Kuidas saada laenu üksikettevõtjale: samm-sammult juhised

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Paljud inimesed eelistavad oma äri alustades IP-aadressi registreerida. Selle põhjuseks on asjaolu, et saate valida lihtsustatud maksustamisrežiimid ning registreerimisprotsessi peetakse lihtsaks ja kiireks. Üksikettevõtja registreerimine on eriti oluline, kui plaanite asutada väikeettevõtet. Kui üksikettevõtja töötab lihtsustatud režiimides, pole tal väljavõtteid, mis sisaldavad teavet tema sissetulekute kohta. Seetõttu annavad pangad harva üksikutele ettevõtjatele suuri ja tulusaid laene. Kõige sagedamini peavad ärimehed keskenduma tavalistele tarbimislaenudele.

Intellektuaalomandi laenude funktsioonid

Iga pank soovib, et tema laenatud raha koos intressiga tagastataks õigeaegselt. Seetõttu muudab üksikettevõtja laenu saamise keeruliseks see, et potentsiaalsel laenuvõtjal ei ole võimalik oma maksevõimet kinnitada. Üksikettevõtja peab omama tõendit selle kohta, et ta tuleb maksetega hästi toime, et ei tekiks viivitusi.

Kinnituseks on olemas erinevat tüüpi aruanded, mille üksikettevõtjad koostavad ja föderaalsele maksuteenistusele esitavad. Kuid tavaliselt ei kajasta need ärimehe sissetuleku taset, seega võite loota vaid väikesele kõrgete intressimääradega laenusummale.

Ainus võimalus üksikettevõtjatele sellistel tingimustel on avada pangakonto, kus raha liikumist pidev alt fikseeritakse. Konto väljavõtet vaadates saab pangaasutuse töötaja veenduda, et taotlejal on piisav alt raha laenu tagasimaksmiseks.

Mida pank hindab?

Enne laenu väljastamist peab pank veenduma, et ettevõtja on maksevõimeline ja vastab ka paljudele nõuetele. Seetõttu ei nõuta taotleja mitte ainult maksevõime kinnitamist, vaid ka paljusid muid dokumente.

Tavaliselt antakse laenu üksikettevõtjale järgmistel tingimustel:

• kõrge sissetuleku tase, mille puhul hinnatakse konkreetse perioodi tulude summat, mida tavaliselt esindab aasta, samuti maksude mahaarvamisi ja netosissetulekut, kui need on saadaval;
• hea krediidiajalugu, mistõttu varem ei tohtinud potentsiaalsel laenuvõtjal olla muude laenude maksevõlgnevusi, samuti vaadatakse, kas ärimehel on maksuvõlgu, kui palju laene varem väljastati ja maksti, kas on tasumata laenud;
• omanduses olev vara, mida saab kasutada tagatisena ja koos sellegatingimustel arvutatakse panga poolt väljastatud maksimaalne summa objekti hinnangulise väärtuse alusel;
• võimalus kaasata käendaja;
• ettevõtte eluiga ja tavanõue on, et ettevõtja peab töötama kauem kui üks aasta;
• äritegevuse käigus olulisi haldus- ega kriminaalõigusrikkumisi ei esine.

Hea kasumi ja stabiilse töö korral võib üksikettevõtja loota pankade üsna headele pakkumistele. Samal ajal ei tohiks olla viivises ega tasumata laene.

Pakkumiste tüübid

Pankade jaoks peetakse üksikettevõtjaid kõige raskemaks ja spetsiifilisemaks laenuvõtjaks, seega pakutakse neile piiratud arvu laenu. Kõigepe alt peaksite hindama, milliste laenudega saate üksikettevõtjal arvestada. Pangad nõuavad tavaliselt tagatist või pakuvad väikelaenu. Kõige populaarsemate pakkumiste hulka kuuluvad:

• kiirlaenud väljastatakse mõne tunniga ja tavaliselt väljastatakse need krediitkaartidel;
• ettevõtte alustamiseks või arendamiseks mõeldud laenud;
• tarbimislaenud tagatisega või ilma.

Kui kavatsete eraettevõtjatele laenu väljastada ilma tagatiseta, siis ei tasu loota üsna suure summaga.

Kiirlaenu saamise nüansid

Need väljastatakse igale ettevõtjale või eraisikule. Nende disainifunktsioonid on järgmised:

• saate raha hankida lühikese aja jooksulajavahemik, mis tavaliselt ei ületa kahte tundi;
• pakutakse väike summa raha;
• raha kasutamise eest tuleb maksta märkimisväärset intressi;
• selliste laenude väljastamisega üksikettevõtjatele ei kaasne vajadus koostada palju dokumente;
• saate taotleda sellist laenu mitte ainult pangas, vaid ka otse poest, kui teil on vaja osta suuri seadmeid;
• maksevõimet pole vaja tõendada.

Tavaliselt kasutavad seda pakkumist üksikettevõtjad, kui neil pole piisav alt raha mööbli või kontoriseadmete ostmiseks. Kiirlaen sisaldab ka olulise limiidiga krediitkaarti.

Laen ettevõtluse alustamiseks

Selliste laenude osana töötavad pangad tavaliselt välja spetsiaalsed programmid. Nende järgi seatakse IP-le teatud nõuded ja arvestatakse erinevate registreerimistingimustega. Kui kodanik kavatseb ainult oma ettevõtte avada, vajab ta sageli esialgseid investeeringuid, mis esitatakse laenatud vahendite kujul. Ettevõtte avamiseks võite pangast saada suure summa järgmistel tingimustel:

• pädeva, üksikasjaliku ja õigesti arvutatud äriplaani olemasolu konkreetsete kulude, eeldatavate tulude ning planeeritud kasumlikkuse ja tuludega;
• võimalus pantida pangale väärtuslik vara, mida esindab mis tahes kinnisvara;
• käendaja kutse, keda esindab ametlikult töötav jahästiteeniv kodanik.

Sellistel tingimustel väljastatakse sageli üsna suuri laene, kuid kui üksikettevõtja ei tule maksetega toime, jääb ta ilma tagatisest, mille pank arestib ja oksjonil maha müüb.

Laen ettevõtluse arendamiseks

Lisaks antakse laenu üksikettevõtjatele ettevõtluse arendamiseks. Tavaliselt antakse need välja eriprogrammide raames. Nende sõnul on lubatud vahendeid suunata teatud eesmärkidel:

• sortimendi positsioonide suurenemine;
• tööks varustuse või sõidukite ostmine;
• äris uue suuna arendamine.

Sellistel tingimustel peab IP kinnitama erinevaid fakte:

• hea maksevõime, seetõttu on vaja ametlikku tööd alates 1 aastast, tegevuste positiivseid tulemusi erinevate aruannete jaoks, samuti raha liikumist kontodel;
• positiivne krediidiajalugu;
• teistes pankades ei tohi olla maksuvõlgu ega tasumata laene.

Tavaliselt pakuvad pangad erinevate programmide raames üksikettevõtjatele laenu kuni 5 aastaks summas kuni 1 miljon rubla. ja määraga 23–28 protsenti.

Tarbijakrediit

Seda peetakse IP-de seas kõige populaarsemaks. Välja antud nii ärimeestele kui ka tavainimestele. Selle kujundamise peamised tingimused on järgmised:

• tingimata kinnitatud maksevõimeametnikpaberid;
• kui väljastatakse summa, mis ei ületa 100 tuhat rubla, siis peate koostama täieliku dokumentatsioonipaketi, mis määrab olemasoleva ettevõtte stabiilsuse ja kasumlikkuse;
• kui summa ulatub 500 tuhande rublani, siis nõutakse käendajat ja pangad seavad talle ranged nõuded, kuna ta peab töötama ametlikul töökohal, saama kõrget palka ja tal peab olema ka positiivne krediit ajalugu;
• kui vajate summat, mis ületab 500 tuhat rubla, siis vajate laenuvõtja tagatiseks lisaks vara.

Seega sõltuvad laenuvõtjatele esitatavad nõuded väljastatud laenusummast.

Mida läheb ärimeheks?

Füüsilisest isikust ettevõtja ärilaen tuleks anda hoolik alt, sest ta peab veenduma, et saab maksetega hakkama. Vastasel juhul tekivad tal viivitused, mille eest tuleb maksta trahve ja trahve. See toob kaasa pangale tagastatava lõppsumma olulise suurenemise. Laenu taotlemisel peate märkima tegelikud eesmärgid, millele raha suunatakse.

Milliseid dokumente on vaja?

Paljud ettevõtjad töötavad lihtsustatud maksusüsteemi ehk UTII kallal. Sellistel tingimustel on maksevõimet raske tõestada. Seetõttu annab pank laenu üksikettevõtjatele arvukate dokumentide esitamisel:

• passi koopia;
• IP registreerimise sertifikaat;
• jooksul föderaalsele maksuteenistusele esitatud deklaratsioonidviimane tööaasta;
• USRIP-i väljavõte ja peate selle hankima maksuteenistusest vahetult enne pangatöötajale ülekandmist;
• föderaalse maksuteenistuse sertifikaat kõigi avatud kontode kohta;
• Konto väljavõtted, mis näitavad raha liikumist;
• föderaalse maksuteenistuse tõend maksuvõlgade puudumise kohta.

Iga krediidiasutuse töötajad võivad nõuda lisadokumente. Näiteks dokumendid tagatiseks, paberid käendaj alt või arved, hinnakirjad, kassaraamatud ja muud dokumendid.

Millised pangad pakuvad?

Paljud krediidiasutused teevad koostööd üksikettevõtjatega. Sberbanki laene üksikettevõtjatele peetakse kõige asjakohasemaks ja tingimustel vastuvõetavamaks. Neid on lihtne rakendada ja nende intressimäärad on madalad. Pakutakse erinevaid programme, näiteks:

• arvelduskrediit summas 150 tuhat rubla. 4 aastaks intressimääraga 14,8%;
• laen äripindade ostmiseks, mis pakub summat 200 tuhat rubla. kuni 10 aastat intressimääraga 15%.

Sberbanki laenud üksikettevõtjatele antakse ainult täieliku dokumentide paketiga.

Huvitavaid programme ärimeestele pakuvad ka VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank ja Venemaa Põllumajanduspank.

Disainiprotsess

Maksejõulisuse kinnitamise raskuse tõttu võtab suure summa väljastamise protseduur tavaliselt aegapalju aega. Selle põhjuseks on vajadus kinnitada sobiv finantsseisund ja tulevase laenuvõtja optimaalne sissetulek. Kuidas saada laenu üksikettevõtjale? Selleks tehakse järjestikused toimingud:

• valitakse pank ja laenuprogramm, mille puhul võetakse arvesse olemasolevaid võimalusi ja eesmärke laenusumma saamiseks;
• registreerimiseks vajalike dokumentide kogumine;
• raha taotlemine;
• peab ootama panga otsust;
• kui see on positiivne, siis tuleks tulla pangakontorisse lepingu punktidega tutvuma ning selle protsessi käigus on soovitav kasutada kutsutud juristi teenuseid;
• laenulepingu allkirjastamine;
• rahastatakse ettevõtjale.

Tavaliselt viiakse protsess lõpule kolme päeva jooksul. Kodaniku maksevõime kontrollimise perioodi saab pikendada, kui ta kasutab töötamise ajal lihtsustatud maksustamisrežiime.

Mis on tagasilükkamise põhjused?

Iga panga puhul ei peeta üksikettevõtjat kuigi atraktiivseks laenuvõtjaks. Selle põhjuseks on pideva ja stabiilse sissetuleku puudumine, suutmatus kinnitada konkreetse perioodi täpseid sularahalaekumisi ning äritegevuse ebastabiilsus. Seetõttu keeldutakse laenatud vahendite andmisest tavaliselt järgmistel põhjustel:

• nõrk maksevõime aasta töötatud maksudeklaratsioonide põhjal;
• muude tasumata laenude olemasolu;
• halb krediidiajalugu varasemate laenude regulaarsete viiviste tõttu;
• maksude, kommuna alteenuste või muude oluliste maksete võlad.

Kõik taotlused vaatab läbi pangaasutuse spetsiaalne osakond, mille töötajatel on juurdepääs arvukatele andmebaasidele ja teaberessurssidele. Seetõttu saavad nad kiiresti teavet potentsiaalse laenuvõtja krediidiajaloo ja võlgade kohta. Kui laenu väljastatakse oma ettevõtte avamiseks, on raha andmisest keeldumise põhjuseks tavaliselt äriplaani puudumine, vähetõotava töösuuna valik või tulevase ettevõtja sobimatu haridus.

Järeldus

Seega peaks iga oma ettevõtte avamist plaaniv inimene välja mõtlema, kuidas üksikettevõtjale laenu saada, milliste laenudega ta võib arvestada ja milliseid dokumente tem alt nõutakse.

Üksikettevõtjatele laenu andmise korda peetakse iga panga jaoks keeruliseks. Ärimeestele esitatakse arvuk alt ja rangeid nõudeid. Sageli keeldutakse taotlejatel erinevatel põhjustel laenuraha andmast. Krediidiraha on kõige lihtsam ja lihtsam saada, kui pangale pakutakse pandit, kaasatakse käendaja või OSNO-s töötab üksikettevõtja, seetõttu on kasumi suurus tema raamatupidamisaruannetes selgelt märgitud. Laenu saab taotleda erinevates pankades, kuid soovitav on valida spetsiaalsed programmid, mis pakuvad kasumlikke laene alandatud hinnaga.intressimäärad ärimeestele.