Mis juhtub, kui te laenu ei maksa? Mida teha, kui laenu pole midagi maksta?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Igaühel on elus ette tulnud olukordi, kus raha oli hädasti vaja. Selle kiireloomulisuse eesmärk on erinev. Kellelgi ei jätku uue vidina ostmiseks ja keegi otsib raha lapse toitmiseks. Vahendid eesmärkide saavutamiseks on kõigil ühesugused ja sõltuvad võimalustest. Neid saab teenida, kui kiireloomuline pole. Saate laenutada sõpradelt või võtta laenu pangast. Inimesed saavad krediitkaarte või võtavad laenu, sest moraalse poole pe alt on see lihtsam. Pole vaja punastada sugulaste või sõprade ees, raha küsides. Kuid on ka teine pool. Lähedane suudab võla tagastamist ära oodata, kui keerulist olukorda selgitada. Pankade ja mikrokrediidiorganisatsioonidega on raske läbirääkimisi pidada. Mõelge võlgade põhjustele ja võlausaldajatega tekkinud konflikti lahendamise viisidele. Mis juhtub, kui võtate laenu ja ei maksa?

Mis on laen?

See määratlus hõlmab laenuvõtja ja laenuandja vahelise raha vahetamise meetodit. Laen on mõnedrahasumma, mille laenuvõtja laenuandj alt laenab. See tagastatakse samal kujul, nagu see võeti (sularahas), võttes arvesse kiireloomulisi huvisid. Võimalus on ka hüpoteeklaen. Varaga ümberkäimisel muutub mõnikord tagatiseks laenu eesmärk. Näiteks hüpoteek või autolaen. Või laenuvõtja olemasolev vara. Nii vallas- kui ka kinnisvara.

Võla suurenemine

Lepingus, mis vormistatakse laenuandja ja laenuvõtja vahel, on kindlasti märgitud laenu tähtaeg, summa ja intressimäär. Korraliku organisatsiooni jaoks on dokumentide paketis maksegraafik koos kalkulatsioonidega. Need näitavad võlgnetava kumulatiivse kogusumma kogusummat, võttes arvesse tähtaega ja intressi. Summad on märgitud ka ennetähtaegset tagastamist arvestades, olenev alt lepingu ennetähtaegse lõpetamise perioodist. Laenulepingus on märgitud kõik trahvid ja sunnirahad, mis võlgnikule laenu tagasimakse perioodi hilinemise korral määratakse. Tavaliselt on trahvideta periood, see ulatub ühest kuni seitsme päevani. Võla tagasimaksmise viisid on märgitud, võttes arvesse maksete laekumise aega, olenev alt makseviisist. Suurtel organisatsioonidel on viise maksete edasilükkamiseks. Üks neist meetoditest on nn krediidipuhkus. Seda teenust pakuvad pangad laenuvõtjatele, kes satuvad ettenägematusse olukorda. Neile, kes ei saa kuumakse tasuda.

Kui laenuvõtja eirab maksegraafikut, lubab tasuda intressivabast perioodist hiljem ja lõpetab täielikult laenu maksmise või ei kasuta krediidipuhkusttagasi maksegraafikusse, tekib võlgnevus. Alates esimesest viivitusest muutub laenuvõtja võlgnikuks, millele lisandub trahv. Järgmisena hakkavad tegutsema pangatöötajad.

Mida pank teeb?

Esialgu, kuigi viivitus on väike, eelistab pank tegutseda iseseisv alt. Võlgnik saab sõnumeid, milles nõutakse võla tagasimaksmist. Aeg-aj alt helistavad pangatöötajad laenuvõtja telefoninumbrile. Selliste kõnede esimene eesmärk on inimesele tema hilinemist meelde tuletada. Kui laenuvõtja väärtustab oma krediidiajalugu, on tema huvides võlg võimalikult kiiresti tasuda. Ärge oodake panga edasisi toiminguid ja ärge rikkuge krediidiajalugu täielikult.

"Mida ma peaksin tegema, ma pole mitu kuud laenu maksnud?" Paljude jaoks on see psühholoogiliselt kriitiline olukord. Isegi kõige ausamatel laenuvõtjatel, kellel on suurepärane pikaajaline krediidiajalugu, on elus keerulisi olukordi. Nende üle otsustamine antud juhul on viimane asi.

Mida teha, kui pole midagi laenu maksta?

Vastus sellele küsimusele viitab ülesande lahendamisele kahel viisil.

1. Laenuvõtja hindab oma krediidiajalugu, ta on aus ja korralik inimene ning kavatseb võla tasuda, kuid hiljem. Nüüd pole tal enam midagi maksta. Mind vallandati töölt ja pole veel uut leidnud, jäin haigeks. Võib-olla juhtus perekonnas midagi halba, selleks kulus kõik rahalised vahendid. Üldiselt vähenes järsult vaba sularaha hulk võla tasumiseks. Aja möödudes ja olukorra positiivses suunas muutudes on laenuvõtja valmis võlga täies ulatuses tasuma.

2. Laenajakeeldub tahtlikult võlga tasumast. Majanduslikku olukorda ei plaanita parandada (näiteks mittetöötava invaliidsusgrupi saamise puhul) või on tegemist lihts alt petturiga. Samuti on võimalik, et võlad võivad tekkida ilma laenuvõtja süül. Seda tüüpi võlg on tavaliselt laenuvõtjad keelduvad maksmast. «Võtsin sõbra jaoks laenu ja ei maksa. Mis juhtub? - üks levinumaid küsimusi võlgnikelt.

Laenuandja skeem

Mis juhtub, kui te oma laene ei maksa? Kuidas laenuandja käitub?

1. Proovib probleemi ise lahendada. Sellele kulub ta keskmiselt 1-2 kuud. Sel perioodil häirivad võlgnikku pangatöötajate kõned. Nad tuletavad kannatlikult ja viisak alt (enesest lugupidavates organisatsioonides) inimesele võlga meelde. Arvutage iga kõnega tagasimakseks jäänud summa ja hoiatage tagajärgede eest. Kui võlgnik kõnedele ei vasta, raha kontole ei laeku, siis vastav alt lepingule on pangal õigus juhtum inkassofirmale üle anda.

2. Juhtum antakse kollektsionääridele. Mis on oluline: käsunduslepingu alusel. Ja see tähendab, et võlausaldaja organisatsioon jääb endiselt võla omanikuks. Inkassobüroo hakkab täitma pangatöötajate ülesandeid ja korraldama laenuvõtjale psühholoogilist terrorit. See periood võib kesta kuni kolm aastat pärast võla tekkimise kuupäeva ja seda võib aeg-aj alt pikendada. Lisaks võivad agentuurid muutuda, juhtumit saab mitu korda samale asutusele üle kanda.

3. Kui laenuvõtja ei alistu ega maksa võlga tagasi, sunnitudmeetmed. Pank pöördub kohtusse. Laenuvõtja saab kohtukutse, mille kohaselt peab ta osalema maailmakohtu koosolekul. Kui laenuvõtja otsustab kontrollida, mis saab siis, kui laene ei maksta ega ilmu kohtusse, tehakse otsus automaatselt hageja kasuks. Ja juhtum läheb täitemenetlusse. See protsess võtab keskmiselt 1–2 kuud enne täitmisdokumendi ilmumist.

4. Organisatsioon-võlausaldaja annab täitedokumendi üle kohtutäituritele, algab võlgniku rahaliste vahendite otsimine. Kõik olemasolevad pangakontod on blokeeritud. Hoiuste olemasolul kantakse neilt raha võla tasumiseks maha. Sama kehtib ka võlgniku avatud kontodele paigutatud tasuta sularaha kohta. Puuduse korral arvatakse ülejäänud summa palgast maha. Nad ei tohi korraga kinni pidada rohkem kui 50% ametlikust sissetulekust.

Kui võlgnikul puudub ametlik palk, on kohtutäituritel õigus vara kirjeldada. Kirjeldatav: sõidukid, väärisesemed, kodumasinad, kasukad, antiikesemed. Nimekirjaga saate lähem alt tutvuda kohtutäiturite veebisaidil.

Töö võlausaldaja organisatsiooni töötajatega

Vaatame lähem alt, mis juhtub siis, kui te laenuandja tegevuse esimeses etapis laenu ei maksa ja kuidas seda õigesti teha.

• Kui võlg otsustatakse hiljem tasuda, kuid ära viivita. Laenuandjaga tuleb dialoogi pidada. Tõstke telefon nii sageli kui võimalik. Suhtle lahkelt laenuandja organisatsiooni töötajatega. Võib-olla kohtuvad nad poolel teel ja pakuvad võimalusi võlgade ümberstruktureerimiseks võiedasilaenamine. Nii saate vältida karistusi või minimeerida kahjusid.

• Kui makse hilineb pikka aega (1-2 aastat), kuid see on kindlasti. Sel juhul on mõttekas kõigepe alt rääkida laenuandja töötajatega. Küsige ümberstruktureerimise või edasilükkamise võimaluste kohta. Mõjuva põhjuse korral võib pank teha järeleandmisi. Selleks peate esitama vääramatu jõu olukorda kinnitavad dokumendid (haigusleht, puudetõend jne). Kui laen oli kindlustatud, on võimalik võlgnevus kindlustusjuhtumi tõttu kustutada ja laen mitte maksta (I, II grupi invaliidsus). Kui panga jaoks pole mõjuvat põhjust, on parem mitte pöörduda krediidiandja organisatsiooni töötajate poole. Edaspidi, kui asi kohtusse jõuab, on aegumistähtaja ületamise tõttu võimalik võlg kustutada. See periood on 3 aastat alates laenuvõtja viimasest kontaktist organisatsiooni töötajatega. Kontakti peetakse isiklikuks külastuseks panka, samuti telefonivestluseks või kirjaliku teate kättesaamise tõendatud faktiks.

• Kui tehakse otsus mitte kunagi laene maksta. Skeem on järgmine: ära suhtle võlausaldajaga, venita aega kolmeaastase perioodini.

Tegelikkuses on pangad loomulikult aegumisest teadlikud ega viivita hagi esitamisega selle ajani. Kuid on ka möödalaskmisi. Pank võib võlgniku “unustada”, kui võlasumma on väike (kuni 50 000 rubla) või ei olnud pank ise lepingu alusel algselt võlausaldaja. Viimasel juhul viitab see algse võlausaldaja organisatsiooni sulgemisele. Finantssüsteemi kordon selline, et klientide kohustused krediidiandja ees muutuvad vastuvõtva organisatsiooni omandiks. Dokumentide üleandmise käigus võivad need kaduma minna või bürokraatlik süsteem lükkab üleandmise protsessi edasi. Seega viivitab pank ise võla nõudeõiguse tähtaega. Saate seda ära kasutada. Eriti "õnnelikud" olid laenuvõtjad, kelle võlausaldajaorganisatsioon likvideeriti ja järglast ei määratud. Seejärel kantakse panga võlad maha. Kuid see on äärmiselt haruldane.

Kuidas kollektsionääridega suhelda?

Nende organisatsioonide töötajad on koolitatud võlgnikule avaldatava psühho-emotsionaalse surve avaldamiseks. On infot, et mõnel neist on vestluse käigus võimalus tehnilisi vahendeid kasutades lugeda, millised manipuleerivad fraasid vestluskaaslasele kõige paremini mõjuvad. Inkasso ülesanne on inimeselt konksu või kelmiga võlg välja pigistada. Soovitav alt täismahus. Mis juhtub, kui te oma laene ei maksa?

• Kogujate kaudu on võimalik lõppmakse summat vähendada. Sageli helistavad nad ise eesmärgiga "eripakkumine" avaldada. Lõppmakse summat vähendatakse keskmiselt 20%. Kui soovite oma võlga tasuda ja laenu unustada, saate seda kasutada.

• Kui ei ole võimalik maksta kogu summat, millest kollektsionäärid räägivad, öelge neile seda. Ja lõpetage vestlus. Inkasso eesmärk on laenuvõtj alt raha välja pigistada. Ja selle eesmärgi saavutamiseks on kõik vahendid head, nende lisatasu sõltub sellest. Nad lähevad väljapressimise, ähvarduste, kohatu sarkasmi ja võlgniku alandamise peale. Saab helistada numbriteletuttavad, sõbrad, kodune telefoninumber, jälitamine sotsiaalvõrgustikes.

Oluline on end kokku võtta ja mitte lohakaks minna. Sest just see etapp on moraalselt kõige raskem. Sugulased ja mitte nii inimesed, kes pole alati sõbralikud ja suudavad moraalset tuge pakkuda, saavad sellest kohustusest teada. Vähesed inimesed saavad avalikult öelda: "Ma ei maksa rahaloomeasutustele laenu" ega kuule neile suunatud kriitikat.

Kollektsionääridega suhtlemisel kehtivad põhireeglid. Küsige neilt dokumente, mille alusel nad taotlevad. Tavaliselt sellega kogu vestlus lõpeb. Te ei ole kohustatud andma arusaamatutele inimestele oma rahaasjade kohta telefoni teel selgitusi. Küsige käsunduslepingut või loovutamislepingut ja alles pärast seda nõustuge vestlust konstruktiivselt jätkama.

Inkassofirma töötajad võivad dokumentide kättesaadavuse ja üleandmise kohta vastuse andmise asemel jätkuv alt ähvardada ja olla ebaviisakad. Kui jah, katkestage kõne. Sellele elukutsele on omane suhtlusprotsessis piiri ületamine ja inimese isiklike piiride rikkumine. Nende ülesanne on viia võlgnik emotsioonidesse, et ta saaks raha ig alt poolt. Nende palk sõltub sellest.

Loovutamisleping

See on loovutamisleping. Seega vabaneb laenuandja nende laenuvõtjate võlgadest, kellele on määratud lootusetute võlgade staatus. Mis juhtub, kui te ei maksa laene pärast seda, kui inkasso on need lunastanud? Leping müüdi inkassofirmale ja nüüd on võlgnikul kohustus neile võlg tasuda. Reeglina määratakse võlale maksimaalne intress, et saadasuurim kasu. Lunastatakse ju võlg 5-10% selle väärtusest. Oluline on meeles pidada, et maksimaalne intressisumma, mida saab võlgnikult seaduslikult nõuda, on 200% algsest laenusummast. See tähendab, et 5000-rublase võla puhul võivad nad tagasimakseks nõuda maksimaalselt 15 000. Inkassode tegevust reguleerib 1. jaanuari 2018 seadus (FZ-230). See seadus on paljudele inimestele kergendust toonud. Põhisätete kohaselt määratakse võlgnikule inkassobüroost kuraator, kes võtab temaga ühendust rangelt kokkulepitud ajal mitte rohkem kui kaks korda nädalas. Helistada saab ainult tööajal ja ainult laenusaaja märgitud numbritele. Mingitest ähvardustest ja füüsilisest sunnimeetmetest ei saa loomulikult juttugi olla. Inkassofirmad, kes lubavad endale selliseid toiminguid, kuuluvad artikli alla ja neile määratakse suured trahvid.

Kohus

Mida teha, kui laene pole maksta ja võlausaldaja on andnud asja kohtusse?

Tuleb hetk, mil telefon vaikib. Rõõmustada on veel vara, tõenäoliselt esitas võlausaldaja organisatsioon dokumendid kohtule. Magistraadikohus saadab kohtukutse laenusaaja elukoha aadressile. Kui teda koosolekul ei ole, tehakse otsus automaatselt – edasi tegutsevad kohtutäiturid. Kui võlgnik tuleb kohtu ette ja taotleb eesmärki laenu mitte maksta, on peamine ülesanne aja peale mängida. Mõjuval põhjusel (enda halb enesetunne, lähedaste haigus jne) võib kohtumist mitu korda edasi lükata. Selline kohtuotsuse edasilükkamine võib venida aastaid.

Kui otsus tehakse ilma laenuvõtjata, saate edasi kaevata10 päeva jooksul alates otsuse tegemisest. Järgmine protsess määratakse tsiviilkohtusse, kus võlgnik saab end kaitsta. See nõuab kõigi jõudude mobiliseerimist. Oma rahalist maksejõuetust on raske tõestada, kuid mõjuvate põhjuste korral on see võimalik. Vähem alt saate võla trahvi vähendada või täitemenetlust edasi lükata.

Kohtutäiturid

Kui asi jõuab kohtutäituriteni, külmutavad nad esimese asjana võlgniku kontod. Siinkohal on oluline meeles pidada, et kui pole millegagi laenu maksta, siis palga ja ametlike kaardimaksete puudumisel arest ei mõjuta. Kui peres on alaealisi lapsi või võlgnik on kasusaaja - toetused, lasteraha arestimisele ei kuulu. Kohtutäiturite tegevuse piiramiseks on vaja ühendust võtta asja menetlejaga ja anda talle üle kontole laekuva raha olemust kinnitavad dokumendid.

Arestitavate kontode puudumisel on kohtutäituritel õigus arestida võlgniku vara. Kui vara pole ja laenu pole millestki maksta, on kõik. Protsess lõppeb, kontod jäävad blokeerituks, välismaale reisimine on piiratud.

Pankrot

Alates 1. oktoobrist 2015 tekkis võlgnike jaoks veel üks lünk, mis võimaldas neil mitte seaduslikult laene maksta. Laenuvõtja võib end pankrotti kuulutada. Protseduur on üsna keeruline ja seab inimesele palju piiranguid. Selle kirjelduse leiate failist FZ-127. Seega vabaneb võlgnik kõikidest maksekohustustest ja vabaneb vastutusest.

Lõpetuseks

Mõeldes, kas on võimalik laenu mitte maksta, veendu, et sellist võimalust päriselt poleks. Ilma mõjuva põhjuseta pole see võimalik. Võlausaldaja organisatsioon leiab võimaluse ise või inkasso- ja kohtutäiturite abiga võlgnevus välja võtta. Kui rahaloomeasutustele pole midagi maksta, laenake raha tagasi mõnelt suurem alt organisatsioonilt. See meede kaitseb laenuandja töötajate ebaausate tegude tagajärgede eest.

Isegi kui laenuvõtjad ei maksa mõjuval põhjusel laenulepingu alusel, raputab laenuandja organisatsioon nende närvid ja võib elu keeruliseks teha. Seetõttu ärge laske asjadel omasoodu minna, pidage võlausaldajaga dialoogi, ärge peitke end. Seega on võimalus vältida mõningaid ootamatuid tagajärgi ja säästa oma närve, hoides suhteid lähedastega.