Rahaloomeasutuste refinantseerimine viivitusega: menetlused, tingimused, omadused, ülevaated

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Rahaloomeasutused kehtestavad tulevastele laenuvõtjatele madalamaid nõudeid kuni 50 tuhande rubla ulatuses. Seda kompenseerivad aga lühikesed laenutingimused – 7 kuni 30 päeva, aga ka kõrge intressimäär kuni 2% päevas. Erinev alt pankadest ei nõua rahaloomeasutused laenu saamiseks palju paberimajandust, eriti väikeste summade puhul.

Mikrofinantseerimisasutustelt võetud mitmete laenude ja kõrge päevaintressi tulemusena võib inimene sattuda võlaauku, mille põhjuseks on suutmatus tekkivat võlga õigel ajal tagasi maksta. Sellise tegevuse tagajärjed on kurvad. Tihti jõuavad üle 90–120 päeva maksetähtaja ületanud võlad inkassofirmadesse või antakse need hagi vormis üle kohtusse kindla summa sissenõudmiseks kohtutäiturite kaudu.

Ise laenu andev inimene ei suuda rahalisi probleeme lahendada, seega on raskest majanduslikust olukorrast kaks väljapääsu. Esimene on selle küsimuse kohtuotsus. See on kas vara arestimine koos selle hilisema müügiga,või pankroti registreerimine, kui võlgade kogusumma on üle 500 tuhande rubla. Selliseid õiguslikke tagajärgi on võimalik vältida. Selleks on võlgade refinantseerimisprogrammid, mida pakuvad erinevad finantsasutused. See meetod võimaldab mitte ainult kiiresti sulgeda olemasolevad võlad, vaid ka valida ühe laenusumma intressimäära, mida saab maksta igakuiselt.

Võlgade refinantseerimine rahaloomeasutustes ilmus suhteliselt hiljuti. Varem pakkusid pangad sarnaseid teenuseid tarbimis-, auto- või hüpoteeklaenude võlgade sulgemiseks.

Kui võib olla vajalik refinantseerimine

Selleks, et mitte anda kohtuasja kohtusse nii vallas- kui ka kinnisvara võimaliku kaotsiminekuga, ei tohiks te võlga koguneda. Kui laenu tagasimaksmisega algusjärgus on raskusi, tasub kaaluda võlgade restruktureerimise võimalust.

Rahaloomeasutuste laenude refinantseerimine väldib võlgade kuhjumist. Selle meetodi valimisel tasub aga läbi mõelda kõik nüansid, alustades oma maksevõime hindamisest kuni võlgade ümberstruktureerimisega tegeleva organisatsiooni enda valimiseni.

Raskused, millega laenuvõtjad kokku puutuda võivad

Refinantseerimine rahaloomeasutustes võlgnevustega ilma tagatiseta on riskantne toiming iga finantsasutuse jaoks. See on tingitud asjaolust, et taotleb isik, kes on juba lubanud maksete tegematajätmist 1 või enama kuu jooksul. Pangad ja muud laenu väljastavad finantsstruktuurid arvutavad klientide maksevõimet.

Esineb olukordi, kus sellise finantsmenetluse heakskiitmise tõenäosuse suurendamiseks peate oma sissetulekuid suurendama ja ametlikult deklareerima vastav alt kehtestatud dokumendivormidele (2-isikuline tulumaks).

Peamine probleem seisneb selles, et mikrokrediidifirmad on lojaalsed kodanikele, kes ei tööta ametlikult. Kui peate taotlema pangast võlgade ümberkujundamist, on suur tõenäosus keelduda, kuna töötajad peavad hankima juriidilise sissetulekutõendi.

Peamised sammud refinantseerimiseks

Rahaloomeasutuste laenude refinantseerimine maksejõuetusega nõuab võlgnikult mitmeid toiminguid. Te ei tohiks eeldada, et see protseduur on sama kiire kui laenu väljastamine ise. Nüüd kontrollivad finantsasutuse töötajad restruktureerimist taotledes hoolikam alt inimese maksevõimet ja vastutust.

Kinnitamise võimaluste suurendamiseks võite kasutada garantiid. See suurendab veidi võimalust, et mikrokrediidifirma või pank refinantseerimisotsuse heaks kiidab. Oluline on, et inimesel oleks väike, kuid stabiilne igakuine sissetulek. Kui tööd ei ole ja sissetulekuid ei deklareerita, on pikendust võimatu saada.

Seetõttu tuleks panga poole pöördudes mõelda käendajale lähedase isikus ja ametliku töökoha olemasolule.

Kust võtta ühendust

Refinantseerimine rahaloomeasutustes on kaugjuhtimisega võimalik, kuid ainult algusesetapid. Kui võlasumma on väike, kuni 15-20 tuhat rubla, siis on teenust võimalik kasutada Interneti kaudu, ilma isiklikult krediidiasutuse kontorisse pöördumata.

Väljasvõlgade refinantseerimiseks on kolm peamist võimalust:

1. Mikrokrediidiorganisatsioonis, kus võlg tekkis.
2. Teises mikrokrediidiasutuses.
3. Pangas.

Igal loetletud asutusel on selle teenuse osutamiseks oma tingimused. Oluline on enne taotluse esitamist tutvuda kõigi tingimustega ja kontrollida, kas laenusaaja neid taotlemise hetkel täidab.

Võlgnevas rahaloomeasutustes

Refinantseerimine rahaloomeasutustes võlgnevustega ilma tagatiseta on kõige levinum variant. See õnnestub ka siis, kui klient on juba rohkem kui korra laenu taotlenud ja selle õigeaegselt tasunud. Siis saavad ettevõtte töötajad ise pakkuda soodsamatel tingimustel võla restruktureerimist.

Tihti pakuvad mikrokrediidifirmad oma klientidele võimalust võlgu pikemaks ajaks tagasi maksta. Kui laenu võeti 7-14 päevaks, saab seda pikendada kuni 2 kuud. Sellele tingimusele lisandub intressimäärade külmutamine. See tähendab, et klient on kohustatud tasuma tekkinud võla õigeaegselt ilma päevaintressi kogunemata.

Otsuse selle kohta teevad mikrofinantseerimisorganisatsiooni töötajad. Seetõttu on oluline tegeleda võlgnevuste varajases staadiumis. See võimaldab teil kiiresti lahendadaprobleem laenu maksmisega.

Teisele mikrokrediidiasutusele

Refinantseerimist rahaloomeasutustes ilma tagatiseta pakuvad ka teised turuosalised. Nad teevad seda oma kliendibaasi laiendamiseks. Siiski võib esineda raskusi vana võla sulgemise ja uue laenu väljastamise tingimustega.

Sel juhul ei pruugi tingimused praktiliselt erineda. Formaalselt maksab laenuvõtja vana võla tagasi, kuid kohe on tal uus, samadel tingimustel, mis olid varem. Sel juhul on oht langeda tagasi olukorda, kus sissetulekust maksete tasumiseks ei piisa. Samas tuleb mõista, et ka sellise laenamise tingimused on piiratud.

Uue võla sulgemiseks ei ole võlausaldajal aega rohkem kui 30 päeva. Ümberkujundamist tasub taotleda vaid siis, kui sissetulek võimaldab võlga õigeaegselt tasuda.

Pangasse

Rahaloomeasutuste refinantseerimine pangas on võimalik ainult siis, kui kodanikul on ametlik sissetulek. Väärib märkimist, et sellised finantsstruktuurid on rangelt seotud võlgnikega. Seega, kui üle 90-120 päeva on viivislaenud, ei tasu võlga panga spetsialistide heakskiitmiseks ümber kujundada.

Samas on programme, mis on suunatud ka uute klientide meelitamiseks. Enne taotlemist peaksite külastama pankade ametlikke veebisaite ja tutvuma pakutavate laenuliikide ja nende saamise tingimustega. Tuleb märkida, et selliseid programme ei tutvustata sageli ja need on meelitavad reklaamiduued laenuvõtjad.

Refinantseerimisprotseduur

Kõik laenuvõtja tegevused peavad olema etapiviisilised, et saada positiivne otsus võlgade ümberstruktureerimise kohta. Finantsasutustega ühenduse võtmisel on oluline esile tuua peamised punktid:

1. Hankige tõend 2-isikulise isiku tulumaksu vormis koos reaalse igakuise sissetuleku kinnitusega. Kui töökoht ei ole ametlik, peate selle parandama.
2. Selleks et suurendada oma võimalust saada refinantseerimisluba, otsige abi sõpradelt või sugulastelt, et saada käendajaks.
3. Hinda kõiki oma finantsriske. Intress pärast refinantseerimist on madalam, kuid see ei vabasta laenuvõtjat vastutusest uue võla tagasimaksmise näol.
4. Vaadake kõiki saadaolevaid pakkumisi piirkonnas, kus laenuvõtja asub.

Moskvas on rahaloomeasutustes viivitusega refinantseerimine populaarne teenus. Seetõttu pakuvad seda mitte ainult mikrokrediidiorganisatsioonid või pangad ise, vaid ka muud juriidilised isikud, kes võtavad laenulepingu tingimuste alusel kohustuse tasuda taotleja tähtaja ületanud võlgnevused. Peale seda tekib uus võlgnevus, aga juba ettevõttele endale ning määratakse kuumaksete suurus.

Põhinõuded laenuvõtjatele

Võlgade refinantseerimine rahaloomeasutustes on tõsine finantstehing. Seetõttu on sellel kohustuslik juriidiline kujundus. Oluline on, et laenuvõtja vastaks kõikidele nõuetele. Vastasel juhul lükatakse võlgade ümberstruktureerimine tagasi.

Hindades olemasolevaid tingimusi refinantseerimis- ja laenuturul, saame kehtestatud nõuetest välja tuua peamised punktid:

• krediteeritava isiku vanus on üle 21 aasta;
• ametliku töökoha olemasolu;
• sissetulek mitte väiksem kui piirkonnas kehtestatud elatusmiinimum;
• garantiide olemasolu juhuks, kui pärast ümberkorraldamist tekib laenu mittemaksmise oht.

Lisaks võib rahaloomeasutus või pank esitada kliendile täiendavaid nõudeid. Samuti on vaja esitada kontaktandmed ametlikust töökohast, et kandideerimisel kontrolliksid turvateenistuse spetsialistid ankeedis ja 2-NDFL sertifikaadil märgitud andmete vastavust.

Kui nad saavad keelduda

Rahaloomeasutustes on ka viivitusega refinantseerimisel kehtestatud limiidid. Põhimõtteliselt ei paku mikrokrediidiettevõtted ümberstruktureerimist, kui võlg ületab 100 tuhat rubla. See on tingitud asjaolust, et intressimäära arvutatakse mitte kuu, vaid päeva kohta. Selle tulemusena uue võla summa ainult suureneb ja selle tagasimaksmiseks kulub mitu aastat.

Teine keeldumise põhjus on rohkem kui 90 päeva jooksul tasumata jätmine. Tavaliselt annavad krediidiasutused sellised võlad üle inkassobüroodele või saadavad need kohtutäiturite kaudu laenu sisse nõudma. Pika tasumata võlaperioodiga on võimalik pikendust saada ainult rahaloomeasutuses, kus see laen võeti.

Taotlusvormis refinantseerimise taotlemisel esitatud valeteave võib samuti põhjustadavõlgade ümberstruktureerimisest võib keelduda. Tasub täpsustada ainult usaldusväärseid andmeid.

Millised on võlgade refinantseerimise riskid

Mikrolaenude refinantseerimine rahaloomeasutustes aitab vabaneda vanadest võlgadest, kuid samas lasub laenuvõtjal veel üks kohustus uue intressimääraga laenu näol. Oluline on arvutada, kas igakuiste määratud maksete tasumiseks on piisav alt raha.

Kõik üle 10 päeva maksetähtaega ületanud maksed märgitakse kliendi krediidiajalukku. Uue taotlusega mikrokrediidiettevõttesse või panka saavad spetsialistid NBKI-st väljavõtte ja kontrollivad, kui vastutustundlik oli inimene eelmise võla tasumisel.

Millistele punktidele on oluline tähelepanu pöörata

Rahaloomeasutustes saab refinantseerida oma isiklikul kontol Internetis. Mõned mikrokrediidiorganisatsioonid pakuvad seda võimalust oma püsiklientidele. Seetõttu tasub võla vormistamisel ettevõtte spetsialistidelt uurida, kas on võimalik intressiarvestust külmutada või paluda laenutähtaega pikendada.

Te ei tohiks võtta laenu teistelt mikrokrediidiorganisatsioonidelt, isegi kui need on saanud heakskiidu, kui kuumakse on palju suurem kui laenuvõtja rahalised võimalused. See võib kaasa tuua veelgi suurema võlakoorma. Pangad võtavad reeglina arvesse kliendi maksevõimet ja annavad laenu ainult siis, kui ta ei kuluta sellele rohkem kui 40-50% oma sissetulekust. Kuid mikrokrediidifirmad jätavad sellised arvutused sageli tähelepanuta.

Kokkuvõtete tegeminetulemused

Rahaloomeasutustes saab refinantseerida varajases staadiumis ja väikeste summadena. Oluline on mõista, et pangast on võimalik refinantseerida, kui laenudel ei esineks viivitusi. Selleks tuleb oma finantsriskid eelnev alt välja arvutada.

Kui on võimalus, et kuu lõpus ei laeku mikrokrediidi tagasimaksmiseks vajalikku summat, tuleks mistahes otstarbeks laenu või krediitkaardi saamiseks pöörduda panga poole. See sulgeb võla rahaloomeasutuse ees ja vähendab kuumakse protsenti. Täiustatud krediidiajalugu on samuti selle boonuseks.