Süsteemiliselt olulised pangad: nimekiri. Süsteemselt olulised pangad Venemaal

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Pangad kui äriorganisatsiooni tüübid mängivad ühelt poolt riigi majanduses üliolulist rolli, teis alt võivad nad kriisitrendi korral kannatada rohkem kui teised asjakohaste negatiivsed tegurid. Selle tulemusena võivad need omakorda kriisist väljudes muutuda koormaks riigi majandusele. Kuid riigi võimuses on seda ära hoida. Seega otsustas Vene Föderatsiooni keskpank koostada nimekirja kõige stabiilsematest finantseerimisasutustest, mis on teistest paremini kriiside eest kaitstud ja seetõttu mitte ainult ei saa koormata eelarvet, vaid aitavad ka rahvamajandus välja tulla keerulisest olukorrast, milles ta praegu asub. Millised finantsasutused on selles loendis?

Süsteemselt oluliste pankade olemus

Süsteemiliselt olulised pangad Venemaal – mis need struktuurid on? Selle mõiste all mõeldakse suurimaid krediidiasutusi, mida teatud kriteeriumidele vastavuse tõttu iseloomustatakse riigi majanduse jaoks suure tähtsusega. Sellised näitajad võivad hõlmata panga kapitalisatsiooni väärtust, kohaloleku määra piirkondades, aga ka üldisi näitajaid.struktuuri finantsseisund.

Samas ei ole Vene Föderatsioonis ametlikke kriteeriume õigusaktide tasemel veel vastu võetud. Seetõttu kujuneb üks või teine süsteemselt oluliste pankade nimekiri – nagu näiteks 2015. aasta juulis Vene Föderatsiooni Keskpanga poolt avaldatud – peamiselt regulaatori sisemiste hindamismehhanismide alusel. Asjaomaste asutuste loendeid võivad koostada ka näiteks analüüsiagentuurid nagu RIA Rating.

Ametivõimude huvid

Samas on tõendeid selle kohta, et pankade süsteemselt olulisteks klassifitseerimise kriteeriumid lähitulevikus saab fikseerida seadusandlikul tasandil. Analüütikute sõnul töötatakse seda küsimust läbi erinevatel konsultatsioonide tasanditel Vene Föderatsiooni finantsturul. Süsteemselt olulisteks klassifitseeritud Venemaa pangad - kui rääkida keskpanga avaldatud nimekirjadest, siis võivad kriiside korral loota riigi toetusele - näiteks likviidsusprobleemide korral. Seega võivad võimud olla huvitatud finantsasutuste stabiilsuse säilitamisest, kuna need omakorda aitavad kaasa riigi kui terviku majanduse stabiilsuse tagamisele.

Regulaator teatab

Võib märkida, et 2013. aastal avaldas Vene Föderatsiooni Keskpank huvitava dokumendi - juhendi eelnõu, mis fikseeris pankade süsteemselt olulisteks klassifitseerimise kriteeriumid. See allikas ütles, et Venemaa süsteemselt oluliste pankade nimekirja saab koostada nii asutuste varade väärtuse, hoiuste osakaalu kui ka väärtuse põhjal.teistelt finantseerimisasutustelt kogutud rahalised vahendid. Vastavad soovitused põhinesid Baseli pangajärelevalve komitee kriteeriumidel ning välisekspertide nõuannetel. Samas peaks finantsnäitajaid hindama keskpank, nagu tuleneb projektis sätestatust, lähtudes asutuse 3 aasta tegevuse tulemustest.

Samuti on teada, et 2014. aasta jaanuaris andis Vene Föderatsiooni Keskpank välja juhise, mille sätete alusel pidi määrama süsteemselt oluliste pankade nimekirja. Näitajate hindamise aspektist oleks tulnud arvesse võtta 2014. aastat, nagu mõned eksperdid soovitasid, mistõttu selle käigus vastavat nimekirja ei avaldatud. Siiski oli ka vastupidine seisukoht. Mõned eksperdid pakkusid, et aasta, mil keskpank avaldab esimese süsteemselt oluliste pankade nimekirja, on nii või teisiti 2014. aasta, mis tuleneb kriisitrendidest ja vajadusest määrata kindlaks kõige stabiilsemate krediidiasutuste nimekiri. Keskpank moodustas vastava finantsasutuste nimekirja aga alles 2015. aasta juulis.

Keskpanga andmetel süsteemselt olulised pangad

Mõelgem sel viisil, milliseid süsteemselt olulisi panku keskpank praegu eraldab. Nimekirjas on 10 suuremat Venemaa finantsasutust.

Nimelt:

- Sberbank on Venemaa suurim pank;

- VTB on varade poolest suuruselt teine Venemaa pank;

- Venemaa Põllumajanduspank;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

-Gazprombank;

- FC Otkritie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Alfa Bank.

Kuidas eksperdid seda nimekirja hindavad? Turuanalüütikud leiavad, et keskpanga esitatud nimekiri, mis hõlmab süsteemselt olulisi panku, on üldiselt loogiline. Paljud spetsialistid eeldasid põhimõtteliselt juba enne, kui regulaator selle nimekirja koostas, et noteeritud finantsasutused kaasatakse sellesse. Kasvõi juba sellepärast, et need asutused on varade poolest Venemaa Föderatsiooni suurimad. Kokku koguneb neile umbes 60% Venemaa panganduskapitalist.

Keskpanga kriteeriumid

Keskpank avaldab lähitulevikus eeldatavasti süsteemselt oluliste pankade väljaselgitamise kriteeriumid, mille loetelu vaatasime üle eespool. Eelkõige väitsid regulaatori esindajad ajakirjandusele antud intervjuus. Võib märkida, et mõned kriteeriumid on juba avalikkusele kättesaadavad - kui uurida Vene Föderatsiooni Keskpanga pressiteadete teavet. Seega ütleb üks neist, et alates 1. oktoobrist 2015 võetakse süsteemselt oluliste pankade määramisel arvesse lühiajalise likviidsuse väärtusi kajastavat näitajat. Samal ajal suurenevad järk-järgult nõuded selle suurusele. Esialgu on aktsepteeritav näitaja 60%, kuid juba 2019. aastal peab see olema 100%.

Samuti on teada, et alates 2016. aastast kehtestab keskpank nõuded kapitalipuhvritele – ka vastav alt Baseli soovitustes määratletud kriteeriumidele. Vastav näitaja preemiana nõutavale põhikapitalilekriisi korral kahju hüvitamine peab olema 0,625% riskiga kaalutud varade suhtes. Iga aastaga muutub see kriteerium üha karmimaks. 2019. aastaks peavad pangad tagama 2,5% suuruse kapitalipuhvri.

Optimaalne esinduslikkus

Võib märkida, et isegi 2014. aasta juhendis, mille järgi pidi määrama süsteemselt olulised pangad Venemaal, oli kirjas, et kokku peaksid nimekirja kantud finantsasutused sisaldama vähem alt 80% varad Venemaa pangandusturul.

Sellega seoses on mõned eksperdid soovitanud, et süsteemselt oluliste institutsioonide esimeses nimekirjas oleks umbes 50 organisatsiooni. Veelgi enam, Venemaa Föderatsiooni Keskpanga esindajad teatasid 2014. aasta sügisel ajakirjandusele antud intervjuus, et vastava staatuse peaksid saama 19 panka, mis omakorda koguvad 70% riigi turu kapitalist.

Lähenemised süsteemselt oluliste pankade hindamisele

Niisiis oleme uurinud mõningaid kriteeriume, mille alusel määratakse süsteemselt olulised pangad. Vaatasime üle ka keskpanga koostatud nimekirja nendest organisatsioonidest. Mida ütlevad finantsasutuste esindajad ja turuanalüütikud vastava nimekirja koostamise otstarbekuse ja koostamise põhimõtete kohta?

Seega on levinud seisukoht, et süsteemselt olulise panga staatus pole mitte niivõrd eelistus, vaid suurenenud vastutus. krediidi- ja finantskorraldus,kes selle sai, peab olema valmis täitma kohustusi - nii riigi sisemajanduse probleemide lahendamise kui ka rahvusvahelises suhtluses osalemisega. Keskpanga esindajad rõhutavad, et süsteemselt oluliste nimekirjas olevad pangad ei tohiks tingimusteta loota riigi rahalisele toetusele. Peamine roll asutuses tekkivate võimalike probleemide lahendamise hõlbustamisel, nagu märkisid keskpanga tippjuhid, peaks olema aktsionäridel.

Pankade süsteemseks klassifitseerimise kriteeriumid: eksperthinnangud

Mida ütlevad eksperdid praegu avaldatud keskpanga kriteeriumide kohta, mille järgi saab pankasid klassifitseerida süsteemselt olulisteks? Seega on analüütikud keskpanga algatuse suhtes kapitalipuhvrite nõuete osas väga positiivsed. Samal ajal on paljud eksperdid huvitatud põhjustest, miks keskpank määras ülalnimetatud näitajad.

Mõnede analüütikute arvates peaks juhtimise kvaliteet saama oluliseks kriteeriumiks Venemaa finantsasutuste stabiilsuse hindamisel. Kui panka juhivad pädevad juhid, siis igal juhul suurendab see tema võimalusi kriisidest eduk alt üle saada, aga ka riigi majanduse jaoks oluliste funktsioonide täitmist, usuvad eksperdid.

Jõudke liidritele järele

Vene pangad, mida keskpank on nimetanud süsteemselt olulisteks, on mõeldud eeskujuks ka teistele, võimalik, et konkureerivatele finantsasutustele, väidavad analüütikud.

Põhimõtteliselt nendeUsaldusväärsus teiste Vene Föderatsiooni krediidituru osaliste silmis on ekspertide sõnul väljaspool kahtlust, kuid väiksemate organisatsioonide jaoks oleks tore näha, kuidas suured pangad eduk alt arenevad ja regulaatori poolt positiivselt hinnatud. Seoses sellega võib analüütikute sõnul saada keskpanga poolt finantsasutuste süsteemseks klassifitseerimise kriteeriumide täieliku loetelu avaldamine oluliseks stiimuliks riigi pangandussüsteemi kui terviku tõhususe parandamiseks.