Kuidas saada pangagarantii lepingu tagamiseks: kord, tingimused, dokumendid

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Riigi lepingud sõlmitakse föderaalseaduse nr 44 alusel. Selle lepingu täitmiseks korraldatakse eripakkumisi, mille võidab ettevõte, kes pakub kaupu või teenuseid madalaima hinnaga. Kuid alati on võimalus, et võitja ei suuda erinevatel põhjustel kliendi nõudmisi täita. Sellistel tingimustel kaotab klient palju aega ja raha, mistõttu vajab ta garantiid, mille saamiseks protsessis osalejad pöörduvad tavaliselt usaldusväärse ja usaldusväärse panga poole. Nad peavad mõistma, kuidas saada lepingu tagamiseks pangagarantii, kuidas selle väärtus määratakse ja kui kauaks seda antakse. Selle garantii kasutamine on osalejatele kohustuslik.

Kviitungi eesmärk

Esialgu peavad tellija ja töövõtja aru saama, mis on pangagarantii ja mis on selle täitmise eesmärk. See antakse lepingu sõlmimisel tarnija, kes on panga klient, ja saaja, keda esindab klient, vahel. Tavaliselt on klientriigi- või munitsipaalettevõtted.

Tagatis on panga poolt väljastatud spetsiaalne dokument, mida esindab kohustus tasuda rahasumma, mis tagab lepingu täitmise. Garantii antakse järgmiste lepingute tagamiseks:

• leping riigitellimuse täitmiseks;
• kaubandusettevõtete vahel, kuid riigi osalusel sõlmitud leping;
• ärilepingud sõlmitud eraettevõtjate ja ettevõtete omanike vahel.

Iga variandi puhul esitatakse klientidele erinevad nõuded ning sellise pangateenuse hind sõltub lepingu summast ja muudest parameetritest. Seetõttu peavad kõik lepingu osapooled aru saama, mis on pangagarantii, mis tagab lepingutingimuste täitmise.

Seadusandlik määrus

Lepingu tagamiseks pangagarantii väljastamise kord on reguleeritud erinevate määrustega, kuid kõige olulisem teave sisaldub föderaalseaduses nr 44. Siin on reeglid riigiettevõtete või äriettevõtete vaheliste tehingute analüüsimiseks.

Selle seadusandliku akti sätteid ei peaks kiirgama mitte ainult töövõtjad ja tarnijad, vaid ka otsesed kliendid, kes eeldavad, et nende lepingust tulenevad nõuded täidetakse õigeaegselt ja täielikult.

Garantiitüübid

Enne lepingu tagamiseks pangagarantii saamist on oluline mõista põhilisiselle sordid. Sellist pangaasutuste pakkumist peetakse paljude organisatsioonide seas nõutuks, mille tulemusena hakkasid pangad garantiisid kvalifitseerima vastav alt kasutusalale. Peamised sordid on järgmised:

• Oksjonil või pakkumisel osalemiseks kandideerimise tagatis. Sellise pangatoote abil on garanteeritud, et hanke võitja täidab täielikult oma kohustused, mis ilmnevad pärast kliendiga lepingu sõlmimist. Lepingu täitmise tagatise suurus vastav alt föderaalseadusele nr 44 on tavaliselt 5% lepingu hinnast. Sellise garantii kestus sõltub perioodist, milleks leping on sõlmitud.
• Lepingu jõustamise tagatis. Seda valikut peetakse kõige populaarsemaks ja sageli tellitud. Hanke võitnud firma vajab seda tagatist. Selleks, et klient saaks sellise organisatsiooniga lepingu sõlmida, peab ta üle andma garantii oma kohustuste täitmise kohta. Kui töö tulemus on ebakvaliteetne, siis on pangaasutus see, kes kohustub kliendile maksma erinevaid trahve ja sunniraha. Suurendades panga riski, tõuseb sellise garantii maksumus, mistõttu ulatub see 10%-ni lepingu hinnast.
• Ettemakse raha tagasi garantii. Lepingu sõlmimisel sisestatakse selle teksti sageli teave kliendi ettemaksu kohta. Selle suurus võib ulatuda isegi 30%-ni lepinguhinnast. Enne selle summa ülekandmist nõuab klient töövõtj alt riigi lepingu koos pangagarantiiga. Sel juhul on tagatud, et vahendidtöövõtja saadud raha ei kulutata mittevajalikele eesmärkidele. Kui selgub, et raha suunati muuks otstarbeks, milles ei olnud eelnev alt kokku lepitud, siis katab pank kliendi kahjud.

Seetõttu peaksite esm alt otsustama, millist garantiid töövõtja vajab.

Registreerimistingimused

Iga pank pakub lepingu tagamiseks pangagarantii väljastamisel oma tingimusi. Nõuded võivad veidi erineda, kuid vaikimisi on need järgmised:

• kui esineja rikub erinevatel põhjustel lepingutingimusi, saab saaja taotleda pang alt materiaalset hüvitist;
• pank maksab raha tagasi, misjärel pöördub töövõtja poole, et kaotatud summa tagasi nõuda;
• garantii andmiseks peab pangaasutus olema teostaja suhtes kindel, seetõttu kontrollib ta seda eelnev alt hoolik alt;
• ettevõtte suurusele, põhikapitalile, tegutsemisajale ja erinevate materiaalsete varade olemasolule kehtivad erinevad nõuded.

Tagatise maksumus võib pangati oluliselt erineda. Suurtes asutustes võtab klientide kontrollimine üsna kaua aega ja ka esinejad peavad selle ebatavalise pangateenuse eest tasumiseks kulutama üsna palju raha.

Kulu

Tagatissumma lepingu täitmise eest vastav altFöderaalseadus nr 44 võib olla erinev, kuna iga organisatsioon kasutab oma ainulaadseid tariife. Töötasu suurust mõjutavad erinevad tegurid, mille hulka kuuluvad:

• lepingus määratud summa;
• täitja poolt esindatava käsundiandja rahaline positsioon, seetõttu viivad pangatöötajad enne tagatise väljastamist oma klienti tõrgeteta läbi;
• garantiiperiood.

Vastav alt föderaalseadusele nr 44 määratakse vahendustasu protsendina, kuid seal on piirangud, seega varieerub pangateenuse maksumus 0,5–30% lepingu väärtusest. Tavaliselt võtavad pangad tasu, mis on ligikaudu 3% lepinguhinnast.

Mis teave dokumendis on?

Lepingu täitmise tagamiseks pangagarantii andmine seisneb teatud dokumentatsiooni üleandmises kliendile. See dokument sisaldab järgmist teavet:

• sõlmitud lepingu põhieesmärk;
• teave tehingus osalejate kohta, esitades organisatsioonide nimed, nende andmed ja juriidilised aadressid;
• lepingu summa;
• lepingu kehtivusaeg;
• kohustused, mis ilmnevad igal osalejal pärast lepingu allkirjastamist;
• garantii väljastamise kuupäev;
• dokumendi registreerimise teave.

Iga selline dokument registreeritakse spetsiaalses pankade registris. Protseduur viiakse läbi kahe päeva jooksul pärast garantii väljastamist. Võite selles dokumentatsioonis muudatusi teha, kuivajalik, kuid need tuleb registreerida.

Pangateenuse saamise protseduur

Iga erinevatel riigihangetel või oksjonitel osalev ettevõte peaks mõistma, kuidas saada lepingu tagamiseks pangagarantii. Igal juhul läheb kliendil seda vaja. Selle pangateenuse väljastamise protseduur on jagatud järgmisteks etappideks:

• Esialgu on vajadus tagatise järele ja see on tavaliselt tingitud asjaolust, et hanke võidab kindel täitev ettevõte, mistõttu on kliendiga kontakti loomisel vajalik garantii;
• klient saadab võitjale kirjaliku erikaebuse, milles märgitakse ära garantii andmise soov ning lisaks loetletakse selle tingimused, tasu suurus ja muud nõuded;
• valitud on vastavat teenust pakkuv pangaasutus;
• lepingu ja täitva ettevõtte tööga seotud dokumentatsioon antakse üle panka;
• asutuse spetsialistid kontrollivad potentsiaalset klienti, et määrata kindlaks tema töötasu suurus ja muud koostöötingimused;
• ametlik leping on koostamisel ja allkirjastamisel ning on soovitav, et täitevbüroo kasutaks selle tehingu õigusliku puhtuse ja tõhususe hindamiseks advokaadi abi;
• lepingus määratakse kindlaks tasu suurus, garantii kestus, samuti igal protsessis osalejal tulenevad õigused ja kohustused;
• käendaja onkirjalik kohustus, mis kinnitab, et kui käsundiandja ei täida oma lepingust tulenevaid kohustusi, kannab ta raha üle kasusaajale.

Lepingu tagamiseks pangagarantii väljastamise kord on paljudes seda teenust pakkuvates pankades sama. Erinevused on ainult vahetu dokumendi sisus.

Kuidas makseid tehakse?

Kui käsundiandja tehingu teostamise käigus tõesti ei suuda lepingu nõudeid täita või muutub üldse võlgnikuks, siis on pank see, kes peab kasusaajale rahalise hüvitise maksma.

Selleks vormistab klient käendajale kirjaliku pöördumise, milles nõuab eelnev alt väljastatud pangagarantii alusel võetud kohustuste täitmist. Pank kontrollib nende nõuete usaldusväärsust ja asjakohasust, mille järel kannab kliendile üle vajaliku summa raha. Sel hetkel loetakse garantii aegunuks. Kuid samas on pangal õigus taotleda kliendilt saamata jäänud summa tagastamist.

Kuidas väljastada lepingu tagamiseks pangagarantii?

Kui ettevõte võidab konkursi või hanke, peab ta selle garantii väljastama. Selleks on oluline esialgu otsustada pangaasutuse kasuks. Neid teenuseid pakuvad erinevad pangad, kes võtavad oma klientidelt erineva summa raha.

Kui pank on valitud, tehakse järgmised toimingud:

• täitke avaldus,pealegi saab protsessi läbi viia mitte ainult pangakontorit külastades, vaid ka selle ametlikul veebisaidil;
• järgmiseks peate ootama pangatöötaja kõnet, kes täpsustab garantii üksikasju;
• pangatöötajate poolt kontrollimiseks vajalike dokumentide paketi koostamine, mida saab saata posti teel või elektrooniliste sidekanalite kaudu;
• pangandusjuristide koostatud lepingut uuritakse ja selle kontrollimine on soovitatav usaldada professionaalile;
• probleemide puudumisel sõlmivad lepingu mõlemad pooled;
• Pangateenuste eest vahendustasu maksmine.

Pärast kõigi ül altoodud toimingute sooritamist koostab pank tagatise kirjaliku dokumendi kujul. See antakse kliendile üle isiklikult asutuse osakonna käes või saadetakse posti teel. Mõned pangad pakuvad isegi selle dokumendi elektroonilist versiooni.

Kui täitva ettevõtte esindaja saab aru, kuidas saada lepingu tagamiseks pangagarantii, siis ei teki tal raskusi. Seda teenust saate taotleda erinevates asutustes, kuid enamasti eelistavad ettevõtted teha koostööd Sberbankiga.

Disainivalikud

Sberbankis saab pangagarantii lepingu täitmise tagamiseks väljastada erineval viisil ning samu meetodeid saavad rakendada ka teised pangad. Tavaliselt saab eristada kolme disainivalikut:

• Klassikaline versioon. Seda kasutatakse juhul, kui on vaja väljastada garantii üsna suurele summale. See meetod valitakse tavaliselt juhul, kui töövõtja saab lepingu alusel oma töö eest rohkem kui 20 miljonit rubla. Pangad pühendavad üsna palju aega ettevõtte finantsseisundi hindamisele. Lisaks kasutavad seda meetodit pangaasutused, kes ei paku oma klientidele liiga palju programme ega suuda ka klientide taotlusi kiiresti läbi vaadata.
• Kiireülevaatus. Ärilepingute jõustamiseks pangagarantii väljastamisel seda võimalust ei pakuta. Seda kasutatakse ainult ettevõtete puhul, mis on riigihangete võitjad. Nende jaoks luuakse spetsiaalsed programmid rakenduse kiirendamiseks. Selle tulemusena väljastatakse garantii sõna otseses mõttes 5 päeva pärast taotluse esitamist. Kuid lepingujärgne summa ei tohiks ületada 10 miljonit rubla ja pank nõuab selliste registreerimistingimuste eest märkimisväärset vahendustasu.
• Elektrooniline garantii. Sellistel tingimustel esitatakse dokumendid elektroonilisel kujul. Need on sertifitseeritud EDS-i poolt ja see registreerimisviis võimaldab säästa oluliselt aega. Panga klient ei pea koguma liiga palju dokumente ja garantii väljastatakse sõna otseses mõttes 4 päeva jooksul. Sellise registreerimise puuduste hulka kuulub kõrge vahendustasu ja lepingujärgne summa ei tohiks ületada 5 miljonit rubla.

Konkreetse kujundusvariandi valik sõltub lepingu summast ja muudest tingimustest.

Konkreetsed panganõuded

Tühistamatulepingute tagamiseks võidakse anda pangagarantii teatud pangaasutuste kehtestatud eritingimustel. Kliente hoiatatakse nendest tingimustest eelnev alt. Nende hulka kuuluvad tavaliselt:

• Sissemakse andmine või hoiuse avamine. Selline nõue on üsna haruldane, kuid mõnikord, kui kliendi ettevõtte olukorda ei peeta liiga rahuldavaks, kasutavad pangad seda meetodit oma riskide vähendamiseks.
• Arvelduskonto avamine käendaja pangas. See nõue on paljudele pangaasutustele kohustuslik. Pangad nõuavad, et lepingutäitjatest kliendid avaksid enne garantii saamist organisatsioonis konto. Tavaliselt on selline nõue kohustuslik, kui lepingujärgne summa ületab 10 miljonit rubla.
• Teiste ärimeeste garantii. Riskide vähendamiseks nõuavad pangad klientidelt käendajate kaasamist. Nad peavad olema oma ettevõtte omanikud ja ettevõte peab töötama rohkem kui aasta ja teenima head kasumit.

Kui klient ei vasta panga nõuetele erinevate tingimuste osas, võib asutus keelduda garantii väljastamisest.

Milliseid dokumente ma vajan?

Pangagarantii väljastamiseks koostab täitev äriühing järgmised dokumendid:

• taotlus valitud pangaasutuse vormis;
• kohustuslikud dokumendid;
• käsk nimetada oma ametikohale direktor;
• volikiriisikud, kes esindavad ettevõtte huve;
• raamatupidamisväljavõtted tegevusaasta kohta;
• tagatist nõudev leping;
• kui ettevõte tegutseb kindlal tegevusalal, siis on vaja lisalitsentsi.

Kõiki neid dokumente kontrollitakse hoolik alt, nii et rikkumiste või probleemide ilmnemisel keeldub pank tagatist väljastamast. Näiteks Sberbankis väljastatakse pangagarantii lepingu täitmise tagamiseks ainult ettevõtetele, kes suudavad tõestada oma maksevõimet ja stabiilsust. Turvateenistus viib läbi põhjaliku kontrolli, seega paljastatakse tõesti kõik ettevõtte probleemid.

Disaini eelised

Pangagarantii kasutamisel on iga ettevõtte jaoks palju eeliseid. Nende hulka kuuluvad:

• on võimalus sõlmida tõeliselt suuri lepinguid;
• ei pea ringlusest välja võtma suurt hulka raha, mis võivad toimida tagatisena;
• taotluste puhul teevad pangad otsused tavaliselt üsna kiiresti;
• ei ole vaja koostada liiga palju dokumentatsiooni;
• vahendustasusid peetakse paljudele ettevõtetele taskukohaseks.

Taotlemismenetlusel on palju sarnasusi tavalise laenu saamise protsessiga.

Lepingu tagatise pangagarantii kehtivus

See periood ületab lepingu tähtaega vähem alt ühe kuu võrra. See tingimus on sätestatud föderaalseaduses nr 44. Klient võib nõuda selle perioodi suurendamist, kuid vähendada sedaei saa.

Mõnikord lõpeb see periood mitte pärast töövõtja tehtud tööde lõpetamist, vaid pärast nende tööde eest tasumist. Samal ajal tuleb teave garantii kohta lisada spetsiaalsesse pankade registrisse. Iga riigiasutus või tehingus osaleja saab selle dokumendi kohta teavet uurida.

Järeldus

Pangagarantiid lepingute täitmiseks võib esitada mitmel kujul. Neil on palju eeliseid ja neid antakse välja ainult ettevõtetele, mis vastavad erinevatele panganõuetele.

Käendaja on see, kes katab kliendi kahjud, kui töövõtja ei täida oma kohustusi. Kuid töövõtja peab selle summa pangale tagastama.