Hüpoteek ja krediit: mis vahe on, mis on tulusam ja lihtsam

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

On palju pangateenuseid, mis on saadaval erinevatele elanikkonnarühmadele. Neile aga, kes finantsinstrumentidest aru ei saa, on see uskumatult raske. Pole üllatav, et tuleb ette olukordi, kus laenu taotlevad kliendid ei tea, mis vahe on hüpoteeklaenul ja laenul. Ühest küljest on mõlemad teenused identsed. Lõppude lõpuks, tegelikult ja teisel juhul peab laenuvõtja tagastama kogu võlasumma koos intressidega. Erinevus võib aga peituda tingimustes. Potentsiaalsed laenuvõtjad peaksid sellest teadlikud olema.

Mis on laen?

Alustage määratlustega. Pärast seda on teil palju lihtsam mõista, mis vahe on hüpoteeklaenul ja laenul. Esmapilgul pole see ilmne, kuid erinevused on siiski olemas.

Niisiis, laen on sularahalaen, mille alusel krediidiasutus väljastabteatud protsent. Edaspidi peab laenuvõtja võla ja ka raha kasutamise eest kogunenud intressid tagasi maksma.

Funktsioonid

Laenu saate taotleda mis tahes pangandusorganisatsioonis, olles eelnev alt tutvunud tingimustega ja valides endale sobivaima. Selles etapis peaks potentsiaalne klient olema eriti tähelepanelik. Tingimused on pangati erinevad.

Laenu eripära on see, et väljastatud vahendeid saab kasutada oma äranägemise järgi, ilma nende eest pangale aru andmata. Isegi kui kinnisvara ostetakse krediidivahenditega, ei pea seda tagatiseks andma. See tähendab, et klient saab seda vara käsutada oma äranägemise järgi.

Teist määratlust lugedes on teil palju lihtsam mõista erinevust laenu ja hüpoteegi vahel.

Mis on hüpoteek?

Esiteks on see teatud tüüpi laen, millel on erieesmärk. Hüpoteeklaenu eripära on see, et panga poolt väljastatud vahendid on mõeldud kinnisvara ostmiseks. Seetõttu võivad potentsiaalsed kliendid oodata suuremaid laenusummasid ja pikemaid tagasimakseperioode. Mõnel juhul väljastatakse hüpoteeke isegi kolmekümneks aastaks. See võimaldab küll vähendada laenuvõtja kuumakse, kuid kokkuvõttes suurendab enammakset. Pikk tagasimakseperiood on üks punktidest, mis selgitab erinevust hüpoteegi ja laenu vahel.

Teine funktsioon on seevastav alt lepingule tuleb soetatud vara anda tagatiseks kogu laenuperioodiks. Seetõttu ei saa laenuvõtja selle perioodi jooksul vara käsutada.

Pank püüab selliste toimingutega vähendada oma riske, mis on seotud vahendite tagastamata jätmisega. Kui tekib olukord, kus laenuvõtja lõpetab mingil põhjusel hüpoteeklaenu maksete tegemise, müüb pank tagatise ja tasub saadud tulust ülejäänud võla. Kui raha jääb alles, makstakse need laenuvõtjale.

Mõtted "hüpoteek" ja "hüpoteeklaen" on identsed, nende vahel pole vahet. See on oluline, et potentsiaalsed kliendid teaksid.

Mis vahet on?

Hüpoteek on teatud tüüpi laen. Seetõttu on võimatu panna nende mõistete vahele võrdusmärki.

Laenul on erinev alt hüpoteeklaenust laiemad tingimused. Ta võib nõuda tagatisraha või ignoreerida seda tingimust. Hüpoteeklaenude puhul ei anna pangad potentsiaalsetele klientidele valikut. Nõutav on sissemakse.

Laenu saamiseks esitatavate dokumentide loend on samuti erinev. Laenu puhul on see tavaliselt väiksem kui hüpoteeklaenu puhul.

Erinevus on ka tasutud intressisummas. Laenude enammaksed on palju suuremad kui hüpoteeklaenude puhul. Seetõttu on teine variant eelistatav neile, kes ostavad kinnisvara.

Pank pakub klientidele pikemaid eluasemelaenu maksetähtaegu. Tavaliselt ei väljastata laene kauemaks kui viieks aastaks. Hüpoteeke saab makstapalju kauem - kolmkümmend aastat. Siiski peate mõistma, et sel juhul enammakse suureneb.

Hüpoteeklaenu ja laenu vahe on ka väljastatavates summades. Kinnisvara ostmiseks saate rohkem raha. Tagatiseta tarbimislaenud on enamasti väga sõltuvad kliendi sissetulekust. Reeglina ei tohiks krediidikoormus ületada 50 protsenti sissetulekust

Tarbimislaenu taotlusi käsitletakse kiiremini kui hüpoteeklaenu.

Mis on panga jaoks tulusam?

Seega, erinevus tarbimislaenu ja hüpoteeklaenu vahel peaks nüüd teile selgeks saama. Siiski tekib järgmine küsimus. Mis on tulusam? Proovime selle välja mõelda.

Pangaasutusel on tulusam väljastada hüpoteek kui laen. Sest sel juhul on raha mittetagastamise riskid palju väiksemad. Pank ei kanna ju isegi laenuvõtja maksejõuetuse korral kahju, kuna tal on võimalus tagatiseks olev kinnisvara maha müüa ja sel viisil ülejäänud võlg tagasi maksta.

Mis on kliendi jaoks tulusam?

Potentsiaalse laenuvõtja puhul võib olukord olla erinev. Kõik oleneb sellest, mis eesmärgil laenu on vaja saada. Kui kinnisvara ostmiseks, siis hüpoteegist on kasu mitte ainult pangale, vaid ka laenuvõtjale.

Tasub teada, et kinnisvaratehingusse kaasatud krediidiasutus annab kliendile teatud tagatise. Enne kinnitamistpangatöötajad peaksid dokumente hoolik alt kontrollima. Omandatud vara saab ju tagatiseks. Sellest lähtuv alt peaks krediidiasutus saama võla tasumata jätmise korral tagatise müüa.

Hüpoteeklaenu kasu kliendile seisneb ka selles, et ta saab õiguse maksusoodustusele. Siiski peate mõistma, et see võimalus on saadaval ainult neile Venemaa kodanikele, kellel on ametlik palk ja kes maksavad heas usus üksikisiku tulumaksu.

Mõned laenuvõtjad võivad hüpoteegi saamisel loota riigi abile. Peate eelnev alt uurima noortele peredele, riigitöötajatele jne mõeldud programmide kättesaadavust. Sageli pakuvad pangaorganisatsioonid selliste programmide raames potentsiaalsetele klientidele soodsamaid intressimäärasid.

Kui võtate pikaajalist hüpoteeklaenu, ei saa te karta kinnisvarahindade tõusu, nagu säästude puhul. Lisaks, kui laenuvõtja sissetulek järk-järgult suureneb, võtavad hüpoteeklaenu maksed tema eelarvest väiksema osa ja muutuvad üha nähtamatuks.

Lihtsam?

Hoolimata kõigist hüpoteegi eelistest ei saa kõik kliendid seda saada. Peate mõistma, et see on sihtlaen. Seetõttu tuleks panga väljastatud vahendeid kulutada eranditult kinnisvara ostmiseks.

Kui vajate raha muuks otstarbeks, on lihtsam saada laenu kui hüpoteeki. Lisaks peavad kliendid viimasel juhul tavaliselt koguma muljetavaldavama dokumendipaketi.

Kust ma saan laenu ja hüpoteegi?

Paljude klientide jaoks on vastuseks sellele küsimusele üsna tuntud pank Venemaal. See krediidiasutus väljastab elanikkonnale tohutul hulgal laene. Hüpoteeklaenude ja laenude protsent Sberbankis osutub sageli madalamaks ja vastav alt kliendi jaoks tulusamaks kui teistes sularahalaene väljastavates asutustes.

Spetsialistid soovitavad pangaga ühendust võtta, kui vara hinnast on kogunenud kolmkümmend kuni viiskümmend protsenti. Kõigil pole aga sellist võimalust vajalikku summat koguda. Seetõttu on potentsiaalsed kliendid huvitatud Sberbanki sissemakseta hüpoteeklaenudest. Peate mõistma, et sellised tingimused on krediidiasutusele äärmiselt ebasoodsad, mistõttu on ebatõenäoline, et ta rahuldab taotluse kogu summa ulatuses.