Panganduse kaugteenus – kasutamine ja arendus

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2024-01-07 20:58

Iga panga peamine eesmärk on kasumi maksimeerimine. Optimaalse tulemuse saavutamiseks on vaja meelitada ja huvitada võimalikult palju kliente. Klient omakorda valib kogu pankade hulgast kõige mugavama variandi. Üks olulisi valikukriteeriume on kaasaegne lähenemine. Kaugteenindus on 80% Venemaa pankade pakutavate teenuste nimekirjas. Selles artiklis vaatleme, mis on kaugpangandussüsteem ja mis on selle arendamise suund.

RBS-i kontseptsioon

Panga kaugteenus – spetsiaalselt pangaga kaugtööks loodud tehnoloogia. RBS hõlmab igakülgset klienditeenindust pangas ilma isikliku kohalolekuta.

RBS-süsteemi on Euroopas ja USA-s pikka aega kasutatud. Venemaal sarnane süsteemintegreeritud suhteliselt hiljuti. RBS-süsteemi stabiilset arengut täheldatakse aga igal aastal. Igal aastal kasutab üha rohkem kliente aktiivselt virtuaalpanka.

Kaugpanganduse olemus seisneb selles, et suurt hulka pangatoiminguid – arvete tasumine, väljavõtete vastuvõtmine, avalduste menetlemine, maksedokumentide registreerimine jne – saab teha tagaselja ilma isikliku kohalolekuta.

Kaugpangandus hõlmab:

• Panga-kliendi süsteem.
• Interneti-kliendisüsteem.
• Telefoni-kliendi süsteem.
• ATM-pangateenus ja pangaseadmete kasutamine.

Süsteem "pank-klient" või "paks klient"

Süsteemi põhimõte on kliendile kaugjuurdepääs arvutiprogrammi kaudu. Seda tüüpi tööde tegemiseks peate võtma ühendust pangaga, et saada tehnoloogilisi juhiseid ja programmi installida. Kaugpangasüsteemil on ka teine nimi – "Paks klient". See integreeritud välisma alt (kaugpangandus, kodupangandus). Spetsialiseeritud programm salvestab kliendi isikuandmed ja pangaga tehtud tehingute ajaloo. Individuaalse suhtluskanali kaudu ühendatakse kliendiprogramm pangandusega. Pidevaks tööks vajab klient pidevat sidet modemi või fikseeritud Interneti kaudu.

Suurimjuriidiliste isikute seas on täheldatav süsteemi "Pank-klient" kasutajate arv. Töö mugavus seisneb selles, et teabe hankimine, konto hetkeseisu kuvamine ja paljude toimingute tegemine toimub eem alt.

Paljud suurettevõtted kasutavad väljakujunenud vastastikuse koostöö süsteemi "Klient-pank". Pangaprogramm näeb ette maksedokumentide loomise ja kõigi kontodel olevate rahaliste vahendite liikumise täieliku jälgimise.

Süsteem "Interneti-klient" või "Õhuke klient"

Hetkel kasutab Interneti-põhiseid kaugpangateenuseid üle 50% riigi elanikkonnast. Enamik Venemaa panku juba kasutab seda süsteemi. Peaaegu igal pangal on oma veebisait, kust saate kogu vajaliku teabe.

Süsteem "Internet-Client" või "Thin Client" (internetipank, veebipank) ei nõua täiendava tarkvara installimist. Süsteemis töötamiseks piisab Interneti-juurdepääsu olemasolust. Isiklikul kontol on igal kliendil võimalus vaadata oma konto andmeid, saada väljavõtteid, tasuda teenuste eest ning esitada ka taotlusi teatud pangateenuste jaoks.

Töö mugavuse huvides on loodud mobiiliversioonid, mille abil saab kasutaja samu toiminguid teha nutitelefonist.

Telefoni-kliendi süsteem

Lihtsaim tüüp, mis hõlmab kaugpangandust, oninfo pakkumine ja töötlemine telefoni teel. "Telefoniklient" hõlmab telefonipanka ja SMS-i pangandust.

Pangateenuste jaoks on vaja kõnekeskust, kus saate panga esindajaga ühendust võtta.

Teabe töötlemise ja edastamise skeemil on mitu võimalust:

• klient suhtleb operaatoriga;
• klient saab teavet häälmenüü kaudu;
• klient saab infot SMS-panga kaudu;

Kliendile pakutavate teenuste loetelu on piiratud: telefoni teel saate ainult teid huvitava teabe ja sisestada mitut tüüpi rakendusi. Edasised toimingud raha väljamaksmiseks või ülekandmiseks nõuavad aga isikut tuvastamist ja isiklikku kohalolekut.

ATM-pangateenus ja pangaseadmete kasutamine

Venemaa üks arenenumaid RBS-võrke on "ATM-pangandus" ja pangateenuste seadmete kasutamine – nende hulka kuulub terminalide ja sularahaautomaatide võrk. Filiaalide ja sularahaautomaatide arvu poolest kõige tavalisema ja äratuntavama asutuse taseme on Sberbank, kus kaugpangateenuseid peetakse üheks kõige arenenumaks.

RBS-i arendamine Venemaal

Naaberriikides on RBS mitu astet kõrgemal kui Venemaal. Hetkel on käimas kaugpangateenuste arengmõnevõrra külmunud. Probleem on selles, et ei pangandussüsteem ega elanikkond pole sellisteks olulisteks muutusteks valmis. Mõnevõrra ebastabiilse finantsolukorra puhul on liigsed rahainvesteeringud ebamõistlikud. Paljudel paikkondadel puudub normaalne juurdepääs Internetile, rääkimata vanema põlvkonna arvutikasutuse tasemest.

Selliseid uuendusi nagu videokõne pangatöötajaga või täielik üleminek internetipangandusele näeme lähiajal vaid Moskvas või suurtes piirkondlikes keskustes. Hetkel on kaugpangasüsteemide kasutamine Venemaal suunatud turvasüsteemi täiustamisele ja kõrgema teenindustaseme saavutamisele.

RBS-i puudused

Nagu teisteski osariikides, on ka Venemaa kaugpangandusel üks suur puudus: see on turvasüsteem. Konto häkkimist ja raha vargust mis tahes kasutaja isiklikult kontolt peetakse kogenud programmeerija jaoks liiga lihtsaks rahaks. Hoolimata asjaolust, et pangad täiustavad pidev alt oma süsteemi, leidub siiski pettureid, kes suudavad iga turvasüsteemi lahti murda.

Põhimõte on see, et pank investeerib piisav alt, et kaitsta oma andmeid sissetungijate eest, kuid samal ajal on rünnaku all klientide raha. See on tingitud asjaolust, et kliendi kanali kaitsesüsteemisinvesteerige minimaalselt raha, sest just need kulud langevad kliendi õlgadele.