Kuidas avada oma pank Venemaal: samm-sammult juhised ja nõutavad dokumendid

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Tänapäeva maailmas on piisav alt rikkaid inimesi, kes ei tea, kuhu oma raha targ alt kulutada. Keegi elab lihts alt oma lõbuks, mitte midagi ei tee, kuid on neid, kes investeerivad oma raha oma ettevõtte arendamisse. Üks keerulisemaid, kuid tulutoovamaid valdkondi ettevõtluses on pangandussektor. Selles tööle asumiseks on vaja lisaks muljetavaldavatele kapitaliinvesteeringutele laialdast kogemust finantsteenuste vallas ja eriteadmiste olemasolu. Nagu praktika näitab, on krediidiasutuse avamine üsna keeruline ja veelgi keerulisem seda eduk alt juhtida. Statistika järgi suletakse paljud ettevõtted paar aastat pärast avamist. Sellegipoolest mõtlevad edukad ettevõtjad jätkuv alt, kuidas avada oma pank Vene Föderatsioonis nullist. Selles artiklis antud samm-sammulised juhised aitavad teid selles.

Krediidiasutuste klassifikatsioon

Niisiis, olete ise selgelt otsustanud, et soovite just seda tehategevuse tüübist ja teil on ka suur stardikapital. Kuid enne kui mõtleme välja, kuidas Venemaal panka nullist avada, vaatame selle äritegevuse peamisi vorminguid.

Tänased tegevussuunad võivad olla järgmised:

1. Turupangad. Nad on spetsialiseerunud erinevate finantsasutuste vaheliste suhete loomisele ja hoidmisele. Põhiosa varadest moodustab sel juhul teiste krediidiasutuste rahalised vahendid. Sellise äritegevuse vorminguga teenitav tulu koosneb spekulatiivsetest tehingutest, näiteks aktsiatesse või võlakirjadesse investeerimisest.
2. Krediidipangad. Nagu nime järgi arvata võis, pakuvad nad tarbimislaene sularahas.
3. Arveldage finantsasutusi. Pakkuge teenuseid jõukatele klientidele ja hallake nende rahalisi vahendeid.
4. Jaepangad. Kõige arvukam rühm, mis ühendab natuke igast eespool käsitletud organisatsioonist. Nende eelis seisneb mitmekülgsuses ja mitmekülgsuses.

Seega, kui soovite oma panka, peate esm alt otsustama, millises vormingus see toimib. Finantssektoris ulatuslike kogemustega kvalifitseeritud rahastajad ütlevad, et jaemüügiorganisatsioonid on parim valik.

Juriidiline

Vaatleme seda lähem alt. Nagu iga muu äritegevuse puhul, algab finantsteenuste projekti elluviimineregistreerimisest alates. See tõstatab täiesti loogilise küsimuse, milliseid dokumente on panga avamiseks vaja. Tuleb kohe märkida, et selliste ettevõtete puhul on tüüpvorm avatud või suletud aktsiaselts. Ülevenemaaliste toodete klassifikaatori puhul peaksite valima tegevuse tüübi "Finantsteenused, v.a kindlustus ja pensionid".

Pärast kõigi juriidiliste formaalsuste lahendamist peate esitama oma elukohajärgsele territoriaalsele peavalitsusele andmed krediidiasutuse ja selle täisnime kohta. See on väga oluline samm, sest ilma kirjaliku lepinguta pole pangateenuste osutamise litsentsi hankimisel absoluutselt mõtet.

Vastates küsimusele, kuidas oma panka avada, tuleks öelda paar sõna põhikapitali kohta. Litsentsi saamiseks peab teie käsutuses olema vähem alt 300 miljonit rubla. Kui teil on käes kirjalik leping, peate esitama teabe Vene Föderatsiooni keskpangale. Tema on see, kes otsustab, kas krediidiasutuse avamine lubab või keelab. Kui teie projekt on heaks kiidetud, edastatakse teave uue ettevõtte kohta maksuametile, kes kannab selle krediidiregistrisse. Kui see juhtub, on teil aktsiakapitalikontole raha deponeerimiseks aega vaid 1 kuu.

Mis puudutab vajalike dokumentide paketti, siis see sisaldab:

1. Avaldus.
2. Asutamisdokumentide loend.
3. Äriplaanpanga avamine.
4. Asutava assamblee protokoll.
5. Valitsustasude maksekviitung.
6. Riiklikku registreerimist tõendava dokumendi koopia.
7. Juhtivatel ametikohtadel töötavate töötajate küsimustikud.
8. Sõltumatu ettevõtte arvamus raamatupidamisaruannete tegelikkusele vastavuse kohta.
9. Dokumendipakett, mis on vajalik sularahatehingute tegemisel põhireeglite järgimise kohta arvamuse saamiseks.
10. Föderaalse monopolivastase teenistuse välja antud dokument.
11. Kirjalik nõusolek uue krediidiasutuse avamiseks.
12. Kõigi asutajate täielik nimekiri.

Dokumentide pakett on standardne sõltumata sellest, millises pangavormingus avate. Asutuse käivitamise protsessi kiirendamiseks on soovitatav selle ettevalmistamisse suhtuda väga tõsiselt, kuna see nõuab palju aega.

Võimalik teenuste loend

Te juba teate, milliseid dokumente on panga avamiseks vaja, samuti teate projekti elluviimise protseduuri. Nüüd peate ise määrama tegevuse põhisuuna. Iga finantsorganisatsiooni peamine eesmärk on sissetulekute suurendamine.

Selle rakendamiseks on olemas järgmised meetodid:

1. Kliendibaasi kasv.
2. Pakutavate teenuste valiku laiendamine.
3. Turuosa suurenemine.

Konkurentsi tase pangandussektoris on väga kõrge, mistõttu on äritegevust keeruline laiendada. Selle põhjal ainukeväljapääs on pakkuda võimalikult palju teenuseid.

Peamiste hulgas on järgmised:

1. Nõuanded kõigis finantsküsimustes.
2. Rahavoogude juhtimine.
3. Maakleriteenus.
4. Klientide investeerimisportfellide haldamine.
5. Kindlustusteenused.
6. Usaldus-, liisingu- ja faktooringutoimingute lõpetamine.

Olles peamised tööpunktid enda jaoks kindlaks määranud, võite hakata otsima vastust küsimusele, kuidas oma panka avada. Üksikasjalikud juhised, mida selles artiklis käsitleme, aitavad teil teha kõike kiiresti, võimalikult tõhus alt ja ilma tarbetute probleemideta.

Otsi ruume

Vastates küsimusele, kuidas oma panka Venemaal nullist avada, tasub eraldi rääkida optimaalsest kinnisvarast, millel see asuma hakkab. Tavaline kontor ei sobi finantsasutuse edukaks toimimiseks, kuna nad vastutavad järgmiste funktsioonide eest:

1. Klienditeenindus.
2. Sularahatehingud.
3. Suure sularaha ja materjalivarude hoiustamine.

Sellest tuleneb, et ruumid peavad vastama mitmetele kriteeriumidele, millega tuleb objekti ehitamise ja remonditööde tegemise etapis arvestada. Välis- ja siseviimistlus tuleks kujundada ettevõtte stiilis ning paigutus tuleks hoolik alt läbi mõelda ja jagada tsoonideks. Lisaks tuleks hoonet tehniliselt tugevdada ja varustada kogu kaasaegse turvalisusegavahendid ja süsteemid, mis vastutavad kõrge turvataseme loomise eest.

Kui teil pole aimugi, kuidas panka avada, leiate nõuded, mida tuleb täita, selliste struktuuride veebisaidilt nagu Vene Föderatsiooni Keskpank, Siseministeerium, Tuletõrjeinspektsioon ja Rospotrebnadzor. Igal organisatsioonil on oma kriteeriumid ruumide sobivuse hindamiseks, kus krediidiasutus asub, seetõttu on vaja hoolik alt uurida kogu regulatiivset dokumentatsiooni.

Materjalid

Kui mõtlete oma panga avamisele, peaksite teadma, et peate iga päev töötama väga suurte rahasummadega. Selleks on vaja spetsiaalseid seadmeid ning võimsat materjali- ja tehnilist baasi. Sellega saate kiiresti ja täpselt lugeda sularaha, sorteerida pangatähti nimiväärtuse järgi ning kontrollida ka nende ehtsust. Turul on lai valik nii üksikseadmeid kui ka multifunktsionaalseid seadmeid. Lisaks ei saa te ilma sularahaautomaatideta, mis peaksid asuma erinevates linnaosades.

Personal

Eespool kirjeldati üksikasjalikult, kuidas panka nullist avada. Selle normaalseks ja katkematuks toimimiseks ning kvaliteetseks klienditeeninduseks on aga vaja luua kvalifitseeritud spetsialistide meeskond. Mis tahes finantsteenuste osutamine on väga vastutusrikas amet, mis nõuab töötajatelt maksimaalset keskendumist ja vastutust. Seetõttu peate väga tõsiselt suhtuma palkamisse japersonali koolitamine, sest isegi väikseim viga võib kaasa tuua suuri rahalisi kaotusi. Erilist tähelepanu tuleks pöörata töötajate otsimisele juhtivatele kohtadele, sest neist sõltub kogu organisatsiooni efektiivsus.

Panga organisatsioonilise struktuuri määrab tema põhikiri, mis peaks sisaldama üksikasjalikku teavet juhtorganite kohta. Kõrgeim tase on aktsionärid, kes kogunevad vähem alt kord aastas, et lahendada olulisemad küsimused ja määrata kindlaks ettevõtte edasine arengupoliitika. Lisaks peate moodustama kvalifitseeritud töötajate personali. Kuidas avada oma pank nii, et see töötaks tõhus alt ja teeniks järjepidev alt suurt kasumit? Selleks peate moodustama järgmised ühikud:

• Krediidi- ja auditiosakonnad. Esimene neist arendab uusi tooteid ja teine jälgib finantsasutuse tegevust.
• Planeerimisosakond. Äriplaneerimine, majandus, turundus, suhtekorraldus ja ettevõtte likviidsus.
• Depoooperatsioonide juhtimine. Töötage klientidega, kes soovivad avada pangahoiuseid, hallata väärtpaberitehinguid ja emiteerida raha ringlusse.
• Krediidihaldus. Lühiajaliste ja pikaajaliste sularahalaenude väljastamine.
• Rahvusvaheliste operatsioonide juhtimine. Hoiuste paigutamine välisvaluutas.
• Raamatupidamine ja operatiivjuhtimine. Läbi tehtud tehingute läbiviimine ja kajastaminekassasse.

Lisaks on kohustuslikud ka majandus- ja haldus-, raamatupidamis- ja juriidiline osakond ning personaliteenistus. Nüüd on teil üksikasjalik idee, kuidas oma pank Venemaal avada. Siin tekib aga igal ettevõtjal küsimus, kui palju projekti arendamine ja käivitamine maksma läheb. Vajaliku alginvesteeringu suurust arutatakse allpool.

Algkapital

Vaatame seda aspekti üksikasjalikum alt. Kui otsustate panga avada, peaksite alustama äriplaani koostamist juba enne registreerimist ja kõigi vajalike lubade saamist. See võimaldab realistlikult hinnata vajalikke rahalisi vahendeid ja investeeringute teostatavust. Nagu varem mainitud, on minimaalne põhikapital vähem alt 300 miljonit rubla. Lisaks kulub veel umbes kakssada büroode korraldamisele, materiaal-tehnilise varustuse loomisele, valvesüsteemi arendamisele ja personali palkamisele. Täpset summat on väga raske nimetada, kuna see sõltub ettevõtte ulatusest, kuid soovituslikud arvud on järgmised:

• juriidiline registreerimine - 50 000 000 rubla;
• akukapital - 300000000 rubla;
• ruumide rent ja remont - 50 000 000 rubla;
• seadmete ja kontorimööbli ost - 70 000 000 rubla;
• turundus - 500 000 rubla;
• seotud kulud - 30 000 000 rubla.

Kokku selgub 500,5 miljonit rubla. See on minimaalne summa, ilma milleta rääkidapanga avamine pole lihts alt mõttekas. Kui teil neid vahendeid pole, võite mõelda täiendavate finantseerimisallikate kaasamisele või krediidiühistu korraldamisele.

Aeg tasaarveldamiseks

Tagasitulek sõltub paljudest teguritest, millest peamised on linna finantsolukord ja riigi majanduse seis. Hoolika strateegilise planeerimise ja hea reklaami korral tasub aga ekspertide hinnangul panga avamisse investeeritud vahendid end täielikult ära keskmiselt 5-10 aastaga. Nii pikk periood on tingitud kõrgest konkurentsist selles nišis.

Üldised näpunäited ja nipid

Nii et teate, kuidas oma panka avada. Kas on mingeid võimalusi selle võimalikult tõhusaks toimimiseks? Teiste finantsasutustega konkureerimiseks peate tegema järgmist.

1. Ehitage üles hästiarenenud infrastruktuur.
2. Arendage välja mitmeid soodsate intressimääradega laenu- ja depootooteid.
3. Ärge võtke teenuse ja lisade eest tasu.
4. Koostage suur kvalifitseeritud spetsialistide personal, et teenindada kliente võimalikult kiiresti.
5. Looge mugav ja väga turvaline internetipanga kogemus.
6. Paigaldage piisav alt sularahaautomaate.

Lisaks kõigele ül altoodule peate pidev alt töötama oma finantsasutuse usaldusväärsuse nimel, kuna see konkreetnesee näitaja teeb kõige rohkem muret hoiustajatele.

Järeldus

Kahtlemata on panga avamine väga pikk ja keeruline protsess, mis nõuab suuri finantsinvesteeringuid. Kuid nagu näitab statistika, teenivad krediidiasutused järjepidev alt, sõltumata hooajalisusest, majanduse olukorrast ja muudest teguritest, seega on see nišš alati olnud ja jääb investeeringute jaoks atraktiivseks. Kui teie käsutuses on vajalik rahasumma, avage julgelt pank ja te ei kahetse seda.