Millisest pangast on parem hüpoteek võtta: ülevaated

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Küsimust, millisest pangast on parem hüpoteeklaenu võtta, esitab peaaegu iga inimene, kes on otsustanud kodu osta. Ja asi pole isegi mitte rahapuuduses, vaid kogumise võimatuses. Meie riigi ebastabiilse finantsolukorra tõttu ei jätku tõenäoliselt summast, mis kinnisvara maksab praegu, kümne aasta pärast, poole korteri jaoks.

Millisest pangast on parem hüpoteeki võtta? Mõistmine.

Pangavalik

Iga inimene arvutab enne hüpoteegi võtmist iga-aastase intressi, millega ta on nõus nõustuma. Hüpoteeklaenu andmisel on see iga panga jaoks otsustav argument. Samas mitte ainuke. On veel palju aspekte, millele keskmine laenuvõtja peaks tähelepanu pöörama.

Ärge unustage sissemakset, mida nõuavad kõik pangaorganisatsioonid, kus on hüpoteeklaenu teenus. Enamik panku tõstab sissemakse piirmäära kolmekümne protsendini eluaseme maksumusest ja üle selle. sedatähendab, et laenuvõtja otsib tulusamaid võimalusi, kui tal sellist summat pole. Kuid on ka häid uudiseid. See seisneb selles, et on pangandusorganisatsioone, kes on nõus kümne-kahekümne protsendiga sissemaksest, või neid, kelle puhul see on täiesti põhimõttetu. Võite kaaluda sissemakse asendamise võimalusi.

Seega on palju asju, mida tuleks kaaluda enne, kui otsustate, millisest pangast hüpoteeklaen võtta.

Kindlustus

Kindlustustingimused mängivad olulist rolli hüpoteeklaenu maksumuse kujundamisel. Iga pangandusorganisatsioon nõuab laenuvõtj alt kinnisvarakindlustuse sõlmimist, mis on seotud pandiga. Pangal ei ole õigust nõuda laenuvõtj alt tervise- ja invaliidsuskindlustust, kuid sellise kindlustuse olemasolu võib soods alt mõjutada hüpoteeklaenu lõplikku suurust. Kindlustus on siiski hea asi ja seda ei tohiks väljastada ainult pankadele. Valides, millisest pangast hüpoteeklaenu võtta, peate meeles pidama, et mõned laenuandjad ei kiida hüpoteeklaenu heaks ilma omandikindlustuseta, mis kaitseb kodu omandiõiguse kaotamise riskide eest.

Hüpoteek "Tinkoff Bankis"

Kõigepe alt peate hoolik alt uurima teavet mis tahes asutuse kohta, kui tekib küsimus, millisest pangast on parem hüpoteek võtta. Arvustused selle panga kohta on enamasti positiivsed. Tinkoff pakub eksklusiivset kinnisvaravaliku süsteemi ja hüpoteeklaenu töötlemist. Piisab avalduse esitamisest pangale ja selle töötajad saadavad selle muule krediidileorganisatsioonid, kellega Tinkoff koostööd teeb. Selle töömeetodi puhul vähendatakse intressimäära protsendi võrra. Ja kui laenuvõtja otse taotleks, siis vahendustasu ei väheneks. Tinkoff Banki partneriteks on üle kümne organisatsiooni, sealhulgas Vostochny Bank, Gazprombank, URALSIB Bank ja riigiasutus AHML. Mõelge hüpoteeklaenu tingimustele:

• intressimäära arvestatakse alates kaheksast protsendist aastas, mõne esmase eluaseme puhul alates kuuest;
• hüpoteeklaenu maksimaalne summa on sada miljonit rubla;
• krediiti väljastatakse kuni kolmekümneks aastaks.

Panka taotluse saatmiseks peate täitma veebipõhise avalduse. Pangandusorganisatsiooni veebisaidil täidetakse küsimustik. Kaks tundi pärast taotlusest lahkumist on laenuvõtjal juba võimalik vastus saada. Sissemakse suurus algab kümnest protsendist, kuid see sõltub pangapartnerist. Samuti saate saidilt lugeda, millises pangas on parem hüpoteek võtta. Arvustused ja teave partnerpankade kohta on vab alt saadaval.

Hüpoteeklaen Sberbankis

See pank on Venemaa suurim ja kuulsaim. Kõik tema ettepanekud on laialdaselt arutatud ja pakuvad kõigile huvi. See kehtib peamiselt hüpoteeklaenude kohta. Kui küsitakse, millisest pangast on parem võtta sõjaväe hüpoteek, perekonna või riigi toetatav, nimetavad peaaegu kõik Sberbanki. Kui laenuvõtja kindlustab elu ja töövõime, siis pankvõib intressimäära ühe protsendi võrra alandada. Osalemine riiklikus programmis "Noor pere" aitab vähendada vahendustasu veel 0,5%. Ja tehingu elektrooniline registreerimine vähendab seda arvu veel 0,1%.

Sberbanki hüpoteeklaenu andmise põhitingimused:

• aastane vahendustasu algab 7,4%-st ja sõltub valitud hüpoteegiprogrammist;
• laenu minimaalne summa on kolmsada tuhat;
• laenu väljastamise maksimaalne tähtaeg on kolmkümmend aastat.

Esmamakse suurus sõltub hüpoteeklaenuprogrammist, kuid ei tohi olla väiksem kui viisteist protsenti. Laene väljastatakse nii eluaseme ostmiseks uues hoones kui ka järelturul või eramaja ehitamiseks. Pangandusorganisatsioon saab taotleda hüpoteeki ilma laenuvõtja sissetulekuid kinnitamata ja ainult kahe dokumendiga. Nüüd, küsimusele, millisest pangast on parem võtta sõjaväe hüpoteek või mõni muu, võime kindl alt öelda, et Sberbankis.

RaiffeisenBanki pakkumine

Millisest pangast on tulus hüpoteeki võtta ja kus on intressimäär fikseeritud? Muidugi selles. Pank läheb edasi ja tal pole "ujuvat" intressimäära, kuid tema nõuded laenuvõtjatele on karmimad. Peamine on hüpoteeklaenu kaskokindlustus. Kui laenuvõtja kindlustusest keeldub, tõstab pank intressimäära 3,5%-ni aastas. Kasv sõltub laenuvõtja vanusest ja sellest, kas tal on kaaslaenuvõtjaid.

Hüpoteeklaenu tingimused RaiffeisenBankis:

• aastane vahendustasu võib ulatuda 10,25%ni;
• maksimaalne laenusumma - mitte rohkem kui kaheksakümmend protsenti eluaseme hinnast;
• laenuvõtja võib loota hüpoteeklaenule kolmekümne aasta pärast.

Pank võimaldab osta eluasemeid nii järelturult kui ka uutesse kodudesse. Pandiks saad jätta kas olemasoleva või ostetud elamispinna.

Pank "Vozrozhdeniye"

See pank jõudis nimekirja tänu vaid kümneprotsendilisele sissemaksele. Elamu ehitamise ajal on intressimäär kolmeteistkümne protsendi lähedal ning pärast korteri kinnistuks võtmist langeb see 12,75%-le. Nagu tingimustest selgub, töötab pank ainult esmaste eluasemetega.

Moskva Pank

Moskva Pangas on kasumlik võtta hüpoteek, kasvõi juba sellepärast, et seal on baasintress, mis mingil põhjusel tõuseb või langeb. Näiteks mõjutab see ostetud eluaseme ala vähenemist või kliendi staatust.

Pangandusorganisatsioon väljastab laene järgmistel tingimustel:

• aastane komisjonitasu algab 9,5%;
• ei ole maksimum- ega miinimumsummat;
• Pikim laenutähtaeg on kolmkümmend aastat.

Selles pangas hüpoteegi taotlemiseks piisab vaid kahest dokumendist. Kuid see ei tähenda, et tingimused minimaalse väärtpaberipaketi olemasolul jäävad samaks. Sellisel juhul muutub sissemakse suuremaks ja mõned laenutingimused halvenevad. Elementaarnetasu algab kümnest protsendist ja võib suureneda.

Laenuvõtja peab õigesti hindama, milline pank saab hüpoteeklaenu võtta ja millised on seda tüüpi laenu tingimused.

Hüpoteek Alfa pangas

Kõige tulusam viis hüpoteeklaenu võtmiseks on inimestele, kes saavad palka Alfa-Banki kaudu. Kuid see ei tähenda, et ükski teine laenuvõtja ei saaks sinna kandideerida. Millises pangas võtta baasintressiga hüpoteek, kui mitte Alfa-Pangas? Hüpoteeklaenu andmise eelistest tasub esile tõsta asjaolu, et intressimäära langus või tõus sõltub lisavõimaluste valikust.

Hüpoteegitingimused:

• aastatasu on 12,5%;
• pank on valmis andma hüpoteeklaenu summas kuni viiskümmend miljonit;
• Pikim laenutähtaeg on piiratud kolmekümne aastaga.

Esialgne makse ei tohiks olla väiksem kui viisteist protsenti tagatisraha summast. Kui laenuvõtja keeldub elu, puude ja tervise kindlustamisest, suurendab pangaorganisatsioon teenuste protsenti 2%.

Hanti-Mansiiski pank

See pank annab 14% hüpoteeklaenu kümneks ehitusaastaks. Pärast seda, kui laenuvõtja on eluaseme kinnistuks registreerinud, väheneb vahendustasu aastas 0,5%. Tingimustest selgub, et pank tegeleb ainult ehitusjärgus eluruumidega.

Hüpoteek VTB-s 24

Pangandusorganisatsioonil on hüpoteeklaenuprogramm "Uus hoone". Selle erinevusülejäänu on see, et intressimäär sõltub hüpoteegi summast. Seega on alla 5,5 miljoni rubla suuruse laenu korral aastane vahendustasu 12,95%. Ja hüpoteeklaenu taotlemisel 2,5-5,5 miljonit tõuseb määr 13,35% -ni. Selle panga hüpoteeklaenu eeliseks on see, et erinev alt teistest organisatsioonidest võib hüpoteegi maksetähtaeg olla kuni viiskümmend aastat.

Pankade üldnõuded

Millises pangas on parem võtta hüpoteek pensionärile, töötavale inimesele või töötule - igaüks otsustab ise. Kuid on olemas kriteeriumid, mis on kohustuslikud laenu taotlemisel igas pangandusorganisatsioonis.

Vaatleme neid lähem alt.

1. Laenuvõtja peab olema vähem alt 21-aastane ja üle 65-aastane (see on arv viimase osamakse tasumise ajal).
2. Laenuvõtja peab olema Vene Föderatsiooni kodanik.
3. Laenajal peab olema registreering (kas alaline või ajutine). Panga asukoha piirkonnas on registreerimine harva vajalik.
4. Laenuvõtjal peab olema ametlik töökoht ja pidev töökogemus kuus kuud. Töökogemus kokku ei tohi olla lühem kui kaksteist kuud.

Hüpoteeklaenu taotlust saab esitada nii isiklikult, panka tulles kui ka ametlikul kodulehel. Kui taotlus on eelnev alt kooskõlastatud, saab laenuvõtja asuda eluaset otsima. Otsingule on ette nähtud kuuskümmend kuni üheksakümmend päeva. Kui korter või maja leitakse, esitatakse dokumendid panka, kus juristid hakkavad kontrollima ostetud eluaseme puhtust. Kui eksperdid valiku heaks kiitsid, siisalgab järgmine etapp - eluaseme sõltumatu hindamine järelturul. Kui kõik punktid on kokku lepitud, sõlmitakse leping ja tehing jõustub. Raha kantakse laenuvõtjale, misjärel ostu-müügitehing lõpetatakse.

Dokumendipakett

Pole vahet, kust on parem hüpoteek laenu võtta – olenemata sellest, millisesse panka laenuvõtja satub, nõutakse igal pool tem alt teatud dokumentide paketti. Nende hulka kuuluvad järgmised.

1. Laenaja isikupass (Vene Föderatsiooni dokument) iga lehe, ka tühjade lehtede valguskoopiatega.
2. Tööraamatute lehekülgede koopiad, kus on töökohtade kirjed. Kõik peab olema tööandja poolt kinnitatud.
3. Tõend laenuvõtja sissetulekute kohta, mis vastab pangaeeskirjadele või 2 üksikisiku tulumaks või maksudeklaratsioon.
4. SNILS-i pensionikindlustuse tunnistus.
5. Lisadokumendid pangandusorganisatsiooni nõudmisel.

Lihtsad hüpoteeklaenuprogrammid

Noorte perede jaoks on küsimus, millises pangas on parem hüpoteek võtta, väga terav. Voroneži ei erista erilised hüpoteeklaenupakkumised, nagu enamik provintsi linnu. Praegu on näiteks paljud kohalikud pangad välja töötanud rasedus- ja sünnituskapitali osalusega hüpoteeklaenuprogramme. Kuid kuna seda makstakse alles pärast maja või korteri omandiõiguse registreerimist, ei ole iga pank nõus sellega koostööd tegema.

Lisaks rasedus- ja sünnituskapitalil põhinevatele laenudele on noortele peredele ka teisi programme. Näiteks küsimusele umbesmillises pangas on Peterburis parem perele hüpoteek võtta, võite sellele julgelt vastata Sberbankis. Seda seetõttu, et ta on esimene, kes hakkab riiklike programmidega tööle. Riigi programmid võimaldavad teil osta eluase isegi vähese töökogemuse või väikese palgaga.

Samuti naasevad selliste programmide raames noored spetsialistid küladesse, sest seal on eluase odavam ja laenutingimused soodsamad.

Valige pank sõltuv alt eesmärgist

Millisest pangast on parem 2018. aastal hüpoteek võtta, sõltub suuresti sellest, millist eluaset laenuvõtja soovib saada. Seega, kui tegemist on korteriga ehitusjärgus majas või uusehitises, siis võite proovida riigi toel saada hüpoteeklaenu.

Samal ajal pakuvad madalat intressimäära:

• "Absolut pank";
• Globex Bank;
• VTB 24;
• "LOKO-Pank";
• "Moskva tööstuspank";
• Sberbank.

Moskva ja Leningradi oblastis saate riigi toel hüpoteeklaenu summas kuni kaheksa miljonit rubla. Kuid peate meeles pidama, et esialgne makse ei tohi olla väiksem kui 20%. Kuid määr algab 7,5% ja tõuseb kuni 11%.

Millisest pangast hüpoteeklaenu võtta? Arvamused on enamasti erinevad, kui tegemist on teise koduga. Fakt on see, et järelturult elamispindade ostmist riik kuidagi ei toeta, seega pole ka eriprogramme. Hüpoteeklaenu saamise eeliste suurendamiseks pakutakse laenuvõtjatele regulaarselt hooajalist pangandust jälgida.pakub.

10–12,5% suuruse aastase vahendustasu ja mitte rohkem kui kümne protsendi suuruse esialgse maksega töösummast:

• Rosenergobank;
• pank "Intercommerce";
• "IntechBank";
• "Primsotsbank";
• pank "Informprogress".

Sotsiaalkategooriatesse kuuluvad laenuvõtjad saavad kasutada sotsiaalset hüpoteeklaenu.

Need kategooriad on:

• noor pere;
• suur pere;
• pensionärid;
• sõjaveteranid;
• sõjaväelased;
• riigitöötajad;
• need inimesed, kes elavad hädaabimajades.

Sotsiaalse hüpoteeklaenu teenust pakuvad:

• "Prisco Capital Bank";
• "Rosbank";
• "ITB pank";
• AHML;
• "Vene hüpoteegipank".

Nendel sõjaväelastel, kes osalesid NIS-is (akumulatiivne hüpoteeklaenusüsteem), on õigus saada hüpoteeklaen 12 protsenti aastas.

Sõjalised hüpoteegid on saadaval Sberbankis, VTB 24-s, Garzprombankis ja Zenit Bankis.

Madala aastaprotsendiga hüpoteeklaene on valmis andma ka MCB, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank of Moscow ja Sberbank.

Hüpoteek ja tagatis

Suurepärane võimalus oleks osta kodu olemasoleva hüpoteegi tagatisel. Sel juhul kiidavad pangad taotluse heaks, kuid me räägime ainult sellest80% eluaseme maksumusest. See tähendab, et kui korter maksab paarkümmend miljonit, siis laenuvõtja saab loota vaid kuueteistkümnele.

On ka võimalus osta kodu ilma hüpoteeklaenuta, kuid kahe laenuga. Selleks võtke pool summast ühes pangas ja teine osa - teises. Negatiivne külg on see, et iga pangandusorganisatsioon peab oma riske vähendama ja ta palub jätta midagi tagatiseks.

Hüpoteek või eralaen?

Muidugi mõistab iga laenuvõtja, et kõige parem on taotleda hüpoteeklaenu hea maine ja kogemusega pankades. Aga tavalist tarbimislaenu väljastades saab ka ilma hakkama. See ei nõua tagatisraha väljastamist. Pangandusorganisatsioonid piiravad selliste laenude summat tavaliselt poole miljoni rublani. Jah, see on väike summa linna korteri ostmiseks, kuid maale maja ostmiseks piisab rahast.

Hüpoteeklaenu plussid

Igal laenul on oma plussid ja miinused. Plussideks võib pidada järgmist:

• korter või maja läheb laenuvõtja omandisse ja ta võib sinna registreerida kõik soovijad;
• alates 2016. aastast saab hüpoteegid tasuda enne tähtaega ning trahve ega lisaintresse ei järgne;
• kuumakse on võrdne sellega, mida laenuvõtja annaks korteri üürimise eest, kuid ta maksab juba ise oma eluaseme eest;
• on sotsiaalprojektid ja programmid, mis muudavad hüpoteegi saamise lihtsamaks ja vähendavad selle makseid.

Muidugi peate enne hüpoteegi võtmist hoolik alt mõtlema, kuid te ei tohikssoodushinnaga seda tüüpi laenu. Lõppude lõpuks on see suurepärane väljapääs neile, kes soovivad omada oma eluaset, kuid kellel pole piisav alt raha. Pealegi toetab meie riik inimesi, kes otsustavad võtta hüpoteegi.