Venemaa pangandussüsteem: ajalugu, omadused ja huvitavad faktid

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Enne 2008. aasta teisel poolel maailmas puhkenud finantskriisi arenes Venemaa pangandussektor üsna dünaamiliselt ja oli üks stabiilsemaid. Seda väidet toetab tõsiasi, et süsteemi koguvarad on pidev alt kasvanud, erinevat tüüpi organisatsioonidele ja üksikisikutele laenude ja laenudena üle kantud vabade vahendite hulk ning nende toimingute tulemusena saadud kasum. Kriis ja sellele järgnenud sanktsioonid 2014. aastal nõrgendasid mõnevõrra riigi finantsstabiilsust tervikuna, kuid läbi ajaloo on meie riik eduk alt toime tulnud palju suuremate raskustega.

Laenu tagatiseks

Venemaa pangandussüsteem algas keisrinna Anna Ioannovna ajal. Ta oli esimene, kes nõustus eraisikutele ehete tagatiseks rahapaja soost laenu andmisega. Laen väljastati kolmekümne kuueks kuuks kaheksa protsendiga aastas. Enne Annat toetasid kõik Vene tsaarid sajandeid kestnud laenukeelduelanikkonnast. Ruineeriv huvi võib viia teatud ühiskonnakihtide vaesumiseni ja riigikassast oleks vaesunud laenuvõtjatelt vähe kasu. Kuid esimene ametlik pank asutati palju hiljem, 1754. aastal, kui riiki valitses Elizaveta Petrovna.

Venemaa krediidipangandussüsteem oli tollal ainult maaomanikele kättesaadav ja andis õiguse saada laenu maa tagatisel. See moodustati eesmärgiga äratada laisas õilsas ühiskonnas ettevõtlikkust. Elizabeth oli oma isa vääriline järglane, kes julgustas igal võimalikul viisil ettevõtlike inimeste soovi korraldada eratootmist. Kuni keisrinna surmani ja seejärel lühikese Paulus Esimese valitsemisaja jooksul toimis Elizabethi asutatud pank eduk alt.

Seda reformiti Katariina Suure valitsusajal. 1786. aastal asutas valitsus Riigi Laenupanga, mis hakkas vastu võtma elanike hoiuseid. Venemaal polnud varem midagi sellist. Ja selle vara kasutamise eesõigus kuulus riigile. Ja ainult väike osa vahenditest kui tähtsusetutest laenudest läks aadli ja kaupmeeste klassi ettevõtluse toetamiseks.

Vaskpank ja hoiupank

Paralleelselt Anna Ioannovna laenuasutuse tööga Peterburis tegutses Vasepank alates 1758. aastast. Selle eripära oli see, et ta väljastas laene vaskrahas ja aktsepteeris laenatud raha tagastamist hõbedas. Erinevusmüntide maksumus tõi kasumit ja meenutas omamoodi praegust protsendisüsteemi. Sel ajal paberpangatähti Venemaal veel ei eksisteerinud. Rahapajas vermiti vaske, hõbedat ja kulda.

Katariina Suure valitsusajal 1769. aastal muutus kõik. Pangandussüsteemi areng Venemaal sai alguse uue raha emiteerimisest. Ringlusesse läksid paberrublad – rahatähed. Riigilaenu- ja vasepangad on spetsialiseerunud ainult müntidele. Oli vaja luua institutsioon, mis kontrolliks pangatähtede ringlust, viiks läbi kasutuskõlbmatuks muutunud pangatähtede õigeaegse väljavahetamise, mida juhtus väga sageli, kuna elanikkond polnud veel harjunud paberi hoolika kasutamisega raha eest tasumiseks. kaubad. Nendel põhjustel moodustati peagi pangatähepangad.

Venemaa pangandussüsteemi arengu järgmine etapp oli hoiupankade arendamine. Nende põhjal jälgib oma ajalugu suur finantsorganisatsioon, mida me kõik tunneme Sberbankina. Tema esimesed kassad korraldati kahes osariigi kõige olulisemas linnas - Moskvas ja Peterburis. 1842. aastal leidis aset märkimisväärne sündmus.

Reklaamilt valitsusele

Tol ajal oli 1817. aastal asutatud Kommertspangal riigi standardite järgi üsna tühine roll. Selle käibekapitali kasutasid peamiselt kaupmehed. Kuid just tema määrati hiljem ümber kujundada Vene impeeriumi Riigipangaks. Uue teke ja sellele järgnev kiire arengrahaasutus langes kokku pärisorjuse kaotamise perioodiga. Tööstusettevõtete arv kasvas riigis kiiresti, mis mõjutas oluliselt Venemaa pangandussüsteemi väljavaateid. Kui kuni 1860. aastani tegutses riigi territooriumil ligi 20 finantsasutust, siis lähiaastatel nende arv enam kui kahekordistus. Elanikkonnale pakkusid laenu nii aktsiaseltsid kommertspangad kui ka maapangad.

1897. aastal viis rahandusminister Sergei Witte läbi rahareformi, mis andis Vene impeeriumi riigipangale uued volitused. Asutus täitis riigi rahapoliitika juhtimise funktsiooni, viis läbi jooksvat küsimust meenutavaid toiminguid. Venemaa pangandussüsteem muutus riigi juhtimises üha olulisemaks. Talle määrati peamise finantsasutuse roll, mille ta säilitas ka pärast Oktoobrirevolutsiooni. Kõigi krediidiasutuste natsionaliseerimine koondas kogutud raha RSFSRi Rahvapanka, mis muudeti riigist ümber. 1922. aastal nimetati see ümber NSV Liidu Riigipangaks. Kaubandustee üldisesse finantssektorisse suleti. Nad suutsid uuesti ühtseks süsteemiks saada alles peaaegu 80 aasta pärast.

Ei ole meie kuld?

Säästude hoidmine välispankades algas juba Vene tsaaride ajal Aleksander II valitsusajast. Ajaloolaste sõnul andis just tema Ameerikale kokkuleppel Abraham Lincolniga 50 tonni kulda, et luua neutraalne valuuta, mis suudab arveldada väliskaubandustehinguid. Kahe poliitiku eesmärk oli sel viisil peatada Briti impeeriumi kavatsused moodustada Maailmapank ja jõuda sellel teel ette. Kuid Aleksandrile ei olnud määratud oma pingutuste tulemust näha. Varsti oli ta kadunud ja Venemaa naasis selle küsimuse juurde Nikolai II troonile tõusmisega. On olemas versioon, et USA Föderaalreservi Süsteemi moodustamiseks 1913. aastal saatis meie viimane keiser mitu sama kullaga laeva. Teooria on vastuoluline, pole dokumenteeritud, kuid sellele on ka seletusi.

Esimese maailmasõja puhkemine viis Vene tsaari tähelepanu kõrvale uue rahaühiku loomiselt ja siis ei olnud ta enam kullaga kursis – revolutsioonide jada viis autokraatia kukutamiseni ja peatseni. kunagi valitsenud perekonna hukkamine. Venemaa pangandussüsteemi järgnev korraldus oli suunatud siseprobleemide lahendamisele. Veelgi enam, Ameerikas andis uus president Woodrow Wilson erakätesse Föderaalreservi, mis ei kavatsenud Venemaa kulda kellelegi loovutada, isegi selle tegelikele omanikele. Arutelu selle üle, kas see tõesti nii oli, kestab siiani. Ajaloolased otsivad innuk alt arhiivist nende versiooni kinnitavaid dokumente ja ise ei usu, et need on säilinud. Kuid pole kahtlust, et sellised paberid olid olemas.

Keskpank otsustab kõik

1990. aastaks tegi NSVL Riigipank läbi mitmeid muutusi. Selle struktuuris olid vabariiklikud filiaalid, millest igaüks allus vahetult keskkontorile. Poolteist aastat enne NSV Liidu ametlikku lagunemist Vene Vabariikliku Panga baasil,Vene Föderatsiooni keskpank. See on säilitanud oma nime ja eesmärgi tänapäevani. Tema volitused on praegu Venemaa pangandussüsteemi struktuuris domineerivad. Tema juhtimisel ja kontrolli all on:

• riigi kulla- ja välisvaluutareservide haldamine;
• pangatoimingute tegemise reeglite kujundamine;
• krediidiasutustele teatud funktsioonide pakkumine;
• panganduslitsentside tühistamine;
• sularaha väljastamine;
• muutmatute majandusstandardite kehtestamine kõikidele Vene Föderatsiooni krediidiasutustele ja palju muud.

Teisisõnu, Keskpank või Venemaa Pank on riigi finantssüsteem. Selle alla kuuluvad kõik Vene Föderatsiooni territooriumil tegutsevad krediidiasutused ja nende esindused, olenemata nende kuulumisest riigiaparaati. Venemaa kaasaegne pangandussüsteem, mida juhib keskpank, töötab välja ja kehtestab kõikidele finantsasutustele kehtivad seadusandlikud normid, moodustab hoiuste kindlustussüsteemi ja teeb arveldusi sõltumatute maksesüsteemide vahel. Tema pädevusse kuulub kaasaegsete pangandustehnoloogiate arendamine, mis võimaldavad kindlustada kõiki olemasolevaid äriprotsesse, finantssektori töötajate koolitamine ja ümberõpe ühtse pangandussüsteemi osaks olevate spetsialiseeritud õppeasutuste kaudu. Kõik rahaga tehtavate operatsioonidega seonduv on Venemaa Panga kontrolli all.

Kolmetasandiline pangandusmudelsektorid

Kuni 1995. aastani, mil võeti vastu föderaalseadus “Põllumajanduskoostöö kohta”, kehtis Venemaal kahetasandiline pangandussüsteem. Ja alates 2001. aastast, pärast föderaalseaduse "Krediiditarbijate ühistute kohta" allakirjutamist, on see kindl alt üle läinud kolmetasandilisele mudelile. Alumise, kolmanda astme moodustasid just kaks uut struktuuri. Teises asuvad universaalsed kommertspangad ja pangandusvälised krediidiorganisatsioonid. Nende arv ja varad muutuvad pidev alt seoses uute avamise ning vanade esinduste ja filiaalide sulgemisega üle kogu riigi. Kõik Vene Föderatsioonis tegutsevad välispangad on samal tasemel.

Esimene tase on Venemaa Pank pangandussüsteemis ja kõik selle otsesed struktuuriüksused. Vaatamata sellele, et tegemist ei ole avaliku võimu kandjaga, on selle ülesannete elluviimisse kaasatud eranditult kõik riigiasutused ning kontrolli kõigi finantstehingute üle teostab keskpank. Sellel on üsna hargnenud struktuur. See hõlmab Venemaa Panga Moskva Riikliku Tehnikaülikooli keskkontorit, enam kui kakskümmend osakonda, umbes kuuskümmend põhiosakonda, umbes kaks tosinat riiklikku panka ja umbes tuhat sularahaarvelduskeskust. Venemaa pangandussüsteemi tunnused selle kolmetasandilises mudelis, mille alumistel etappidel on palju suuremad varad kui ülemisel domineerival. Seega on põllumajandus- ja krediiditarbijate ühistutel sularahavaru kokku üle 30 miljardi rubla. Kusjuures klSee on peaaegu poole väiksem kui keskpank.

Kitsendatud geograafia

Venemaa krediidi- ja pangaasutuste tegevuse tihedus on umbes kolmkümmend punkti iga saja tuhande elaniku kohta. Seda Kaliningradist Vladivostokini osariigi kõigi elanike koguarvu järgi. Sarnaste objektide sama tihedust täheldatakse Euroopa riikides. Kuid erinev alt läänest on pangandusasutused Vene Föderatsiooni territooriumil jaotunud ebaühtlaselt. Peaaegu pooled neist on koondunud Moskvasse. Ja kapitalivõimalused moodustavad kolm neljandikku kõigi kodumaiste krediidiasutuste koguvaradest.

Kuid Venemaa pangandussüsteemi probleemid ei seisne ainult finantsasutuste ja neisse koondunud vahendite ebaühtlases territoriaalses jaotuses. Praegu tegutseb üle riigi umbes seitse-kaheksasada krediidiasutust, mille omakapital on ebaoluline ja mis teenivad kasumit käibetegevusest. Neid võib kirjeldada kui kääbuspankasid. Ja seal on umbes kakssada suurt finantsasutust, kuhu on koondunud üle 90% kogu varadest. Nendest fondidest on peaaegu pooled vaid mõne panga käes, mis moodustavad esiviisiku. Venemaa Sberbanki osakaal on veerand mainitud 90%. Vahendite jaotus riigis on äärmiselt ebaühtlane nii territoriaalse kui kapitalikäibe osas.

Püramiidide kokkuvarisemine

Krediidiasutuste loomine, mis toovad investoritele tulu uute tulude kaudusamad investorid ja mitte tulusast kapitaliinvesteeringust - mitte mingil juhul ettevõtliku kodumaise petturi Mavrodi oskusteabe põhjal. 90ndate keskel lõi ta Venemaa ajaloo edukaima finantspüramiidi "MMM". Neil samadel aastatel tegutsesid sarnased “Vlastelina” ja “Vene Maja “Selenga”, kuid tavainimesi, keda nende tegevus puudutas, oli palju väiksem. Ja Mavrodil õnnestus petta umbes 15 miljonit inimest, võrreldes kahe ja poole miljoniga, kes meelitas Vene Majja Selenga. Need pangad ei mänginud Venemaa pangandussüsteemis olulist rolli. Elanikkonn alt kogusid nad ainult hoiuseid tohutute dividendide eest ja kui asutajate sõnul koondus nende kätte piisav kogus raha, kukkusid nad kogu püramiidi kokku, jättes investoritele mitte midagi.

Esimest sarnast elanikkonna petmise skeemi katsetati 1717. aastal Prantsusmaal. Kolme tööaastaga suutis asutus oma tegevusse kaasata nii palju inimesi, et pärast panga kokkuvarisemist sai kannatada kogu riigi majandus. Kaasaegses ajaloos õnnestus kavalatel petturitel USA-s selline pettus korda saata. 1920. aastal Charles Pontius oma ettevõttega The Securities and Exchange Company. Ja 90ndate keskel Bernard Madoff. Tema finantspüramiidi Madoff Investment Securitiesit peetakse täna kõigi aegade suurimaks. See on eksisteerinud peaaegu 15 aastat ja suutis meelitada ligi 17 miljardit USA dollarit. Tegutsevat panka püramiidist eristada on keeruline, kuid võimalik. Ja ometi, kõigest hoolimatailmsete pettuste tunnuste tõttu langeb suur osa elanikkonnast rahapetturite ohvriks.

Mikrolaenud ja makrokasum

Järgmine kahtlane pangandustegevus on kiirlaenu korraldus. Mikrokrediidiasutused tegutsesid Nõukogude Liidus eduk alt kuni 1930. aastateni. Kuna nad korraldasid tarbijate väljavoolu riiklikest krediidiorganisatsioonidest, siis nad likvideeriti. Oluliste rahaliste varade omanike huvi Nõukogude Venemaa mikrokrediidiühistute struktuuri ja tegevuse vastu taastus nullile lähemal. Ja riiki hakkasid tekkima institutsioonid, mis võimaldasid elanikel kiirlaenud saada 15 minutiga. Loomulikult märkimisväärse protsendiga.

Uue sajandi alguses oli Venemaa pangandussüsteemi olukord tööstussektori pikaleveninud kriisi tõttu ebastabiilne. Tootmine on just hakanud elavnema pärast kokkuvarisemist 90ndate alguses. Varade aeglane kasv ei võimaldanud elanikel riigi- ja kommertspankadest vajalikke laene saada. Vaid vähesed õnnelikud said laenule positiivse heakskiidu. Mikrolaenuasutused said enamiku riigi elanike jaoks ainsaks väljapääsuks. Nõudlus nende järele kasvas, uute institutsioonide tekkimine ei lasknud end kaua oodata. Tänapäeval on rohkem krediidipunkte, kus saab laenu võtta 700% aastas, kui suurte pankade kassades. Mikrokrediidiasutused toovad oma asutajatele tohutut tulu.

Sanktsioonide haardes

SKrimmi annekteerimisega tekkis Vene Föderatsiooni pangandussüsteemil suuri raskusi oma tegevuses. Euroopa ja USA sanktsioonipoliitika piiras kapitali sissevoolu Venemaa majandusse, välisinvestorid hakkasid massiliselt häbistatud riigist lahkuma. Hiljutise ülemaailmse finantskriisi taustal, millest seda kunagi täielikult välja ei saadud, muutusid sanktsioonid pangandussüsteemile peaaegu katastroofiks. Viimastel aastakümnetel on kodumaised oligarhid eelistanud hoida oma varasid offshore- või suletud välispankades. Kapitali käive kahanes pidev alt, finantsasutused ei suutnud oma kohustusi adekvaatselt täita.

Samal perioodil paljastusid Venemaa pangandussüsteemi puudujäägid. Ettevõtete rahastamismehhanismid, hinnakujunduse põhimõte börsi sisikonnas, välisvaluutasse investeerimine, mitte kodumaisesse majandusse, andsid rohkem tunnistust pankade soovist teenida endale, mitte riigile. Sellest ka kõrged laenuintressid. Lisaks on rubla tugevdamise poliitika jätkuv alt üsna ebatõhus ja toob kaasa inflatsiooni edasise tõusu. Venemaa pangandussüsteem on kahjuks elanikkonna vajadustest ära lõigatud ja töötab peamiselt iseenda jaoks.