Mis on laenud eraisikutele: tüübid, vormid, kõige tulusamad võimalused

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Pankade eraisikutele laenuandmise populaarsus kasvab iga aastaga. Finantsasutused pakuvad oma klientidele kõiki uusi tooteid, mis on loodud laenuvõtjate finantsvajaduste rahuldamiseks. Sageli ei takista isegi intresside enammaksmine üksikisikut laenu saamast.

Kodanik teeb krediidiasutusega sellise tehingu siis, kui tema enda vahendid ei võimalda tal soovitud eesmärki saavutada. Näiteks ostke korter või tehke remont, ettenägematute asjaolude korral. Pangad pakuvad erinevaid laenuprogramme. Kliendil tuleb vaid valida sihtotstarve, tingimused ja esitada registreerimiseks vajalikud dokumendid. Millised laenud on pankades, analüüsime selles artiklis.

Kaasaegsete laenude asjakohasus

Pangad väljastavad eraisikutele meelsasti laene, kuid erinevatel laenutingimustel. Loomulikult saate vajaliku summa ka ise säästa, kuid see võtab väga kaua aega. Ja inflatsioon võib kogunenud summa devalveerida. Seetõttu enamik üksikisikuidvali rahaliste vajaduste rahuldamiseks kõige mugavam variant – laen.

Laenutüübid eraisikutele tingimuste järgi

Panga ja laenuvõtja vahel võib laenulepingu sõlmida ka erinevaks perioodiks. Sõltuv alt sellest eristatakse järgmisi laenutüüpe:

1. Lühiajaline, reeglina ei ületa sellise laenu tagasimakse periood ühte aastat.
2. Keskperiood – ühest kuni viie aastani.
3. Pikaajalist laenu antakse pikaks ajaks kuni 30 aastaks (näiteks hüpoteeklaen).

Kuju ja valuuta

Arvestades küsimust, mis on laenud, tasub märkida, et need on:

• sularaha;
• sularahata.

Igas valuutas:

• rubla;
• euro;
• dollarit.

Viimasel ajal väljastatakse laene kas mitterahaliselt või krediitkaardina. Ja kui pangad väljastavad sularaha kõige sagedamini sihtprogrammide raames, siis peaaegu iga kodanik saab teatud limiidiga kaarte erinevate vajaduste jaoks.

Eesmärk

mis on laenud? Suurim rühm on sihtotstarve. Kõige populaarsemad on järgmised:

1. Tarbija – erinevatel eesmärkidel.
2. Autolaen - uue või kasutatud auto ostmiseks.
3. Hüpoteek – eluaseme ostmiseks.
4. Hariduslik – kõrgema professionaali saamiseksharidus või täiendõpe.
5. Arvelduskrediit on laen, mille puhul pank kannab raha plastkaardile koos intressihüvitisega ja lühikeseks perioodiks.
6. Usalduslaen – väikesed summad lühikeseks perioodiks ja üks dokument.
7. Võlalaen kiireloomulistel eesmärkidel.

Tarbijakrediit

Enamasti võetakse selle programmi raames pangas olev raha remondiks või kodumasinate ostmiseks või muuks sarnaseks otstarbeks. Laenamise suuna nimi räägib enda eest. Laen antakse üksikisiku konkreetsete vajaduste rahuldamiseks.

Millised tarbimislaenud on olemas? Laenu tingimused on keskmise tähtajaga. Kuid on juhtumeid, kus tarbimislaen väljastatakse eraisikule pikaajaliselt - üle 50 kuu.

Laenu saamise tingimused on: stabiilne sissetulek, hea krediidiajalugu, tagatise olemasolu ja nii edasi. Mida pikem on laenu tähtaeg, seda suurem on enammakse summa.

Võrreldes teiste programmidega ei ole see summa kuigi suur. Aga intressimäärade osas on ka paremaid pangapakkumisi. See parameeter võib eri pankades erineda, olenev alt teatud tingimustest, näiteks: tagatise ja käendajate olemasolu, tähtaeg, krediidiajalugu, üksikisiku rahalised võimalused.

Tarbijaprogrammid on klientide seas nõutud, kuna summa väljastatakse otstarvet täpsustamata, mistõttu laenaja sai raha kätte ja saab selle oma äranägemise järgi käsutada.

Autolaen

Üks sihtfinantseerimise liikidest, väljastatakse eranditult auto ostmiseks. Laenusummad on suured ja intressimäärad madalad. Mis on tulusam kui tarbimislaen. Hinda on võimalik veelgi alandada, kui ostate kodumaise, mitte välismaise auto. Kõigist laenutüüpidest on see üks ihaldatumaid sihtprogramme.

Terajaga - keskmise tähtajaga laen, mis väljastatakse kodumaisele autole tähtajaga 1-5 aastat ja välismaise auto ostmisel pikendatakse tähtaega 10 aastani.

Autolaenu taotlemisel on eelduseks ostetud auto laenu tagasimaksmise hetkel pangale tagatiseks andmine, samuti kliendi elu, tervise ja objekti kohustuslik kindlustamine lepingust – auto. Neid tingimusi täitmata laenu ei väljastata.

Pank võib nõuda teilt järgmise dokumentide paketi esitamist:

• kaks isikut tõendavat dokumenti – nõutav on pass ja valida teine – sõjaväelase ID või juhiluba;
• Sõjaväe värbamisameti tunnistus tõukeealistele meestele, kes ei saa mingil põhjusel sõjaväes teenida;
• sissetulekutõend;
• laste sünnitunnistused, kui neid on, ja teised.

Vajalike dokumentide täpse nimekirja esitab pangatöötaja, sest see on iga finantsasutuse puhul erinev.

Mis on kodulaenud?

Ostmiseks välja antud hüpoteeklaenmis tahes eluase. Krediidiraha arvelt saab osta nii korteri kui ka eraelamu. Oma ruutmeetreid saab osta tarbija- või hüpoteegiprogrammi arvelt. Esimene võimalus sobib neile, kellel on juba teatud summa. Tarbimislaenu suurus ei ületa reeglina 1 miljonit rubla.

Kellel on minimaalne stardikapital, sobib hüpoteeklaen. Summa on suur, tähtaeg pikk ja intressimäärad minimaalsed.

Enne hüpoteegi võtmist tuleb mõistlikult hinnata oma rahalisi võimalusi, sest kuumakse on üsna suur. Kui eraisik ei suuda hüpoteeklaenulepingu alusel võlga tagasi maksta, antakse eluase pangale ja kodanikul ei jää midagi.

Eelduseks on esialgne makse, mis on umbes 15% kogu laenusummast. Sünnituskapitali vormis riikliku toetuse omanikud saavad selle kanda esimese sissemakse kontole. Selle saamiseks võidakse nõuda käendajat.

Inimesed, kes soovivad osta oma kodu või laiendada olemasolevaid ruutmeetreid, mõtlevad sageli, mis on hüpoteeklaenud. Pangad pakuvad praegu järgmisi programme:

• sekundaarse eluaseme jaoks;
• ehitusjärgus kinnisvara jaoks;
• eramaja ehitusel;
• maa ostmiseks;
• äärelinna kinnisvara jaoks.

Hariduslaen

Üks laenuliikidest eraisikutele. On erinevmadal intressimäär ja maksete edasilükkamine kuni kooli lõpetamiseni. Enamasti toimub sellistele valdkondadele laenamine riigi toetuse arvelt, mille tõttu vähenevad hariduse sihtlaenu intressimäärad. Oluline on märkida, et hr. tugi pole kõigis pankades saadaval. Akrediteeritud õppeasutuste nimekiri on piiratud. Kõik oleneb panga ja õppeasutuse koostööst. Mõnel juhul võite teises riigis õppimiseks sõlmida võlalepingu.

Arvelduskrediit

Laenuvõtjad on sageli huvitatud sellest, milliseid laene Sberbankis ja teistes pankades eraisikutele antakse väikese summa eest kiire töötlemisega. Arvelduskrediit on üks neist. Kui töötajale kantakse palk panga deebetkaardile ja järgmine makse on veel kaugel, samas kui palgale vastav summa on vaja just praegu, saate selle pangast laenata sama ülekandega kaardile. Kohe, kui tööandja ülekanne laekub kaardile, muutuvad panga laenatud vahendid kättesaamatuks. Panga kasu on laenusumma tagastamises ja intressid peale. Arvelduskrediidi mittemaksmisel on ette nähtud trahvid ja hilisem laenu andmisest keeldumine.

Usalduslaen

Klientide seas populaarseks saamine. Laen on mittesihipärane, seega ei pea panka teavitama kavatsustest, milleks raha väljastatakse. Lepingu summa on väike, intressid ei ole kõige kõrgemad. Usalduslaenu saate ainult passiga.

Laen on kasulik, kui pole aega vajalike dokumentide kogumiseks ja vajateebaoluline summa.

Laen kiireloomuliseks otstarbeks

Teist tüüpi usalduslaen. Välja antud ilma garantiita ja tagatiseta. See väljastatakse kiiresti - umbes 5 minutit ja ainult passiga, muid dokumente pole vaja. Pangariskid tasakaalustavad kõrged intressimäärad.

Parim pakkumine

Ainult teadmisest, mis laenud on, ei piisa, oluline on osata valida enda jaoks parimad laenuvõimalused. Saadud raha tuleb ju nii või teisiti tagastada ja tagastussumma ületab finantsasutuse väljastatud summa.

Kindlasti on võimatu kindlaks teha, milline laen on üksikisiku jaoks kõige tulusam mitmel põhjusel:

• erinevad laenueesmärgid;
• erinevad pangatingimused;
• võlalepingu kestus jne

Kui laenuvõtja võtab laenu teatud eesmärkidel, näiteks auto ostmiseks, siis sobib sihtlaen - autolaen, kodu ostmiseks - hüpoteeklaen.

Juhul, kui vajate ebaolulist, kuid hädasti vajalikku summat, saate taotleda usalduslaenu või laenu kiireloomuliseks otstarbeks.

Inimesele, kes ei soovi panka oma laenuraha kulutamise plaanidele pühendada, on mõeldud tarbimislaen. Kutsehariduse eest tasumiseks saab klient taotleda sihtlaenu ka pangast, kellega tema ülikool koostööd teeb.

Enne panka minekut peate kogumateave selle kohta, millised laenud selles organisatsioonis on, nende väljastamise tingimused, intressimäärad, jooksvad aktsiad, võlalepingu vormistamiseks vajalikud dokumendid.