Eluasemelaen: tingimused, kättesaamise avaldus

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Eluasemelaen on meie riigis üks peamisi kodu ostmise viise. Põhjendatud on arvamus, et pangad pakuvad seda peaaegu samadel tingimustel. Erinevus on ainult nüanssides. Mõelge mõnele Sberbanki hüpoteegi sättele ja küsimustiku täitmise protseduurile.

Natuke ainepunktisüsteemist

Kas on vahet, kust sa kodulaenu saad? Olenev alt sellest, millisest vaatenurgast vaadata. Olenemata pangast on intressimäär peaaegu sama. Miinimum- ja maksimummäära reguleerib keskpank. Antud paradigma piires on krediidiasutustel õigus teha valik.

Samuti annab keskpank korraldusi, soovitusi, kirju, mida pangad nii või teisiti peavad täitma. Tänu sellele hoitakse laenusüsteemi ühtses raamistikus. See, kuidas need vajadustele vastavad, on teine küsimus.

Lisaks keskpanga dokumentidele loovad regulatsioonisüsteemi spetsiaalsed seadused, millest teema puudutab:

• hüpoteegiseadus;
• pangandus ja pangandusõigus;
• tarbijakrediidi seadus.

Miks uute objektide ost krediteeritakse

Eluasemelaen, nagu paljudes portaalides öeldakse, on laen, mida antakse kodu ostmiseks. Vaatamata mitmete seaduste sätetele ei hõlma see mitte ainult tegelikku hüpoteegiseadust. Sihtlaen eluaseme ostmiseks pankade poolt antakse aga eranditult hüpoteegi raames. Pange tähele, et kõik programmid on suunatud uue eluaseme soetamisele. Teisese eluaseme hulka liigitatud objektid ei kuulu kodanike huvide alla.

Sellel on mitu põhjust:

• kodulaen on panga jaoks riskantne ja uut maja on lihtsam müüa;
• uued majad või korterid ei kanna eelmiste omanikega kaasnevaid riske (endiste omanike või nende pärijate õigusi minevikus riivavad ebaseaduslikud tehingud võivad uusi omanikke tõsiselt mõjutada);
• välistas maja kaasamise lagunenud või lagunenud elamute lammutamise programmi.

Viimaste tegurite tõttu on kodulaenu tingimuste täitmine kättesaadav piiratud hulgale kodanikele.

Milliseid programme pangad pakuvad

Võtame näiteks Sberbanki, mis osaleb kõigis valitsusprogrammides. Lisaks pakub see kodanikele standardset laenude nimekirja. Kellelgi teisel pole laiemat programmide loendit.

Hüpoteegid suurtele peredele

Valitsuse tagatud hüpoteeklaen sisaldab järgmisi tingimusi:

• laenusumma kuni 8 miljonit rubla;
• määr 6%;
• laenulepingu tähtaeg kuni 30 aastat.

Omandaminekinnisvara arendaj alt

Ehitatava eluaseme ostmine arendaj alt pangast või selle kriteeriumitele sobiv:

• summa alates 300 tuhandest rublast;
• laenulepingu tähtaeg kuni 30 aastat;
• määr 7,4%.

Kodu ostmine sünnituskapitaliga

Hüpoteek sünnituskapitaliga. Sberbank kuulub organisatsioonide hulka, kellel on lubatud töötada riiklike sotsia altoetuste fondidega:

• summa alates 300 tuhandest;
• laenulepingu tähtaeg kuni 30 aastat;
• määr 8,9%;
• lisatasusid ega tasusid pole.

Refinantseerimisprogramm

Programm nii Sberbanki kui ka teiste organisatsioonide hüpoteeklaenuprogrammide refinantseerimiseks:

• minimaalne summa 1 miljon rubla;
• laenulepingu tähtaeg – 30 aastat;
• määr 9,5%;
• tasuta.

Ehituslaen

Mis tingimustel väljastatakse ehituslaen?

• minimaalne summa 300 tuhat rubla;
• laenulepingu tähtaeg – 30 aastat;
• määr 10%;
• tasuta.

Selles laenuprogrammis osalemiseks on vaja lepingut arendajaga ning projekti ja kogu sellega seotud dokumentatsiooni.

Maakinnisvara

Pank annab võimaluse programmis osaleda järgmistel tingimustel:

• minimaalne summa 300 tuhat rubla;
• laenulepingu tähtaeg – 30 aastat;
• määr10%;
• deposiit panga kasuks enne laenu saamist 25%.

Sissemakse määr võib olla suurem.

Laenuga tasutakse nii ehituse kui ka valmis kinnisvara ostu eest.

Sõjaline hüpoteek

Programm koosneb järgmistest tingimustest:

• limiitsumma kuni 2,33 miljonit rubla;
• maksimaalne laenutähtaeg kuni 20 aastat;
• määr 9,5%;
• pank ei nõua maksevõime tõendamist.

Laenu andmine kinnisvara tagatisel

Programmi tingimused:

• maksimaalne summa 10 miljonit;
• laenulepingu tähtaeg kuni 20 aastat;
• miinimummäär 12%;
• pangale lisamakseid pole.

Eluaseme edasimüügiprogrammid

Järgturult objekti ostmise tingimused:

• minimaalne summa 300 tuhat rubla;
• laenulepingu tähtaeg – 30 aastat;
• määr alates 8,6%.

Tavaliselt ei võta kodanikud, kes soovivad saada "Sberbankis eluasemelaenu", arvestama osakese "alates" intressimäära tingimuste sõnastuses esinemise sõnastust. See tähendab, et panuse suurus on suurem, kui nad eeldasid. Hüpoteeklaenu puhul on isegi üheprotsendine kuumaksete erinevus märkimisväärne.

Laenuprotseduur

Pangalaenu soetamine on toimingute ahel, millest esimene on eluasemelaenu taotlusvormi esitamine. See toimib peamise funktsiooninainfoallikas kliendi kohta, arvestamata sellele lisatud dokumente.

Millised dokumendid on lisatud

Nende nimekirja määrab laenutoode, mida klient soovib kasutada. Mõne jaoks on vaja ainult kahte paberit: küsimustikku ja passi. Piisava teabe puudumine asendub sissemakse suurendatud summaga.

Standardloend sisaldab:

• taotleja ja teiste isikute (kaaslaenaja, käendaja jne) passi koopia;
• sõjaväe ID (alla 27-aastastele);
• tõend töökoha viimase kuue kuu sissetulekute kohta (kaks tõendit, kui töötate kahel kohal korraga);
• tõend eluaegse pensioni suuruse kohta PF filiaalilt;
• tööraamatu, töösuhte fakti kinnitava lepingu või muu sissetulekuallika koopia.

Inimesed, kes saavad raha Sberbanki kaardile, vabanevad sissetulekut tõendavate dokumentide esitamise kohustusest.

Täitmisprotseduur

Klient saab kodulaenu taotlust või ankeeti täita nii kontoris kui ka kodus, iseseisv alt. Küll aga on paljudel lihtsam kasutada pangaspetsialisti teenuseid, kes oskab nüansse selgitada. Mitte iga kodanik ei pea pidev alt seda tüüpi dokumente täitma.

Küsimustiku üksused

Allpool vaatleme, millistest elementidest küsimustik koosneb:

• ülemisele reale sisestage teave laenuvõtja kohta (perenimi, eesnimi,isanimi), olenemata sellest, kes küsimustiku täidab (teine laenuvõtja, käendaja);
• järgmisele väljale sisestage küsimustiku täitja nimi, perekonnanimi, isanimi;
• andmed kodaniku passi kohta (seeria, number, kes ja millal on välja andnud) ankeedis on märgitud ka andmed passi kohta;
• perekonnanime, eesnime ja isanime muutmise kuupäev ja põhjus;
• kontaktide väljale sisestage kõik telefoninumbrid, mille kaudu saate kliendiga ühendust pidada, samuti e-posti number, kui see on olemas;
• hariduse ja perekonna teemad;
• järgmisele väljale sisesta passis märgitud elukoht ja reaalne;
• taotlejaga vahetult koos elavate pereliikmete perekonnanimed, eesnimed ja isanimed (sisestatakse ka sugulusaste);
• punkt tööhõivele, muule ametlikule sissetulekule;
• kulu üksikasjad;
• info kogu pere sissetulekute ja kulude kohta;
• laenu andmise eesmärgid (investeeringud, ehitus);
• kas laenuvõtjale kehtivad eritingimused;
• kinnisvara ja autoomandi olemasolu, kui see on olemas.

Sberbanki eluasemelaenu taotluses tehakse ettepanek märkida oma osalemine panga palgaprojektides, pensioni või sotsia altoetuste saamine panga filiaalide kaudu.

Ankeeti kirjutab laenuvõtja, kui palju ta nõuab, millist kinnisvara soovib osta. Märkida tasub valmisolek tasuda esimene osamakse või summa, mis selleks on saadaval. Krediidikomitee arvutab laenusummad nii, et laenu tagasimaksmiseks ei läheks üle poole laenuvõtja pere kogutulust.

Avalduses märgitakse linnuke, mis kinnitab isiku nõusolekut tema isikuandmete töötlemiseks.

Aeg-aj alt muudab pank ankeeti ja selle täitmise reegleid, kuid tehtud muudatusi ei saa nimetada kriitiliseks.

Lõpetuseks

Inimesed, kes soovivad kodu ostmiseks laenu võtta, saavad kasutada pankade pakutavaid programme. Kõige atraktiivsem on Sberbank. Selle tegevus on suunatud eelkõige tarbijatest kodanikele.

Neile pakutakse erinevaid võimalusi, võite proovida isegi järelturult objekti osta, kuid selleks on vaja täiendavaid tagatisi ja pank väljastab kõrgema intressimääraga laenu.

Kas tarbimislaenu pole lihtsam kasutada? Nende määr on palju kõrgem, kuid pangale ei ole vaja sissemakset teha.