Panga ajalugu. Pank: kuidas see loodi?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2024-01-17 18:48

Pangad annavad elanikkonnale vaieldamatuid eeliseid. Nad koguvad rahalisi ressursse, sooritavad erinevaid maksetehinguid, väljastavad laene ja teenindavad eri liiki väärtpabereid. Selles ülevaates käsitletakse pankade tekkimise ajalugu.

Pankade päritolu

Esimesed liigkasuvõtjad hakkasid ilmuma iidsetel aegadel. Nad laenasid oma hõimurahvale väärtuslikke asju kohustusega need mõne aja pärast koos intressiga tagastada. Pärast seda hakkasid moodustama finantsorganisatsioonid, mis tegid väärtuslike esemetega mitmesuguseid toiminguid. Nii sündis panga ajalugu.

Pank ("banko") tähendab itaalia keeles "rahalauda". Kaasaegse kontseptsiooni kõige esimene keha oli Genova pank (1407). Inglismaal loodi esimene finantsorgan 1664. aastal, misjärel hakati koheselt ellu viima kaubandus- ja majanduspoliitikat. USA-s toimus see sündmus aastal 1781 (Philadelphiasse panga tulekuga).

Pankade ilmumine Venemaal

Meie riigi pankade ajalugu ulatub aastasse 1665. Kuberner Athanasius Ordin-Naštšokin tegi katseasutada kõnealune organisatsioon, kuid valitsus ei kiitnud tema jõupingutusi heaks. Idee realiseeriti 1733. aastal, Anna Ioannovna valitsusajal, kes lubas laenu väljastada. 1754. aastal loodi Elizabethi juhtimisel Peterburis riigi- ja kaubapank. Turvalisuseks peeti ehteid või varandust pärisorjadega, aga ka rikaste inimeste tagatist. 1757. aastal kehtestati Venemaal arvete ringlus. 1769. aastal, Katariina II valitsemisajal, võeti kasutusele pangatähed. Aja jooksul lisandusid Venemaa finantsasutuste ajalugu uute sündmustega.

Teave kommertspankade moodustamise kohta

Kommertspankade ajalugu saab alguse kaugest minevikust. Esimene organisatsioon asutati 1817. aastal. See oli mõeldud kaupmeestele ning teostas vahetusoperatsioone ja makseid. Hiljem tekkis võimalus väljastada tootmissektorile lühiajalist laenu ning kaupmehed said laenu võtta käibekapitali, tootmistegurite täiendamiseks ja palkade maksmiseks. Laenutingimused tõusid järk-järgult.

Venemaal ilmus esimene kommertspank Peterburis (1864). Selle põhikapital oli 5 miljonit rubla. Pangad hakati ametlikult registreerima augustis 1888. Need mõjutasid riigi majandusolukorda, kuid alguses nautisid nad väga madalat kindlustunnet ja paljud inimesed ei julgenud oma sääste sinna paigutada. Aja jooksul olukord muutus ja kliendid hakkasid sageli pöörduma kommertspankade poole, mistõttu muutusid nad populaarsemaks. Juba aasta hiljem aastalneid oli meie riigis 43. Hiljem see arv suurenes.

Hiljem võeti vastu kaks seadust, mis andsid teada panga avamise tingimustest ja nende üle kontrollimise viisidest. Täitmiseks võeti vastu kahetasandilise pangandussüsteemi seadus, mida juhtis keskpank. Lugu täiendab veelgi uus sündmus: kommertsorganisatsioonid said hoiuste kaasamisel iseseisva staatuse. Neil on ametlikult lubatud tegeleda krediidipoliitikaga, samuti on neil oma intressimäärad. Kõnealused organisatsioonid said õiguse teha valuutatehinguid dokumentaalselt. Hoolimata asjaolust, et kommertspankade ajalugu on rikas muutuste poolest, jääb finantsasutuste struktuur muutumatuks.

Pangandussüsteemi kujunemine. 1. ja 2. etapp

Venemaa jäi lääneriikidest kaugele maha, mistõttu pankade areng toimus mitmes etapis. Esimene algab riikliku laenupanga loomisega (XVIII sajand) ja kestab 1860. aastani. Kuna majanduse areng nõudis laenuvõimaluste laiendamist, loodi juba 1754. aastal pangad aadli ja kaupmeeste jaoks. Enamikku laenudest aga ei tagastatud, mistõttu need organisatsioonid lõpetasid oma tegevuse.

Teisel etapil (1860-1917) loodi Venemaa Riigipank, millega samaaegselt avati palju krediidiühinguid. 1872. aastal hõlmas pangandussüsteem avalikke linna-, maa- ja eraorganisatsioone. 1880. aastal oli 49 filiaali, 83 krediitiettevõtted, 729 hoiu-laenuühistut, 32 kommertspanka. Seal olid kontorid, vahetuskauplused, kaubandusmajad.

Pangandussüsteemi laiendamine. 3.-5. etapid

Esimene maailmasõda takistas pangandustegevuse aktiivset kasvu, kuid pärast vaenutegevuse lõppu see järk-järgult taastus. Kolmas etapp algas 1917. aastal ja kestis 1930. aastani. Pärast pangandusstruktuuri ümberkorraldamist loodi RSFSRi Riigipank (1921), aktsiaseltsid, valdkondlikud ja piirkondlikud finantsasutused. On tekkinud palju uusi rahahoidlaid.

Neljandas etapis (1932–1987) tekkis lühiajaliste laenude riiklik pank ja kapitaliinvesteeringute süsteem. Sel perioodil kasvas sularahasääst 968 miljardi rublani. ja moodustasid esimesed hüpoteeklaenu finantseerimisasutused, mis annavad laenu kinnisvara tagatisel.

Viies etapp kestab 1988. aastast tänapäevani. Sel perioodil toimus pangandussüsteemi järkjärguline paranemine. See on muutunud arenenumaks, kuna filiaalide arv kodu- ja välismaal on kasvanud. Keskpanga poliitika oli suunatud pangandussüsteemi stabiilsusele.

Kuidas Alfa-Pank arenes? (1990-2002)

Alfa-Banki ajalugu algab 1990. aastal. Nelja aasta jooksul kujunes infrastruktuur, tekkisid esimesed kliendid ja koostööpartnerid. 1995. aasta augustis algas pankadevahelise turu kriis. Tänu õigele finantspoliitikale japädevale varahaldusmeetodile, mis tugevdas finantsstabiilsust, see periood ei mõjutanud Alfa-Banki, mis jätkas eduk alt usaldusväärsuse saavutamist Venemaa ja välispartnerite seas.

Alfa-Bank: ajaloolised andmed alates 1997. aastast

Aastatel 1997–1998 oli kõnealune finantsasutus kõrgetel kohtadel kõigis juhtivates rahvusvahelistes reitinguorganisatsioonides ja oli konkurentidest esimene, kes emiteeris eurovõlakirju. Sel perioodil ühines ettevõte Alfa Capitaliga (investeerimisfirma). Nii tekkis liisinguagentuur Alfa-Bank LLC. 1999. aastal on märgata ettevõtluse kasvu ja piirkondliku võrgustiku paranemist. Kaks aastat hiljem jätkab Alfa-Bank mitmekesistamist ja Alfa-Insurance'i kaubamärk ilmus siseturule.

Kuidas Alfa-Bank pärast 2002. aastat arenes?

Aastatel 2003-2007 lisanduvad Alfa-Panga ajaloole uued sündmused: filiaalide laienemine, allutatud eurovõlakirjade emissioon, Alfa-Forexi veebilehe uue versiooni loomine. Esimesed uue jaemüügiformaadi filiaalid avati Toljatis, Nižnevartovskis, Murmanskis, Saratovis ja Lipetskis. Sel perioodil moodustati internetipank Alfa-Click, loodi Alfa-TV teenus ja võeti kasutusele videokonverentsisüsteem. Täiendanud positsioone krediidireitingus ja saanud uusi auhindu.

Aastatel 2008-2012 ilmnesid uued saavutused: MasterCardi ja Umembossed maksekaartide väljastamine, autode hulgimüügitarnete ettevõtete sihtfinantseerimise programmi käivitamine, kaubamärgiga plastikkaardi loomine, uute esinduste avamine. Ilmunud on nutitelefonidele ja Androidile mõeldud pangarakendus, kasutusele on võetud uued täiustatud tehnoloogiad. Välja anti palju auhindu ja auhindu.

Lühikesed ajaloolised andmed Moskva Panga kohta

Moskva Pank, mille ajalugu ulatub 1994. aasta kevadesse, registreeriti algselt kommertspangana. Hiljem pälvis organisatsioon palju auhindu ja 2004. aastal sai see tuntuks Moskva Pangana.

Aprill 2010 eraldati pangale Juri Lužkovi korraldusel linnaeelarvest aktsiate emiteerimiseks 7,5 miljardit rubla, millest 47% müüdi VTB-le. Pank pälvis Retail Finance 2010, Financial Olympus auhinnad ning võitis ka kolmanda iga-aastase kollektiivse investeerimisturu konkursi. Nii arenes panga ajalugu.

Moskva Pank on praegu esindatud peaaegu paljudes Venemaa piirkondades. 2014. aasta 1. aprilli seisuga tegutseb piirkondades 172 osakonda ning Moskvas ja piirkonnas 136 esindust. Kõnealusel organisatsioonil on võrgustik väljaspool riiki: JSC "BM Bank" tegutseb Ukrainas, "Eesti Krediidipank" Eestis.

Keskpanga andmed 1990-2003

Pankade loomise ajaloos on andmeid keskpanga kohta. See asutati 13.07.1990 ja kandis algselt nime RSFSRi riigipank. Mõni kuu hiljem anti välja korraldus luua finantsorganisatsiooni juriidiline isik.

Aastatel 1991-1992 moodustus lai kaubanduslike organisatsioonide võrgustik, toimusid muudatused arvesüsteemis, moodustati RCC-sid (arveldussularahakeskused), on kasutusele võetud arvutistamine. Vaadeldavaks perioodiks oli välisvaluutade ostu-müügi ning rubla suhtes noteeringute seadmise algus.

Panga (Venemaa Pank) ajaloos on järgmised andmed: aastatel 1992-1995 lõid nad pangandussüsteemi stabiliseerimiseks äriorganisatsioonide järelevalve- ja kontrollisüsteemi. Majanduskriisi algusega (1998) viis Venemaa Pank läbi ümberstruktureerimise, et parandada kommertsfinantsasutuste tööd ja suurendada nende likviidsust.

Aastal 2003 alustas kõnealune organisatsioon panganduskontrolli ja usaldatavusnormatiivide aruandluse parandamise projekti. Järgmisel aastal võeti vastu mitu määrust, et võidelda kunstlikult kõrgete või madalate kohustuslike standardite vastu.

Keskpanga arendus aastatel 2005–2011

Keskpank, mille ajalugu pakub paljudele huvi, seadis 2005. aastal endale järgmised eesmärgid: tugevdada hoiustajate huvide kaitset, tõsta konkurentsivõimet, ennetada ebaausat äritegevust, tugevdada võlausaldajate usaldust., hoiustajad, investorid. Kolm aastat hiljem muutus hüpoteeklaenude kriisi ja rahvusvaheliste turgude likviidsuse vähenemise tõttu rahapoliitika. Finantsasutus on koondanud oma jõupingutused organisatsioonide massilise pankroti ärahoidmisele.

Venemaa Panga ajalugu teatab, et 2009. aastal alandati korduv alt intressimäärasid, sealhulgas refinantseerimist (13%-lt 8,75%-le). Moodustatudmehhanism pankadevahelise turu toetamiseks majanduskriisi ajal. Venemaa Pank andis teistele finantsasutustele laenu ilma tagatiseta, kuid seda otsust muudeti aasta hiljem. Intresse on alandatud (8,75%-lt 7,75%-le). Alates 2010. aasta keskpaigast hakkas inflatsioon tõusma ja intressimäärad tõusid 0,25%. Lisaks muutus rahapoliitika karmimaks. Nii arenes panga ajalugu. Venemaa Pank jätkab praegu finantsmehhanismide täiustamist ja uuenduslike süsteemide juurutamist, mis tagavad stabiilsuse.

Pankade arengulugu: krediidireiting

Kliendid, kes kavatsevad pangast laenu võtta, peaksid selle kohta üksikasjalikku teavet otsima. Olulised pole mitte ainult eelmiste laenuvõtjate ülevaated, vaid ka krediidireiting: mida kõrgem see on, seda usaldusväärsem on finantsasutus. Seda kõike saab vaadata asjakohastest veebiressurssidest, kuid osa 2014. aasta mai ja juuni seisuga andmetest on esitatud selles ülevaates.

Edetabel	Panga nimi	Näitaja (tuhat rubla)	Indikaator (tuhat rubla)	hälve
		06.2014	05.2014	tuhat rubla	%
1	Venemaa Sberbank	17 916 590 200	17 827 517 760	+89 071 420	+ 0, 5
2	VTB	6 255 620 150	6 247 881 360	+7 738 790	+ 0, 12%
3	Gazprombank	3 912 130 000	3 909 019 620	+3 109 880	+ 0,08%
6	Moskva Pank	1 910 534 000	1 858 973 470	+51 560 042	+2, 77
7	Alfa-Pank	1 553 548 000	1 533 393 750	+20 154 490	+1, 31

Kas on panku, kes laenavad halva krediidiga klientidele?

Inimene saab pöörduda väikestesse pangaasutustesse, kes ei nõua teavet varasemate stabiilsete maksete kohta. Tavaliselt on need noored organisatsioonid, kelle eesmärk on meelitada kliente mis tahes vahenditega. Nad võivad välja anda rahasumma isegi üüratu krediidiajalooga, kuid nad teevad seda kõrgete intressimäärade eest. Kaasaegset elu on laenuta raske ette kujutada. Mõnikord ei jõua klient õigeks ajaks vajalikku summat tasuda (töökoha vahetus, alandamine, palga alandamine jne) ning isegi kui võlg hiljem tagastatakse, kantakse makseandmed kodaniku ebausaldusväärsusest teavitavasse spetsiaalsesse andmebaasi. Kui tal uuesti vaja läheblaenu võtma, ükskõik mis pankadesse ta ka ei pöörduks, halva krediidiajalooga on väga raske uuesti laenu saada. Sellest olukorrast on aga väljapääs.

Pangandustehnoloogiad ei seisa paigal, vaid on pidevas arengus. Seega paraneb teenuse kvaliteet, lihtsustatakse paljusid finantstehinguid ja paraneb usaldusväärsuse süsteem. Seetõttu tõuseb pangandussüsteem 5 aasta pärast kindlasti uuele tasemele.