Pank "DeltaCredit": ülevaated. "DeltaCredit" (pank): filiaalid, aadressid, kliendi arvamus

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Venemaa hüpoteeklaenude segmendi turu liidrite hulgas on DeltaCredit Bank. Vaatamata suhtelisele noorusele on see finantsasutus suutnud oma tegevusvaldkonnas märkimisväärset edu saavutada. Milliste konkurentsieeliste tõttu pank õnnestus? Millised on DeltaCrediti pakutavate hüpoteeklaenuprogrammide omadused? Millised on tähelepanuväärsed suhtlusmehhanismid selle panga ja selle klientide vahel?

Teave panga kohta

Kommertspanka "DeltaCredit" (DeltaCredit) peetakse üheks esimeseks hüpoteeklaenuturule spetsialiseerunud krediidi- ja finantsorganisatsiooniks Venemaal. Kui paljud teised organisatsioonid püüavad pakkuda klientidele võimalikult palju teenuseid, siis DeltaCredit keskendub just kodulaenuturule. Venemaal pole palju selliseid kõrgelt spetsialiseerunud krediidi- ja finantsorganisatsioone nagu DeltaCredit Bank. Tarbimislaenu sellega ei saa, kuid hüpoteeklaenu saamiseks on palju võimalusi.

Esimene teave panga hüpoteeklaenuprogrammide elluviimise kohta registreeriti 1998. aastal, kui vastav turusegment oli just hakanud kujunema. DeltaCrediti aktiivne pangandus Venemaal algas aga alles 2001. aastal. Mõnede analüütikutele kuuluvate hinnangute kohaselt on DeltaCredit hea krediidireitinguga pank. See tegur võib olla oluline suhtlemisel näiteks Vene Föderatsiooni Keskpanga ja välismaiste finantsasutustega.

Ühenemised ja ümberkorraldused

Nagu eespool märkisime, alustas 2001. aastal meie riigis aktiivselt tööd hüpoteeklaenupank DeltaCredit. See oli tingitud asjaolust, et see struktuur võttis üle teise finantsasutuse - J. P. - pealinna esinduse. Morgan. 4 aasta pärast omandas DeltaCrediti aktsiad täielikult Societe Generale finantsgrupp. Mõnede analüütikute hinnangul määras DeltaCrediti aktiivse laienemise Venemaa hüpoteeklaenuturul suuresti just panga ühinemine selle Euroopa suure turuosaga. Struktuuri käsutuses oli märkimisväärne hulk Societe Generale ressursse, juhtide kogemused ja sidemed Euroopa suurimate finantstegijatega.

Pikka aega tegutses krediidiasutus DeltaCredit CJSC-na. Pank peab aga oma nime viima kooskõlla mõningate muudatustega Vene Föderatsiooni seadusandluses. Fakt on see, et sellised ärivormid nagu CJSC ja OJSC on praegu olemastühistati. Kui see või teine organisatsioon, sealhulgas pangad, tegutseb aktsiate emiteerimisega, võib selle nimi kõlada ainult JSC.

Pank ja turg

Venemaa hüpoteegiturg on viimastel aastatel pidev alt kasvanud. Näiteks 2013. aastal kasvas selle segmendi tulu 2012. aasta näitajatega võrreldes enam kui 31%. Välja antud laenude kogusumma ületas 1,35 triljonit. hõõruda., laenude arv - üle 800 tuhande ühiku. Lisaks on veidi vähenenud ka hilinemiste hulk - 2013. aastal oli see 2,04%.

DeltaCrediti analüütikud eeldavad, et 2014. aasta lõpuks kasvab Venemaa hüpoteeklaenuturg umbes 15%, rahalises mõttes ületab selle maht 1,5 triljonit. hõõruda. Eriti aktiivset kasvu on oodata uusehitiste segmendis – vastav dünaamika on panga spetsialistide hinnangul 35%. See segment jääb Venemaa hüpoteeklaenude turu üheks peamiseks kasvuteguriks. Ja mitte ainult seetõttu, et paljudel juhtudel on uue eluaseme ostmisel suurem atraktiivsus võrreldes teisese eluaseme ostmisega. Fakt on see, et venelased peavad investeeringuid uutesse hoonetesse ostujõu säästmise viisiks. Rubla on valuuta, mis pole viimasel ajal olnud stabiilne. Samas kui kinnisvaraturgu tervikuna iseloomustab pidev kasv. Uutesse hoonetesse investeerimine on paljudele Vene Föderatsiooni elanikele atraktiivne väljavaade.

Samal ajal on mõnes piirkonnas nõudlus ka "teisejärgulise" järele. Fakt on see, et paljud pered tunnevad vajadust kolida võimalikult kiiresti uude elamispinda. Neil pole aegaootama kuni korteri valmimiseni ja veel enam samal ajal tasuda hüpoteek. Lisaks ostavad paljud venelased kortereid mitte niivõrd elamiseks, vaid eesmärgiga need hiljem välja üürida ja likviidseks varaks muuta. Selleks pole uue hoone ostmine sugugi vajalik: saate investeerida kvaliteetsesse korterisse heas linnaosas, isegi kui see on esitatud teisese eluaseme segmendis.

Võrgustruktuur

"DeltaCredit" on hüpoteeklaenupank, mis tegutseb Venemaal nii oma allüksuste võrgustikus kui ka partnerkanalite kaudu. Nüüd on see finants- ja krediidiasutus väljastatud hüpoteeklaenude mahu poolest liidrite seas ning ekspertide arvates sai pank selle staatuse paljudes aspektides tänu tõhus alt üles ehitatud suhtlussüsteemile teiste organisatsioonidega oma töösegmendis.

"DeltaCredit" on pank, mille filiaalid on esindatud Venemaa suuremates linnades: Moskvas (Mokhovaja tänav, 7), Peterburis (Nevski prospekt, 114-116), Kaasanis (Ostrovski, 87). Partnerlusstruktuurid on omakorda olemas enamikus piirkondades.

DeltaCredit tegevused numbrites

DeltaCrediti hüpoteeklaenu kaalutud keskmine intressimäär sõltub panga piirkonnast. Näiteks Nižni Novgorodis oli see 2013. aastal rublades 12,4% (see on veidi rohkem kui 2012. aastal) ja välisvaluutas 9,6% (see on omakorda madalam kui eelmisel aastal). Seoses sellega, et 2014. aastal suurenes Vene Föderatsiooni Keskpankbaasintressimäära, ootavad eksperdid Venemaa pankade pakutavate vastavate laenutingimuste edasist tõusu. DeltaCredit pole tõenäoliselt sellest trendist erand.

Hüpoteeklaenu keskmine väärtus "DeltaCreditis" on samuti näitaja, mis sõltub suuresti panga asukohast. Kui võtame näiteks ka Nižni Novgorodi, siis 2013. aastal ulatus vastav näitaja umbes 1 miljon 357 tuhat rubla. Keskmiselt Venemaal - veidi rohkem, umbes 1,64 miljonit rubla. Muidugi on arvud hoopis teised, kui fookuses on Venemaa suurim linn, kus DeltaCredit Bank asub – Moskva. Kuid kõik näitajad - pealinna või Nižni Novgorodi kohta - annavad turu dünaamikast üsna meelevaldse ettekujutuse: ühel või teisel viisil eluasemete hindade loomuliku tõusu tõttu need näitajad suurenevad.

Laenuprogrammid

"DeltaCredit" pakub Vene Föderatsiooni kodanikele mitmeid tähelepanuväärseid hüpoteeklaenuprogramme. Tingimused, mille alusel see finantsasutus pakub eluasemelaenu väljastamist, on üldiselt võrreldavad teiste turuliidrite pakutavatega. Kui mõnel laenuprogrammil on kõrge intressimäär, kompenseerivad selle tavaliselt laenuvõtjale esitatavad madalamad nõuded.

Üks tähelepanuväärsemaid omadusi, mis panka "DeltaCredit" iseloomustavad - selles olev hüpoteek on suures osas välisvaluuta. Seda tüüpi laenutooteid, mida organisatsioon pakub, iseloomustab reeglina madal hindmäära. Kuid samal ajal võib rubla vahetuskursi olulise languse tõttu laenuvõtjatel tekkida raskusi laenude tagasimaksmisega.

Mitmete avalike allikate andmetel on välisvaluutas hüpoteeklaenude kogusumma Venemaal väga tagasihoidlik – umbes 0,3% laenude kogumahust. Venemaa Föderatsiooni finantsturgude ebastabiilsuse tõttu jääb välisvaluutas hüpoteeklaenude populaarsus lähiaastatel tõenäoliselt madalaks.

DeltaCreditil on atraktiivsed pakkumised, mis on kohandatud noorte perede vajadustele. Samuti on teavet programmide kohta, mis pakuvad Venemaa turule väga madalat intressimäära - 9,75%. Pangal on hooajalisi pakkumisi, aga ka mitmesuguseid sooduspakkumisi, millega kaasnevad soodushinnaga laenu pakkumised.

Eluasemetüübid, mida DeltaCrediti laenuvõtjad saavad osta, on väga erinevad. Kinnisvara on võimalik osta nii täies mahus kui ka osade kaupa. Saate osta kortereid, tube, maju laenuga.

Mõnes DeltaCrediti piirkonnas on pangatooteid, mis on kohandatud laenuvõtjale hüpoteeklaenu sissemakse jaoks vajaliku summa otsimiseks. Korteri ostmisel on võimalik, nagu paljudes teistes pankades, kasutada finantseerimisallikana rasedus- ja sünnituskapitali.

Kliendiga suhtlemine

Üks turu nõudeid, mida iga kaasaegne (sh DeltaCredit) pank peab täitma – klientide arvustused peavad mingil moel kaasas olemafinantsasutuse enda tagasiside. Vaadeldava panga puhul saame fikseerida üsna huvitava mudeli sellele kriteeriumile asutuse vastavuse rakendamiseks. Eelkõige on see süsteem, millesse saab jätta nii online- kui ka offline-arvustusi. DeltaCredit on pank, mis pakub klientidele oma arvamust hinnangute vormis paberblankettidel kontorites, aga ka suhtluses tarbijatega veebikanalite kaudu. Mis on teise tööliini spetsiifika?

Virtuaalse kogukonnaga suhtlemise liides (integreeritud, tagasiside vormiga) on sisse ehitatud panga veebisaidi avalehe vidinasse. Finantsasutuse kliendid, kes seda kasutavad, saavad jätta oma tagasiside. "DeltaCredit" on pank, mis püüdleb eelkõige avatuse poole. Kogukondades on mõõdukuse tase minimaalne. See tähendab, et kui probleem on tõesti olemas, siis pank seda ei vaigi. Tehnilisest vaatenurgast on DeltaCrediti ja klientide vaheline suhtlus üsna mugav.

Millised on DeltaCrediti enda jaoks selle töövaldkonna prioriteedid? Pank (seda kinnitavad klientidega veebis suhtlemise eest vastutavate töötajate ülevaated) keskendub suures osas oma praeguste või potentsiaalsete laenuvõtjate probleemide lahendamisele, rõhuasetusega lokaliseerimisele. See tähendab, et juhtide soovitused ei piirdu teatud üldiste fraasidega: kuidasreeglina hõlbustatakse suhtlust kliendi ja panga esindajate vahel konkreetses linnas või piirkonnas. Näiteks kui ühe või teise küsimuse esitab Peterburi või naaberlinna elanik, siis tõenäoliselt antakse sellele vastus DeltaCrediti panga tegutsemiskoha - Peterburi või mõne muu piirkonna iseärasustest lähtuv alt. linn Leningradi oblastis. See finantsasutuse ja klientide vahelise suhtluse süsteemi omadus meeldib paljudele ekspertidele ja laenuvõtjatele, kes jätavad oma ülevaated ja kommentaarid kaubamärgiga veebiportaali või temaatilistele ressurssidele.

DeltaCredit pöörab suurt tähelepanu oma töötajate koolitamisele kompetentseks suhtlemiseks klientidega. Panga spetsialistide eesmärk on suhelda tarbijatega, moodustades avaliku teabebaasi, mis suudab meelitada ligi teisi laenuvõtjaid. Selles mõttes võivad kõik – ka negatiivsed – arvustused olla head. "DeltaCredit" on pank, mis suudab praeguste klientide tegelikke probleeme lahendades kujundada laenuvõtjate silmis positiivse kuvandi. Uute laenuvõtjate meelitamisel on ekspertide hinnangul oluline roll avalikul teabel panga tagasisideportaalis. Kui kasutaja tunneb huvi näiteks hüpoteegi vastu DeltaCredit pangas, võivad selle finantsteenuse praeguste tarbijate ülevaated ja päringud brändiportaalis saada peamiseks otsustavaks teguriks antud krediidiga laenu saamise kasuks ja finantsstruktuur.

Võrgutöö

KuidasKas praktikas teeb pank tööd klientidega "online" režiimis? Mõned allikad viitavad näiteks sellele, et Interneti kaudu teenuste tarbijatega suhtlemisega tegeleb mitukümmend DeltaCrediti spetsialisti. Suurema osa tööst teevad ära panga turundusosakond, aga ka struktuurid, mis vastutavad klientide päringute töötlemise tehnilise seisukorra eest. Pangateenuste tarbijate võrgukanalite kaudu suhtlemise ulatus ja probleemide lahendamise kvaliteet on tegurid, mis mõjutavad otseselt pangatöötajate tulemuslikkuse näitajaid nende vastavates töövaldkondades.

"DeltaCredit" - pank, mille klientide arvustused, mis on saadud Interneti kaudu, saadetakse asjaomaste osakondade pädevatele töötajatele. Konkreetse sihtkoha määrab päringu olem. Täiesti võimalik, et näiteks turundusosakonna lihtliige oskab kliendi küsimusele vastata. Kui spetsialistil on kahtlusi, suunab ta päringu oma juhile. Kui omakorda on vaja panga teiste osakondade osalust, saadetakse küsimus neile. Pärast pädeva vastuse koostamist avaldatakse veebikogukonnas DeltaCrediti kommentaar.

Muidugi on turul ka "standardiseeritud" ressurss, mida pakub "DeltaCredit Bank": kliendi "isiklik konto". Selles saab laenuvõtja saada üksikasjalikku teavet kasutatud toodete kohta, esitada taotlusipanga klienditoe teenust, teatud tehingute ja maksete tegemiseks. Paljude ekspertide sõnul, kes on seda DeltaCredit Banki pakutavat tööriista hinnanud, on selle finantsasutuse teenuste tarbija "isiklik konto" üsna mugav ja kasulik tööriist.

Klientide ülevaated: statistika

Millised on panga interneti vahendusel klientidega suhtlemise praktilised tulemused? Võite viidata arvudele, mis on avaldatud mitmes allikas. 2014. aasta veebruarist augustini loodi näiteks DeltaCredit Banki "virtuaalses" kogukonnas enam kui 700 unikaalset klientide algatatud teemat. Salvestati üle 1 tuhande kommentaari. Samal perioodil külastas kogukonda enam kui 43 tuhat unikaalset kasutajat. Portaali vaatamiste arv ületas 329 tuhat. Ühenduse liides sisaldab võimalusi, mis suurendavad ressursi kasutamise mugavust. Täpsem alt, hetkel, kui klient hakkab arvustusi või pöördumist kirjutama, sisestatakse praeguses teadmistebaasi otsingusüsteemi teabe põhjal automaatselt sõnastused. Tänu sellele väljendab pangale päringu kirjutav inimene suure tõenäosusega kõige õigemini probleemi olemust ja leiab paljudel juhtudel isegi valmis vastuse oma küsimusele. Näiteks kui inimest huvitab, kus DeltaCredit Bank asub, mis on selle finantsstruktuuri aadress Moskvas või Peterburis, siis on olemas kõik võimalused vajaliku info leidmiseks olemasolevast andmebaasist.

Mitmete allikate avaldatud statistika näitabasjaolu, et ca 70% panga klientidest lahendab tekkinud raskused tugiteenusega ühendust võtmata. See tähendab, et nad leiavad vajalikud vastused juba moodustatud andmebaasist.

Veel üks huvitav omadus DeltaCredit virtuaalse tagasiside süsteemi juures on see, et sellel on lai valik võimalusi omavaheliseks suhtlemiseks pangaklientidega (ja mitte ainult krediidiasutuse töötajatega). Nagu mitmetes allikates märgitud, suletakse umbes 12% pangateenuste tarbijate päringutest teiste klientide kommentaaride tõttu.

Laenuvõtjate hindamise mehhanismid

Nagu me juba ütlesime, on panga DeltaCredit spetsialiseerunud segment hüpoteeklaenud. Kuna selline tegevusvorm hõlmab pikaajalist suhtlemist kliendiga, peavad tema maksevõime hindamise kriteeriumid olema tasakaalus. See tähendab, et ühest küljest ei tohiks pank lubada laenu väljastada laenuvõtjatele, kellel on kahtlased sissetulekuallikad ja kes pole potentsiaalselt ette valmistatud rangeks finantsdistsipliiniks. Teisest küljest ei tohiks ranged kriteeriumid tekitada potentsiaalses kliendis soovimatust teha koostööd finantsasutusega.

Pank "DeltaCredit", mis töötab selles suunas, täiustab aktiivselt oma laenuvõtjate hindamissüsteemi. Viimasel ajal on siin rõhk protsesside automatiseerimisel. Lõpliku laenuotsuse teeb ikkagi inimene, kuid tema käsutuses on mitmefaktoriline aruanne, mis kirjeldab piisav alt detailselt hüpoteegiavalduse jätnud kliendi maksevõime analüüsi. Üks nendestlahendused tähendab näiteks toodet, mis on saadud CRM-i moodulite ja analüütiliste süsteemide vastastikusel integreerimisel, mida panka tarnivad Microsofti tasemel tuntud kaubamärgid, samuti DeltaCrediti enda ja partnerorganisatsioonide andmebaasid.

Taotluste otsustusprotsessi automatiseerimine võimaldab tõsta panga krediidiosakondade töötajate üldist tootlikkust, vähendada vastavaid tehingukulusid, tõsta klientide endi mugavust, kes ei pea ootama igatsevad küsimustike kaalumise tulemusi. Tuleb märkida, et mõne laenuvõtja hindamissüsteemi ressursse saavad kasutada ka DeltaCredit Banki partnerid. Nende klientide väiteid saab analüüsida ka automatiseeritud algoritmidega.

Süsteemi automatiseeritud töö

Reeglina hõlmab asjakohaste IT-toodete struktuur analüüsi kahes suunas - otsene teave laenuvõtja kohta ja kaudne teave tema kohta. Näiteks saab esimese variandi raames programmi automatiseeritud rakenduse abil vastavasse büroosse või muusse asjakohasesse andmebaasi uurida kodaniku krediidiajalugu. Seda tüüpi päringut teostab reeglina CRM-süsteem (toote eraldiseisva funktsionaalse osana). Kaudne teave laenuvõtja kohta on üsna uus suund Vene pankade poolt emissioonide tagamisel. Selle juhtumiga seotud allikate hulgas on sideteenuste tasumise statistika, trahvivõlgade olemasolu, teave sotsiaalvõrgustikest, teavegeolokatsiooni loodus. Kõiki neid võimalusi saab DeltaCredit kasutada oma automatiseeritud süsteemis laenuvõtjate maksevõime hindamiseks.