Finantskonsultant – kes see on? Ametikoha kirjeldus, nõuded ja kohustused, kus õppida

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Igal inimesel, nagu igal ettevõttel, on regulaarselt soov olemasolevat kapitali suurendada. Oma praeguse rahalise olukorra parandamiseks on palju erinevaid viise.

Nende hulka kuuluvad pangahoiused, investeeringud, lisavahendite hankimine ja palju muud. Valik on suur, kuid paraku pole igal pool garantiid. Vähesed tavalised inimesed saavad kiidelda sügavate teadmistega finants- ja investeerimisvaldkonnas. Isegi ettevõtjate seas on neid vähe, sest kõigil pole ärialast erialaharidust. Seetõttu pole üllatav, et paljud neist pöörduvad abi saamiseks sellise spetsialisti kui finantskonsultandi poole. Tema teenuseid läheb vaja olukordades, kus enne lepingu sõlmimist, laenu saamist, uute vahendite kaasamist, investeerimist ja muud on vaja teha mõni oluline otsus. Finantsnõustaja on professionaal, kesanalüüsib olukorda, hindab kõiki riske ja annab soovitusi. Ta ei langeta lõplikku otsust. Kuid klient kuulab enne otsuse tegemist tema soovitusi.

Kes on finantsnõustaja?

See on üsna vastutusrikas elukutse, mis ei nõua mitte ainult haridust, vaid ka vastavaid oskusi. Ei piisa, kui käepärast on "koorik". Finantsnõustaja on investeerimisspetsialist, strateegiline planeerija, kes aitab tavainimestel ja organisatsioonidel oma kapitali säästa ja suurendada. Ideaalis peaks selline spetsialist suutma lahendada kõik kliendi finantsprobleemid. Kui on probleeme, peab ta leidma neist väljapääsud. Vabade vahendite olemasolul uurib spetsialist turgu ning valib välja kõige atraktiivsemad ja tulusamad investeerimisobjektid. Samuti saab konsultant leida viise, kuidas suurendada organisatsiooni omakapitali, meelitades ligi investoreid, uusi äripartnereid.

Kui rääkida USA-st ja Lääne-Euroopast, kus nõudlus selliste spetsialistide järele on väga suur, on finantskonsultandi teenused vajalikud lühi- ja pikaajaliste finantseesmärkide planeerimisel. See hõlmab selliseid eesmärke nagu maja ostmine, hariduse eest tasumine, pensionile jäämine. Rahandusega seotud otsuse tegemiseks on vaja lahendada terve rida ülesandeid, hinnata oma võimekust, analüüsida turul olevaid pakkumisi ning arvestada võimalike riskidega. Seda saab kvalitatiivselt teha ainult sellel alal töötav spetsialist. Ja finantsnõustaja on see üksinimene, kes aitab sul teha õige valiku.

Elukutse ajalugu

Läänes ilmus see elukutse juba ammu. Nende teenuseid ei kasuta mitte ainult ettevõtted, vaid ka kogu elanikkond. On normaalne, et neil on näiteks perearst, hambaarst ja finantsnõustaja. Meie riigis ilmus see elukutse pärast perestroikat eelmise sajandi 90ndatel. Kuid siiani on nende teenused ärisektoris nõudlikumad. Selliste spetsialistide poole pöördub väga väike protsent tavainimestest. Ülejäänud eelistavad teha isiklikke rahaasju puudutavaid otsuseid ise.

Kus töötab finantsnõustaja

Valikuid pole palju. See võib olla:

• finantskonsultant pangas;
• tasuta spetsialist;
• konsultatsioonibüroo töötaja;
• suure ettevõtte täiskohaga spetsialist.

Vene turul töötavad sellised spetsialistid enamasti suurtes konsultatsioonifirmades.

Üsna palju on ka eraspetsialiste. Ainult suured ettevõtted saavad endale lubada täiskohaga konsultante. Enamik ettevõtete esindajaid eelistab selliste teenuste vajaduse korral pöörduda konsultatsioonifirmade poole, kuna see on tulusam kui täiskohaga spetsialisti olemasolu.

Kellel võib tema teenuseid vaja minna?

Kliendid võivad olla väga erinevad. See on:

• tavalised inimesed;
• üksikettevõtjad;
• väike-, kesk- ja suurettevõtete esindajad.

Tavalinesellise spetsialisti poole võib inimene pöörduda näiteks siis, kui ta soovib raha investeerida aktsiatesse, kinnisvarasse või millessegi muusse, et mitte teha valearvestust, minimeerida riske ja kindlasti kasumit teenida. Umbes samad eesmärgid on ka ettevõtjatel. Finantskonsultant selgitab oma kliendile eelisaktsiate ja lihtaktsiate erinevusi, aitab valida deposiiti. Lisaks võib pangalaenu valimisel vaja minna tema teenuseid, et saada seda kõige soodsamatel tingimustel.

Mis puudutab ettevõtete esindajaid, siis nad määravad mitmesuguseid ülesandeid. Kõik oleneb olukorrast. Finantskonsultandina töötamine tähendab ka kliendi probleemide lahendamist, väljapääsude leidmist praegusest riskantsest olukorrast. Seega, isegi kui tundub, et ettevõtte jaoks on lõpp käes ja võlgadest, trahvidest välja ei tule, annab korralikult koostatud strateegia võimaluse õnnelikuks lõpuks. Kui ettevõttel probleeme pole, võib ta vajada sellise spetsialisti teenuseid, et kasvada ja areneda, meelitada ligi uusi kliente, äripartnereid ja suurendada puhaskasumit. Muidugi oleneb palju ka ettevõtte ulatusest.

Kui konsultant on spetsialiseerunud just aktsiaturule, siis olenemata sellest, kas ta töötab eraisikute või juriidiliste isikutega, peab ta jälgima noteeringuid, tegema prognoose ja analüüsima saabuvaid uudiseid. Spetsialist annab kliendile sobiva hetke korral signaali aktsiate, võlakirjade, valuutade ostmiseks või müügiks.

Finantskonsultant pangas

Vene keelesPankades tegutseb sageli müügijuhina finantsnõustaja, kelle tööülesanded võivad tavapärastest pisut erineda. Muidugi on panku, kes tõesti pakuvad eraisikute ja juriidiliste isikutega koostööd tegevate tippspetsialistide teenuseid.

Aga põhimõtteliselt on finantsnõustaja pangas töötaja, kes annab infot konkreetselt toodete kohta ja ka müüb neid. Seetõttu ei nõuta sellistes organisatsioonides sellele ametikohale kandideerijatelt alati profiiliharidust. Tööandja on huvitatud müügikogemusest ja -oskustest. Sel põhjusel ei oska pankade esindustes töötavad tavalised finantskonsultandid kliente nõustada, lühi- ja pikaajalisi eesmärke planeerida, investeerimisobjekte valida, sest nad ei saa sellest midagi aru.

Milline haridus on vajalik

On olemas finantsnõustajate ühing. Ja kui vaadata spetsialistide portfelli, siis enamikul neist on majandusharidus. Need võivad olla näiteks järgmised juhised:

• majandus;
• raamatupidamine ja auditeerimine;
• juhtimine;
• rahandus ja krediit ja palju muud.

Samuti on selles valdkonnas palju juriste, kes töötasid ärivaldkonnas, matemaatikuid. See töö nõuab analüütilist meelt. Seetõttu on selliste spetsialistide hulgas palju mehaanika-matemaatikateaduskonna lõpetanuid.

Millised omadused peaksid spetsialistil olema ja mida tem alt nõutakse

Põhinõuded finantsnõustajale:

Vastutus. Ta töötab teiste inimeste rahaga. Seetõttu on oluline olla teadlik ja mõista tõsidust

Ausus. Spetsialist esindab eelkõige oma kliendi huve. Seetõttu ei tohiks see juhtuda, et ta sunnib klienti ostma näiteks ettevõtte aktsiaid, mis annab talle ümbrikus tasu, samas kui oli muid tulusamaid investeerimisvõimalusi

Õppimisvõime. Ühest kõrgharidusest ei piisa. Maailm, sealhulgas finantssfäär, muutub ja areneb väga kiiresti. Ja peate olema kursis viimaste sündmuste, trendide, trendidega. Näiteks isegi 10 aastat tagasi teadsid vähesed isegi, mis on krüptovaluuta. Ja nüüd on investorite huvi selle vastu üks suurimaid

Mitmetegumtöötlus. Sellisel spetsialistil võib olla mitu klienti. Ja ta peab töötama eri suundades, lahendama palju ülesandeid, unustamata midagi

Võime analüüsida ja hinnata finantsriske. See ei eelda ainult haridust, vaid ka praktilisi kogemusi ettevõtluses

Teadmised riigi finantsjuhtimisest, raamatupidamisest, maksuseadusandlusest

Arvutite ja eriprogrammide tundmine

Põhitegevused

Finantsnõustaja teeb järgmist:

• turuanalüüs;
• kliendi vajaduste ja eesmärkide tuvastamine;
• strateegiate väljatöötamine;
• turu jälgimine;
• otsing, kliendi jaoks uute võimaluste tuvastamine

SelleleKliendid pöörduvad spetsialisti poole, mõistes tõsiasja, et nad ise saavad sellest valdkonnast vähe aru ning vajavad nendes küsimustes pädeva inimese abi. Kuna me räägime rahast, mis on sageli väga suur, peate valima parima finantsnõustaja, et olla 150% kindel tema pädevuses ja professionaalsuses.

Kuidas saada finantsnõustajaks

Ideaalis on nõutav eriharidus. Kuigi võite minna ka teist teed ja saada tööd konsultatsioonifirmas assistendina, saate selles valdkonnas järk-järgult kasvada ja areneda. Kuid isegi seda teed valides on parem omandada paralleelselt erialaharidus, vähem alt tagaselja, sest kliendid pööravad sellele hetkele tähelepanu. Te ei saa lihts alt võtta ja otsustada selles valdkonnas töötada.

Sellise otsuse võib muidugi teha, kuid on ebatõenäoline, et kliente rahvast jookseb. Maine ja kogemused on väga olulised ja vajalikud. Seetõttu peate selles valdkonnas endale nime teenima. Ja seda tehakse aeglaselt. Alustuseks on parem alustada konsultatsioonifirmaga, omandada kogemusi. Seejärel võite soovi korral minna tasuta ujumisse või saada suures organisatsioonis täiskohaga spetsialisti.

Elukutse väljavaated

Meie riigis aga valdavad inimesed, nagu ka ärisektor, alles finantskirjaoskuse põhitõdesid. Seetõttu on sellistel spetsialistidel üsna head väljavaated. Ei tohi unustada paljude valdkondade, sealhulgas finantssektori massilist arvutistamist ja robotiseerimist. Et tulevikus nutikate ja kiirete masinatega konkureerida, pead seda tõesti olemakõrgetasemeline professionaal.

Kui palju teenib finantsnõustaja?

Tuntud finantskonsultant, kelle ülevaated erialaringkondades on positiivsed, teenib aastas kuni mitukümmend tuhat dollarit. Kuid selliseid spetsialiste on vähe. Kui tegemist on pangatöötajatega, varieerub nende igakuine sissetulek keskmiselt 25 000 - 80 000 rubla piires ja sõltub peamiselt müügist ja täidetud plaanidest. Konsultatsioonifirmade töötajad teenivad 35 000–150 000 rubla, olenev alt kvalifikatsioonist, kogemusest ja piirkonnast, kus teenuseid osutatakse.