Kindlustusseltside reiting. Kindlustusseltsid: usaldusväärsuse reiting

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Vene Föderatsioonis, nagu ka teistes endise Nõukogude Liidu riikides, on kindlustus mitmetähenduslik. Miks see juhtus, pole selge. Võib-olla slaavlaste mentaliteedi tõttu, kes loodavad alati parimat ja kardavad mõnele hädale ette mõelda.

Enamikus Euroopa riikides, Ameerika Ühendriikides ja teistes arenenud riikides käsitletakse kindlustusvajaduse küsimust väga erinev alt. Siin maailmas on ammu aru saadud, et tahame või mitte, on alati võimalus õnnetuseks, haiguseks ja vahel on parem ennast ja oma lähedasi edasi kindlustada, kui hiljem raskesse rahalisse olukorda sattuda..

Nad räägivad ka, et Vene Föderatsiooni turul tegutsevad nõrgad kindlustusseltsid, mille usaldusväärsuse reiting jätab soovida. Meeldib või mitte, analüüsime artiklis edasi.

Mis tüüpi kindlustusi on olemas?

Kindlustusliike on palju. Seda saab jagada isiklikuks ja varaliseks. Esimesse rühma kuuluvad sellised teenused, mis on seotud inimese tervisegaisik: elukindlustus, tervise-, õnnetusjuhtumi-, ravi- ja muud. Teise rühma kuuluvad kõik need teenused, mis on seotud inimeste varaliste huvidega: kinnisvarakindlustus, autokindlustus, ostud ja muud.

Samuti on kindlustusteenused, mida osutatakse juriidilistele isikutele: tehingute, toodete, müügi ja palju muud.

Kui inimene otsustab kindlustada, seisab ta silmitsi probleemiga valida kindlustusselts, kes rahuldaks tema vajadused ja osutaks vajalikke teenuseid.

Miks me vajame kindlustusseltsi reitingut?

Turg on täis erinevaid kindlustusteenuseid pakkuvaid ettevõtteid ja mõnikord on raske valida, milline neist on parim. Näiteks Moskva kindlustusfirmad kulutavad palju raha enesereklaamile. Reiting paraneb tänu sellele kliendivoo suurenemise tõttu. Kuid kas see peegeldab täielikult kindlustusandja tegelikku usaldusväärsust?

Kindlustusäris pole kindlustusandja jaoks ehk midagi tähtsamat kui kõrgeim maine pakutavate teenuste turul. Kui ettevõte ei ole hästi tuntud, kasutavad tema teenuseid ainult vanad kliendid, kes on sellele juba enam-vähem lojaalsed.

Teenuse tase mängib suurt rolli

Samuti on väga oluline inimeste positiivne tagasiside. Psühholoogid ütlevad sageli, et rahulolev klient soovitab ettevõtet 2-3 sõbrale, samas kui rahulolematu räägib 10 või enamale inimesele sellest, mida halb organisatsioon teda teenis. Nii et hea asja juuresteenust peaksid kõik kindlustusandjad hoidma parimal tasemel.

Kindlustusseltsi edukaks toimimiseks olulisi kriteeriume on erinevate riskide kindlustusteenuste turul veel palju.

Selleks, et mõista, milline kindlustusandjatest on turuliider ja milline kaotaja, kellega ühendust võtta ei tasu, koostatakse kindlustusseltside reiting.

Selle reitingu abil saate hõlps alt valida õige kindlustusseltsi ja olla kindel, et see täidab oma kohustused ilma igasuguste lõksudeta.

Millistele kriteeriumidele pööratakse hindamisel rohkem tähelepanu?

Moskva parimate kindlustusseltside väljaselgitamiseks tuleb reiting hoolik alt koostada, võttes arvesse kõiki võimalikke näitajaid. Need peaksid näitama kindlustusseltsi maksevõime taset, tema ärisuhete stabiilsust, võlakohustuste olemasolu.

Lisaks on vaja mõista kindlustusmaksete taset, kliendiportfelli struktuuri, aga ka muid finantsnäitajaid, mis aitavad näha kindlustusseltsi stabiilsuse ja finantsseisundi taset.

Põhimõtteliselt koostatakse kindlustusseltside reiting järgmiste näitajagruppide analüüsi põhjal:

1. Välise jätkusuutlikkuse näitajad.
2. Kindlustusportfell.
3. Finantstulemused.

Vaatleme iga selliste näitajate rühma.

Välised jätkusuutlikkuse näitajad

Analüüsides välise stabiilsuse näitajaid, võtavad need arvesse varade liikumist, nende struktuuri ja dünaamikat. Lisaks võetakse arvesse põhikapitali suurust ja kindlustusmakse kogusummat.

Oluline on ka analüüsida, millistes ühendustes ettevõte on, milline positsioon turul on, suhe riigi kontrollorganitega ja juhtkonna pädevus.

Nende näitajate analüüsimisel tuleb arvestada nii kindlustusandja juhtimisstruktuuri kui ka finantsvõimalustega.

Arvestades välist stabiilsust, tehke järeldused kindlustusseltsi iga piirkondliku filiaali kohta: kasum ja kahjum, positsioon kohalikul kindlustusturul. Veelgi enam, Moskva kindlustusseltside reiting võib oluliselt erineda teiste piirkondade ettevõtete positsioonidest. Igal linnal on ju oma sissetulekute tase, mida väljendab maksevõime tase.

Kindlustusportfell

Kindlustusportfelli uurides peate mõistma kindlustusseltsi struktuuri. Tuleb kindlaks teha, kui tulus on iga kindlustusliik ja kui suur on võimalike riskide kogusumma.

Saadud andmeid võrreldakse kliendibaasiga. Analüüsitakse kliendiportfelli kogust, struktuuri ja dünaamikat. Uuritakse, kui tulusad on kindlustusseltsi praegused kliendid, millise töömahu loovad püsikindlustusandjad ning kui kiiresti tekivad uued kindlustuslepingud.

Oluline on ka poliitika, mida kindlustusselts edasikindlustuse raames järgib. Kas on tagatud tõsised riskid, mis võivad kaasa tuua suure kindlustusmaksete taseme? Kindlustusmaksete maksimumtaset võrreldakse omavahendite kogusummaga.

Finantsasjad

Finantsnäitajad jagunevad kolme rühma.

1. Likviidsus- ja maksevõime näitajad.

Ettevõtte erineva likviidsusastme analüüs näitab, kui kiiresti suudab ta oma võlad tasuda, kui ühel hetkel nõuavad kõik võlausaldajad oma investeeringuid tagasi. Maksevõimenäitajad näitavad kindlustusseltsi vajadust kaasata lisavahendeid väljastpoolt.

Lisaks analüüsitakse võlgnevuste struktuuri, mis teeb selgeks selle tekkimise põhjused ja täielikuks tagasimaksmiseks kuluva aja. Arvutatakse ka maksevõimemärk ja omakapitali adekvaatsuse määr.

2. Kasumi ja kahjumi suhtarvud.

ROA aitab määrata ettevõtte kasumimarginaali osutatud teenuse kohta. Kahjukordaja arvutamine võimaldab hinnata kulude taset, mida kindlustusandja oma tegevuse läbiviimiseks kulutab. Analüüs tehakse kindlustusseltsile kindlustusmaksete eest saadava tulu piisavuse kohta, aga ka enda jooksvate äritegevuse kulude katmise kohta.

3. Investeerimispoliitika näitajad.

Asjakohaste näitajate abil on kindlustusseltsi areng, investeeringutasuvus, samutianalüüsitakse nende tegevusvaldkondade mõju, kus optimeerimist teostatakse.

Ei saa loota ainult avalikule arvamusele

Kindlustusseltside reiting on keerulise arvutuse tulemus, mis sisaldab peaaegu kõiki näitajaid, mida kindlustusseltsi hindamisel välja mõelda. Selliseid analüüse peaksid tegema ainult eksperdid.

Inimeste küsitlemine nende arvamuse üle selle või teise kindlustusseltsi teenuste kohta on vaid osaline osa pikast ja töömahukast protsessist, mis tuleb tõeliselt objektiivse reitingu loomiseks lõpule viia.

Te peate mõistma, et küsitluse läbiviimisel on inimfaktoril tulemustele märkimisväärne mõju. Inimesi kipuvad mõjutama reklaam, pealesurutud arvamused. See tähendab, et kindlustusseltside analüüsimisel ei tohiks inimeste hinnangut võtta ainuõigena.

Kindlustusselts ei pruugi olla parim, kuid ajalehed, ajakirjad, televisioon ja muud turundusnipid võivad jätta avalikkusele selle usaldusväärsusest vale mulje.

Enne järelduste tegemist on vaja kõiki kindlustusseltse korralikult analüüsida. Õigete näitajate põhjal koostatud usaldusväärsuse reiting suudab turuliidrid õigesti tuvastada.

Vaatame, kuidas kindlustusfirmad eelmisel aastal lõpetasid ja kes jõudsid TOPi.

Kindlustusseltside reiting 2014. aasta tulemuste põhjal

Pärast kindlustusseltside 2014. aasta tulemuste analüüsimist saamejäreldada, et möödunud aasta oli raske kogu kindlustusturule. Töötasu osas üllatusi ei olnud, positsioonide järsk muutus võrreldes 2013. aasta reitingutega.

Kui võrrelda laekunud kindlustusmaksete suurust (kindlustusandjate makstud raha), siis jäid poodiumile kolm Venemaa turu parimat tulemust näidanud liidrit.

Esikoha hõivas kindlustusselts Rosgosstrakh, mis sai 105,2 miljardit rubla. Teine on SOGAZ, mille sissetulek on 105,2 miljardit rubla, ja Ingosstrakh hoiab kindl alt kolmandat kohta, mis suutis koguda kindlustusmakseid 65,8 miljardi rubla ulatuses.

Kui analüüsida nende sissetulekute struktuuri, siis võib järeldada, et kõige rohkem raha laekus vabatahtliku varakindlustuse lepingute sõlmimisest.

Maksete osas, mis on kindlustusseltside jaoks üks olulisemaid näitajaid, jäi esikolmik samaks. Maksete osas on esikohal kindlustusselts "Rosgosstrakh", mis hüvitas kahjusid kogusummas 55,1 miljardit rubla. Ingosstrakh ja SOGAZ on vastav alt teisel ja kolmandal kohal.

Kui arvestada maksete mahtu seoses saadud kindlustusmaksega, siis on esikohal IC "Alliance", "Ingosstrakh" ja IC "Nõusolek".

Sõlmitud lepingute arvult on 2014. aastal liider Rosgosstrakhi kindlustusselts. Ei rohkem ega vähem, tal õnnestus neid kokku võtta 34,5 miljoni ühiku ulatuses. Teisel kohal onAlfaStrakhovanie, mis sõlmis 11,8 miljonit lepingut. Kolmandale kohale tõusis kindlustusselts RESO-Garantiya, kes sõlmis üle 8,4 miljoni lepingu.

Mis on aastal 2015 praegu ja millised on prognoosid?

Eksperdid märgivad klientide aktiivsuse olulist vähenemist. Sellise olukorra põhjuseks on majandusnäitajate halvenemine ja SKP langus. Tõepoolest, rubla odavnemine on oluliselt tabanud nii tavaelaniku kui ka erinevate äristruktuuride taskuid, kes peavad tooteid tarnima välisma alt.

Prognooside kohaselt saavad 2015. aastal kindlustusseltside reitingut toetada vaid kaks kindlustusliiki: elu- ja OSAGO.

Paljud usuvad, et turg kahaneb, kuna suuremad ettevõtted on valmis sõna otseses mõttes hommikusööki sööma väikeste kindlustusteenuseid pakkuvate ettevõtetega. See tähendab, et ettevõtete imendumise tõttu kipub turg suurenema.

Sellest annab tunnistust näiteks selline kindlustusliik nagu OSAGO. Kindlustusfirma Rosgosstrakh esimese poolaasta reiting seda tüüpi kindlustusteenustes võrreldes 2014. aasta sama perioodiga tõusis. Kui eelmisel aastal oli selle ettevõtte osakaal juhi tsiviilvastutuse kohustuslikus kindlustuses 29,5%, siis nüüd ületab see juba 36%.

Ja kui analüüsida CTA tasude tõusu, siis on paranenud ka kindlustusseltsi IC "RESO-Garantia" reiting. Nii õnnestus tal 2015. aastal tasude kogusummat suurendada 48,5%.

2015. aastal kipub turg kasvama suuremaks

PoEsimese poolaasta tulemuste järgi kasvas esikümnesse kuuluvate kindlustusseltside turuosa kokku 77%-ni, mis viitab ka turu konsolideerumisele.

Kui soovite aru saada, kas teha koostööd teatud kindlustusandjaga, oleks kõige parem uurida selle reitingut. Peterburi või pealinnade kindlustusseltsidel võib erinevatest piirkondlikest positsioonidest tulenev alt olla erinev kogutud kindlustusmaksete maht, mis määrab kliendivoo üldise taseme. Samas aitab hästi läbimõeldud analüüs seda asjaolu arvesse võtta ja mõista, milline kindlustusselts sulle sobib.