IIS Sberbankis: ülevaated, avamistingimused, raha deponeerimise reeglid ja kasumlikkus

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Artiklis käsitleme Sberbanki IIS-i "varahalduse" ülevaateid.

Alates 2015. aastast on tehtud ettepanek avada individuaalne investeerimiskonto, mis annab head kasumit. Sisuliselt on tegemist depoopanusega maaklerikontodele, millelt saab tulu nii maksusoodustuste näol kui ka pädeva rahahalduse tõttu intresside näol. Selliste hoiuste tootlus võib ulatuda kahekümne protsendini aastas. Programmi eesmärk on tõsta elanikkonna finantskirjaoskust. Seega juhitakse klientide tähelepanu börsi tööle.

Tagasiside IIS Sberbanki kohta esitatakse artikli lõpus.

Mis on IIS ja millised on raha deponeerimise reeglid?

Esiteks tasub mõista kontseptsiooni ennast. Investeerimiskontod on spetsiaalsed maakleri elemendid, mida eraisikud saavad avada raha investeerimise eesmärgil aktsiaturgudele. Tasub esile tõsta Sberbanki IIS-i seitset olulist funktsiooni:

• Sellise teenuse avamise tähtaeg on kolm aastat.
• Minimaalsed täiendamise kogused ei ole piiratud. Ja maksimum ei tohi ületada neljasada tuhat rubla.
• Individuaalsete investeerimiskontode jaoks on ette nähtud erimaksustamine. Ühe (maksete) skeemi alusel saate igal aastal sissemakstud vahendite summ alt maksusoodustuse 13%. Maksusoodustuse maksimaalne väärtus on nelisada tuhat aastas. See tähendab, et kui inimene tasus selle summa ühe aasta jooksul, saab maksudeklaratsiooni esitamise ajal mahaarvamiseks tagastada viiskümmend kaks tuhat rubla. Ja nii igal aastal kolm aastat. See tähendab, et kui täiendate nelisada tuhat, saate kolme aasta pärast riigilt tagastada sada viiskümmend kuus. Õigusaktid näevad ette teise (sissetuleku) skeemi, mis vabastab kliendi selliselt kontolt maksu tasumisest kolmeks aastaks. See on kasulik, kui näiteks klient on kogu raha korraga investeerinud.
• Sberbank IIS-i saab sulgeda enne kolmeaastase perioodi möödumist, kuid siis ei kehti seaduses sätestatud soodustused.
• Inimese kohta saab olla ainult üks konto. Seejärel annab maksuamet ühele oma tootele soodustusi.
• Teenus on avatud eranditult vahendus- ja haldusasutustes. Teiste finantsasutuste pankadel ei ole õigust seda tüüpi kontot avada.
• Varem ostetud aktsiaid koos võlakirjadega teisest vahendusfinantsinstrumendist individuaalsetele investeerimiskontodele kanda ei saa.

Arvustused IIS Sberbanki kohta on enamasti positiivsed. Järgmisena anname teavet sellise finantsinstrumendi avamise tingimuste kohta, mida praegu esitatakse.

Avamise tingimused

Tingimused on tavaliselt järgmised:

• Individuaalseid investeerimiskontosid saavad avada ainult eraisikud.
• IIS-i Sberbankis avavad ainult Venemaa kodanikud.
• Igal inimesel on õigus ainult ühele investeerimiskontole.
• IIS-i hoiustatakse ainult sularahas.
• Seda kontot saab täiendada, osalist raha väljavõtmist ei pakuta.
• Investeeringu maksimumsumma on nelisada tuhat rubla aastas, mis muudab kavandatava instrumendi suurinvestorite jaoks ebaatraktiivseks, seoses sellega arutatakse limiidi suurendamise küsimust.
• Uued ja olemasolevad kliendid, kellega on sõlmitud maakleriteenuste leping, saavad IIS-i avada Sberbankis.

Minimaalne investeerimisperiood on kolm aastat (alates lepingu sõlmimise kuupäevast), maksimaalne periood on viis aastat. See lõige viitab sellele, et leping on lubatud sõlmida praegu ja raha on lubatud hiljem hoiustada. Peaasi, et seda teha enne 31. detsembrit. Minimaalne kehtivusaeg lõpeb dokumendi sõlmimise kuupäeval kolme aasta pärast.

Haldaja teenuse eest tasutakse teiselt deposiitkontolt, kuid mitte IIS-ilt. Seetõttu peate enamikus olukordades käivitama täiendavahoiuse instrument. Maksu mahaarvamise liik valitakse enne raha deponeerimist. Edaspidi ei saa te valitud maksusoodustuse liigi otsust muuta. Kahe tüüpi mahaarvamise kombineerimine on võimatu. Ennetähtaegse sulgemise korral eemaldatakse kõik maksusoodustused. Liigume nüüd kasumlikkuse teema üle ja uurime, kui tulus on sellise konto omamine ja sellele investeerimine.

Parem on eelnev alt tutvuda klientide arvustustega Sberbanki IIS-i kohta.

Tootlus

Juhul, kui valite sellise konto avamisel võimaluse saada sissemakstud rahaliselt maksusoodustust, on investeeringust saadav minimaalne sissetulek juba kolmteist protsenti. Tõsi, ilma kahjumita saab investeerimiskonto sulgeda kolme aasta pärast.

Seega on minimaalne riskivaba tulu umbes neli protsenti aastas. Kõrgema näitaja saavutamiseks tuleb investeerida erinevatesse finantsinstrumentidesse, olgu selleks siis võlakirjad koos aktsiatega või muud struktureeritud tooted.

Juhul, kui inimesel puudub kauplemise kogemus või tal on vähe aega turul sellega tegelemiseks, oleks parim valik juhtimisstrateegia, et spetsialistid kontrolliksid tema raha kliendi eest. Muidugi ei näita need viisteist kuni kakskümmend protsenti aastas tootlust, kuid igal juhul osutub see suuremaks kui Sberbanki hoiuse puhul.

Arvustuste järgi on IIS-i kasumlikkust üsna raske ennustada.

Igaühel on parem hakata ise investeerimise ja vormi kohta infot uurimaindividuaalne võlakirjade ja aktsiate portfell. Soovitatav on investeerida 50% kapitalist blue chip aktsiatesse. Ülejäänud kakskümmend viis mineku teisele astmele ja täpselt sama palju Venemaa kvaliteetsetele võlakirjadele.

Eelised

Selle finantsinstrumendi järgmised eelised on esile tõstetud:

• Investeerimisvõimaluste olemasolu ka klientidele, kes ei mõista börside toimimise põhimõtteid.
• Suure kasumi saamine võrreldes lihtsa sissemakse tegemisega.
• Investeeringuks vajalik summa on Sberbank IIS-i ülevaadete kohaselt taskukohane isegi algajatele investoritele.
• Maksuvabastuse pakkumine.
• Suurepärane võimalus algajatele investoritele mõista aktsiaturge, saada esimene kogemus kapitaliinvesteeringute vallas.

Kas on negatiivseid punkte?

Puudused

Sellel kontol on mõned puudused. Tavaliselt on need järgmised:

• IIS, mida iganes võib öelda, on endiselt riskantne investeerimisvõimalus. Sel juhul puudub valitsuse garantii.
• Sellist investeerimisvahendit on kõige parem kasutada majanduse taastumise ajal.
• On raskusi selle mahaarvamise liigi kindlaksmääramisega, mida omanik soovib saada, kuna seda tuleb teha kohe, enne raha ülekandmist fondivalitsejale.
• Haldusagentuuri aruannete terviklikkust on väga raske jälgida. Saagikuson muutuv ja ebastabiilne väärtus ning suurt kasumit saav ettevõte saab deklaratsiooni esitada vaid väikese osa kohta.

Kuidas saab Sberbankis sellist kontot avada?

Oma IIS-i vahendeid saad ise hallata, börsil tuleb osta ja müüa erinevaid aktsiaid koos võlakirjade ja muude väärtpaberitega. Sellises olukorras pakub Venemaa Sberbank ainult maaklerteenuseid, st kauplemisplatvormi.

Samuti saab fondide valitsemise üle anda usaldusfondivalitsejatele, kes investeerivad need oma äranägemise järgi. See tähendab, et klient avab Sberbankis konto, mille järel kantakse kõik rahalised vahendid valitud organisatsiooni juhtkonda.

Sellise konto avamiseks Sberbankis peate võtma ühendust seda teenust osutava filiaaliga, see tähendab, et saate avada vahendusfinantsinstrumendi. Võite helistada ka klienditoe vihjeliinile, et vaadata oma linna filiaalide loendit.

Pärast seda tuleb aeg kokku leppida, sest järjekord kirjutatakse reeglina alla paar päeva ette. Selleks, et teada saada, kas klient võetakse vastu ja milliseid dokumente on vaja, ning vajadusel aeg kokku leppida, võite helistada ükskõik millisesse esindusse, millest annavad teada linna infoliinil töötavad operaatorid.

Kui klient tuleb Sberbanki filiaali ilma eelneva kõneta, saate avada tavalise hoiukonto, seda läheb vaja investeerimiskonto avamiseks. Avamisprotseduur nõuabpass.

Pärast registreerimist, vahetult enne teatud summa täiendamist, peate valima haldava asutuse, kes haldab kliendi rahalisi vahendeid, et teenida kasumit. Seda läheb vaja sellises olukorras, kui inimene ise ei mõista aktsiaturgude tööd. Fondivalitseja teenuste eest peate maksma teatud vahendustasu ja kandma samal ajal teatud kulusid.

Sberbank Premier IIS-i ülevaadete kohaselt võib isegi kogenematu algaja teenida suurt kasumit.

Kuidas saab klient 1. tüübi maksusoodustust?

Tasub meenutada, et sellise konto valimine on kasulik ametlikult kinnitatud sissetulekuga inimestele. Sissemaksete maksusoodustuse saamiseks peate võtma ühendust inspektsiooniga, esitades järgmised dokumendid:

• Maksudeklaratsiooni esitamine 3-NDFL-i vormis. See tuleb esitada aasta (ehk maksustamisperioodi) lõpus järgmise aasta 30. aprilliks.
• Kliendi sissetulekut ametlikult kinnitavad paberid, millelt maksti aasta jooksul regulaarselt 13% makse (enamasti on see tavapärane tõend töökoh alt).
• Dokumendid, mis kinnitavad panust IIS-i.
• Sissemakse summa mahaarvamise tagastamiseks kehtestatud vormis avalduse esitamine. See rakendus nõuab maksutagastuse saamiseks pangakonto andmeid.

Kuidas saab klient saada 2. tüüpi maksusoodustust?

Maakler peab maksuvabastuse saamiseksesitama kontrolli tõendi selle kohta, et klient ei saanud kogu perioodi jooksul oma sissemaksetelt mahaarvamisi. Sellises olukorras ei võeta maaklerilt kasumilt nõutavat kolmteist protsenti tulumaksu. Juhul, kui IIA suleti lubatud tähtaegadest varem, arvatakse sulgemiskasumist maha 13 protsenti maksudest.

Seega luuakse IIS-id üldiselt inimeste finantskirjaoskuse parandamiseks, mis võimaldab tõsta investeerimisturgu, parandades börsi tööd, mis toob kaasa riigi majanduskasvu. Juhul, kui kodanikud õpivad investeerima turu toimimist mõistdes, selle asemel, et rahaasju lihts alt padja all hoida või pangas tühise huvi all, on raha ringluses ja majandus areneb kiiremini.

Arvustuste kohaselt on IIS-i avamine Sberbankis üsna lihtne ja võite saada topeltkasu. Esiteks tulu maksusoodustuse näol. Ja pealegi kasu börsil kauplemisest. Igas olukorras on oodata väga kõrget tootlust võrreldes tavalise pangahoiuse tegemisega. Kuid pakutud tööriistal on piiranguga seotud teatud puudused. Sellega seoses on selle läbivaatamise ja ajastusega seotud probleemid praegu lahendamisel.

Kas arvustuste kohaselt tasub Sberbankis IIS-i avada?

Kas tasub avada?

Toome välja mõned olulised faktid, miks on kasulik IIS-i avada.

• Usaldusväärsus. sellekohane kokkulepesõlmitakse otse Sberbanki juhtorganisatsiooniga. Aktsionär on PJSC Sberbank. See ütleb palju, eriti usaldusväärsus.
• Investeerimiskonto juhtimisstrateegia. Sberbankis saate valida ühe kahest juhtimisstrateegiast. Kui inimene ei soovi turul iseseisv alt kaubelda, võib ta, nagu varem märgitud, usaldada selle ettevõtte spetsialistidele. Spetsialistid kontrollivad raha. Klient peab valima vaid strateegia: rubla või dollari võlakiri.
• Konto täiendamise mugavus. Tagasiside IIS-i avamise kohta Sberbankis on positiivne. Saate seda tasuta täiendada, kandes üle Sberbank-Online'i. Mugavuse huvides saate muuhulgas seadistada automaatse makse ja teatud summad kantakse iga kuu näiteks palgakaardilt.

Isiklik konto

Mis on IIS Sberbanki "isiklik konto"?

Teine ehk kõige tähelepanuväärsem mugavus on "isiklik konto", kus saate vaadata absoluutselt kogu teavet oma konto aruannetega. Seega antakse klientidele tõendid selle pangandusorganisatsiooni kogu finantssüsteemi läbipaistvuse kohta.

IIS-i haldav ettevõte – "Sberbank-Asset Management"

Saate täna avada IIS-i selle panga mõnes filiaalis. Tuleb meeles pidada, et leping ise sõlmitakse otse fondivalitsejaga, st Sberbank Asset Managementiga (endine suurim ja vanim investeeringorganisatsioon, mida varem tunti Troika Dialogina).

Rublavõlakirjad

Samuti on ülevaated IIS Sberbanki ja rublavõlakirjade kohta.

Kliendi varad on investeeritud mitmekesistesse portfellidesse, mis on nomineeritud munitsipaal-, riigi- ja ettevõtete võlakirjade rublades. Vahendeid saab investeerida ka valuutadesse ja finantsinstrumentidesse portfelli maandamise eesmärgil. Tavaliselt säilitab see kõrge mitmekesistamise. Strateegia eeldab võlaturu sektorite aktiivset juhtimist, mis sõltub suuresti turuolukorrast. Strateegia eesmärk on saavutada intressitulu, mis ületab inflatsiooni rubla pangahoiuste intressimääradega kupongitulu, turuväärtuse kasvu ja lisaks piiratud riskiga Venemaa emitentide võlakirjaportfelli aktiivse juhtimise kaudu.

Aktiveerides Sberbankis strateegia nimega "Rublavõlakirjad", ei raiska kliendid üldse oma aega aktsiaturgude olukorra uurimisele. Ainult professionaalid teevad seda nende eest. Näiteks teatatakse, et konservatiivse investeerimisstrateegia järgi võib ühe aasta tootlus olla umbes paarkümmend protsenti. See on hea tulemus, eriti võrreldes teiste Sberbanki toodetega, nagu hoiused. Järgmisena saame teada, mida kirjutavad veebis kliendid, kes on sellise konto avanud selles pangas.

Klientide ülevaated

Kaaluge Sberbanki IIS-i ülevaateid. Inimesed kirjutavad, et kui nad avavad investeerimiskonto, siis nad seda ei teemida nad ei kahetsenud. Klientide sõnul on sellel finantsinstrumendil palju eeliseid, mis muudab Sberbanki kaudu aktsiaturgudele investeerimise väga mugavaks ja samal ajal väga mugavaks. Näiteks meeldib tarbijatele automaatse makse seadistamise võimalus. Investorid kiidavad Sberbanki IIS-i lisaks regulaarsete koolitusseminaride korraldamisele ning viimaste uudiste ja ülevaadete tasuta tellimisele.

Kommentaarides on kirjas, et teatud küsimustele vastuste saamiseks ei pea üldse esindusse minema, vaid alati saab kiire konsultatsiooniga ühendust võtta e-kirja või telefoni teel. Seega võime enamiku hoiustajate arvustuste põhjal Sberbanki IIS-i kohta öelda, et enamik kliente on kirjeldatud pangateenusega rahul ja peavad seda väga tulusaks, kuna sellel on palju erinevaid eeliseid, mis aitavad teenida head kasumit.