Hüpoteegi määr. Kõige tulusamad hüpoteeklaenud

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2024-01-17 18:48

Hüpoteegi intressimäärad on pangati erinevad. Selle väärtus sõltub perioodist, milleks laenu võtate, tagatise olemasolust, kindlustusest, vahendustasudest.

Paljud pangad korraldavad ajutisi tutvustusi, mis vähendavad kodulaenu kulusid.

Pandid ja garantiid

Hüpoteeklaenu võtmise otsustamisel arvestage, et turu ebastabiilsuse tingimustes seavad krediidiasutused laenu tagatisele ranged nõuded.

Enne omandatud vara omandiõiguse registreerimist registris on tõenäoliselt vaja väljastada mitte ainult maksejõuliste isikute tagatis, vaid ka täiendav likviidne pant - olemasolev auto või korter.

"Kriisivastased" hüpoteeklaenutooted

Krediidiorganisatsioonid on huvitatud jõukate klientide ligimeelitamisest. Hüpoteeklaenupangad pakuvad eraisikutele aktiivselt uusi tooteid, mis on kriisi ajal nõutud, kuid üsna kallid.

Näiteks FC Otkritie pakub teenust varem teistes kommertspankades väljastatud hüpoteeklaenude refinantseerimiseks. Kohustusedvälisvaluutas saadud, konverteeritakse klientide nõudmisel rubladesse. Edasilaenamise minimaalne intressimäär on 13% aastas. See kasvab, kui kõikvõimalike pangateenuste teatud tingimused ei ole täidetud järgmiste väärtustega:

• +0,25% - laenuvõtjatele, kes ei ole panga palgakliendid;
• +1% – ettevõtete omanikele;
• +0, 5% - ühekordse tasu maksmisest keeldumisel määra "alandamise" eest;
• +4% - kui elukindlustust ja töölepinguid ei sõlmita.

Samuti pakub FC Otkritie Mortgage Plus laenutoodet: raha väljastatakse olemasoleva kinnisvara tagatisel selle kapitaalremondi eesmärgil. Sihtotstarbelist kasutamist kinnitavate dokumentide esitamine ei ole nõutav. Intressimäär - 16,25% aastas. Maksimaalne rahastamisperiood on 30 aastat.

Valitsuse tagatud kodulaenud

Kõige olulisem parameeter hüpoteegi taotlemisel on intressimäär. Enammaksete summa arvutamiseks on iga panga ametlikul veebisaidil kalkulaator.

Hüpoteeklaenu teenindamise kulud vähenevad, kui saadakse laenu riigitoetuste programmi raames lõpetamata korterite ostmiseks esmasel eluasemeturul.

Liikmespankadele eraldatakse pensionifondist vahendeid, tänu millele saavad nad võimaluse alandada hüpoteegi intressimäärasid, et soetada kortereid uutes majades. Praegu on Venemaa PJSC Sberbank,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank ja paljud teised laenuorganisatsioonid.

Riigi toetusega hüpoteegi saab võtta kuni 8 miljoni rubla ulatuses. Moskva ja Peterburi piirkonnas, teistes piirkondades - mitte rohkem kui 3 miljonit rubla. Novostroyka programmi pikim laenutähtaeg on reeglite kohaselt 30 aastat. Teie panus peab olema vähem alt 20% ostetava kinnisvara hinnast..

Ostke ruutmeetreid toetusprogrammi raames saadud laenudega ainult panga heakskiidetud arendajatelt.

Riigi toetusega laenu taotlemisel tehakse hüpoteegi vastav arvestus. Sberbank määrab fikseeritud intressimäära, 12% aastas, enne ja pärast omandatud vara omandiõiguse registreerimist Rosreestre'is. Sel juhul on laenuvõtjale elukindlustuslepingu sõlmimine kohustuslik. Poliisi iga-aastase uuendamise tingimuste rikkumise korral tõuseb määr 13%-ni aastas.

ÜÜS "VTB 24" saab ka riigi toel laenu 12% aastas koos kohustusliku kaskolepingu täitmisega.

Gazprombankis on hüpoteegi intressimäär alates 11,25% aastas.

PJSC "Bank VTB" laenu "Novostroyka" väljastatakse esialgse maksega 15% summast 11,75% aastas. Otsus laenu andmise kohta tehakse 24 tunni jooksul.

FC Otkritie's on riigi toel hüpoteeklaenude määr alates 11,45% aastas, kohustuslikud maksed (lisatasud) kokku ei ületa 2,5%.aastas. Suur hulk arendajaettevõtteid on pangas akrediteeritud.

Noorte pere laenud

Teine võimalus madalamate hüpoteeklaenude intressimäärade saamiseks on taotleda laenu Noorte perede toetusprogrammi kaudu.

Kui nii abikaasa kui ka naise vanus ei ületa 35 aastat ja paar vajab seaduse järgi paremaid elamistingimusi, on soovitatav pöörduda linnaosavalitsuse poole. Turistiklassi maja või korteri ostmisel maksab riik kuni 30% eluaseme hinnast.

Pankades maksab noore pere hüpoteek tavaliselt vähem. Sellele rakendatakse vähem kordajaid.

Sberbankis varieerub noore pere hüpoteegi määr olenev alt laenu tähtajast ja sissemakse suurusest.

Tabelis on toodud PJSC Sberbank of Russia noore pere hüpoteegi intressimäärad.

	Sissemakse
Krediiditähtaeg	20–30% eluasemekuludest	30–50% eluaseme maksumusest	Alates 50% eluasemekuludest
Alla 10-aastane	13%	12, 75?%	12, 5%
10–20-aastane	13, 25%	13%	12, 75%
20 kuni 30 aastat vana	13,5%	13, 25%	13%

Paljudel kommertspankadel on õigus aktsepteerida ka eluasemetõendi vahendeid laenu tagasimaksena, kuid nad ei paku intressimäärasoodustusi.

Kuid hüpoteek noorele perele on nüüd ka vahend maja või korteri ostmiseks palju odavam alt.

Kuidas määrata tulevasi hüpoteeklaenukulusid

Erinevate pankade laenutingimuste võrdlemisel paluge kindlasti juhatajal koostada hüpoteegi esialgne kalkulatsioon. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie ja teised pangad näitavad oma ametlikel veebisaitidel ainult ligikaudset tulevaste laenu teenindamise kulude summat.

Pöörduge vastutava ametniku poole, kes annab teile nõu:

1. Kas kinnisvara hindamine on vajalik? Kui jah, siis kelle kulul see toimub?

2. Kui palju maksab tehingu notariaalne kinnitamine?

3. Kes tehingu osapooltest tasub registreerimiskambris riigilõivu?

4. Kas hüpoteegi määr on kõrgem enne tagatise koormise registreerimist panga kasuks?

5. Millised on laenulepingust tulenevad lisamaksed lisaks intressimäärale?

6. Kas on vaja kindlustada tagatis, aga ka laenuvõtja elu ja tervis? Kui palju poliisid maksavad?

7. Milline on laenu tagasimaksegraafik?

8. Kas laenu ennetähtaegsel tagasimaksmisel on mingeid piiranguid?

9. Millised on trahvid ja karistusedlaenulepinguga ette nähtud?

Ainult täieliku teabe olemasolul saate otsustada, kas osta kohe kodu.

Hüpoteek Sberbankist tulevastele järelturu korterite ja majade omanikele

Riigi suurima panga eraisikutele antavad laenud on jätkuv alt kasumlikud ja odavad. Valmis maja või korteri ostmiseks on võimalik rahastada 300 000 rubla. kuni 30 aastat intressimääraga 12,5% kuni 16,5% aastas. Teie sissemakse on 20% või rohkem tulevase eluaseme hinnast.

Laenu tähtaja määramisel võetakse arvesse teie tegelikku vanust. Laenureeglite kohaselt ei tohi laenuvõtja laenu lõpliku tagasimaksmise ajal olla vanem kui 75 aastat.

Teile antav laenusumma on väiksem järgmistest summadest:

- 80% maja või korteri ostuhinnast, - 80% kinnisvara hinnatud väärtusest.

Ostetud kinnisvara väljastatakse pandina ja on kohustuslikult kindlustatud kaotsimineku, surma, kahjustumise riskide vastu.

Eluasemelaenu saamisel summas kuni 15 miljonit rubla. Sberbankis on võimalik püsiva töökoha olemasolu fakti mitte kinnitada ja kasumiaruandeid mitte esitada.

Laenu väljastamise eest tasu ei võeta.

Enne soetatud vara omandiõiguse tekkimist tuleb laenu tagatiseks anda muud tagatised: vara pant või maksejõuliste isikute käendus.

TähtisSberbankis hüpoteeklaenu võtmise eeliseks on ennetähtaegse tagasimaksmise võimalus ilma lisatasude või komisjonitasudeta. Laenu osalisest või täielikust tagasimaksmisest tuleb aga laenu andvat kontorit eelnev alt teavitada.

Eluasemelaenu maksumuse arvutamine Sberbankis

Hüpoteegi määr on madalam järgmistel juhtudel:

1. Laenu tähtaeg 10 aasta jooksul.
2. Saate oma palga Sberbankis avatud kontole
3. Sissemaks – alates 50% ja rohkem.
4. Olete esitanud pangale kasumiaruanded. Töökogemus viimasel töökohal on vähem alt 6 kuud. Viimase 6 aasta kogu töötamise aeg ületab 1 aasta. See nõue ei kehti panga palgaarvestuse klientidele.
5. Elu ja tervis on kindlustatud ühes akrediteeritud ettevõttes.

Ligikaudsed hüpoteegi intressimäärad on toodud allolevas tabelis.

Sberbanki eluasemelaenu intressimäärad sissetulekutõendi esitamisel	Sissemakse
Krediiditähtaeg	Alates 50% eluasemekuludest	30–50% eluaseme maksumusest	20–30% eluasemekuludest
Kuni 10 aastat (kaasa arvatud)	13%	13, 25%	13, 50%
10 kuni 20 aastat (kaasa arvatud)	13, 25%	13, 5%	13, 75%
Alates 20kuni 30 aastat (kaasa arvatud)	13, 5%	13, 75%	14%

Nähtud hindadele lisatakse:

• +0, 5% - kui te ei saa oma pangapalgakontodele tulu.
• +1% - perioodiks kuni soetatud vara omandiõiguse registreerimiseni.
• +1% - kui laenuvõtja elu ei ole kindlustatud.

Laenutooted valmis eluaseme ostmiseks

Konkurentsivõimelisi hüpoteeklaenude programme järelturul pakub PJSC VTB24. Selle peamine eelis on see, et sissemakse võib olla alates 15% maja või korteri maksumusest.

Kaskokindlustuslepingu sõlmimisel antakse laenu kuni 30 aastaks 13,5% aastas. Kindlustuspoliisi puudumisel on intressimäär 14,5%.

Klientidele, kes saavad palka PJSC VTB 24 kontodelt, pakutakse 0,5% allahindlust.

PJSC VTB Bank töötas varem ainult suurte ja keskmise suurusega ettevõtete esindajatega. Pärast Moskva Panga ülevõtmist hakkas see aga arendama ka jaekaubandust.

Alates 2016. aasta maist pakub VTB hüpoteeklaenutooteid ka eraisikutele. Kuna pangas on laenuandmise suund ainult jaemüügis, on hüpoteeklaenu intressimäär äärmiselt madal, ulatudes 11% aastas.

Promsvyazbank PJSC pakub soodsaid finantseerimistingimusi. Üksikute programmide algmakse on alates 10%. Hüpoteeklaenu intressimääreluasemete järelturg - alates 13,35% aastas.

Odavaid laene väljastab klientidele Raiffeisenbank JSC. Intressimäärad valmis eluaseme ja uusehitiste korterite ostmisel palgaarvestuse klientidele jäävad vahemikku 11% aastas, isikutel, kes ei saa palka Raiffeisenbank JSC-st - 12,25-12,5% aastas. Sissemaks - alates 15% eluaseme maksumusest. Maksimaalne võimalik laenutähtaeg on aga üsna lühike, vaid 25 aastat, mis mõjutab igakuiste maksete suurust.

Järeldus

Pangad on finantskriisi kontekstis jätkuv alt huvitatud aktiivsest koostööst maksevõimeliste klientidega. Kui teil on piisav alt suur sissetulek, mis on ametlikult kinnitatud, ärge kiirustage vastu võtma esimese hüpoteeklaenukeskuse pakkumist, kes nõustus teile laenu andma. Otsige optimaalseid tingimusi.

Kokkuvõtteks tahan anda Bodo Schäferi raamatust "Koer nimega Mani" laenatud nõuande: proovige tegeleda ainult nende pangajuhtidega, kes teile meeldivad. Sel juhul õnnestub iga tehing.