Kuidas arvutada laenu intressi: valem. Laenu intressi arvutamine: näide

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Kõik seisid silmitsi kodumasinate või mööbli ostmiseks rahapuuduse probleemiga. Paljud peavad laenu võtma kuni palgapäevani. Mõned eelistavad mitte minna oma rahaprobleemidega sõprade või sugulaste juurde, vaid võtavad kohe pangaga ühendust. Lisaks pakutakse tohutul hulgal krediidiprogramme, mis võimaldavad teil lahendada soodsatel tingimustel kallite kaupade ostmise probleemi.

Mis on laen?

See majandussuhete süsteem näeb ette väärtuste üleandmise ühelt omanikult teisele ajutiseks kasutamiseks eritingimustel. Pankade puhul on selleks väärtuseks raha. Inimene vajab teatud summat, majandusteadlane hindab kliendi maksevõimet ja teeb otsuse. Kui kõik on korras, on vajalikud vahendid teatud perioodiks ette nähtud. Selle eest maksab klient pangale intressi.

EiKas teil on piisav alt raha kaupade ostmiseks või vajate sularaha? Tasub laenu võtta. Madal protsent meelitab alati kliente. Seetõttu pakuvad populaarsed finantsasutused krediitkaarte ja sularahalaene soodsatel tingimustel. Ja valem (laenu intressi arvutamine) aitab teil aru saada, kui palju pank peab teenuse eest maksma.

Ülemakse

Pangalaenu puhul on kaubaks raha. Teenuste osutamise eest peab klient maksma finantsasutusele tasu. Enammakse summa arvutamise mõistmiseks tasub mõista järgmisi mõisteid:

• laenu keha;
• vahendustasu;
• aastane intressimäär.

Loob nii tagasimaksesüsteem kui ka laenutähtaeg. Seda arutatakse allpool.

Mis on laenu põhiosa?

Laenu põhiosa on summa, mille inimene pangast laenas. Maksete tegemisel see summa väheneb. Laenu põhios alt võetakse intress ja enamikul juhtudel vahendustasud.

Vaatleme näidet. Klient vormistas laenulepingu 1. mail summas 20 000 rubla. Kuu aega hiljem tegi ta minimaalse makse 2000 rubla. Sellest summast 500 rubla kulus laenu intresside maksmiseks ja 1500 rubla surnukeha tasumiseks. Nii vähenes laenu põhisumma 1. juuni seisuga 18 500 rublani. Edaspidi arvestatakse sellelt summ alt kogu intressi.

Komisjonikomisjon

Protsent, mille klient maksabpank üle intressimäära, on see vahendustasu. Erinevad finantsasutused võivad pakkuda erinevaid laenutingimusi. Komisjonitasu saab võtta nii laenu põhisumm alt kui ka summ alt, mille klient algselt laenas. Viimasel ajal keelduvad paljud pangad vahendustasudest täielikult ja määravad ainult aastaintressi.

Vaadake näidet fikseeritud tasuga 0,5%. Klient võttis laenu summas 10 000 rubla. Igakuine vahendustasu on 50 rubla. Valem (laenu intressi arvutamine) näeb välja selline: 10 000: 100 X 0.5.

Kui vahendustasu ei ole fikseeritud, arvestatakse see võla jäägilt (laenu keha). See valik on kliendile kasulikum, kuna intressisumma väheneb pidev alt. Vahendustasu võetakse reeglina võla jäägilt kuu viimase tööpäeva seisuga. See tähendab, et kui klient tasus kogu summa 28. kuupäeval ja viimane tööpäev langeb 30. kuupäevale, ei pea te vahendustasu maksma.

Aastane intressimäär

Kui laenulepingu alusel vahendustasu ei ole, võetakse enammakse arvutamisel aluseks aastamäär. Intressi arvestatakse alati võla jäägilt. Mida kiiremini klient laenu tagasi maksab, seda vähem peab ta üle maksma.

Kui palju intressi laen pakub? Erinevad pangad pakuvad oma tingimusi. Raha on võimalik laenata intressimääraga 12% kuni 25%. Järgmisena kirjeldatakse, kuidas toimub laenuintressi arvutamine (valem). Näide: klient võttis laenu summas 10 000 rubla. Aastanelepinguline määr on 15%. Päeval maksab klient enam 0,041% (15:365). Seega peate esimesel kuul tasuma intressi summas 123 rubla.

10 000: 100 x 0, 041=4 rubla 10 kopikat - enammakse summa päevas.

4, 1 x 30=123 rubla kuus (eeldusel, et kuus on 30 päeva).

Kaaluge edasi. Klient tegi esimese makse summas 500 rubla. Lepingutasu puudub. 123 rubla läheb intressideks, 377 rubla - keha tagasimakse. Võla jääk on 9623 rubla (10 000 - 377). See on laenu põhiosa, millelt võetakse tulevikus intressi.

Kuidas kiiresti arvutada laenu enammakset?

Finantssektorist kaugel inimesel on raske mingeid arvutusi teha. Paljud pangad pakuvad klientidele laenukalkulaatorit, mis võimaldab kiiresti välja arvutada lepingujärgse enammakse. Selleks piisab, kui sisestada asutuse kodulehele võlasumma, eeldatav tagasimakseperiood ja aastane intressimäär. Mõne sekundi pärast saate teada enammakse summa.

Laenukalkulaator on abivahend, mis võimaldab ligikaudselt arvutada eeldatava enammakse summa. Andmed ei ole täpsed. Enammakse suurus sõltub kliendi panustatavate vahendite suurusest, samuti laenu tagasimakse perioodist.

Millised on laenu tagasimaksesüsteemid?

Laenu tagasimaksmiseks on kaks võimalust. Classic näeb ette teatud laenuosa ja intressimäära tasumist. Näide: klient otsustasvõtta aastaks laenu summas 5000 rubla. Tingimuste kohaselt on aastamäär 15%. Igakuiselt peate maksma laenu põhisummat 417 rubla (5000: 12). Valem (laenu intressi arvutamine) näeb välja selline:

5000: 100 x 0,041=2 rubla 05 kopikat - enammakse summa päevas.

2, 05 x 30=61 rubla 50 kopikat (eeldusel, et kuus on 30 päeva) - enammakse summa kuus.

417 + 61, 5=478 rubla 50 kopikat - kohustusliku miinimummakse summa.

Klassikalise tagasimaksesüsteemiga väheneb maksete summa iga kuu, kuna võla jäägilt arvestatakse intressi.

Annuiteedisüsteem näeb ette laenumaksed võrdsete osamaksetena. Esialgu määratakse miinimummakse kindel summa. Kuna võlg on tasutud, läheb suurem osa rahast laenukeha tagasimaksmiseks, kuna intresside enammakse väheneb.

Vaatleme näidet. Klient otsustas võtta laenu 10 aastaks summas 100 000 rubla. Aastane määr on 12%. Enammakse päevas 0,033% (12:365). Valem (laenu intressi arvutamine) näeb välja selline:

100 000: 100 x 0, 033=33 rubla – enammakse summa päevas.

33 x 30=990 rubla - enammakse summa kuus.

Minimaalseks makseks saab määrata 2000 rubla. Samal ajal läheb esimesel kuul laenu keha tagasimaksmiseks 1100 rubla, siis see summa väheneb.

Karistused

Kui panga klient jätab oma võlakohustused täitmata, on õigus finantsasutuseltrahvi maksma. Tingimused peavad olema lepingus kirjeldatud. Trahvi võib esitada fikseeritud summana või intressimäärana. Kui lepingu kohaselt on trahvid ette nähtud näiteks 100 rubla ulatuses, ei ole järgmise miinimummakse summa arvutamine keeruline. Peate lihts alt lisama 100 rubla.

Olukord on keerulisem, kui trahve võetakse intressimäärana. Reeglina tehakse arvestuse aluseks teatud perioodi võlasumma. Näiteks pidi klient 5. maiks tasuma minimaalselt 500 rubla, kuid ei teinud seda. Lepingu järgi on viivis 5% võlgnetavast summast. Järgmine makse arvutatakse järgmiselt:

500: 100 x 5=25 rubla – trahvisumma.

Enne 5. juunit peab klient deponeerima 1025 rubla (kaks minimaalset makset 500 rubla ja trahvi 25 rubla).

Tee kokkuvõte

Laenu intressi on lihtne ise arvutada. Tuleb vaid hoolik alt uurida lepingu tingimusi ja kasutada ülalkirjeldatud valemeid. Hõlbustada spetsiaalsete laenukalkulaatorite ülesannet, mis on esitatud finantsasutuste ametlikel veebisaitidel. Tasub meeles pidada, et tehakse ainult ligikaudne arvutus. Täpne summa võib sõltuda paljudest teguritest, nagu laenu tähtaeg, tagasimakse summad jne. Mida lühem on laenutähtaeg, seda väiksem on enammakse.