Kui tulus on krediitkaardi kasutamine? Krediitkaartide ülevaade ja kasutustingimused

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Seda finantsinstrumenti kasutavad tänapäeval inimesed üle kogu maailma. Krediitkaardi saamine on üsna lihtne, kuid mitte kõik ei tea, kuidas krediitkaarti õigesti kasutada ja kuidas sellest kasu saada.

Krediitkaart on turvakiibi ja magnetribaga plastkaart. Erinev alt deebetkaartidest sisaldavad krediitkaardid raha laenu kujul. Sellise kaardi peamiseks eeliseks on võimalus seda väljastada internetis pankade veebisaitidel ilma pangakontorit külastamata.

Otsus krediitkaardi väljastamise kohta saabub kliendile mõne minuti jooksul pärast kättesaamise avalduse saatmist. Kinnituse korral võib kaardi väljastamine võtta kuni kolm päeva, mõned finantsasutused väljastavad need klientidele taotluse esitamisel kohe. Üle 18-aastane laenuvõtja laenu väljastamise eestkaardid peavad esitama pangandusorganisatsioonile oma passi andmed, sissetulekuid tõendavad dokumendid (isiku tulumaksu tõend 2). Mõnel juhul ei ole sissetuleku tõendamine vajalik ja vaja on ainult Venemaa kodaniku passi. Artiklis püüame välja selgitada, millised krediitkaardid on Venemaal kõige tulusamad.

Krediitkaardi eelised

Selle laenumeetodi peamised eelised on järgmised:

• boonuste, allahindluste, kampaaniate saadavus finantsasutuse partneritelt;
• mugav tasumine kaupade ja teenuste eest;
• cashback;
• Ajapikendus – laenatud raha intressivaba kasutamine.

Krediitkaart on hea alternatiiv tarbijakrediidiprogrammile. Limiidi suuruse määrab finantsasutus lähtudes iga üksiku kliendi maksevõimest. Tavaliselt on see summa pikendatav – pärast võla tasumist muutub laen uuesti kättesaadavaks. Krediitkaardi limiiti saavad tõsta nii omanik kui ka krediidiasutus.

Kreditkaardi peamiseks puuduseks on kõrge intressimäär, krediitkaardi teenustasud ja sularaha väljavõtmise tasud.

Kuidas valida krediitkaarti?

Enne krediitkaardi taotlemist peate hoolik alt analüüsima teavet pankade ja erinevate laenuprogrammide kohta. Finantsasutuse valik, selle laenutoode peaks olema laenuvõtjale kõige kasulikum. Krediitkaardi valikul on vaja arvestada mitte ainult intressimääradega, vaid kakomisjonitasude suurus, näiteks sularaha väljavõtmisel.

Täna on kõikidel krediitkaartidel ajapikendus ilma intressita, kuid seda arvestatakse mitmel viisil. Enne kaardi saamist peab klient tutvuma ajapikendusperioodi arvutamise meetodi ja selle kestusega.

Soodne sularaha väljavõtmine kaardilt

Kaardilt raha väljastamise reeglid ja tingimused on ette nähtud lepingus. Sularaha väljavõtmise ajapikendusega krediitkaardid on äärmiselt haruldased. Tavaliselt võetakse sularaha väljavõtmise eest vahendustasu - 3-5% summast või rohkem. Kui raha võetakse välja teiste pangandusorganisatsioonide terminalide kaudu, võidakse väljamaksmiseks kinni pidada teatud protsent. Raha väljastamisele ei pruugi kehtida ajapikendusajad – see punkt tuleks pangatöötajaga selgeks teha. Tavaliselt soovitatakse krediitkaardilt sularaha mitte välja võtta – see finantsinstrument on mõeldud sularahata makseteks. Vastasel juhul peate maksma komisjonitasu.

Mis on krediidilimiit?

Krediidilimiidi suuruse määrab pangaasutus - reeglina igale kliendile individuaalselt, olles tutvunud tema krediidiajalooga ja hinnanud maksevõimet. Krediidilimiit on maksimaalne summa krediitkaardil, mida laenuvõtja saab kasutada. Limiidi määramisel lähtutakse mõningatest reeglitest – makse suurus ei tohi olla suurem kui 30% sissetulekust. Lisaks võivad panga otsust mõjutada ka muud tegurid – laenuvõtja krediidireputatsioon, tema vanus, viimase töötamise kestus, alimentide kättesaadavus ja muud.võlakohustused.

Armuperiood: kuidas valida parim?

Ajapikendus on teatud ajavahemik, mille määrab pangaasutus ja mille jooksul klient saab laenuraha kasutada ilma intressita. Selleks peaks laenuvõtja tasuma kogu võla õigeaegselt enne ajapikendusperioodi lõppu. Tavaliselt on ajapikendus 50–120 päeva.

Definitsioonivalikud:

1. Arveldusperioodi (30 päeva) alusel, millele järgneb makseperiood (kuni 20-25 päeva), mille jooksul tuleks tasuda krediitkaardivõlg (Sberbank).
2. Esimesest maksest (seda meetodit kasutab Alfa Bank).
3. Kaasa arvatud iga finantsprotseduur (Moskomprivatbank).

Laenuvõtja peab tasuma krediitkaardivõla õigeaegselt enne ajapikendusperioodi lõppu, mis välistab laenuvahendite kasutamise intresside tekkimise.

Kuidas suurendada oma krediitkaardi limiiti?

Pärast mõnda aega krediitkaardi kasutamist suureneb kaardi limiit kas automaatselt, nagu näiteks Sberbankis, või pärast pangaga ühenduse võtmist. Laenuandja saab laenuvõtjale sellist teenust iseseisv alt pakkuda, kui ta täidab järgmised tingimused:

• aktiivne kaardikasutus;
• võla süstemaatiline ja õigeaegne tagasimaksmine;
• laenuvõtja ei ole muude laenude võlgnik;
• heakrediidiajalugu.

Kus ma saan krediitkaardiga maksta?

Kreditkaardivõlgade tasumiseks on kaks võimalust:

1. Ajapikendusperioodi jooksul ühe maksena, mis võrdub kogu võlasummaga.
2. Finantsasutuse määratud kohustuslikud miinimummaksed.

Lisaks võidakse kliendilt võtta komisjonitasusid, näiteks krediitkaardi aasta jooksul teenindamise tasu.

Raha saab hoiustada mitmel viisil:

• internetipanga kaudu;
• pangaautomaadi kaudu;
• pangakassa kassa kasutamine;
• pangaülekandega kaardilt kaardile;
• mobiilipanga kasutamine.

Allpool analüüsime, millises pangas on kasulik krediitkaarti võtta. Selleks antakse ülevaade krediitkaartidest ja nende tingimustest.

Tinkoff Platinum

Paljud inimesed on huvitatud sellest, kui tulus on kasutada Tinkoffi panga krediitkaarti. See krediitkaart on Venemaal üks populaarsemaid. Seda saab tellida Interneti kaudu, ilma kasumiaruandeta. Erinev alt teistest kaartidest saab klient sellise kaardi kulleriga kätte 2-3 päevaga. Lisaks registreerimise mugavusele on krediitkaardil mitmeid eeliseid, mis muudavad selle üsna tulusaks kõikidele kasutajakategooriatele: töötavatele kodanikele, üliõpilastele ja pensionäridele.

Esiteks on peamiseks eeliseks boonusprogramm "Bravo", mis võimaldab teil saada kuni 30% boonuseid ostude eesteripakkumised, mida leiab mobiilipangast ja internetist. Need on näiteks tuntud kohvikuketid, veebipoed, populaarsed piletitellimisteenused ja palju muud. Kõigi muude ostude puhul on raha tagasi 1%. Teiseks saad oma Tinkoffi krediitkaardivõla üle kanda teisest pangast – selleks on Saldoülekande teenus. Võla ülekandmisel saab klient ajapikendust 120 päeva.

Ajapikendus 50 päeva Sberbankist

Täna on 50-päevase ajapikendusperioodiga Sberbanki krediitkaardi kasutamise tingimused järgmised:

• vanus vähem alt 21 ja mitte vanem kui 65;
• sissetulekute kinnitus 2 üksikisiku tulumaksu tõendi kaudu;
• töökogemus vähem alt 1 aasta;
• Vene kodakondsus.

Seda tüüpi kaardid eristuvad teistest ajapikendusperioodi olemasolu poolest, mille olemus seisneb selles, et 50 päeva jooksul on võla tagasimaksmise võimalus intressivaba. Pärast selle perioodi möödumist lisandub kogu krediitkaardile laekunud rahale intressi. Seega on kasulik ostude eest tasumiseks kasutada Sberbanki krediitkaarti, kuid ainult siis, kui ajapikendusperiood ei ületa.

"100 päeva ilma intressita" Alfa pangast

Krediitkaart "100 päeva ilma intressita" erineb teistest selle poolest, et sellel on saadaval 100-päevane ajapikendus. "Alfa pank" on täna üks neist pankadest, kes krediitkaarte väljastavadtraditsioonilisema soodusperiood 50–60 päeva. See tuleb kasuks neile klientidele, kes on harjunud kasutama suuremate ja keskmise suurusega ostude puhul ajapikendusaega, aga ka neile, kes võtavad sageli krediitkaardilt sularaha välja. Seetõttu võib Alfa panga krediitkaarti "100 päeva ilma intressita" pidada üheks tulusaimaks.

Platinum kaart Vene Standardpangast raha väljavõtmiseks ilma vahendustasuta

Krediitkaarditeenuste pakkumise osas on ka see finantsasutus muutunud eelmise aasta lõpus aktiivsemaks, pakkudes oma klientidele Platinum kaarti, mis on võrreldes varasemate pangakaartidega soodne.

Sellise krediitkaardi peamised eelised on:

• madalad hoolduskulud (499 rubla aastas);
• sularaha väljavõtmise eest tasud puuduvad;
• madalad intressimäärad (alates 21,9%).

Krediitkaardid "Halva" ja "Südametunnistus" tulusate ostude jaoks

Sagedased küsimused on, kuidas kasumlikult kasutada krediitkaarte "Halva" ja "Südametunnistus". Väärib märkimist, et need on krediitkaardid, tänu millele saate tasuda teenuste eest ja osta kaupu järelmaksuga kuni 1 aasta. Näiteks külmiku ostmiseks peate lihts alt valima kauba ja maksma selle eest kassas oma krediitkaardiga. Ja siis juba osade kaupa tagasi maksta krediitkaardi kontot täiendades. Kokkuhoid on üsna märkimisväärne.

Kiwi panga krediitkaart "Südametunnistus" võimaldab osta "Kiwi Bank" partneritelt enam kui 20 000 tuhat teenust ja kaupa osamaksetena kuni 12 kuu jooksul. Krediidilimiitsamal ajal on see vahemikus 5 kuni 300 tuhat rubla ilma väljastamise ja iga-aastase hoolduse eest tasumata. Kandideerimiseks tuleb lihts alt täita veebipõhine avaldus, misjärel toimetatakse kaart kliendile koju kätte.

Sarnane kaart on Sovcombanki Halva. See, nagu eelmine versioon, on täiesti tasuta. Selle saamiseks peate täitma Internetis ankeedi ja pärast kinnitamist külastama kaardi saamiseks selle finantsasutuse mis tahes filiaali. Kaart väljastatakse kohe, kuna see ei ole isikustatud. Registreerimiseks on vaja ainult passi. Kaart annab raha tagasi – 20%.

„Rosbankist on kõik võimalik”

See krediitkaart ühendab reisiboonused ja raha tagasi. Ja see tähendab, et kaardiga laenamise võimalused avarduvad oluliselt. Klient otsustab ise, millises saadaolevatest kategooriatest soovib ta suuremat raha tagasi saada. Samal ajal saate oma puhkuse eest osaliselt või täielikult tasuda boonustega.

Sellel krediitkaardil on üsna kõrge intressimäär. Kui te aga ajapikendusperioodi tingimusi ei riku, võite need arvud unustada, kuna sel juhul ei pea te intressi maksma. Lisaks on kaardi teeninduse esimene aasta tasuta, mis võimaldab teil hinnata selle toote kõiki eeliseid.

Artiklis kirjeldatakse üksikasjalikult, kuidas krediitkaardist kasu saada, ja selgitatakse, millised pangad pakuvad kaarte kõige atraktiivsemate tingimustega.