Kas krediidikindlustus on vajalik või mitte? Seaduslikud viisid kindlustuse tühistamiseks

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Laenud on paljude pangaasutuste nõutud pakkumised. Neid saab esitada erineval kujul, kuna need võivad olla suunatud või mittesihitud. Kuid peaaegu alati seisavad laenuvõtjad silmitsi tõsiasjaga, et pangad nõuavad isegi väikest tarbimislaenu taotledes kindlustuspoliisi. Seetõttu tekib kodanikel küsimus, kas laenu puhul on kindlustus kohustuslik või mitte. Mõned kindlustusliigid on seaduse tingimuste kohaselt tõepoolest kohustuslikud, kuid enamikul juhtudel on pankade nõuded ebaseaduslikud.

Miks mul on kindlustust vaja?

Kindlustuspoliis kaitseb kodanikke erinevate kindlustusriskide eest. Krediidikindlustuse saaja on pank, seega läheb arvesse väljastatava summa suurus. Kindlustusjuhtumite arv ja omadused sõltuvad sellest, millist laenu väljastatakse.

Kas laenu saamisel on vaja kindlustust? Enamasti pole poliisi ostmine vajalik, kuna seadus seda ei nõua. Aga kui kodanikkeeldub poliisi väljastamast, võib pank keelduda laenu väljastamisest.

Kui väljastatakse hüpoteek, siis laenu saamisel on kindlustus kohustuslik ning just ostetud eluase on kaitstud erinevate kindlustusjuhtumite eest. Seaduse järgi on autolaenu taotlemisel vajalik KASKO poliis. Muudel juhtudel võivad inimesed poliisi ostmisest keelduda.

Tarbijakrediidi eripärad

Seda pangapakkumist peetakse paljude laenuvõtjate seas kõige populaarsemaks. Kas tarbimislaenu aurutamisel on krediidikindlustus kohustuslik või mitte? Seaduse järgi ei ole pankadel õigust nõuda sellise poliisi ostmist, kuid praktika näitab, et inimesed, kes keelduvad kindlustuspoliisi sõlmimast, ei saa pangast laenatud raha kätte.

Kui tarbimislaenud kindlustavad raha saaja elu ja tervise. Enne lepingu allkirjastamist on oluline hinnata, millised kindlustusjuhtumid käesolevas dokumendis sisalduvad. See hõlmab tavaliselt järgmisi olukordi:

• laenaja surm;
• puue, mis on võimalik kahe esimese rühma puude registreerimisel.

Mõnes pangas makstakse kindlustust ainult tingimusel, et laenuvõtja sureb või saab 1 grupi puude. Hüvitist ei määrata, kui inimene hukkub õnnetuses joobeseisundis. Kui laenuvõtjal oli enne lepingu sõlmimist krooniline haigus, siis kui surm on seotud selle haigusega, saab kindlustusmakse edasi kaevatakindlad töötajad. Seetõttu on enne lepingu allkirjastamist oluline kõik koostöö nüansid selgeks teha.

Mis juhtub kindlustusjuhtumi korral?

Paljud inimesed, kes soovivad pangast laenu saada, mõtlevad laenu taotlemisel sellele, kas kindlustus on vajalik. Tarbimislaenu saades on kodanikul võimalik isikukindlustusest keelduda. Kuid tegelikult on poliisi ostmine kasulik mitte ainult pankadele, vaid ka otsestele laenuvõtjatele. See on tingitud järgmistest funktsioonidest:

• kui kindlustusjuhtum tõesti aset leiab, siis laenu maksab laenu tagasi kindlustusselts, mitte laenuvõtja;
• sellistel tingimustel ei lähe võlad üle surnud laenuvõtja pärijatele;
• makstakse tagasi ainult põhivõlg, seega peavad kodaniku sugulased intresside maksmiseks siiski raha panustama.

Kuid poliisi maksumust peetakse üsna kõrgeks. Lisaks tuleb praktikas sageli ette olukordi, kus kindlustusseltsid vaidlustavad hüvitise maksmise, kuna leiavad erinevaid lünki keeldumisel. Nendel tingimustel ei soovi paljud inimesed isikliku kindlustuse eest suuri summasid maksta.

Soodustus pangale

Pangaasutused nõuavad, et nende kliendid ostaksid erinevaid kindlustuspoliise. See on tingitud asjaolust, et pangad soovivad oma raha igal viisil tagastada. Kui laenuvõtja sureb väärtuslikku vara maha jätmata, ei saa pank nõuda tem alt laenatud raha tagastamist.sugulased.

Isegi kui laenuvõtja lihts alt kaotab oma töövõime, ei saa pank loota tema raha laekumisele, kuna inimesel pole lihts alt optimaalset tööd ja head palka. Pangad ei taha oma vahendeid kaotada, mistõttu nad rikuvad sageli isegi seaduse nõudeid, keeldudes laenu väljastamast inimestele, kes ei soovi isikliku kindlustuspoliisi osta.

Kas ma peaksin selle võtma?

Esialgu peab laenuvõtja endale selgeks tegema, kas laenu saamisel on vaja kindlustust. Kui seadus seda ei nõua, võite selle väljastamisest keelduda. Kuid samal ajal on oluline hinnata mitte ainult poliitika puudusi, vaid ka positiivseid külgi.

Kui inimene ei soovi poliisi osta, siis pangatöötaja lihts alt keeldub laenu väljastamast. Teine võimalus on poliis tühistada 5 päeva jooksul pärast poliisi väljastamist. Sellistel tingimustel saab kodanik laenu ja tagastab poliisi ostmiseks kulutatud raha.

Kas pank võib nõuda kindlustuse ostmist?

Peaaegu iga kaasaegne pank nõuab oma laenuvõtjatelt kindlustuspoliiside ostmist. Kas laenu saamisel on vaja sõlmida kindlustus? Tavalist tarbimislaenu taotledes kindlustust osta ei saa. Kuid sageli seisavad inimesed silmitsi pankade ähvarduste ja nõudmistega. Näiteks tavaliselt vaidlevad asutuse töötajad, et kui klient keeldub kindlustamisest, siis ta lihts alt ei saa laenatud raha kätte.

Kui pank keeldub laenu väljastamast, siis ta ei ole kohustatudisegi teavitama klienti negatiivse otsuse tegemise põhjustest. Seetõttu ei saa kodanikud organisatsiooni juriidiliste nõuete rikkumise eest vastutusele võtta. Selle tulemusena on paljud inimesed sunnitud sõlmima lisakindlustuspoliise, mille ostmiseks kulub palju raha.

Millal vajate kindlustust?

Iga inimene peaks aru saama, kas krediidikindlustus on vajalik või mitte. On teatud olukordi, kus poliisi ostmine on seadusega ette nähtud. Laenu saamisel on vajalik sõlmida kindlustus järgmistel juhtudel:

• hüpoteegi registreerimine, kuna sellistel tingimustel peavad inimesed seaduse nõuetest lähtuv alt hoolitsema omandatud vara ohutuse eest, mistõttu ostetakse enne laenuperioodi lõppu poliis korter või maja;
• auto ostmine autolaenuga, sest auto kaitsmiseks hävimise või kahjustumise eest tuleb kindlasti kogu laenulepingu kehtivuse ajaks soetada KASKO poliis.

Muude olukordade puhul võivad inimesed julgelt kindlustusest keelduda, mistõttu pangad ei saa neid vastutusele võtta.

Et mitte silmitsi seista laenu väljastamisest keeldumisega, on soovitatav poliisist keelduda kohe pärast selle ostmist ja laenulepingu allkirjastamist. Isegi kui pangaga sõlmitud lepingus on märgitud negatiivsed tagajärjed, kui laenuvõtja keeldub isikukindlustusest, on see seaduserikkumine. Kõiki trahve ja intressimäärade tõstmisi saab hõlpsasti vaidlustadakohus. Seetõttu peaksid laenuvõtjad olema hästi kursis sellega, kas Sberbanki või mõne muu pangaasutuse laenu saamiseks on vaja kindlustust. Sel juhul saavad nad hõlpsasti oma õigusi ja huve kaitsta.

Lepingu koostamise tunnused

Kohustusliku kindlustuse laenu taotlemisel saab vormistada otse pangas või eraldi kindlustusseltsis, mis peab olema valitud pangaasutuse poolt akrediteeritud. Enne kindlustuslepingu sõlmimist on oluline hoolik alt uurida kõiki selle tingimusi. Nende hulka kuuluvad:

• kui sageli peate lepingut vormistama, kuna igal aastal saate osta poliisi kogu laenuperioodiks või sõlmida uue lepingu;
• kindlustustasu suurus;
• kindlustusjuhtumite arv ja liigid;
• hüvitise summa, mida ettevõte maksab mis tahes kindlustusjuhtumi korral;
• omadused, mida laenuvõtja peab hüvitise saamisel arvestama.

Laenuvõtjad peaksid meeles pidama, et kindlustuse ostmisel suureneb rahaline koormus märkimisväärselt, kuna poliiside maksumus on üsna märkimisväärne. See sõltub panga poolt väljastatava laenu suurusest. Seetõttu peaksid inimesed teadma, kas laenuraha kasutamise kulude võimalikult vähendamiseks on vaja pangalaenukindlustust.

Milliseid dokumente on vaja?

Kui laenuvõtja saab teada, kas Sberbankis või mõnes teises pangas laenu saamiseks on vaja kindlustust, valitakse välja kindlustusselts,millega leping sõlmitakse. Poliisi on võimalik osta otse enda valitud pangast, kuid tavaliselt peetakse seda paljude jaoks liiga kalliks.

Kindlustuslepingu sõlmimiseks on vaja koostada teatud dokumentide pakett, mis sisaldab järgmisi pabereid:

• otse laenuvõtja pass;
• pangandusorganisatsiooniga sõlmitud laenuleping ja see dokument sisaldab põhilisi koostöötingimusi, saadud laenusumma suurust, laenutähtaega ja muid nüansse;
• avaldus, mis näitab, millist poliisi kodanik soovib osta ja kui kauaks kindlustust ostetakse, ning peate võtma kindlustusseltsi kontorist tühja avalduse.

Kindlustusfirma spetsialist teeb laenulepingu alusel kalkulatsiooni, misjärel teavitatakse kodanikku poliisi maksumusest.

Kontrollimise protseduur

Enne poliisi väljastamist peaksite otsustama, kas krediidikindlustus on vajalik või mitte. Kui laenuvõtja otsustab poliisi osta, viiakse protseduur läbi järgmises toimingute järjestuses:

• esialgu valitakse kindlustusorganisatsioon, mis peab olema akrediteeritud pangas, kus väljastatakse suurlaen;
• selle ettevõtte pakutavaid põhimõtteid hinnatakse;
• enne lepingu allkirjastamist tuleks hinnata mitmeid erinevate ettevõtete pakkumisi, et valida soodsaimad tingimusedkoostöö;
• järgmiseks määratakse laenuvõtja optimaalse kindlustusprogrammiga ning kõige tulusamad ja mugavamad on kompleksprogrammid, mis tavaliselt kombineerivad korterikindlustuse isikukindlustusega;
• kui inimesel ei ole palju rahalisi vahendeid, võib ta küsida erinevaid poliisi eest tasumise viise, kuna paljud ettevõtted pakuvad järelmaksu;
• pakutud kindlustuslepingut uuritakse;
• kui inimene on kõigi tingimustega rahul, siis koostab ta vajalikud dokumendid, mis esitatakse kindlustusorganisatsiooni töötajale õppimiseks;
• dokumentide arv sõltub valitud kindlustusseltsi nõuetest, kuid standardina on vaja passi, avaldust ja laenulepingut;
• siis sõlmitakse kindlustusleping, mille uurimiseks on soovitav kasutada juristi abi;
• Poliisi eest tasumine.

Enamasti eelistavad kodanikud taotleda poliisi igal aastal, mistõttu kindlustust ostetakse harva kogu laenuperioodiks. Selle põhjuseks on finantskoormuse märkimisväärne suurenemine.

Kas ma saan oma poliisi pe alt kokku hoida?

Tihti on pangast sihtlaenu taotlemisel nõutav kindlustus. Näiteks kui väljastatakse autolaen või hüpoteek. Laenuvõtjad ei saa poliitikat tühistada, kuid nad saavad sellise omandamise pe alt raha säästmiseks kasutada mitmeid nippe ja ebatavalisi viise. Nende hulka kuuluvad:

• ärge ostke kindlustuspoliisi otse pangast, kellega laenuleping on sõlmitud, naguenamikul juhtudel pakuvad krediidiasutused poliitikaid kõrgendatud intressimääraga;
• soovitav on võrrelda mitme kindlustusseltsi pakkumisi, et valida soodsaima hinnaga poliis;
• lisaks on soovitatav pidev alt jälgida erinevaid organisatsioonide kampaaniaid, et kindlustust õigeaegselt soodsa hinnaga uuendada;
• igal aastal tuleb pöörduda ainult ühe kindlustusseltsi poole, sest tänu pidevale koostööle pakuvad firmad klientidele tavaliselt erinevaid allahindlusi või muid võimalusi poliisi maksumuse vähendamiseks.

Hüpoteeklaenu taotlemisel nõuavad pangad mitte ainult omandatud vara, vaid ka laenuvõtjate elu kindlustamist. Sellistel tingimustel on soovitav osta kaskokindlustus, mis kaitseb arvukate riskide eest. See maksab vähem kui kahe eraldi poliisi ostmine.

Kindlustuslepingust keeldumine pärast lepingu allkirjastamist

Kõige sagedamini huvitab laenuvõtjaid küsimus, kas tarbimislaenu puhul on vaja kindlustust. Sellise laenu taotlemisel ei tohi kodanikud seadusega poliisi koostada. Aga kui inimesed kardavad, et pank lihts alt keeldub laenuraha väljastamast, siis on inimestel võimalik poliisi eest tasuda, sõlmida laenuleping ja seejärel jahtumisperioodil kindlustusleping üles öelda. Protsessireeglid hõlmavad järgmist:

• kindlustuse ülesütlemise avaldus tuleb vormistada 5 päeva jooksul pärast kindlustuslepingu sõlmimist;
• rakenduses saate täpsustadamis tahes põhjus kliendi selliseks otsuseks;
• Avaldusele on lisatud kodaniku passi koopia, teenuse eest tasumist kinnitav tšekk, laenulepingu koopia ja otsekindlustusleping;
• kindlustusseltsid ei saa keelduda lepingu lõpetamisest, kui kodanik pöördub kehtestatud tähtaja jooksul, seetõttu makstakse isikule varem üle kantud rahasumma.

Aga keelduda saab vaid kindlustusest, mis osteti tarbimislaenu taotledes. Kui keeldute hüpoteegiga ostetud eluaset kindlustamast, võib see kaasa tuua laenulepingu ennetähtaegse lõpetamise. Sellistel tingimustel peab kodanik kogu saadud summa täies ulatuses tagastama. Seetõttu on esm alt oluline aru saada, kas krediidikindlustus on vajalik VTB-s või mõnes muus pangas.

Kas ma saan osa kindlustusest tagasi?

Paljud inimesed eelistavad laenud enne tähtaega tagasi maksta. Selleks panustavad nad perioodiliselt täiendavaid summasid laenu tagasimaksmiseks. Seega, kui laen makstakse täielikult enne tähtaega tagasi, saavad kodanikud kindlustusseltsiga ühendust võtta, et saada osa poliisile kulutatud summast. Selleks peate ettevõtte töötajale üle andma järgmised dokumendid:

• taotlus mõne kindlustuskulude osa saamiseks;
• kindlustusleping;
• panga tõend, mis kinnitab, et kodanik maksis laenu enne tähtaega tagasi.

Selle dokumentatsiooni põhjal on ettevõtte spetsialistidteha arvutus, misjärel kantakse vajalik rahasumma kliendi pangakontole. Kui laenuperioodist on möödas vähem kui pool, saate tagastada poole poliisi maksumusest.

Järeldus

Iga laenuvõtja peaks teadma, kas laenu saamiseks on kindlustus sõlmida kohustuslik. Kohustuslikust poliisist keeldumine võib kaasa tuua intressimäärade tõusu, trahvid või isegi laenulepingu ennetähtaegse lõpetamise. Seetõttu saate kindlustusest keelduda ainult tavatarbimislaenu või mõne muu laenu taotlemisel.

Kui inimene sõlmis kindlustuse ja maksis laenu ennetähtaegselt tagasi, siis on tal võimalus tagastada osa poliisi ostmiseks kulutatud vahenditest. Valikukindlustuse saate tühistada 5 päeva jooksul pärast kindlustuslepingu sõlmimist.