Kuidas saada laenu halva krediidiajaloo ja madala intressiga pangast

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Mõnikord saab laenuraha vajaduse rahuldada ainult pangalaenuga. Turul on palju pakkumisi. Kuidas valikuga mitte eksida?

Kuidas nad laenu saavad?

Vene Föderatsiooni territooriumil on palju riiklikke ja kaubanduslikke organisatsioone, millest igaüks pakub oma ainulaadseid tingimusi. Laenu saamise skeem on igas krediidiasutuses sama. Peate valima teenuse, esitama dokumentide paketi ja ootama otsust.

Pank võib nõuda:

- pass, mis kinnitab Vene Föderatsiooni kodakondsust;

- töökoha tõend viimase 6 kuu sissetuleku taseme kohta;

- töö- või lepingu koopia, mis on kinnitatud ettevõtte pitseriga;

– teine dokument, mille vahel valida (juhiluba, pass, sõjaväetunnistus jne).

Kui laenusumma on suur, võib vaja minna:

- kolmanda osapoole garantii;

- tagatis vara kujul.

Vene Föderatsioonis väljastatakse laene kodanikele vanuses 21–75 aastat. Sel juhul tuleb hetkel jõuda ülemise ribanikoostöö lõpetamine pangaga. Tingimused, tingimused ja dokumentide pakett võivad olenev alt valitud programmist erineda.

Kuidas saada tarbimislaenu? Sularahalaenu saab väljastada rublades, dollarites või eurodes. Intressimäärad sõltuvad valitud valuutast. Laenatud vahendite kasutamise tasu võib olla madalam, kui antakse lisatagatised tagatise või käenduse näol.

Kiire kontrollimine

Kui teil on kiiresti vaja sularaha ja pole aega oodata panga otsust, võite pöörduda Credit Cafe, Mig Crediti jne poole. Sellised organisatsioonid pakuvad oma klientidele mitmepäevaseid väikelaene soodusintressiga. Kuidas kiiresti laenu saada? Piisab, kui võtad tööajal ühendust Fast Moneyga, annad passi, andmed tööandja kohta ja 20 minutiga sularaha järgi. Sellistel organisatsioonidel on mitmeid eeliseid: minimaalne dokumentide pakett, otsuste tegemise kiire. Kuidas kiiresti venelastele laenu saada? Teine võimalus on pöörduda panga poole, kus olete juba laenu võtnud. Kui sissetuleku saamise tingimused ei ole muutunud, siis tõenäoliselt ei viivita otsuse tegemine kauaks.

Mida pangad kontrollivad?

Krediidiasutused kontrollivad taotluse läbivaatamise käigus eelkõige ankeedis olevate andmete adekvaatsust. Lisaks analüüsitakse teavet peatustegurite osas: pensioniiga, laenuvõtja registreerimine ebastabiilsesse piirkonda jne. Programm määrab küsimustiku igale parameetrile hinde. Pank teeb otsuse nende koguarvu põhjal.

Millele tähelepanu pööratapotentsiaalsele laenuvõtjale:

- enammakse kogusumma;

- trahvid sissemaksete hilinemise eest, laenu ennetähtaegse tagasimaksmise eest;

– kõik lepingu joonealused märkused on kirjutatud väikeses kirjas.

Kuidas saada pangalaenu ilma kindlustuseta?

Lihtne, kui laenusumma on väike. Vastav alt föderaalseadusele "Tarbija õiguste kaitse kohta" on kindlustuskohustus ebaseaduslik. Sellised nõuded on vabatahtlikud, kuid võivad tõsta intressimäära, kui klient teenusest keeldub. Seevastu kindlustusjuhtumi korral saab laenuvõtja raha kätte ja väldib probleeme laenu maksmisel.

Halb maine

2009.–2010. aasta majanduskriis jättis paljud inimesed tööta. Olles kaotanud sissetulekuallika, ei suutnud nad oma kohustusi pankade ees tasuda. See mõjutas teie krediidiajalugu. Vajadus raha järele võib aga tekkida igal ajal. Kust ja kuidas saavad halvad kliendid krediiti?

Probleemid võivad tekkida lihtsast veast. Statistika järgi on 30% hilinenud laenudest põhjustatud klientide unustamisest. Seetõttu pakuvad pangad sageli SMS-teavitusteenust maksete ajastamise kohta. Kas nõustuda või mitte, otsustab klient. Teine asi on see, kui pank keeldub laenu andmast, viidates halvale krediidiajaloole, millest laenuvõtja isegi teadlik ei ole. Seejärel on võimalik infot kontrollida, küsides krediidibüroost kõik kliendi andmed. Valed andmed saab parandada. Mõned pangad väljastavadkrediiti isegi "halbadele" laenuvõtjatele, kuid kõrgete intressimääradega. Sellise laenu õigeaegselt ja täies mahus tagastades saab klient oma mainet parandada.

Korra rikkudes suhteid pangaga, kardavad inimesed uuesti asutusega ühendust võtta. Ja asjata. Pealegi on pangad huvitatud tööst vanade klientidega. Kuidas saada laenu asutustes, millega on minevikus suhted kahjustatud? Täpselt nagu teistes organisatsioonides. Kliendid, kes soovivad oma mainet parandada, pöörduvad krediidiosakonna poole palvega koostada uus maksegraafik ja kokku leppida makse suurus. Pangad on huvitatud laenude tagasimaksmisest, seega on nad nõus poolel teel kokku saama.

Kuidas olla pensionär

Laenu saamine 21–60-aastasele töötavale inimesele, kui muud tingimused on samad, on üsna lihtne. Rahavajadus võib aga tekkida ka vanematel inimestel. Kuidas saab pensionär laenu? Kõige haavatavama elanikkonnarühma jaoks töötavad pangad välja eritingimustega programme. Krediidiasutuste jaoks on pensionärid atraktiivne laenuvõtjate kategooria, sest:

- nad on seaduskuulekad, austusväärsed ja kohustuslikud;

- neil on väike, kuid stabiilne sissetulekuallikas.

Kuid selliste laenuvõtjate komistuskiviks võib olla:

1. Vanus. Maksja peab laenu tagasimaksmise ajal olema alla 75-aastane.

2. sissetuleku tase. Kui ainsaks rahavoo allikaks on laenuvõtja pension, siis ei tasu loota suure laenusummaga. Kui potentsiaalne klient jätkab siiski tööd võitegeleb ettevõtlusega, siis on tal palju rohkem võimalusi. Krediiditingimused erinevad ainult tingimuste poolest. Intressimäärad jäävad samaks.

Pensionäride teenindamise teine funktsioon on laenuvõtja kohustuslik elukindlustus. Seega vabastab finantsasutus end riskidest, mis on seotud kliendi võimaliku surmaga, millega kaasneb laenu tagastamata jätmine. Kuid ka sel juhul võib pensionär loota väikese laenusummaga mitmekuuliseks perioodiks. Selle suurendamiseks on vaja kaasata kõrge sissetulekuga noor käendaja. Siin aga kerkib esile veel üks probleem. Laenusaaja surma korral lähevad tema vara ja kohustused üle lähedastele. Siit saate teada, kuidas saate pensionärile suure summa krediiti.

Intressivabad laenud

Täna pakuvad paljud pangad oma klientidele soodsatel tingimustel laenu. Väga oluline on täpselt aru saada, mida selle all mõeldakse.

See, kui pangad ajutiselt laenuintresse langetavad, on üks asi. Selliseid tutvustusi korraldatakse harva ja need on enamasti tingitud vajadusest lasta ringlusse madala intressiga hoiustega kaasatud vahendid. Teine asi on see, kui pank pakub laenu väljastamist hinnaga "0%. Kuidas sellisel juhul sooduslaenu saada? Pole võimalik. Fakt on see, et pankade ja pangandustegevuse seadus ütleb selgelt, et krediidiasutusel ei ole õigust tasuta laenu väljastada. Minimaalne intressimäär peaks olema 0,01% aastas. Kuid sel juhul saavad pangadsundida klienti väljastama tasuliste teenuste lisapaketti: SMS-teavitamisest elukindlustuseni. Seetõttu, enne kui mõtlete, kuidas "tasuta" laenu saada, lugege hoolik alt teenusetingimusi. Võib olla tulusam võtta laenu kõrgema intressimääraga, kuid ilma lisatasudeta.

Raha ettevõtluse arendamiseks

Vajadus laenuraha järele võib tekkida mitte ainult eraisikute, vaid ka ettevõtjate seas. Kuidas saada ärilaenu? Vaja on võtta ühendust pangaga, jätta avaldus, esitada koopiad kohustuslikest dokumentidest, raamatupidamisaruannetest. Olenev alt laenusummast ja eesmärgist tehakse otsus 7-30 päeva jooksul. Kõige sagedamini avavad pangad oma klientidele krediidiliine. Neid vahendeid saab kasutada praeguste vajaduste rahuldamiseks, näiteks materjalide eest tasumiseks. Sel juhul ei pea andma lisatagatisi. Kuid võimalusi, kuidas suure investeerimisprojekti rahastamiseks ilma käendajateta laenu saada, praktiliselt puuduvad. Pank ei väljasta suurt summat ilma kolmanda osapoole garantii või tagatiseta.

Probleemid

Suurem osa elanikkonnast on laenuorjuses. Rubla devalveerimine, palkade langus, töökohtade vähenemine – kõik need tegurid mõjutavad laenuvõtja maksevõimet. Pankadele vastamine muutub järjest keerulisemaks. Kuid on väljapääs. Võlaprobleemide lahendamiseks on mitu võimalust. Pank võib anda põhivõla tagastamiseks ajatatud makse,lubades mõnda aega maksta ainult intressi, pikendada lepingut või pakkuda "krediidipuhkust". Viimane võimalus on äärmiselt haruldane.

Võla restruktureerimine toimub järgmiselt: tagasimakseperioodi pikeneb ja igakuist osamakset vähendatakse. Sel juhul peate maksma rohkem raha intresside kujul. Kuid kui olukord paraneb, on võimalik laen enne tähtaega tagasi maksta.

Saad muuta laenu tagasimaksegraafikut. Näiteks mõni aeg laenu tasumiseks kord kvartalis. Või lühiajaliselt vähendatakse maksete summat teie vajaliku summani ja suureneb seejärel proportsionaalselt.

Kui laenuvõtjal on rahalisi raskusi, võib ta pöörduda abi saamiseks panga poole. Kuid samal ajal nõuab krediidiasutus probleemide olemuse osas ausust. Nad aitavad ainult siis, kui peavad probleemi ajutiseks ja juhuslikuks. Kui olukord on kriitiline, soovitavad nad pandi maha müüa.

Kuidas saada laenu edasilükkamist

"Laenupuhkuse" saamise võimaluse võib esialgu lepingus endas välja tuua. Kuid see meede on kasulik ainult pangale. Eraisikul on võimalus mitte maksta võlga 1-36 kuud. Pärast sellist viivitamist suureneb maksete summa ja lisandub tasu intressi näol. Seetõttu toovad sellised pühad maksjale lisakulusid.

Kui laenuvõtja otsustas sellegipoolest kasutada viivitust, peate esm alt pangast uurima:

1) Kas see on lepingutingimuste kohaselt lubatud.

2)Kas edasilükkamise ajal tehakse makseid (enamasti lubab pank põhiosa mitte maksta, kuid nõuab intressi õigeaegset tagasimaksmist).

Ajalükkamise soov tuleb dokumenteerida: töökoha tõend töötasu hilinemise kohta, lapse sünnitunnistus, arstitõend diagnoosiga jne.

Alternatiivne väljapääs

Selle asemel, et mõelda, kuidas laenu edasilükkamist saada, on parem proovida läbi rääkida lepingu pikendamise üle. Hüpoteeki saab pikendada 5 aastaks. Tarbimis- ja autolaenu tähtaega pikendada ei saa. Positiivsele otsusele saate loota ainult siis, kui laenuvõtja on selle hetkeni maksed õigeaegselt ja täies mahus tasunud.

Laenu pikendamise menetluse alustamiseks tuleb kirjutada panka kiri, milles selgitatakse põhjuseid, esitage kõik tõendavad dokumendid. Sellist protseduuri tuleks läbi viia iga päev vähem alt ühe nädala jooksul, kuna krediidiasutused kipuvad esimesel korral „ei saa aru”, mis on kaalul. Pank võib põhjust avaldamata keelduda pikendamisest. Igal juhul on lepingu pikendamise tõenäosus suurem kui viivituse saamisel.

Kuus finantsstabiilsuse reeglit

Enne kapitali laenamist peate hoolik alt hindama oma maksevõimet. Pank, analüüsides kliendi andmeid, hoolib ainult tootlusest. Ja laenuvõtja ise peaks mõtlema lepinguperioodi eelarve tasakaalule ja elatustasemele.

1. Arvutage optimaalne kuumakse. Eksperdid kinnitavad, et see ei tohiks ületada 40% sissetulekust. Pangad vähendavad seda limiiti 20-30%. Arvutamisel on oluline keskenduda ainult jooksvale sissetulekule. See tähendab, et kui kuue kuu pärast plaanite tööplaani täitmise eest saada 50% palgast lisatasu, siis on parem ost 6 kuud edasi lükata. Või märkige avalduses oma tegelik sissetulekute tase hetkel. Muide, Ühendkuningriigis keelati pärast 2010. aasta kriisi pankadel väljastada hüpoteeklaene, mille suurus on laenuvõtja aastasissetulek kolmekordne.

2. Määrake optimaalne laenutähtaeg kuumakse suuruse põhjal.

Nende näitajate vaheline seos on pöördvõrdeline. Mida pikem on laenu tähtaeg, seda väiksem on maksesumma. Kuid sel juhul peab pank rohkem raha tagastama, kuna efektiivne intressimäär tõuseb igal aastal. Pikemas perspektiivis on ootamatute kulutuste tõenäosus väga suur.

3. Omage reservfondi.

Makse peaks olema kolm kuni kuus igakuist. Seda summat saab hoida sularahas, hoiustada ja kasutada, kui mingil põhjusel ei saa õigeaegselt tasuda. Mõnel juhul võimaldab reservfond teil laenu ise vältida.

4. Võtke laenu, et osta tõeliselt olulisi asju.

5. Pidage meeles pisiasju.

Arvutuste ajal ärge ümardage saadud summasid allapoole. Esiteks kehtib see igakuise kohtamakse. Kui sa jooksval kuul panka sentigi ei tagasta, pead tasuma trahvi, mis arvutatakse protsendina laenusummast. Lisaks kuuluvad sellised kliendid automaatselt püsivate mittemaksjate kategooriasse. Neil on tulevikus väga raske laenu saada.

6. Ennetähtaegne tagasimaksmine ja kuumakse suurenemine ei ole sama asi. Esimesel juhul tagastatakse laenujääk koos intressidega koheselt pangale ühe maksega. Kui aga klient maksis mitu kuud järjest rohkem kui määratud summa, ei anna see talle õigust iseseisv alt endale “krediidipuhkusi” korraldada.

Järeldus

Elus on erinevaid olukordi. Vajadus lisaraha järele võib tekkida ootamatult. Noh, kui inimesel on säästud "vihmaseks päevaks", siis ei pea te võlgu minema. Kuidas saada laenu ilma viiteteta? See on lihtne, kui on pidev sissetulekuallikas. Peate lihts alt passiga pangaga ühendust võtma ja jätma avalduse. Käendaja vajadus võib tekkida korteri, auto ostmisel või siis, kui ettevõtluse arendamiseks võetakse laenu. Muudel juhtudel nõuavad pangad minimaalset dokumentide paketti, vaatavad taotlused kiiresti läbi ja teevad otsuse. Venelased saavad krediiti järgmiselt.