Hüpoteeklaenude refinantseerimine: pangad. Hüpoteeklaenude refinantseerimine Sberbankis: ülevaated

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2025-01-24 13:15

Pangalaenutoodete intresside kasv sunnib laenuvõtjaid otsima tulusaid pakkumisi. Selle tulemusena muutub hüpoteeklaenu andmine üha populaarsemaks. Kuid enne selliste pakkumistega nõustumist peate välja selgitama, kas need on tõesti kasulikud?

Refinantseerimise põhjus

Hüpoteeklaenude refinantseerimine on järjekordne paremate tingimustega laen, mille eesmärk on sulgeda olemasolev kodulaen. Sellise sammu otsustavad need, kes peavad teiste pankade pakkumisi tulusamaks kui see, millega nad varem liitusid.

Kui varem väljastati hüpoteeklaene 13% aastas, siis tänapäeval pakuvad enamus pankasid sama teenust juba 10-11%. Loomulikult maksab selline hüpoteek vähem. Seetõttu hakkavad mõistlikud laenuvõtjad otsima finantsasutusi, kes saaksid neid refinantseerida. Kuna pangad ei kiirusta olemasolevate laenude ümberstruktureerimisega, muutub refinantseerimisvõimaluste leidmine loogiliseks ja õigeks otsuseks.

Arvestadeseluasemelaenu väljastamise tähtaegadel on hüpoteeklaenude refinantseerimine väga tulus. Intressimäära alandamine kasvõi paari protsendi võrra aitab sel juhul oluliselt säästa. Kui intressivahe on väiksem, siis on parem mitte refinantseerida. Lõppude lõpuks nõuab refinantseerimine hüpoteegi registreerimist teises pangas koos kõigi sellest tulenevate tagajärgedega: kindlustuse registreerimine, kõigi vajalike tasude ja vahendustasude tasumine. Ja ärge unustage, kui palju aega ja vaeva kulub.

Refinantseerimistingimused

Kõik pangad ei saa pakkuda oma klientidele hüpoteeklaenude refinantseerimist. Selline ettepanek on kõrge riskiga, seetõttu on selliste laenude väljastamiseks vaja täiendavat reservi ja mitte iga laenuandja ei saa seda luua.

Vaatamata sellele, et kodulaenu taotlemisel kontrolliti laenuvõtja finantsseisundit, nõuab hüpoteegi refinantseerimine teises pangas teistkordset kontrolli.

Refinantseerimisnõuded

Nagu iga laenu puhul, on ka refinantseerimisel oluline krediidiajalugu. Lisaks laenu taotlemiseks vajalike tavadokumentide paketile nõuab pank kehtivat hüpoteeklaenu lepingut ning tõendit laenukohustuste viivitamise ja heauskse täitmise kohta. Samuti on teil vaja praeguse laenuandja kirjalikku nõusolekut hüpoteegi ennetähtaegseks tagastamiseks.

Kliendinõuded

Kehtiv hüpoteeklaen ei tohi ollavähem kui 1 aasta tagasi ja eluasemelaenu kasutamise perioodil ei tohiks maksetega viivitusi esineda. Kui arvestada hüpoteegi refinantseerimist Sberbankis, võime märkida väga ahvatlevaid tingimusi. Kuid ainult kohusetundlikud maksjad saavad loota refinantseerimisele.

Erinevad edasilaenamise viisid

Nagu ka esmase kodulaenu puhul, nõuavad pangad hüpoteeklaenu väljastamiseks tagatist, milleks on ostetud kinnisvara. Sel põhjusel peab klient esitama dokumendid, mis kinnitavad tema majanduslikku olukorda ja hindajate järeldusotsuse eluaseme maksumuse kohta.

Hüpoteeklaenu väljastanud pang alt vajate laenu ennetähtaegseks sulgemiseks ametlikku kirjalikku nõusolekut. Refinantseerimislaenuandja on kohustatud kandma raha nõutavale pangakontole, mis raha laekumisel suleb laenu ja eemaldab elamukinnisvar alt pandi.

Lühikese perioodi eest, mil üks krediidiasutus võttis var alt pandi ära ja teine pole seda veel pannud, tuleb kliendil maksta laenult kõrgendatud intressi. Selline meede on refinantseerimispanga jaoks omamoodi kindlustus. Muud tagatist sellel laenul ei ole. Kuid niipea, kui tagatis on täidetud, hakkab kehtima alandatud intressimäär.

Võimalikud hüpoteeklaenu pakkumised

Neile, kes otsustavad oma hüpoteeklaenu refinantseerida, on kasuliktutvu mitme panga pakkumistega. Need võivad erineda järgmiste parameetrite poolest:

• intressimäärad;
• laenutingimused;
• laenusummad.

Kõik võlausaldajad esitavad ainult ühe muutumatu tingimuse. See puudutab laenu eesmärki, mis on suunatud ainult hüpoteegi täielikule tagasimaksmisele teises pangas. Lisaks suunatakse mõnikord raha ainult põhisumma tagasimaksmiseks ning laenuvõtja peab tasuma intressi ja muud kohustuslikud maksed eraldi.

Teine refinantseerimisvõimalus hõlmab mitte ainult põhiosa tasumist, vaid ka intresside ja muude laenumaksete tagasimaksmist. Harvem väljastatakse laenu, mis ületab kehtiva hüpoteeklaenulepingu järgse maksete summa. Sellisel juhul on kliendil õigus kasutada ülejäänud raha oma äranägemise järgi.

Panuste erinevus

Hüpoteeklaenuga kaasnevad suured võlasummad, nii et enne panga valimist tuleb hoolik alt uurida kõiki pakkumisi ja võtta aega hüvitiste arvutamiseks.

Pankade pakutavad laenud võivad olla fikseeritud ja ujuva intressimääraga. Juba nime järgi on selge, et esimesed jäävad muutumatuks kogu laenuperioodi vältel. See on väga mugav ja võimaldab kulusid ette planeerida.

Ujuv intressimäär koosneb kahest komponendist: fikseeritud ja muutuv. Üks jääb samaks, teine sõltub otseselt välistest teguritest, mis lepingus täpsustatakse. Rubla hüpoteeklaenude puhul on tavaks arvutada ujuv intressimäär indikaatori abilMosprime, mis võib iga päev kõikuda.

Panga intressimäärade kõrval on keskpanga määratud refinantseerimismäär. See on peamine tööriist, mis võimaldab teil kontrollida laenuintresse, mida Vene Föderatsiooni Keskpank kasutab pankadele laenude väljastamisel. See määr võib muutuda, kuid mitte sagedamini kui kord aastas.

Valuutahüpoteek

Välisvääringus hüpoteeklaenude refinantseerimine ei ole sageli nii tulus. Välismaistes pangatähtedes laen võib registreerimise hetkel tunduda ahvatlevam, kuid valuutaturg on ebastabiilne ja olukord võib igal ajal kardinaalselt muutuda. Samal ajal suurenevad maksed.

Mõnel juhul on pangad nõus laenu valuutat muutma, kuid mitte kõik ei nõustu seda tegema. Jah, ja kõik siin oleneb konkreetsest laenuvõtjast.

Refinantseerimise tüübid

Ühe laenu vahetamisel teise vastu saate muuta selle põhitingimusi. Näiteks vähendage või suurendage hüpoteegi tähtaega, muutke laenu valuutat, langetage intressimäära või vähendage igakuiste maksete summat.

Viimane variant on kõige vähem tulusam, kuna kohustuslike maksete vähenemisega pikeneb hüpoteegi tähtaeg ja sellest tulenev alt ka laenu enammakse summa.

Pangapakkumised

Hüpoteeklaenude refinantseerimine Sberbankis on kõige kasumlikum. Klientide ülevaated selle organisatsiooni kohta on enamasti positiivsed. Refinantseerimine katab kogu võlaosa teises pangas ja laenu tähtaeg võib olla kuni 30 aastat.

Kui võlasumma ei ületa1,5 miljonit rubla, on mõttekas võtta ühendust RosEvroBankiga. Lepingu tähtaeg on kuni 20 aastat, kuid eeldab vahendustasu tasumist 0,8% saadud summ alt.

Hüpoteeklaenude refinantseerimine "Moskva Pangas" on võimalik ka väikese allesjäänud võlasummaga, samal ajal väga madala intressimääraga 11,95-12,95% ja pika perioodi jooksul kuni 30 aastat.

Juhtudel, kui hüpoteeklaen on väga suur, tuleb "Absolut Bank" appi. Ta töötab laenudega kuni 15 miljonit rubla. Laenu tähtaeg kuni 25 aastat. Kuid teil peab olema kliendi kindlustus ja teil peab olema vahendustasu.

Ärge lootke liiga palju krediidiasutuste aususele ja avalikkusele. Kõik pangad ei anna aru kõigist tulevaste laenulepingu maksete kohta, mis võib tegelikkuses olla tulvil palju lõkse. Seetõttu tuleb refinantseerimise otsustamisel põhjalikult uurida kõiki pakkumisi, nõudeid kindlustusele, vahendustasude maksmisele jne, et soovitav kasu ei kujuneks väljamõeldud.