2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2024-01-17 18:48
Milleks koguda aastaid sõiduki jaoks raha, kui liisingu või laenu vormistamisega saab kiiresti autoomanikuks? Mõlemal juhul tuleb sõlmida pangaga leping, jätta vara tagatiseks ja maksta raha kasutamise eest intressi. Mis vahe on laenul ja liisingul?
Essence
Laen on sihtlaen, mis väljastatakse teatud perioodiks kindlate tingimustega. Klient tagastab pangale rahasumma koos intressidega. Teenust võivad väljastada ettevõtted, Vene Föderatsiooni kodanikud ja välismaalased, kellel on Venemaal regulaarne sissetulek. Liisingu ja laenu erinevus seisneb selles, et teisel juhul on ostuõigusega liising. Pank omandab ja annab kliendile üle tehingu eseme, mis jääb kõigi lepingutingimuste täitmiseni finantsasutuse omandisse. Ostja ei osale arveldustel müüjaga. Siin on lühid alt erinevus laenu ja liisingu vahel.
Arenguajalugu
80-ndatel Venemaal kapitalirentkasutatakse väliskaubandustegevuses seadmete ostmisel. Eelkõige omandas Aeroflot sellistel tingimustel Euroopa lennubusse. 90ndatel hakkasid moodustuma esimesed ettevõtted: Aeroleasing, Rosstankominstrument, Leasingugol, Rosagrosnab, mis eksisteerisid eelarvevahendite arvelt. Tegevuse koordineerimiseks ja osalejate varaliste huvide kaitsmiseks tekkis 1994. aastal Rosliisingu Ühing. Seadusandlikul tasandil hakati tegevust reguleerima alles siis, kui jõustus „Investeerimistegevuse liisingu arendamise seadus“ja tehti muudatusi tsiviilseadustikus.
Erinevus liisingu ja laenu vahel
Parema tajumise huvides otsustasime need erinevused esitada tabeli kujul.
| Funktsioonid | krediit | Liising |
| Otsuse tähtaeg | 2-3 nädalat | 1 päev |
| Maksete arv | 5-10 | 1 |
| Keskmine rahastamisperiood | 1 aasta | 3 aastat |
| Läbirääkimised müüjaga | Iseenesest | Pank |
| Minimaalne kliendiaktiivsus | 1 aasta | Piiranguta |
| Tagatisraha | Jah | Einõutav |
| Piirkonna siduv | Jah | Ei |
| Panga ja panga suhe | Laenuvõtja on püsiklient | Kadunud |
| Makse struktuur | Annuiteetmakse | On võimalik koostada individuaalne ajakava ja seda vajadusel muuta. |
| Sõlmitavate lepingute arv | 4 (krediit, pandileping, kindlustus, müük ja ost) | 2 (liisingu- ja müügileping) |
| Dokumentide notariaalne kinnitamine | Jah | Ei |
| Tulumaks | Laenu surnukeha ja intresside tagasimaksmine toimub ettevõtte puhaskasumi arvelt | Maksetelt arvestatakse kulu ja neid ei maksustata tulumaksuga |
Laenult liisingu peamine eelis on see, et väikese tehingumahu korral saab tehingu sooritada ilma tagatiseta. Pangad nõuavad niikuinii raha tagasi garantiid. Kõige sagedamini on tagatise väärtus mitu korda suurem laenusummast. Väikeettevõtete jaoks muutub see suureks probleemiks. Pank ei lõpeta tehingut enne, kui on veendunud kliendi maksevõimes. Positiivse liisinguotsuse saab ka negatiivsete finantsnäitajate korral.
Majandus
Mis vahe on laenul ja liisingul juriidilistele isikutele? Kapitalirent aitab säästa aega ja raha. Pank vaatab tehingutaotlust läbi keskmiselt viis tööpäeva ja teeb seejärel otsuse. Kui see on positiivne, siis sõlmib klient objektile liisingu- ja müügilepingu. Lisaks arvestatakse kõik maksed kinnisvara maksumusest.
Krediidiga on teisiti. Taotlemiseks peab organisatsioon koguma suure paketi dokumente, mis kinnitavad oma maksevõimet ja koostavad äriplaani. Seejärel uurib pank hoolik alt krediidiajalugu, varade ja kohustuste mahtu, tagatiste ja tagatiste olemasolu. Pärast seda vormistatakse dokumendid. See protsess võtab keskmiselt ühe kuu.
Rahastamine
Liisingul tasub klient ettemaksu ja kindlustusmakse. Laenu puhul on lisaks vaja finantseerida panga vahendustasu tehingu vormistamise, valuuta konverteerimise, välismaise vastaspoole käest seadmete ostmisel ja notariteenuste eest. Liisingu ja eraisiku laenu erinevus seisneb selles, et kapitaliliising vabastab kliendi transporditasu ja selliste teenuste tasumisest nagu liikluspolitseis registreerimine. Kõik need kulud tasub tehingu koostanud ettevõte. Edaspidi hüvitab klient pangale kõik kulud. Keskmine rendiperiood on kolm aastat.
Valikuvabadus
Krediiditehingus otsib klient iseseisv alt müüjat, valib objekti(auto, tehnika, korter), ja siis taotleb pangast laenu. Finantsasutus teeb makse ja laenuvõtja maksab seejärel võla tagasi, sealhulgas intressid. Probleem on selles, et pangad ei tee alati koostööd ettevõtetega, kes ostjale huvi pakuvad. Näiteks VTB klient soovib saada autolaenu Honda ostmiseks, kuid finantsasutus ei pruugi selle edasimüüjaga koostööd teha. Ta peab kas otsima teise auto või korraldama teenuse teises pangas. Liisingu puhul otsib vahendusfirma õiget objekti vastav alt kliendi nõudmistele. Samuti tegeleb see müügi ja ostuga. Seejärel antakse objekt ajutiseks kasutamiseks üle kliendile. Selle poolest erineb laen liisingust.
Kinnisvara
Vaatleme seda punkti auto ostmise näitel. Laenu taotlemisel läheb sõiduk panga omandisse. Ta on ka pant. Liisingu puhul läheb tehingu objekt laenuvõtjale üle alles pärast kõigi maksete tasumist ja jääb selle ajani ettevõtte omandisse. Mis vahe on liisingul ja autolaenul? Kõik objekti kindlustamisega seotud küsimused tegeleb vahendusfirma. Mõned pangad väljastavad laenu ilma KASKOta, kuid samal ajal tõstavad intressi ja sissemakset (kuni 40%).
Mõlemat tüüpi tehingud nõuavad ettemaksu. Aga kui autolaenu taotledes piisab 10-20% summadest sissemaksest, siis liisingu puhul, mida suurem on sissemakse, seda parem. Pangal ei ole kasulik sooritada tehingut 50% maksumusestauto. Vahendusettevõte võib pidada klienti mittemaksevõimeliseks, kui ta suudab panustada vaid 20-30% auto maksumusest. Selle poolest erineb liising autolaenust.
Intressimäärad
Sõltuv alt valitud krediidipoliitikast saab sularahatasu arvutada alg- või jääksummast. Teist meetodit kasutatakse kõige sagedamini. Kui intressi arvestatakse algsumm alt, siis enammakse on kahekordne laenusumma. Vähe on inimesi, kes soovivad sellistel tingimustel laenu taotleda.
Intressimäär sisaldab tasu rahaliste vahendite, halduskulude, kasumimarginaali ja riskikatte eest. Iga finantsasutus arvutab oma väärtuse iseseisv alt, olenev alt pankadevahelisest turust, ettevõtte finantstulemustest ja laenustruktuurist.
Ettevõtte eelised
Varem on räägitud, et liising aitab raha kokku hoida. Kõiki makseid saab arveldada mitterahaliselt, st toodetega, mis on valmistatud kapitalirendiga ostetud seadmetega. Leping võib ette näha lisatööd. Mis vahe on laenul ja liisingul, kui tehingu objektiks on põhivara, sellest tuleb juttu allpool.
| Iseloomulik | krediit | Liising |
| Amortisatsiooni liik | Standardmeetod | Lubatudtulumaksu vähendava kiirendatud meetodi rakendamine |
| tähtaeg | 5–7 aastat | Vastav alt lepingu tähtajale |
| Kinnisvaramaks | Ei mingeid eeliseid | Kiirendatud amortisatsiooni korral on säästud |
| Arvestus bilansis | Klient | Vastav alt tehingutingimustele: klient või liisinguandja |
| Seotud kuludega | Intress | Kõik maksed |
Laenuvõtjad märgivad imporditud seadmete kõrgeid tollimakse, väikest hulka vahendusettevõtteid, piiratud valikut tooteid, mida saab kapitalirendi alusel väljastada. Selle poolest erineb liising laenust.
Mis on ettevõtetele ja eraisikutele tulusam?
Kapitalirenditeenus on kõigile kättesaadav. Kuid kinnisvaramaksu arvutamise baasi vähendamise võimaluse tõttu on tulusam korraldada liisingut üksikettevõtjatele ja juriidilistele isikutele. Tavatarbijad saavad osta kaupu laenuga. See võimaldab teil oma kulutusi ette planeerida, kaasata kaaslaenuvõtjaid, käendajaid.
Näide
Liisingu ning laenu ja rendi erinevus seisneb selles, et tehingu objektiks on konkreetne ese, mille klient saab lunastada. Alles pärast jääkväärtuse tagasimaksmist läheb see laenuvõtja omandisse. Kui klient ei soovikasutada objekti (varustust, sõidukit vms), peab ta eelnev alt kokku leppima tagasiliisingu teenuse. Selle olemus seisneb selles, et laenuvõtja esitab lepingu lõppedes tehingu eseme pangale tagasi. Kuid selline operatsioon ei ole kliendile kasulik.
Klient soovib osta sõiduautot Toyota Corolla hinnaga 690 tuhat rubla. Standardtingimused:
- Ettemaks - 20%, see tähendab 193,8 tuhat rubla.
- Kehtivus – 36 kuud.
- Panus on 15%.
- OSAGO, KASKO, sõiduki registreerimiskulud ei sisaldu lepinguhinnas. Klient maksab nende eest ise.
| Autolaen | Liising | |
| Sõiduki hind | 690 tuhat rubla. | |
| % | 15 | Pole saadaval (tagasirent) |
| Kehtivus (kuu) | 36 | |
| Ettemaks | 138 tuhat rubla | |
| Maksetüüp | annuiteet | |
| Kuumakse | 19 RUB 135 | 11790 RUB |
| Ülemakse % | 135 tuhat rubla | Pole saadaval (tagasirent) |
| Maksete kogusumma, tuhat rubla. | 19 13536 + 138 000=826 | 11, 7939+138=562, 44 |
| Tagatisraha | 0 | |
| KASKOkindlustus | 86k RUB | |
| OSAGO | 5, 5 tuhat rubla | |
| Sõiduki registreerimine liikluspolitseis | 2 tuhat rubla | |
| Transpordimaks | 4, 27 RUB | |
| Lunastusmakse ette | kadunud | 441 tuhat rubla |
| Hankekulud | 826 000 RUB | 562, 44+441=1033, 44 tuhat rubla |
Tagasirendi igakuine makse on 7345 rubla väiksem kui laen. Sel juhul ei saa lepingu lõppedes olev asetäitja auto omandiõigust. Isegi kui sõiduk ostetakse hilisema lunastamise tingimustel, on eraisikutel parem taotleda autolaenu. Siis on kõigi kulude summa 826 tuhat rubla.
Soovitan:
Mis vahe on LLC-l ja CJSC-l? Mis on parem?
Selliste ettevõtete omandivormide nagu LLC ja CJSC kokkuvõte. Mille poolest need üksteisest erinevad ja mille poolest on sarnased? Mille poolest need erinevad JSC-st?
Hüpoteek ja krediit: mis vahe on, mis on tulusam ja lihtsam
On palju pangateenuseid, mis on saadaval erinevatele elanikkonnarühmadele. Neile aga, kes finantsinstrumentidest aru ei saa, on see uskumatult raske. Pole üllatav, et tuleb ette olukordi, kus laenu taotlevad kliendid ei tea, mis vahe on hüpoteeklaenul ja laenul. Ühest küljest on mõlemad teenused identsed. Lõppude lõpuks, tegelikult ja teisel juhul peab laenuvõtja tagastama kogu võlasumma koos intressidega. Erinevus võib aga peituda tingimustes
Mis vahe on advokaadil ja advokaadil, mis vahe on? Mille poolest advokaat advokaadist erineb – peamised tööülesanded ja ulatus
Inimesed esitavad sageli selliseid küsimusi: "Mis vahe on advokaadil ja advokaadil?", "Mis vahe on nende ülesannete vahel?" Eluolude tekkides, kui on vaja pöörduda nende elukutsete esindajate poole, tuleb välja mõelda, keda konkreetses olukorras vaja on
Mis vahe on sissemaksel ja sissemaksel ning mis need on?
Inimkond kipub raha säästma ja koguma ning see omadus on tuntud juba ammu. Seda saab teha sissemaksete ja hoiuste abil. Paljud tuvastavad sellised mõisted, kuid te ei tohiks seda teha. See artikkel räägib sellest, kuidas hoius hoiusest erineb
Liisingu eelis laenu ees: kas see on nii
Kas liisingul on eeliseid laenu ees? Artiklis kirjeldatakse selle finantsinstrumendi peamisi eeliseid ja puudusi. Milliseid võimalusi see avab?
