2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25
Aastatel 2013–2014 tühistas keskpank paljude Venemaa pankade tegevusloa. See ei tekitanud paanikat ainult hoiustajate seas, vaid tabas ka teisi krediidiasutusi. Kliendid hakkasid raha välja võtma isegi rahaliselt stabiilsetest pankadest. Siis kõlas esimest korda üle pika aja väga kõvasti sõna "sanation". Mida tähendab riigi poolt krediidiasutuse päästmise kord? Sellest artiklist saate teada, mis on pangalahendus.
Definitsioon
Protseduuride kogum, mille eesmärk on finantsseisundi taastamine – panga saneerimine. Mida see tähendab? Kui finantsasutuse pankrotti on võimalik vältida, siis läheb panga juhtimine üle hoiuste kindlustamise agentuurile (DIA). Saneerimine on kasulik hoiuse investeerinud klientidele, kuna see võimaldab säästa kogu investeeritud raha. Kui panga tegevusluba tühistati, saab DIA tagastada ainult osa tagatisraha summast. Aga kui leidub investor, kes ostab välja kogu krediidiasutuse, siis võidavad ka juriidilised isikud, kes saavad organisatsioonis edasi teenindada. Uus omanik kasutab võlgade ümberstruktureerimiseks kõiki meetmeidvõlgnevused ja mittelikviidsetest varadest vabanemine. See on panga päästmine. Kuid seda tehakse üsna harva. Kui bilansis olev auk vastab varade mahule, siis ei saa midagi teha.
Rehabilitatsioon viiakse läbi, kui:
- pank on riigi või konkreetse piirkonna majanduse jaoks oluline (Solidaarsus Samara piirkonnas);
- krediidiasutus on stabiilne, kuid seisab silmitsi elanikkonna paanika tõttu ajutise likviidsuse puudumisega (Gazenergopank).
Otsuse teeb Vene Föderatsiooni Keskpank. Lisaks haldab hoiuste kindlustusamet (DIA) panka ajutiselt kuni selle varade ülekandmiseni teisele finantsasutusele. Samuti eraldatakse talle raha maksevõime taastamiseks ja maksekohustuste täitmiseks. Mõnikord õnnestub DIA-l probleemne pank iseseisv alt taastada. Enamasti tuleb aga otsida investoreid. See peab olema usaldusväärne finantsasutus, kellel on minevikus positiivne taastumiskogemus. Kokku saab taastatav pank kapitali saada kolmest allikast: keskpang alt, DIA-lt ja erainvestorilt. See on pangalahendus.
Positiivsed
Tagasinõudemenetlus aitab füüsilistel ja juriidilistel isikutel hoida oma hoiuseid täies mahus. Panga maksejõuetuse korral kaotavad ettevõtted kõik oma säästud ja tavakodanikud saavad ainult kuni 700 tuhat rubla. Saneerimine võimaldab täielikult taastada finantsasutuse tegevuse. Lisakapital võimaldab säästa töökohti ja kiirestipraeguste probleemide tõrkeotsing.
Mis kasu on investorist
Riik päästab ainult tugevaid või piirkondlikult olulisi panku. Panga saneerimine aitab suuresti kaasa ettevõtluse arengule ja kohalike institutsioonide usalduse kasvule investori vastu. Mida see tähendab? Vastutasuks investeeritud vahendite eest saab finantsasutus osa kapitalist, organisatsiooni tootesarjast, infrastruktuurirajatistest ja kliendibaasist. Investor saab kõiki neid andmeid kasutada sünergia loomiseks oma muude tegevustega.
Protseduur
Rehabilitatsiooni aluseks on reaalne võimalus taastada panga maksevõime. Taastamismenetlus ei tohiks ületada 1,5 aastat. Kui kolme aasta jooksul on algatatud uus pankrotiasi, ei saa panka uuesti saneerimisele saata.
Pärast avalduse rahuldamist kuulutab vahekohus välja konkursi rehabilitatsioonimenetluses osalemiseks. Panga maksevõime taastamise peamised suunad on: emiteeritud võlakirjade tagasimaksmise edasilükkamine koos nende intresside langusega, uute väärtpaberite emiteerimine, täiendavate laenude andmine, varem saadud laenude pikendamine jne. Rehabilitatsioonis osalemise eelisõigus on võlausaldajatel, panga omanikul ja töötajatel.
Panga ümberkorraldamine: mida teha hoiustajate heaks
Oluline on meeles pidada, et organisatsiooni finantsseisundi taastamise protseduuride käigus hoitakse kokku kõik kliendi rahalised vahendid. Pank saab lisakapitali, mis peabeesmärk on kõrvaldada kõik praegused likviidsusprobleemid. Varem aitasid koolides tugevad õpilased nõrgemaid. Nüüd rakendatakse sama praktikat ka pangandussektoris. Seetõttu on selles olukorras kõige olulisem mitte paanikasse sattuda. Isegi kui juhtkond teataks, et ajutiselt "külmutab" kõik rahalised vahendid, saavad hoiustajad raha tagastada, kuid see võtab veidi aega.
Oluline on teha vahet mõistete "reorganiseerimine" ja "pankrot" vahel. Teisel juhul tagab DIA kodanike raha tagastamise summas kuni 700 tuhat rubla. Vene Föderatsiooni pankades üksikisikute hoiuste kindlustamise seaduse kohaselt peaksid maksed algama 14 päeva pärast panga litsentsi tühistamist. Kuid praktikas läheb palju rohkem aega. Ja mõte pole siin isegi selles, et DIA ei suuda lubatud kõrgete intressimääradega hoiuseid kohe tagastada. Palju rohkem aega kulub finantsseisundi analüüsimisele ja hoiustajate registri koostamisele.
Ettevõtted ja üksikettevõtjad ei saa suure tõenäosusega oma hoiuseid tagastada. Vastav alt föderaalseadusele "Krediidiasutuste maksejõuetuse kohta" rahuldatakse sellised nõuded pärast kohustuste tasumist üksikisikutele, DIA-le ja keskpangale tingimusel, et finantsasutusel on veel raha. Seetõttu on nii oluline, et ilmuks investor, kes suudab organisatsiooni maksevõime taastada.
Kuigi eelmisel aastal tühistati palju pankade tegevuslube, on agentuuril endiselt rahareserv. Kui raha saab otsa, annab keskpank täiendavat rahastust, emiteerides eelnev alt rahvusvaluutat. Rubla devalveerimine võib valus alt tabada välisvaluutahoiuste omanikke. Nende hoiuse summa koos intressidega ületab 700 tuhat rubla. Rublahoiuste omanikud saavad küll oma säästud tagastada, kuid selleks ajaks on need oluliselt amortiseerunud. Seetõttu saame antud juhul nõu anda järgmiselt: esimese vihje korral valuuta tugevale devalveerimisele pöörduge pangakontori poole palvega "lõhkuda" teie hoius mitmeks osaks. Veelgi parem – registreerige osa panusest sugulasele ümber. Sularahata tehingu tegemisest ei saa keelduda, kuna te tegelikult pangast raha ei kogu.
Mis edasi saab
Saneerimismenetluse lõpus otsustab uus investor iseseisv alt, kas säilitada kaubamärk, ärimudel ja töötajate meeskond või arendada kõike nullist. Enamasti nad muutuvad. Keskpank ei saa seda otsust kuidagi mõjutada.
Panga resolutsioon 2014
Lõppeval aastal tekitas enim paanikat uudis ajutise valitsuse kehtestamisest riigi ühes vanimas krediidiasutuses. Me räägime OJSC "B altic Bank" (Peterburi). Finantsasutuse saneerimine algas 2014. aasta augustis. Likviidsuse taastamiseks eraldas keskpank esm alt 10 miljardit rubla. DIA korraldas konkursi krediidiorganisatsiooni "B altic Bank" tagasinõudemenetluses osalemiseks. Taastusravi on kestnud juba viis kuud. Protsessi juhib uus investor Alfa-Bank OJSC. Selle aja jooksul on paljud kliendid juba kogenud positiivseid muutusi organisatsiooni tegevuses. kaubamärk jaärimudel on jäänud muutumatuks. Kuid kliendid saavad nüüd raha välja võtta täiendav alt 5000 Alfa sularahaautomaadist ilma vahendustasuta. Büroovõrku kiiresti ümber ei ehitata. Samuti kinnitas juhtkond, et hoiuse- ja laenulepingute tariifid jäävad kehtivusaja lõpuni muutumatuks. Varem osales Alfa-Pank Põhja riigikassa saneerimisel. See finantsorganisatsioon likvideeriti pärast taastamist ja liideti investoriga. Sama saatus ootab ka B alti panka. Reorganiseerimine viiakse läbi eelarveliste vahendite arvelt summas 57 miljardit, mille investor sai soodushinnaga 0,51%.
Viimased uudised
18.11.2014 sai teatavaks, et DIA võttis ROST grupi juhtimisel üle ajutise administraatori ülesanded. Sellesse kuulub lisaks samanimelisele krediidiasutusele veel neli asutust: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. 2014. aasta oktoobris alustas keskpank osaluse finantsseisundi hindamist, mille tulemused viitasid vajadusele võtta kasutusele meetmed pankroti ärahoidmiseks. Nüüd töötab DIA välja iga viie krediidiasutuse saneerimisplaane. See on pangandusgrupi lahendus.
CV
Kui pangal on riigi majanduses oluline roll või tal on ajutine likviidsuspuudus, võib keskpank alustada organisatsiooni saneerimismenetlust. Sel juhul võtab DIA ajutise rolliadministraator. Paralleelselt finantsanalüüsiga kuulutatakse välja konkurss investoritele, kes suudaksid taastada organisatsiooni maksevõime. See on pangalahendus.
Soovitan:
Mida teha ilma Internetita, mida teha? Kuidas ilma arvutita lõbutseda?
Oleme Internetiga nii harjunud, et sellest lahtiühendamine võib muutuda stressi tekitavaks. Kuid on võimalusi võrguühenduseta produktiivsuse säilitamiseks. Olenemata sellest, kas olete kodus, kontoris või reisil, on siin mõned ideed selle kohta, mida saate võrguühenduseta teha
IBAN – mis see on? Mida tähendab panga IBAN number?
Kui olete vähem alt korra elus pidanud raha kandma Euroopa riikidesse, siis mõiste “IBAN-kood” on teile tuttav. Saatja peab ülekande lõpuleviimiseks sellele nime panema. IBAN-numbri teadasaamiseks piisab, kui tulla suvalisse pangaasutusse ja avada arvelduskonto. Mõne finantsasutuse töötajad võivad soovitada saatjale SWIFT-koodi, mida saab kasutada ka ülekande vastuvõtmiseks
Küülikute toitmine: mida teha ja mida mitte, vitamiinid, õige toitumine, soovitused
Äärelinnas kasvatatakse küülikuid üsna sageli. Loomulikult peab põllumees nende loomade pidamisel järgima teatud tehnoloogiaid. See kehtib eriti sellise protseduuri kohta nagu küülikute toitmine
Mida veebipoes müüa: ideed. Mida on parem väikelinna veebipoes müüa? Mida on kasulik kriisiolukorras veebipoes müüa?
Sellest artiklist saate teada, milliste kaupade müügiga saate Internetis raha teenida. Sellest leiate ideid veebipoe loomiseks väikelinnas ja mõistate, kuidas saate kriisiolukorras raha teenida. Samuti on artiklis ideid veebipoe loomiseks ilma investeeringuteta
Mida teha, kui sa ei tea, mida tahad? Elukutse valik. Äriideed
Kellega töötada, kui te ei tea, mida soovite: nõuanded, ideed, valikukriteeriumid. Tulevase elukutse valimine: ideed ettevõtluseks. Kõige nõutumad elukutsed Venemaal
