Parim OSAGO kindlustusselts: nimekiri, funktsioonid ja ülevaated

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Kindlustusseltsi valiku probleemiga seisavad silmitsi nii algajad kui ka inimesed, kellel on varem poliisi ostmisel negatiivne kogemus. Enamasti on selle põhjuseks maksete ebamõistlik ootus. Seetõttu on oluline teada, kuidas valida õige ettevõte. Oluline on mõista, kuidas võtta arvesse mitte ainult subjektiivseid tegureid, vaid ka tegelikke finantsnäitajaid. Lisateavet selle kohta, kuidas teha kindlaks, milline kindlustusselts on OSAGO ja mis tahes muu kindlustuse jaoks parim, lugege edasi.

Probleem

Aastas ostab 42 miljonit autoomanikku OSAGO poliisi ja veel 5 miljonit KASKO poliisi. Pärast 2014. aastal seadusandluses tehtud muudatusi pöörduvad kliendid kahju hüvitamiseks vaid oma kindlustusandja poole. Väljamakse suurus sõltub ettevõtte poliitikast. Kuidas aru saada, millisele kindlustusseltsile on parem OSAGO taotleda?

Teabe otsimine

Hea OSAGO kindlustusselts on usaldusväärne ettevõte, kes suudab oma kohustused kiiresti täita. Isegi kõige ebasoodsam kindlustusandja peab suutma välja maksta ja mitte pankrotti minna.

Valimise keerukust suurendab turul tegutsevate ettevõtete arv. Kuidas valida sadade organisatsioonide hulgast, milline kindlustusselts on OSAGO jaoks parim? Muidugi saate ametlikele veebisaitidele, foorumitele, ajaveebidesse ja sotsiaalvõrgustikesse postitatud avatud teabe analüüsi ise läbi viia. Ettevõtte endiste klientide arvamuse saamine ei ole üleliigne. Ärge unustage kindlustusandjate aastareitinguid.

Teabe kogumine

Kui me räägime väikesest või vähetuntud ettevõttest, siis esimese asjana tuleb kontrollida, kas sellel on tegevusluba. Kindlustusteenuseid võivad osutada ainult vastavat tegevusluba omavad ettevõtted. Venemaal on selliseid üle 400 ja igaühel neist on kümneid agente. Kindlustusandjate register on esitatud Venemaa Panga veebisaidil finantsturgude jaotises. Teise riigi territooriumil registreeritud kindlustusandjatega on parem mitte ühendust võtta. Organisatsioonid, mis on turul olnud üle 10 aasta, väärivad rohkem usaldust.

Väljamaksed

Kahjude levik on täna väiksem kui varem. Kõik organisatsioonid peavad remondikulude arvutamisel rakendama Venemaa Panga poolt heaks kiidetud metoodikat. Erinevused võivad olla ainult maksete osas. Selline näeb olukord väljateoorias. Praktikas kogusid kindlustusandjad 2014. aastal 150 miljardit rubla ja kandsid kannatanutele üle vaid 90,3 miljardit, hoolimata sellest, et seaduse järgi tuleks 77% kogutud vahenditest maksta kannatanutele. Seletus on lihtne. Esiteks puudus 2014. aastal veel ühtne metoodika remondi maksumuse määramiseks. Teiseks kantakse poliisi ostmisel raha kassasse. Kindlustusjuhtum võib tulevikus juhtuda igal ajal. Seetõttu saadetakse suurem osa kogutud preemiatest reservi.

Finantslik jätkusuutlikkus

Organisatsiooni võime täita oma kohustusi igas majandusolukorras kajastub finantstulemustes. Eriti oluline on aruandlust analüüsida pikaajalise koostöö puhul. Isegi heal OSAGO kindlustusseltsil võib maksetega probleeme tekkida. Millele peaksin tähelepanu pöörama?

Akteeritud kapital peab ületama kehtestatud miinimumi (120 miljonit).

Organisatsiooni varade kasv peegeldab positiivset arengudünaamikat, eriti kui see toimub kogutud preemiate arvelt. Heal OSAGO kindlustusseltsil on palju vaba raha.

Sõlmitud lepingute arv peab vastama finantssuutlikkusele.

Kindlustusreservid ei ületa enamasti inflatsiooni. Kuid nende dünaamika langus on halb trend.

Liiga kõrge väljamaksetase peaks hoiatama ka potentsiaalseid kliente. Lõppude lõpuks on organisatsiooni sissetulek kogutud preemiad. Kuidas saab ettevõte eksisteerida, kui ta maksiskliendid rohkem raha kui kogusid?

Suurettevõtted kannavad kuni 50% kindlustusportfellist üle teistele organisatsioonidele.

Nii töötab hea kindlustusselts (OSAGO).

Arvustused

Iga juhtum on erinev. Isegi pärast foorumite arvustuste analüüsimist on raske kindlaks teha, milline organisatsioon on parim OSAGO kindlustusselts. Kõik kliendid seisavad silmitsi samade probleemidega:

• taotluse pikk läbivaatamine (dokumentide kontrollimine võib võtta kuu aega);
• alahinnatud maksete summa (iga kindlustusselts võrdleb kõiki hindajate arvutusi PCA teatmeraamatuga, saadud väärtust korrigeeritakse käibemaksutagastusega ja ülejäänu tuleb tasuda kliendile).

Kõige rohkem kannatavad kliendid, kes ostsid kindlustuspoliisi Krimmis. Kõigil kindlustusseltsidel ei ole seal oma esindusi. Seetõttu peavad kliendid maksete tegemiseks pöörduma tagasi Rosgosstrakhi.

Kindlustusmäär

Madalad hinnad peaksid potentsiaalseid kliente hoiatama. Dumpingut teevad väikesed või täiesti uued ettevõtted, kes püüavad kliente meelitada. Strateegia on asjakohane ainult töö esimeses etapis. Aja jooksul ähvardab see pankrotti. Pikaajalise lepingu sõlmimisel pole mõtet madalaid hindu taga ajada.

Makse suurus kindlustusjuhtumi korral arvutatakse tariifi alusel, mis on korrutatud kliendi valitud kindlustuse summaga. Saadud väärtust korrigeeritakse parandusteguritega. OSAGO puhul võivad need ollajuhi vanus, elukoht, auto hoiustamisviis, sõidukogemus jne. Mida kogenematum juht ja vanem auto, seda rohkem riske peavad ettevõtted katma. See omakorda mõjutab sissemakse suurust. "Penni" poliis ei saa katta kõiki riske. Kindlustusandja lubadust ei täida. Klient kaotab rahalised vahendid ja kindlustuskaitse.

Boonuste ja lojaalsusprogrammide olemasolu, vastupidi, avaldab positiivset mõju ettevõtte mainele. Suur ettevõte võib püsiklientidele hindu alandada.

Hinnangud

Edetabelis on ettevõtted järjestatud viies kategoorias:

• väga töökindel – klass A;
• rahuldav riskitase – klass B;
• madal töökindlus – klass C;
• pankrot – D-klass;
• litsentsi tühistamine – klass E.

Parimad ettevõtted jagunevad lisaks veel kolme rühma: usaldusväärsed, väga usaldusväärsed ja erakordselt töökindlad.

Agentuur ei hinda tööd tasuta. Seetõttu ei ole kõik ettevõtted reitingusse kaasatud. Samas ei tähenda ettevõtte puudumine nimekirjast, et seda ei saaks usaldada. "Inimeste" reitingud hindavad kvantitatiivseid näitajaid ja agentuurid - kvalitatiivseid. Enam-vähem adekvaatse hinnangu saamiseks tuleks keskenduda mitmest allikast pärit andmetele ühe pika perioodi kohta.

Eksperdi RA hindamisskaala

Vene Föderatsiooni suurim reitinguagentuur "EXPERT RA" viib igal aastal läbi kindlustusandjate tegevuse üksikasjaliku analüüsi mitmes aspektis. Kõik teguridon järjestatud nende tähtsuse järgi.

Välised tegurid:

• maht, varade, omakapitali, kapitali, kindlustusmakse muutuste dünaamika;
• organisatsiooni turupositsioon (osalemine ühendustes, ühendustes, maine, bränd, suhted järelevalveasutustega ja spetsialiseerumine);
• ettevõtte juhtimine (omanike potentsiaal, riskijuhtimine, organisatsiooniline struktuur, infrastruktuur, läbipaistvus);
• geograafia (arenenud kontorivõrgu olemasolu).

Kindlustusäri:

• kindlustusportfell (riskide hajutamine, kasum kindlustusliikide lõikes);
• kliendibaas (tavaliste vastaspoolte kättesaadavus, lõpetatud lepingute osakaal, poliiside jagamise meetodid, edasikindlustuspartnerid);
• edasikindlustustegevus (kaitse usaldusväärsus, tõhusus ja hajutamine, riskide edasikindlustus, maksete summa ja omavahendite suhe).

Analüüsitud finantstulemusi:

• likviidsus ja maksevõime;
• kasumlikkus ja kahjumlikkus;
• investeerimispoliitika.

On üsna raske kindlaks teha, milline on parim OSAGO kindlustusselts. "Rahva" hääle reitingul on õigus eksisteerida, kuigi see on väga subjektiivne ja kallutatud. Samuti tasub skeptiliselt vaadata tõeliste inimeste ülevaateid, kuna igal kindlustusandjal on fänne ja vastaseid. Kõigist neist teguritest hoolimata võib üldtooni ette kujutadatagasiside kindlustusturu liidritele, et selgitada välja parimad kindlustusseltsid OSAGO maksete osas.

VTB kindlustus

Oma eksisteerimise 16 aasta jooksul on kindlustusgrupp avanud filiaalid 114 linnas kõigis Vene Föderatsiooni piirkondades. Rahvusvaheline agentuur Standard&Poor's määras VTB Insurance'ile Venemaa ettevõtete seas kõrgeima reitingu BB+. Agentuur "EXPERT RA" klassifitseeris 2015. aastal ettevõtte kõige usaldusväärsemate hulka. Lisaks autokindlustusteenustele pakub ettevõte laia valikut muid tooteid: varakaitse, säästud, investeerimisprogrammid.

ROSGOSSTRAKH

Vene Föderatsiooni vanim kindlustusgrupp juhib avatud filiaalide arvu poolest. EXPERT RA reitingus on ROSGOSSTRAKH esikohal makstud preemiate, reservide ja varade poolest. Kuigi mõnes piirkonnas registreeriti seaduserikkumise juhtumeid, kui kliendid olid sunnitud ostma autokindlustuspoliise. Selliste rikkumiste eest võeti organisatsiooni litsents ajutiselt ära.

SOGAZ

Vene Föderatsioonis kogutud kindlustusmaksete arvult teisel kohal on veel üks suur ja hea OSAGO kindlustusselts. Kontserni struktuuri kuulub 9 kodu- ja välismaist organisatsiooni, mis teenindavad 14 miljonit inimest ja 40 tuhat juriidilist isikut. Organisatsiooni peamised eelised hõlmavad OSAGO poliitika optimaalset hinna ja kvaliteedi suhet.

Lõppetapp

Enne lõpliku otsuse tegemist tasub külastada mitme organisatsiooni esindusi, et:

• hinda tasetteenus;
• küsi arvutusi ja võrdle neid;
• tutvuge lepingutingimustega.

Parim OSAGO kindlustusselts ei vali mitte ainult individuaalset intressimäära, vaid räägib teile ka üksikasjalikult lepingu peamistest nüanssidest.

Järeldus

On üsna raske kindlaks teha, milline kindlustusselts on OSAGO jaoks parem. Tegelike inimeste ülevaated on subjektiivsed ja enamasti seotud maksete ülepaisutatud ootustega. "Inimeste" reitingud ei anna ka adekvaatset hinnangut finantsseisundile. Professionaalsed analüütikud analüüsivad ametlikke avaldusi üksikasjalikult kord aastas. Kuid isegi pärast kogu teabe kogumist on raske kindlaks teha, milline on parim OSAGO kindlustusselts. Lõppude lõpuks on olemas ka inimliku eksimuse tegur, mille eest pole keegi kaitstud.