Säästutunnistus: intressid ja tingimused

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Maailmas on suur hulk erinevaid finantsinstrumente, mis on mõeldud meie raha säästmiseks ja suurendamiseks. Mõlemad on suhteliselt ohutud ja riskantsed. Esimene kategooria on hoiusertifikaat. Mida ta esindab? Milline on sellega töötamise mehhanism? Seda kõike arutatakse artiklis.

Üldine teave

Alustame määratlusega. Hoiusertifikaat on väärtpaber, mis tõendab panka tehtud sissemakse suurust, samuti selle omaniku õigust saada kindlaksmääratud ajal kokkulepitud summas raha. Sellised sertifikaadid võivad olla nimelised või esitatavad. Neid saab hoida kodus või jätta panka hoiule.

Üsna sageli ajavad kogenematud inimesed segamini hoiu- ja hoiusertifikaate. Tuleb mõista, et neil on olulisi erinevusi. Nii et näiteks esitajasertifikaadid ei osale hoiusekindlustussüsteemis ja kui pankpuruneb, ei saa omanik oma raha tagastada. Seetõttu on soovitatav neid väärtpabereid osta usaldusväärsetes struktuurides. Näiteks Sberbanki hoiusertifikaat on üsna atraktiivne tänu oma kasumlikkuse ja väljamaksmise lihtsuse kombinatsioonile.

Kuidas väärtpabereid kasutada?

Kasutage seda finantsinstrumenti iga üksikisiku võimu all. Kuid hoiusertifikaatide väljastamisel ei pakuta teatud soodustusi, mis eksisteerivad pensionäride / üliõpilaste hoiuste avamisel. Seda kompenseerib aga kõrge tootlus. Kui hoiuleht näeb ette vahendite väljastamise esitajale, siis saab selle esitada teisele isikule. Sellist tagatist on lihtne pärimise teel üle kanda. Testamenti pole vaja koostada: kui tagatist hoitakse pangas, siis peavad lapsed selle saamiseks esitama pärimistunnistuse.

Nimelise sertifikaadiga on see veidi keerulisem. Selle teisele isikule üleandmisel on vaja koostada nõuete loovutamise leping ehk, nagu professionaalsed rahastajad seda nimetavad, loovutamine. Kui tõend võetakse vastu kingitusena, siis loetakse see uue omaniku sissetulekuks ja maksustatakse üksikisiku tulumaksuga 13%.

Teatud hetkedel

Pankade hoiusertifikaate nähakse alternatiivina tavalistele hoiustele. Neil on oluline eelis – kõrgemad intressimäärad. Kuid seda kompenseerivad mitmed ebamugavused, mida hoiustega töötamisel ei esine. Üks selline ebamugavus on kindlustuse puudumine. Tõenäosus, et usaldusväärne pank (näiteks Sberbank) jääb litsentsist ilma, on väga väike, mida ei saa öelda vähem usaldusväärsete pankade kohta.

Sertifikaat on mugav, kuna seda saab kasutada kingitusena sugulastele või sõpradele. Sel juhul on parem võtta isikustamata sertifikaat. Selle saab jätta pangaasutusse hoiule, see teenus on tasuta. Need väärtpaberid on pensionäridele mugavad tänu sellele, et neid on lihtne pärida. Kuid erinev alt hoiusest tuleb hoiusertifikaati hoolik alt hoida. Lõppude lõpuks, kui see muutub kasutuskõlbmatuks või puruneb, peate läbi viima uuringu. Mida me saame öelda kaotuse kohta. Kaotuse korral tuleb see kohtu kaudu taastada.

Ütleme mõne sõna huvi kohta

Protsent sõltub hoiustatud summast ja paigutuse perioodist. Võtame näiteks Sberbanki hoiusertifikaadi. Sellest saadavat intressi võrreldakse lihthoiusest saadava võimaliku kasumiga. Maksimaalne paigutusperiood on kolm aastat, minimaalne vaid 3 kuud. Maksimum, mida saate Sberbanki sissemaksega teenida, on 5,63%.

Aga sertifikaat? Kui selle väärtus ei ületa 50 tuhat rubla, siis peate olema rahul väikese protsendiga - ainult 0,01. Sissemakse kahtlemata võidab. Kui ostate sertifikaadi väärtusega kuni miljon rubla, võib inimene arvestada kasumiga 4,95–5,25%. See on juba suhteliselt võrreldav, kuigi sellel on oma kokkulepped. Juba alates summast üksmiljon rubla võidab muidugi säästutunnistuse. Selle pe alt tilkuvad intressid algavad 5,75%-st ja lõppevad 7,1%-ga. Kuid viimane võimalus on võimalik ainult neile, kellel on sertifikaat, mille väärtus on üle 100 miljoni rubla.

Säästutunnistus esitajale

See on üsna huvitav ja spetsiifiline variatsioon, nii et see vajab erilist tähelepanu. Seda tagatist (ja tegelikult ka hoiusertifikaati) ei saa kõigist pangakontoritest. Kõigepe alt tuleb selgitada, kuhu kandideerida. Seda saate teha telefoni teel. Seejärel on toimingute järjekord:

1. Võtke ühendust osakonnaga, kes seda tüüpi väärtpaberitega tehinguid teeb. Teil peab olema pass või muu dokument, mis tõendab teie isikut.
2. Määrake ostetud sertifikaatide arv, nende nimiväärtus ja tähtaeg. Nagu eespool mainitud, sõltub sellest tulenev intressimäär.
3. Maksa sertifikaadi eest sularahas või valitud pangas hoitavate vahenditega.
4. Hankige säästusertifikaat.

Miks need nii populaarsed on?

Säästusertifikaatide oluline eelis on see, et need võimaldavad teil inflatsiooni ületada. Inimesi tõmbab nende poole likviidsusvara ehk klient saab igal ajal pärast kokkulepitud perioodi lõppu oma raha välja võtta. Just selle kinnisvara puhul hinnatakse sertifikaati nii kõrgelt. Kuid me ei tohi unustada puudusi. Sertifikaat on väärtpaber ja kui selle väljastanud finantsasutus läheb pankrotti, ei jää sertifikaadi omanikul midagi. Seetõttu peate panga valimisel olema väga ettevaatlik ja ettevaatlik. Kui vähem alt midagi on kahtlane, siis on parem mitte riskida.

Miks on fänne?

Vaadeldaval finantsinstrumendil on üsna palju austajaid. Mis köidab inimesi hoiusertifikaatide juures? Võib-olla on kõigepe alt vaja mainida sellist moraalset tegurit nagu väärtpaberiga töötamine. Nõus, et tagatise omamine sertifikaadi kujul on palju prestiižsem kui lihts alt deposiit. Samuti saab selle omanik igal sobival ajal pöörduda finantsasutuse poole. Pank ei saa temast keelduda, pealegi on ta seaduse järgi kohustatud tagatise lunastama kliendi nõudmise päeval. See eristab vaadeldavat olukorda väga soods alt hoiustega töötamisest.

Ja veel üks oluline punkt: varajase pausi korral ei tohiks klient kaotada teenitud intressi, mis varem tilkus. Kuigi ei ole üleliigne veenduda, et see klausel on lepingus olemas.

Ja veel üks oluline punkt! Sertifikaat on väärtpaber. Ja see tähendab, et klient saab seda esitada teistele pankadele või äripartneritele, et veenda neid oma maksevõimes. Hoiutunnistust saab kasutada isegi laenu tagatiseks. Aga kui paber on registreeritud, peate tõenäoliselt pöörduma notari poole,omandiõiguse ülemineku kinnitamiseks.

Järeldus

Kui teil on soov või võib tekkida vajadus väärtpaberit kasutada, on parem väljastada see selle esitajale. Sellist dokumenti saab ju lihts alt pantida, kinkida, müüa või pärandina välja anda. See võimaldab hoiuse liikuvust. Siiski peate olema väga ettevaatlik, et seda dokumenti mitte kaotada, sest isegi keegi, kellele see pole mõeldud, võib seda kasutada.

Poleks üleliigne märkida sellist miinust nagu nõrk funktsionaalsus. Mida selle all mõeldakse? Fakt on see, et hoiusertifikaati ei saa täiendada nii, nagu seda tehakse hoiusega. Seda ei saa konverteerida arvelduskontoks ega osaliselt välja võtta. Teisisõnu, likviidsuse kasvu saades ei saa sertifikaadiomanikud nõuda tehnilisi uuendusi, mida hoiused omavad. Seetõttu peate enne sellise sertifikaadi ostmist kaaluma kõiki plusse ja miinuseid.