Mikrokrediidid: ülevaated, registreerimise ja kättesaamise tingimused

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Kust ma saan mikrokrediiti? Mõtleme selle välja.

Iga inimese elus võib tekkida olukord, kus teatud ajahetkel on raha vaja, aga seda pole. See juhtub siis, kui te pole oma rahaasju vähe arvutanud ja palgapäevani pole palju aega või telefon on katki ja krediitkaardi limiit on juba kulutatud.

Eriti raske on olukord siis, kui inimesel puudub ametlikult kinnitatud sissetulek või on rikutud krediidiajalugu. Seega ei saa pangaasutuse kaudu laenu võtta.

Kust ma saan mikrokrediiti?

Just sellistes eluraskustes tulevad appi mikrokrediidifirmad. Need on finantsasutused, mis tegutsevad nii veebis kui ka isiklikult.

Nende põhiülesanne on väljastada potentsiaalsetele klientidele väikelaene ilma bürokraatlike viivitusteta. Mikrokrediiti on võimalik saada alates 18. eluaastast. Mikrolaenu saamiseks nõutavad dokumendid piirduvad passi ja täidetud taotlusvormiga. Kinnitatud raha krediteeritakse määratud kontole või kaardileminutit.

Selles artiklis käsitleme üksikasjalikult mikrokrediidi tingimusi ja omadusi, selle laenusüsteemi eeliseid ja puudusi, samuti mikrokrediidi ülevaateid.

Väike nõuanne

Enne kui hakkate kasutama mikrokrediidiorganisatsioonide arvukaid pakkumisi ja võtma neilt laenu, peate olema täiesti kindel, et teil on seda raha tõesti vaja ning et olete selle väljastamise ja edasise tagasimaksmise tingimustega rahul.

Just krediidilimiidi ja nende tagastamise ajastuse küsimus on põhiküsimused, mis enamikel inimestel väikelaenu taotledes kerkivad. Analüüsige hoolik alt oma rahalist olukorda, võib-olla pole kõik nii hull, kui tundub, ja leiate probleemi lahendamiseks muid viise. Saate alati sõpradelt raha uuesti laenata ja intressivab alt.

Lisaks väljastavad enamik panku krediitkaarte minimaalsetel tingimustel, mille ajapikendusperiood on kuni kaks kuud. Viimane võimalus on palju mõistlikum kui mikrokrediit ja tulusam, sest kui ajapikendusperioodil laenatud vahendid tagastada, on laenu kasutamise eest enammaksmine välistatud. Ja ainult siis, kui kõik ül altoodud võimalused on ammendatud, peaksite kasutama finantsasutuste teenuseid.

Kas on ilma intressita mikrokrediiti?

Potentsiaalsele laenuvõtjale antakse ainulaadne võimalus taotleda sularahalaenu esimesel taotlemisel ja intressi ei pea maksma. See on tõepoolest väga tulus, eriti kui arvestada, et rahaloomeasutused nõuavad laenu eest 365–720%.aasta või rohkem.

Kahjuks pole kõik nii roosiline. Tähtaeg ja summa on rangelt piiratud vastav alt laenuandja individuaalsetele tingimustele. Minimaalne summa on 2000-3000 rubla. Laenu tähtaeg on samuti piiratud nädalaga, maksimaalselt kahega. Kui selline laen tagastatakse õigel ajal, on sellel positiivne mõju edasisele koostööle. Organisatsioon muutub lojaalsemaks ja valmis raha laenama.

Funktsioonid

Sellisel juhul on oluline ka nüanss: kui rahalised raskused on regulaarset laadi, siis on parem leida teistsugune lahendus ja vältida mikrokrediiti. Sellist laenu pole ju lihtsam tagasi maksta kui pangast võetud laenu. Samal ajal on mikrokrediidi intressid suured ja hilinemise korral suured trahvid. Sel põhjusel peaksite selgelt aru saama, millal saate kogu summa tagastada, kuna enammakstud raha mikrolaenu mitmekuulise kasutamise eest võib summa kahekordistada.

Kõigil ei ole tarbimislaenu võimalik saada, kuna vajalikke dokumente on võimatu esitada või on inimene juba saanud mitu laenu. Halva krediidivõimega inimestel aitavad mikrolaenud lahendada rahalisi probleeme. Lisaks räägivad mikrokrediidi ülevaated, et laenu saamisega ei teki kindlasti probleeme, kuid see on siiski äärmuslik juhtum, kui kõik muud raha saamise võimalused on läbi proovitud.

Eelised

Krediidiorganisatsioonid on valmis pakkuma oma klientidele erinevaid mikrolaenuprogramme. Enamasti on tegemist väikeste rahasummadega kuni 50 tuhandeni. Kuidon ka pakkumisi, mille limiit ulatub 1 miljoni rublani. Seda tüüpi laenude peamised eelised on järgmised:

1. Kiire laenuotsus. Kui inimene taotleb esimest korda, siis ettevõtte töötajad viivad vajalikud kontrollid läbi ja teevad otsuse mõne tunni jooksul peale avalduse tegemist. Järgmiste päringutega on kaalumine palju kiirem, kuna laenuvõtja andmed on juba andmebaasi sisestatud.

2. Laenu saamiseks tuleb esitada vaid pass. Mõnikord võidakse nõuda teist dokumenti krediidiasutuse nimekirjast (see võib olla SNILS, juhiluba või välisriigi pass).

3. Mikrolaenud väljastatakse ilma tagatiseta, käendajaid ei pea otsimagi. Kui kaasatud rahasumma on suur, võidakse nõuda laenutagatist.

4. Mikrofinantseerimisorganisatsioon ei pea märkima laenu võtmise eesmärki.

5. Suhteliselt mugavad tagasimaksevõimalused.

6. Potentsiaalse laenuvõtja sissetulek ei oma laenu väljastamisel tähtsust.

7. Krediidikontrollita mikrolaenud on samuti suureks eeliseks.

Puudused

Sellise krediidisüsteemi peamiseks puuduseks on mikrolaenu maksumus. Seda peetakse kõige kallimaks laenutüübiks. Selliseid laene väljastatakse aga lühikesteks perioodideks, seega pole enammaksmine kriitiliselt tunda.

Peamine erinevus pangalaenust seisneb selles, et mikrolaenu intressi arvestatakse iganädalaselt või isegi iga päev. Enamasti on intress 3-6% nädalasvõi 1–2% päevas.

Nii kõrged intressimäärad on tingitud asjaolust, et mikrolaenude väljastamine on finantsasutuse jaoks väga riskantne.

Disain

Mikrofinantseerimisorganisatsioonid on praegu koondunud valdav alt internetti, kust saab ka kiireloomulist mikrolaenu saada internetist. Selle piirkonna turg on rahvarohke, vahel on valikut üsna raske teha. Peamine soovitus on sel juhul valida organisatsioon, mille tingimused suudate lühikese aja jooksul täita.

Kuigi mikrokrediidi summad on tavaliselt väikesed ega ületa 50 tuhat rubla, siis kui neid kokkulepitud aja jooksul tagasi ei maksta, siis mõne kuu pärast tõuseb laenu esialgne maksumus kümnekordseks. See on tingitud asjaolust, et mikrokrediidi intressimäärad on palju kõrgemad kui pankades. Kui tarbimislaenu antakse keskmiselt 40 protsendiga aastas, siis mikrokrediidi määr ulatub 365 protsendini ja isegi kaks korda kõrgemale – seda kinnitavad arvukad ülevaated mikrokrediidi kohta. Seetõttu on oluline enne mikrolaenu taotlemist hinnata kõiki riske.

Mikrolaenu taotlemiseks, nagu juba mainitud, on vaja ainult Vene Föderatsiooni kodaniku passi. Mikrokrediidi taotlus täidetakse organisatsiooni veebisaidil ning töökoha, aadressi ja telefoninumbri veerud ei vaja dokumentaalset kinnitust. Ettevõtte töötaja, kes taotlust läbi vaatab, võib teile tagasi helistada, et kontrollida teie esitatud teavet. Laen kiidetakse heaks enamikul juhtudel. Pärast seda kantakse raha teie pangakontole või kaardile.

Registreerimise ja mikrolaenu saamise kättesaadavus ja lihtsus on loomulikult potentsiaalsetele klientidele atraktiivne. Pole vaja raisata aega vajalike dokumentide kogumisele, pangas käimisele, käendajate otsimisele. Võimalik risk finantsorjusesse sattuda on aga üsna suur. Seega ei tasu laenu tagasimaksmisega viivitada, parem on see kokkulepitud aja jooksul tagasi maksta.

Mikrolaenu tüübid

Sõltuv alt sellest, kuidas heakskiidetud mikrolaenu alusel kliendile raha väljastatakse, eristatakse järgmisi tüüpe:

1. Mikrokrediit sularahas. Leping sõlmitakse ettevõtte kontoris (klient on hoolik alt uurinud, eriti punktid tagasimakse, tähtaja ja intressi kohta), seejärel väljastatakse kinnitatud summa. Hind on tavaliselt 2–3% päevas.

2. Mikrokrediitkaart. Laen väljastatakse igal kellaajal Interneti kaudu. Pärast kinnitamist kantakse raha määratud kaardinumbrile ja leping saadetakse posti teel. Kui kaarti pole, saab selle otse ettevõtte kontorist. Mikrolaenu ennetähtaegse või vähem alt õigeaegse tagasimaksmise korral saab klient edaspidi loota suurematele laenusummadele alandatud intressimääraga.

3. Qiwi rahakott. Selleks on spetsiaalne teenus. Selle meetodi peamine mugavus seisneb selles, et laenu saab väljastada otse Qiwi rahakoti enda kaudu.

4. "Yandexi raha". Registreerimise ja vastuvõtmise skeem sarnaneb plastkaardiga, üksikasjades on märgitud ainult number"Yandexi" rahakott.

5. "Kontakt" süsteem. Sel juhul tuleks pärast mikrolaenu väljastamise taotluse täitmist ja kinnitamist võtta ühendust punktiga "Kontakt" oma passi ja ülekande numbriga.

6. Kodu. Pärast registreerimist ja taotluse kinnitamist tuuakse raha määratud aadressile sularahas või plastikkaardil.

Kõige populaarsemad mikrolaenu andvad organisatsioonid

Täna on kõige levinumad mikrokrediidiorganisatsioonid, kes pakuvad veebis mikrokrediiti taotleda:

1. "Koduraha". Laenusumma ei ületa 50 tuhat rubla. Taotlus vaadatakse läbi mõne tunni jooksul vastav alt passile. Alates 18. eluaastast võib iga kodanik võtta mikrokrediiti tähtajaga kuni aasta, intressimääraga 8,9% kuus. Lisatasusid ei võeta. Taotluse saab teha ka telefoni teel. Pärast kinnitamist toimetab haldur määratud aadressile sularaha või plastikust mikrokrediitkaardi.

2. Elu raha. Esimesel pöördumisel võib klient arvestada summaga kuni 16 tuhat, korduvatel kuni 40 tuhandeni. Laenuvõtja vanus on piiratud 21-70 eluaastani. Maksimaalne laenu tagasimakse tähtaeg on kuus kuud, 18,9% kuus. Raha saate kätte sularahas või läbi "Kontakt". Laenuvõtja krediidiajalugu ei oma tähtsust.

3. "MigCredit". Esimesel etapil võite saada kuni 25 tuhat rubla, siis võib see summa kahekordistuda. Pärast kinnitamist kantakse laen pangakontole, "Corn" kaardile või ülekandegaEuroseti kaudu. Laenuvõtja vanus peab olema üle 23 aasta vana, maksimaalne laenutähtaeg on 6 kuud 9% kuus.

4. "Jah! Raha." Ettevõte on esindatud paljudes Venemaa suurtes linnades. Laenusumma kuni 10 tuhat rubla. Taotlus vaadatakse läbi poole tunni jooksul. Vanus 21-65 aastat, kuni 15 päeva 2% päevas. Hilinenud maksmisega karistatakse rahatrahviga 2% päevas. Kõik intressid makstakse päris lõpus.

5. "E laen". Võite saada kuni 20 tuhat rubla. Laenu tähtaeg on kuni üks kuu ja laenuvõtja vanus on 20-65 aastat. Laenuintress kuni 60% kuus. Eeltingimuseks on telefoninumbri ja pangakonto olemasolu.

Sberbank väljastab nüüd ka mikrokrediite.

Mis on Sberbanki mikrolaen?

Raha, mis antakse lühikeseks ajaks. Selline laen sobib suurepäraselt juhtudel, kui vajate kiiresti raha ja palk on veel kaugel. See on ideaalne lahendus, kuna sa ei pea võtma pikaajalist laenu ega pea maksma ka suurt protsenti. Sberbanki mikrolaenu saate Internetis mõne minutiga. Tõsi, summa on väike, kuid te ei pea minema panka ja raiskama oma aega paari tuhande rubla eest. Klient peab taotlema vajalikku summat oma isikliku konto kaudu Sberbank Online'is. Mõni päev hiljem saate laenu sama lihts alt tagasi maksta, debiteerides selle oma palgakaardilt.

Tagasimaksetingimused

Mikrokrediit ilma intressita tahan saada kõike. Kuid enamasti pole see võimalik.

Igal mikrokrediidiasutusel on omaantud laenu tagasimaksmise nõuded ja tähtajad. Kõige sagedamini palutakse klientidel tasuda kogu laenusumma määratud perioodi lõpus või tasuda teatud rahasumma kord nädalas. Maksta saab nii organisatsiooni kontorites kui ka Interneti-teenuste ja terminalide kaudu.

Väga oluline on mitte unustada, et tasumisega viivitamine toob kaasa suurte trahvide kogunemise, mis suurendab esialgset summat mitu korda. Mikrokrediidiorganisatsioonid kannavad ebaausate klientide võlad üle inkassodele.

Krediiditingimuste ja kõigi lepingutingimustega tutvumine on mikrolaenu taotlemisel kohustuslik. Täielik teave võetud laenu kohta aitab vältida ebameeldivaid tagajärgi ja ootamatuid üllatusi raha kasutamisel.

Pika perioodiks välja antud mikrolaenu tagasimaksmine võib toimuda järgmistel viisidel:

1. Sularaha läbi krediidiasutuse kontori kassa.

2. Sularahata makse.

3. Elektrooniliste maksesüsteemide kaudu.

4. Terminalide ja sularahaautomaatide kaudu.

5. Postiülekanne.

Arvustused mikrokrediidi kohta: plussid ja miinused

Kui kõike eeltoodut analüüsida, siis järeldus viitab iseenesest, et mikrolaen võib teatud elusituatsioonis lahendada rahalisi probleeme. See on soodne ja kiire viis teatud summa korraga hankimiseks. Peaasi on mõista, et see otsus on otstarbekas ja tõesti vajalik. Oluline on adekvaatselt hinnata võimalikku riski janende rahaline võimalus võetud summa tagastada. See on äärmuslik meede materiaalsete probleemide lahendamisel. Kui on muid võimalusi, näiteks panka minnes, siis on parem neid kasutada.

Mis puudutab arvustusi, siis need on üsna mitmetähenduslikud ja vastuolulised. Need, kes seisavad silmitsi viivituste ja väljapressitavate trahvide kogunemisega, kurdavad loomulikult pidevate kõnede ja otsese väljapressimise üle mikrokrediidiorganisatsiooni töötajatelt.

Loomulikult on selline olukord ebameeldiv nii võlgnikule kui ka ettevõttele endale. Seetõttu tuleks enne sellise laenu võtmist hinnata oma rahalisi võimalusi. Oluline on tagastada saadud raha määratud aja jooksul ja mitte viivitada.

Enamik tagasisidet mikrokrediidiasutuste tegevusele on siiski positiivne. Paljud mikrolaenud aitasid keerulistes olukordades. Keegi läks reisile, olles unustanud oma krediitkaardi koju, kellelgi olid ettenägematud kiireloomulised kulutused ja palk on veel kaugel. Sellistel juhtudel on mikrolaenu võtmine tõesti kasulik, eriti kui see on lühiajaline ja kiire tagasimaksega. Üha rohkem kliente meelitab ligi ka interneti kaudu registreerimise mugavus. See hõlbustab oluliselt raha saamist mis tahes mugaval kujul.

Negatiivsetest arvustustest võite sageli leida teavet selle kohta, et raha kanti kontole juba kinnitatud laenu eest nelja päeva jooksul. See tekitas loomulikult klientide kaebuste laine, sest kõige sagedamini on mikrokrediidi taotlemisel raha vaja “eile”.

Mikrofinantseerimineorganisatsioonid selgitavad sellist viivitust kehtestatud eeskirjadega. Seetõttu kontrollige taotlemisel kindlasti haldurilt raha ülekandmise aega, et vältida selliseid arusaamatusi.

RosDengiga on üsna palju rahulolematuid. Enamus kaebusi esitavad aga need, kes oma süül maksetega hiljaks jäävad. Põhjendatud pretensioone on aga mitmeid, eriti mis puudutab võlgnike intressimäära tõstmist. Seega kasvavad kohustused organisatsiooni ees pidev alt, viies võlgniku lõputusse finantsorjusesse.

Samas lasub ka siin suurem osa süüst laenu väljastanud isikul, sest kõik tingimused on lepingus kirjas. Arusaamatuste vältimiseks lugege see dokument hoolik alt läbi ja ärge allkirjastage seda ilma, et olete kindel selle tingimuste täitmise võimalikkuses.

Mikrofinantseerimisorganisatsiooni soov raha tagastada on põhjendatud sellega, et see on nende tegevuse aluseks. Nad võtavad potentsiaalse riski, väljastades laenu peaaegu kõigile ja loomulikult ei andesta nad võlgu.

Siiski põhjustab nende kinnisidee sageli laenuvõtja vastureaktsiooni. Tuleb meeles pidada, et maksete hilinemise korral ei tasu vältida dialoogi laenu väljastanud ettevõttega. Mõistlik on täpsustada tagasimakse võimalikud valikud ja tingimused.