljamakse summast. Lisaks pakuvad erinevad pangad kontode teenindamiseks erinevaid tingimusi.

Minimaalne vahendustasu on alla 1% kogusummast, kuid see suureneb, kui üksikettevõtjal ei ole töötajaid. Rahaliste vahendite otstarbe täpne sõnastus tuleks märkida maksekviitungile. "IP palk" - ei tööta. Pank lükkab sellised toimingud kohe tagasi, kuna need on vastuolus Vene Föderatsiooni õigusaktidega.

Üldiselt on komisjonitasu vahemikus 1–1,5%. Samuti on minimaalne tariif rublades. See on 250 rubla. Teisisõnu, vahendustasu ei saa olla sellest summast väiksem.

Ettevõtte kaardi kasutamisel vahendustasu tõuseb ja moodustab 5% kontolt väljavõetavast summast. Täpsed intressimäärad saate täpsustada ka mõnes pangas konto avamise käigus. Kogu teave tuleb esitadafinantsasutuse töötajad. Pärast selle teabe saamist tasub teha parim valik, kus on parem arvelduskonto avada üksikettevõtjale. See on kasulik hiljem raha väljavõtmisel ja ülekandmisel.

Kuidas raha välja võtta ilma lisatasude ja -kuludeta

Juhul, kui üksikettevõtja jaoks on vaja raha üle kanda pangakaardile, ei tohi täiendavat vahendustasu võtta (välja arvatud kahekümne kuni kaheksakümne rubla suuruste maksete korral) ega nõuda. minimaalses koguses. See on peamine eelis, mis mängib rolli, kui ettevõtja avab eraisikutele konto. Peamine tingimus on selle avamine samas pangas arvelduskontoga. On teatud kategooria finantseerimisasutusi, mis teevad ülekandeid eraisikute kontodele kolmandate isikute pankades. Seda kõike arvestades peaksite tegema valiku, kus on parem üksikettevõtjale arvelduskonto avada.

Erinevates pankades on tariifiplaanid piiratud ülekannete summaga, mille ületamisel võetakse vahendustasu. Mõnes suures asutuses on lubatud väljavõtmise limiidid piiratud 100-150 tuhande rublaga. Väiksemad pangad lubavad ülekandeid, mis ei kuulu vahendustasu, kogusummas kuni 250 tuhat rubla 4 nädala jooksul. Kui kehtestatud limiite ületatakse vähem alt ühe rubla võrra, võetakse kogu ülekandelt vahendustasu.

Kuidas võtab üksikettevõtja arvelduskontolt raha välja, et see oleks odavam ega ärataks kõrgendatud tähelepanu? Suurte rahasummade väljavõtmine ilma vahendustasudetaüksikettevõtjad võtavad näpuga ja avavad kontod erinevates pankades, mis tagab võimalikult kiire raha väljavõtmise. Näiteks: peate ühe päeva jooksul välja võtma 1 miljon rubla. Enamik panku peab selliseid tehinguid kahtlasteks. Võttes erinevate asutuste kontodelt välja 150–250 tuhat rubla, saab üksikettevõtja vältida tarbetuid raskusi ja ülesande täita.

Ärge unustage, et pangad võtavad maksekorralduste eest tasu. Mõnikord ei võta pangad kampaaniate raames esimestel kuudel teatud tariife. Võite kasutada tasuta maksekorraldusi sisaldavaid teenusepakette, kuid pidage meeles, et nende hind on kõrgem.

Lisaks pakuvad mõned tariifiplaanid teatud arvu ülekandeid tasuta. Näiteks IE VTB-Banki arvelduskonto võimaldab kanda kuni 25 makset kuus ilma vahendustasuta. Need plaanid nõuavad aga igakuist makset ja neil on muid nüansse, mis võivad kaasa tuua palju kulusid.

Kuidas valida õiget finantsasutust?

Allpool on toodud nimekiri pankadest, mis pakuvad parimaid tingimusi arvelduskontodelt raha väljavõtmiseks. Soovitatav on seda teavet üksikasjalikult uurida, et seejärel kasutada seda tulusate tehingute tegemiseks. Kõigis neis finantsasutustes saate avada lisakonto koos võimalusega edasi kanda põhikontole.

Madalaima hinnaga finantsasutuste loendkomisjonitasu on järgmine:

• "Punkt" (gruppi "Avamine" kuuluv pank) - kuni 300 tuhat rubla 4 nädala jooksul ilma vahendustasuta, pärast limiidi ületamist - 0,5 protsenti.
• "Tinkoff Bank" - kuni 300 tuhat rubla ilma vahendustasudeta, edasi - alates 1 protsendist. On huvitav variant, mis on järgmine. Tehke sissemakse 2990 kuus ja kasutage piiramatut väljamaksesummat.
• "Modulbank" - saate ilma intressita üle kanda kuni 1 miljon rubla, pärast - alates 1 protsendist. Samuti on olemas väga huvitav tariifiplaan, mis pakub maksekorralduste eest 19 rubla sissemakse ja kuni pool miljonit rubla kohe väljavõtmist.
• "Expert Bank" - võimaldab ilma vahendustasuta üle kanda kuni 700 tuhat rubla.
• "VTB Bank" - üksikettevõtjatele pakutakse arvelduskontot teatud arvu tasuta maksetega kuus (5 kuni 25, olenev alt tariifist). Raha deponeerimisel on aga vahendustasud, kuigi väikesed.
• "UBRD" – alates 1 protsendist ja sõltub seejärel ühekordse väljavõtmise summast.
• Loco Bank – 0,6 protsenti.
• Vesta Bank – alates 1 protsendist.
• "Alfa-Bank" - alates 0 protsendist, kuid see sõltub tariifist ja väljavõetavast summast.
• Sberbank - 1,4 kuni 3 protsenti. Paljud üksikettevõtjad eelistavad avada arvelduskonto Sberbankis, kuna organisatsioon pakub mugavat tööriista veebiülekannete tegemiseks.
• "SKB-Bank" – alates 1,5 protsendist.

Milliseid piiranguid saab seada?

Kui palju raha saab välja võttafüüsilisest isikust ettevõtja ja kas on mingeid piiranguid? Seadus ütleb selgelt, et kõik kontol olev on üksikettevõtja isiklik omand ja ta võib oma raha käsutada nii, nagu soovib. Seega puuduvad isiklikuks otstarbeks raha väljavõtmisel piirangud. Selliste tehingute eest maksu ei võeta.

Peamine aspekt, millele peate mitteärilisteks vajadusteks raha välja võtmisel tähelepanu pöörama, on maksedokumentide korrektse vormistamise vajadus. Vastasel juhul loeb maksuamet need kuludeks ja teilt peetakse kinni üksikisiku tulumaks. See on üks põhireeglitest, kuidas üksikettevõtja arvelduskontolt raha välja võtab.

Kas ma saan sageli raha välja võtta? Sularaha väljavõtmisel pole piiranguid.

Ettevõtja kontolt raha laekumise nüansid

Kui vajate sularaha, peate olema teadlik selle maksekontolt väljavõtmise põhipunktidest. Enne raha väljavõtmist tasub läbi mõelda mõned nüansid:

• Teile raha ei tagastata ilma lisatasuta. Pangaasutuse arvelduskonto kasutamise eest võetakse vahendustasu. Selle tulemusena võetakse vajalik summa välja, võttes arvesse vahendustasu.
• Säilitada on vaja kõikvõimalikud maksekviitungid, näiteks väljamakse või raha sissemakse kinnitus panga kassasse ja oma ettevõttesse. Vajadus nende järele tekib vaidluste korral maksuametiga.

Lubatud taganemisraskused

Arvelduskontodega töötamise kogemusega ärimehed on teadlikud nende kõigist nüanssidest. Uued ettevõtjad võivad teha mitmeid olulisi vigu ja ebameeldivaid tulemusi. Nende hulka kuuluvad järgmised:

• Raha raiskamine mitteärilistel eesmärkidel (näiteks Internetist kaupade ostmine, otse kontolt tasumine seadmete majja tarnimise eest). Mõned maksusüsteemid näevad ette kogutava koguse sõltuvuse jäätmetest. See annab maksuhaldurile põhjuse käsitleda isiklikke kulutusi ettevõtlusega seotud kuludena, mistõttu tuleb ettevõtjal maksutasu suurus välja arvutada ja see sisearuandlusesse lisada. Enammaksete vältimiseks oma rahakotist võetakse isiklik raha välja või kantakse isiku kaardile.
• Ülekanded pereliikmetele, sõpradele hindavad maksuteenistuse esindajad oma kasumiks. Seetõttu lisandub maksele 13% tasu. Sellise olukorra vältimiseks on oluline kasutada pangakontot eranditult ärilistel eesmärkidel. Kui raha laekub üksikettevõtja arvelduskontole, tuleks see kanda isiklikule kontole või kasutada tšekiraamatut.

Aruandlus

Seadus ei sunni üksikkaupmeest järgima ranget vastutust. Selle olemasolu on omakorda tagatis positiivsele suhtele maksuametiga.

Pangaasutuse kaudu maksedokumendi väljastamise protsessis, et see omandaks juriidilise jõu, on oluline märkida "makse summa ja eesmärk". Kontolt raha väljavõtmise protsess mitte mingil juhulkuvatakse IP aruannetes, kuna see on krediidiasutuste eesõigus. Rahaliste vahendite kogusumma on näidatud ainult aasta/kvartali deklaratsioonis.

Juhistus

Ettevõtja peab vahenditega seotud tegevustest õigesti aru andma, kasutades ühte postitamisvalikutest.

Esimene postitus näeb välja selline:

• D-t K-t Operatsioon.
• 84 75 Üksikettevõtja sissetulekute arvutamine.
• 75 50 väljamakse.

See dokumentide täitmise meetod sobib kõige paremini juhiste saamiseks, kuidas Sberbanki arvelduskontolt raha välja võtta.

Teine õige kirje on järgmine:

• D-t K-t Operatsioon.
• 76 91 IP kasumi kogunemine.
• 76 51 Isiklike vajaduste väljamaksed.

Et vältida oma kulude kandmist raamatupidamisarvestusse, tasub analüütilisse raamatupidamisse kirjutada, et tegu ei kajastunud maksus. Vastasel juhul maksubaas väheneb, mis toob kaasa maksuteenistuse trahvi.

Ebaseaduslikud taganemisvõimalused

Iga ärimees ei ole seaduskuulekas, eriti kui kaalul on suur raha. Märkimisväärse summa sularaha väljavõtmine toob kaasa konto blokeerimise hetkeks, mil raha kogunemise küsimus on lahendatud. Seetõttu ärge proovige kohe suurt summat üle kanda.

Teada on juhtumeid, kus raha on välja võetud ühepäevafirmade kaudu, väljastatud petetud isikule või kasutades varastatud dokumente. Suured summad kantakse sarnase ettevõtte kontole, millegaIP osapooled ja see eemaldatakse ning ühepäevane ettevõte ei maksa kohustuslikku maksu.

Enamasti kasutavad ärimehed ebaseaduslikke raha väljavõtmise meetodeid, et vältida maksude tasumist. Seetõttu tuleb riigiorganite paljastatud ebaseaduslike tegude eest maksta kordades rohkem. Ebaseadusliku väljavõtmisega kaasneb rahatrahv või karmim karistus.

Negatiivsete tulemuste vältimiseks on IP arvelduskontolt sularaha väljavõtmiseks soovitatav kasutada usaldusväärseid legaalseid võimalusi. See ei tekita ebamugavusi, oluline on ainult sobiva meetodi valik. Pidage meeles, et raha säästmisel võite kaotada palju rohkem, kui rikute selle käigus tõsiselt kehtivaid seadusi.