Pangad, kellel on tühistatud litsentsid: nimekiri, pangatoimingute keelamise põhjused, pankrot ja likvideerimine

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Kui pank ei täida oma rahalisi kohustusi hoiustajate ees, võidakse teda ähvardada litsentsi tühistamine. Igal aastal läheb pankrotti umbes 80 kommertspanka. Tagajärjed klientidele, kes paigutasid sellisesse asutusse hoiuse või võtsid laenu, on negatiivsed. Kuid hoiustajatel pole alati aimu, kuidas läheb pangaga, kuhu nad on oma säästud usaldanud. Kehtetuks tunnistatud tegevusloaga pankade loend võimaldab teil teada saada, kes pankrotti läks ning mida laenude ja hoiustega peale hakata.

Miks saab litsentsi tühistada?

Finantsasutused võivad tegevusloa kaotada mitmel põhjusel. Kuid peamine põhjus on Vene Föderatsiooni pangandusseaduse mittejärgimine. 8 juhul 10-st on rikkumine seotud madalagavarade likviidsus riskantse krediidipoliitika tõttu. Teisisõnu, pank laenab rohkem, kui suudab. Mis saab edasi?

Laenukohustuse täitmata jätmine tõmbab ligi uusi laenuvõtjaid. Sageli aga pöörduvad peaaegu kõigile tarbimislaene andva laenuandja poole halva krediidiajalooga kliendid. Ebausaldusväärsetele klientidele laenu väljastamine 7 juhul 10-st põhjustab viivisvõlgade suurenemist.

Nii. Irratsionaalne krediidipoliitika on üks peamisi põhjusi, miks keskpank litsentsi tühistas. Kuid sageli pole asi ainult temas. Panga juhtkond on alati kursis ettevõttega toimuvaga. Kuid mitte kõigil juhtudel püüavad tippjuhid ja juhid võtta meetmeid panga ümberkorraldamiseks. Vastupidi, 78% pankrotijuhtumitest ilmnes pangavahendite ulatuslikud ülekandmised välismaale.

Sellised tehingud viitavad varade väljavõtmisele. See mõjutab negatiivselt kohustusi võlausaldajate ja klientide ees ning on sageli põhjuseks litsentsi kiirendatud tühistamiseks. Vnesheconombanki, MezhTopEnergobanki ja Probiznebanki juhtkonna seas märgati varade ülekandmist välismaale. Uurimise tulemusena esitati mõnele juhile süüdistus pettuses (Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikkel 159).

"Lisa väljavaated" keskpanga poolt litsentsi tühistamiseks

Meedia ja Internet aitavad kodanikel teada saada, kas nende võlausaldajal on rahalisi probleeme. Pangad tavaliselt tõsiseid raskusi varem ei reklaamikuni nad saavad ajakirjanikele tuntuks. Vastasel juhul toob see kaasa varade kiire massilise väljavõtmise (nagu juhtus MezhTopEnergobanki puhul), mis halvendab finantsolukorda veelgi.

Laenuandja võib lisada Venemaa Föderatsiooni Keskpanga kehtetuks tunnistatud litsentsiga pankade nimekirja, kui kontorid hakkasid maksetega viivitama või keeldusid neid vastu võtmast päeva või kauem. Pikad viivitused ei tulene tõenäoliselt tehnilisest rikkest. Rahaliste kohustuste täitmata jätmise korral sunnib keskpank võlausaldajat maksete vastuvõtmise lõpetama, sh internetis tasumisel. Seetõttu on maksete vastuvõtmisest keeldumine üks rahaliste raskuste sõnumitoojaid.

Märgiks selle kohta, et ettevõte võib olla nende pankade nimekirjas, kelle tegevusluba võidakse tühistada, on rahapuudus sularahaautomaatides. See ei puuduta seadmete ajutist tühjendamist, vaid pikaajalist sularahapuudust korraga mitmes sularahaautomaadis.

Kui te ei saa pangakaartidelt raha 3 päeva või kauem, võtke passiga ühendust kontorisse. Piiratud summade väljastamine peaks hoiatama ka näiteks mitte rohkem kui 5000 rubla 1 kliendi kohta.

Millised pangad võivad tulevikus oma tegevusloa kaotada?

Panga tegevusloa tühistamist on peaaegu võimatu ennustada. Keskpank võtab vastupidiselt klientide arvamusele aktiivseid meetmeid Venemaa majandusele vajalike finantsasutuste ümberkorraldamiseks. Kuid ettevõtte säilimise seisukoh alt pole vähem oluline ka juhtkonna huvi selle tuleviku vastu.

2019. aastal tekkisid kahtlusedpankrot ilmus kolme suure tuntud võlausaldaja – Promsvyazbank, Otkritie ja Binbank – juures.

Promsvyazbanki taastamine

Alates 2017. aastast on Promsvyazbank kantud pankade nimekirja, mille tegevusluba võidakse tühistada. Kunagi tööstussektori liider. See oli varade poolest Venemaa Föderatsiooni 10 parima panga hulgas (2018. aasta tulemuste järgi). Kuid 2017. aasta detsembris ilmus meedias teave, et keskpank võtab meetmeid laenuandja rahaliseks taastamiseks.

Kahe kuu pärast määras Promsvyazbank ajutise juhtkonna. See on üks rehabilitatsioonimeetmetest. See väldib osaliselt pankrotti. Vene Föderatsiooni Keskpanga rahalise toetuse summa ulatus enam kui 88 miljardi rublani.

Promsvyazbanki ekspertide finantsprobleemid seostavad ebaratsionaalse krediidipoliitikaga. Lisaks ei olnud ettevõtte juhtkond huvitatud võlausaldaja saneerimisest. Vastupidi, 2017. aastal oli varasid välismaale üle 280 miljardi rubla ulatuses.

Nüüd ei saa panga finantsolukorda üheselt stabiilseks nimetada. Enamik majandusteadlasi nõustub, et Promsvyazbank ei kuulu 2019. aastal tühistatud tegevusloaga pankade nimekirja. Kliendid võtsid aga pärast meedias avaldamist olukorda kartlikult, mille tulemusena langes 2018. aastal järsult panga varade likviidsus. Hoiuste ja kontodelt sularaha massilise väljavõtmise tõttu.

Mis juhtus Binbankiga?

2017. aastalSamal aastal hakkasid finantsraskused kogema ka teine Venemaa pangandussektori mõjukas üksus Binbank. Võimalikke probleeme nägid ette 2017. aasta keskel perioodiliselt ilmnenud programmide tehnilised tõrked. Kuid Binbanki töötajad kinnitasid klientidele, et sellel kõigel pole panga varadega mingit pistmist ja see oli oma olemuselt puht alt tehniline.

Kuid 20. septembril 2017 taotles Binbanki juhtkond keskpang alt saneerimist. Toetus pidi tagama finantsasutuse tasuvustaseme ja taastama klientide usalduse.

Binbanki finantsprobleemide põhjused erinevad teistest juhtumitest. Siin on olukord seotud "Panga kasvu" saneerimisega, mis viidi läbi "Binbanki" krediidifondide arvelt. Rost Banki varad olid madala kvaliteediga ja saneerimise tulemusena tekkis võlausaldajapank veelgi suuremaid rahalisi "auke", kui oli enne taastumist.

Regulaatori rahaline tugi

Pankroti vältimiseks oli "Binbank" sunnitud taotlema toetust riiklikult regulaatorilt – keskpang alt. Seda tava ei kasuta Venemaa võlausaldajad alati ja asjata. Õigeaegselt saadud rahalist toetust ligi 1 triljoni väärtuses. rublad võimaldasid pangal pinnal püsida. Ja täitma kohustusi võlausaldajate ees.

Praegu ei ole "Binbank" tühistatud litsentsidega pankade nimekirjas. Seda kõike tänu õigeaegsele abile. Keskpank. Ettevõtte osalus Venemaa pangandussektoris oli 2008. aastal 2%. Teda ei saa nimetada suureks kujuks. Kuid Binbanki kaubamärk on elanikkonna seas äratuntav ja klientide seas on pangandustooted nõutud.

Avastamisprobleemid

Riigi üks suurimaid erapanku, kaubamärk Otkritie, taotles 2017. aasta augustis keskpang alt rahalisi vahendeid. Varem, 2017. aasta juulis, võeti panga kontodelt välja üle 617 miljardi rubla. Augustis varade kadumise ulatus ainult süvenes: juriidilised isikud võtsid oma kontodelt välja üle 389 miljardi rubla. Hiljem kaotas pank veel 138 miljardit omavahenditest.

Varade järsu languse põhjuseks olid rahutused, mis levisid "Avamise" klientide seas pärast meedias avaldamist. Kartes oma hoiuste pärast, kiirustasid era- ja juriidilised isikud oma kontodelt ja pangakaartidelt raha välja võtma. Selle tulemusena muutus Otkritie panga olukord kriitiliseks. Otkritie tühistatud tegevusloaga pankade nimekirja ei täiendanud. Kuid ta oli tõsiste probleemide äärel.

Otkritie panga kriisi põhjused

Kriisi algust soodustas Trust Banki ebaõnnestunud taastumine. Otkritie esindatud võlausaldaja ei tulnud saneerimisega toime, mistõttu tekkisid esimesed rahalised raskused. Lisaks kavatses pank omandada Rosgosstrahhi kindlustusseltsi. Rosgosstrakhi tegevuse aluseks oli OSAGO poliiside müük. Kohustuslikud poliitikadautokindlustus on Vene Föderatsiooni kaitse kõige kahjumlikum osa.

Kõik see koos rünnakuga meedias tõi kaasa varade järsu kaotuse. Otkritie taotles Venemaa Föderatsiooni Keskpang alt materiaalset toetust 2017. aasta augustis. Keskpank on ümber korraldanud ja määranud ajutise juhtkonna ning nüüd ei ohusta miski ettevõtte varasid.

"Opening" ja "Binbank" kombineerimine

Et mitte sattuda pankade nimekirja, kelle tegevusluba tühistati, otsustas keskpank ühendada 2 kaubamärki - "Opening" ja "Binbank". Aluseks võetakse "avastuse" kontseptsioon. Ettevõtte nimes ei mainita terminit "Binbank".

2018. aastal tühistas keskpank litsentsid pankadelt, mille nimekirja Binbank ja Otkritie ei täiendanud ainult kogemata. Seetõttu peaks ühine kaubamärk tugevdama laenuandja positsiooni Venemaa finantsturul.

Tootesari ühendab mõlema struktuuri parimad pakkumised. Plaanide kohaselt toob see kaasa turuosa kasvu. Varem, 2018. aastal, moodustas Otkritie 3% kõigist riigi pangavaradest ja Binbank 2%.

Brändide ühinemine toimus 1. jaanuaril 2019. Kuid tegelikult tuuakse uus laenuandja turule alles 2019. aasta juulis. Võrgustik hõlmab kõiki Binbanki, Otkritie ja Trust Banki filiaale.

Kuni märtsini 2019 jäävad Binbanki andmed muutumatuks. klientide järelpeate tegema laenude ülekandeid uutele üksikasjadele. Panga "avamise" andmed jäävad muutumatuks.

Litsentsita pangad. Kuidas võlausaldaja probleemidest teada saada?

Keskpanga aktiivse poliitikaga Venemaa majanduse parandamiseks kaotab igal aastal 60–80 panka õiguse tegeleda Vene Föderatsioonis finantstegevusega. Teadaolev alt tühistatakse 2019. aastal tegevusluba umbes 60 pang alt: võlausaldajate nimekirja hoiab keskpank saladuses.

Ettevõtte hädas olemisest teadasaamine pole alati lihtne. Pangajuhid varjavad klientide eest infot võimalike probleemide kohta. Näiteks 2017. aasta juulis tegevusloa kaotanud MezhTopEnergobanki kliendid teadsid probleemidest alles 2017. aasta juuni lõpus. Asjaolu, et ta lisas tühistatud litsentsiga pankade nimekirja, õppisid investorid ainult kontorite uksi. Pankroti kohta ei olnud kohapeal teavet kuni asutuse viimase tööpäevani.

Kust ma leian pankrotistunud pankade nimekirja?

Kui tekib kahtlus, näiteks pärast meedias ilmunud infot, on soovitatav kontrollida andmeid ametlikest allikatest. Pankrotiteade "hüppab" alati Hoiuste Kindlustusameti veebilehel.

Riiklik organisatsioon mitte ainult ei postita teavet selle kohta, et keskpank on litsentsi tühistanud, ja pankrotistunud pankade nimekirja, vaid annab ka aruandeid agentide määramise kohta. Agentuuripankades saavad kliendid vastu võtta makseid hoiuste pe alt. Ja tasuge laen ilma vahendustasuta.

Venemaa pangandussektori pankrottide kohta saate tutvuda ka "Banki.ru" lehel:tühistatud litsentside loetelu koos põhjusega. See võib olla litsentsi tühistamine keskpanga poolt või krediidiasutuse likvideerimine.

45 parimat. Litsentsi kaotanud pankade loend (Banki.ru andmete põhjal)

Loendis on finantsasutused, mis lõpetasid tegevuse 1. juunist 2018 kuni 1. jaanuarini 2019. Täna tühistati pankade litsentsid (loetelu):

1. "Binbank Digital".
2. "Binbank".
3. Russobank.
4. "Donkhlebbank".
5. "Runetbank".
6. Zlatkombank.
7. "Economics-Bank".
8. "CDB Bank".
9. Globex.
10. "Maipäev".
11. "Vene hüpoteegipank".
12. "UM-Bank".
13. "Moskva".
14. "Modern Commercial Innovation Bank".
15. "RosEvroBank".
16. "Agrosoyuz".
17. "Innovatsiooni- ja Arengupank".
18. "Peterburi Rahvusvaheline Pank (IBSP)".
19. "Inkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "Liit".
22. VostSibtranskombank.
23. "Rial-Credit".
24. "PIR Bank".
25. "KOR".
26. "Flora-Moskva".
27. "Trade Finance Bank".
28. "Grand Invest Bank".
29. "Mihhailovski PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2Pank".
32. "Kesk-Euroopa pank".
33. "Moskva Vekselny Bank".
34. "Uuenduslik arvelduskeskus".
35. "Uus aeg".
36. "Tagilbank".
37. "Southern Regional Bank".
38. Gazbank.
39. "Taatta".
40. "Nõukogude".
41. "Kasvupank".
42. "Rublev".
43. "Mosuralbank".
44. "Voronež".
45. "RusYugbank".