Kust on parem hüpoteek võtta – tingimused, pangad, sissemaksed

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Kõik ei saa kohe kodu osta. Sel juhul võite kasutada hüpoteeklaenu. Iga pank pakub oma tingimusi ja intressimäärasid. Riik toetab hüpoteeke, maksmist lihtsustavad spetsiaalsed programmid. Kuid selleks, et teada saada, kust on parem hüpoteek võtta, peate tutvuma erinevate pankade pakkumistega.

Hüpoteegi tähtaeg on iga panga puhul erinev. Seda peate teadma kohe, enne lepingu allkirjastamist. Tavaliselt võetakse hüpoteeke 10-20 aastaks. Iga laenuvõtja kohta arvutatakse kuumakse. Saate seda hoiustada suurtes summades, mis võimaldab säästa intressidelt.

Head laenud

Venemaal on üks hüpoteeklaen – sissemaksega. Ilma selleta oli võimalik hüpoteeklaen saada alles enne 2008-2011 majanduskriisi. Nüüd seda tüüpi laenu ei kasutata ebapiisava usaldusväärsuse tõttu. Kuid pangad, mis annavad hüpoteeke ilma sissemakseta, on väga populaarsed. Lõppude lõpuks ei ole kõigil peredel korraga suurt summat.

Kuid isegi praegu võite leida finantsasutusi, mis pakuvad hüpoteekeilma sissemakseta, vaid protsent on veidi suurem. Mõnikord on vaja tagatisraha olemasoleva eluaseme kujul. Võib esineda ka muid tingimusi.

Tagatise andmine

Ideaalne variant on soetada teine kodu siis, kui mingi vara on juba olemas. Sel juhul annavad pangad hüpoteeke, kuid mitte kogu summa, vaid 80% ulatuses. Näiteks kui korteri maksumus on 10 miljonit, antakse 8 miljonit

Kinnisvara saad 2 laenuga. Ainult esmase sissemakse jaoks tuleks raha võtta teisest pangast. Igal juhul on igal programmil oma tingimused. Tagatiseks on enamasti nõutud muu kinnisvara, sõiduauto. Pank vajab seda tagatiseks, kui laenuvõtja ei saa mingil põhjusel hüpoteeki tasuda.

Tarbijakrediit

Kui olete huvitatud hüpoteeklaenust, siis millises pangas on see parem võtta? Soovitatav on võtta ühendust usaldusväärsete Venemaa asutustega. On veel üks võimalus – saada tarbimislaen. Sel juhul eluaseme vormis tagatisraha ei anta. Pangad väljastavad summasid 300–500 tuhat rubla, millest ei piisa isegi väikelinnas korteri ostmiseks. Aga selline laen sobib külas kinnisvara ostmiseks.

Tänapäeval on palju programme, kuid kõige tõhusamaks peetakse ainult kahte - "Noor pere" ja rasedus- ja sünnituskapital. Nad pakuvad laenuvõtjatele hüvesid, mis hõlbustavad tagasimakseid.

Noorte pereprogramm

Kust saab noor pere hüpoteeklaenu? Peaksite ühendust võtmapangad, mis töötavad eriprogrammiga "Noor pere". Selle alusel antakse laenuvõtjatele toetust, ainult abikaasad peavad olema alla 35-aastased. Tingimusteks on elamine elukohapiirkonnas üle 10 aasta. Kuid isegi kui osalete subsideeritud programmis, peate maksma hüpoteeklaenu osamakset, mis moodustab umbes 20% kinnisvara väärtusest.

Noore Pere programmil põhinevad soodsad laenutingimused pakub Sberbank. Enammakse on 11-12% aastas ja esimene osamakse on ca 12% summast. Programmis osalemiseks tuleb koostada järgmised dokumendid:

• vanemate passid;
• laste sünnitunnistused;
• abielu või lahutuse tunnistus;
• sissetulekutõendid;
• väljavõte majaraamatust;
• isikliku konto fotokoopia;
• dokument pere elutingimuste uuringu kohta;
• tegutsema eluaseme hädaolukorras;
• vara olemasolu või puudumist kinnitav dokument.

See on vaid dokumentide põhiloend, kuid pank võib nõuda midagi muud. Kõike reguleerivad asutuse eeskirjad.

Nõuded laenuvõtjatele

Hüpoteek Moskvas ja teistes Venemaa linnades väljastatakse ainult laenuvõtjatele, kes vastavad järgmistele nõuetele:

• vanus – üle 23 ja alla 65 aasta;
• alaline töökoht üle 6 kuu;
• Maa, millele eluase rajatakse, peab olema laenuvõtja omand.

Võib olla ka teisihüpoteegi tingimused. Soovitatav on seda võtta suurtes usaldusväärsetes finantsasutustes. Parimate asutuste hulgas on Sberbank ja VTB (pank), kus hüpoteeke antakse soodsatel tingimustel. Kui vajate väikelaenu, on parem võtta ühendust Venemaa Põllumajanduspangaga.

Kust on parem võtta hüpoteek, et seda soodsate intressimääradega korraldada? Sel juhul on võimalik osta korterist osa. Siis on piiranguks vanus, kogemus, töökoht. Soovitav on valida suur pank. Kasumlikum on võtta hüpoteek 13-15% aastas. Kuid paljud asutused pakuvad laenu 23%, kõik sõltub tingimustest. Mõned pangad nõuavad käendajat. Need võivad olla sugulased või lähedane inimene.

Mis protsenti mõjutab

Hüpoteek Moskvas ja teistes Venemaa linnades antakse intressiga. Ainult ühes asutuses võib see olla väike ja teises - kõrge. Pöörake kindlasti tähelepanu lepingutingimustele, sest sellest sõltub intressimäär.

Laenuhüvitisi mõjutavad erinevad nõuded, näiteks kindlustus. Selle teenuse eest lisandub laenule märkimisväärne summa. Kuid laenuvõtja võib kindlustusest keelduda 14 päeva jooksul, kõik sõltub tema soovist.

Hüpoteeklaenu tasumise määramiseks kasutatakse annuiteetset makseviisi, mis tõstab intressimäära. Kuid paljud usuvad, et selline maksete süsteem on parim viis pere eelarve kulutamiseks. Mida pikem on hüpoteegi tähtaeg, seda vähemigakuised maksed.

Kuidas saada madala intressiga laenu

Kus on madalate intressimäärade ärakasutamiseks parim koht hüpoteeklaenu saamiseks? Selliseid laene pakutakse erinevates pankades, ainult järgmised nõuded peavad olema täidetud:

• positiivne krediidiajalugu;
• stabiilne ja hästi tasustatud töö;
• esitage palju dokumente;
• sissemakse tegemise võimalus.

Intressi arvestatakse olenev alt laenu tähtajast ja esimese osamakse suurusest. Madalaimaid intressimäärasid pakuvad suuremad pangad. Väikesed asutused kipuvad olema ebastabiilsed, mistõttu neil tekivad suured enammaksed.

Paljud pangad pakuvad klientidele individuaalseid hüpoteegi tingimusi. Kui kunagi väljastati laen, siis edaspidi on soodsamad tingimused. Pangad on valmis väljastama hüpoteeke vastuvõetava intressimääraga ainult usaldusväärsetele klientidele.

Parimad Venemaa pangad

Enne kui otsustate, kust on parem hüpoteek võtta, peaksite tutvuma mitme panga tingimustega. Iga inimese jaoks sõltub kasu mõiste paljudest teguritest. Mõned tahavad laenu kiiresti ära maksta, et mitte palju üle maksta. Teised saavad kasu väikesest kuumaksest.

Sberbank pakub hüpoteeklaenu 14,5%, kuid peate tasuma 50% algse makse. Laen tuleb tagasi maksta 10 aasta jooksul. Kui te sissetulekutõendit ei esita, tõuseb määr 15% -ni. Kui maksate esialgsejärelmaks 30%, siis on enammakse 15,5%.

Intress suureneb järgmistes olukordades:

• kui lepingut ei sõlmita ühe kuu jooksul pärast hüpoteegi kinnitamist;
• elu- ja tervisekindlustusest keeldumisel.

Sberbankil on Noorte perede programm. Algmakset vähendatakse 10%-ni ning lapse sündimisel peatub ülejäänud võlaosa tasumine 3 aastaks. Laenu tagasimaksmiseks saate kasutada rasedus- ja sünnituskapitali.

VTB on pank, mis annab hüpoteeke vastav alt oma intressimääramise meetodile, mis võimaldab lugeda tema pakkumist vastuvõetavaks. Enammakse on 15,25%. Protsent suureneb ainult siis, kui tervise- ja elukindlustusest loobutakse.

Hüpoteeklaenu saab väljastada Alfa-Bankis. Siin tuleb kliendil tasuda 50% sissemakse ja seejärel antakse laenu kuni 10 aastaks. Protsent saab olema 20%. Kui esimene sissemakse on 30%, siis hüpoteegi periood pikeneb 25 aastani. Laenu enammakse on 21,1% aastas.

Sünnituskapital

Kuni 2009. aastani sai sissemakse teha rasedus- ja sünnituskapitali abiga. Vahendite kasutamiseks ei pidanud te ootama 3 aastat pärast teise lapse sündi.

Tõend tuleks saata panka pärast kättesaamist. Kapitali kannab pensionifond pärast eluaseme ümberregistreerimist omanikule. Lisaks peate esitama avalduse, tõendi, pensionikindlustuse tõendi.

Hüpoteeklaenuhüvitised

Enne hüpoteeklaenu taotlemist peaksite tutvuma lahenduse kõigi plusside ja miinustega. See väldib paljusid raskusi tulevikus. Spetsialistid tõstavad esile järgmised hüpoteeklaenu eelised:

• kinnisvara läheb laenuvõtja omandisse, kes saab seal omandada elamisloa, samuti registreerida oma perekonna;
• alates 2016. aastast hakkasid kehtima tingimused, mille alusel laenuvõtjal on võimalus võlg ennetähtaegselt tasuda ilma trahvide ja intressideta;
• makse on sarnane üürile, kuid laenuvõtjast saab omanik;
• saate ära kasutada tulusat programmi, sotsiaalprojekti.

Ekspertide hinnangul on laen maja ostmiseks majanduskriisi ajal kasulik, sest pangad pakuvad sel ajal klientidele paremaid tingimusi. Hüpoteeklaenul on ka puudusi. Vajalik on teha esialgne sissemakse - 10-20% summast. Leping sõlmitakse pikaks perioodiks, mis koormab laenuvõtjat psühholoogiliselt. Kui valite õige programmi, on hüpoteek tulus investeering.