"Leto Bank": ülevaated. JSC "Suvepank" "Leto pank" - sularahalaen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

JSC "Leto Bank" - VTB 24 tütarettevõte, mis tegutseb masstarbimislaenude segmendis. Pank esitab laenuvõtjatele miinimumnõuded ning pakub laias valikus tooteid ja teenuseid.

Ajalugu

1990. aastal tekkis Brjanskis krediidiasutus "Bezhitsa-Bank". Selle teenuseid kasutasid linna suurimad ettevõtted, järk-järgult hakkas ta valdama hüpoteeklaenude ja tarbimislaenude turgu. 2005. aastal ühines organisatsiooni kapitali omanikega Föderaalne Kinnisvarahaldusagentuur ja 2006. aastal Moskva Pank, mis viis oma osaluse kolme aastaga üle 95%. 2011. aastal võttis pealinna finantsasutuse üle VTB Group ja on sellest ajast alates olnud selle tütarettevõte.

2012. aasta aprillis kuulus peaaegu 100% Bezhitsa-Banki aktsiatest (väga väike osa jäi vähemusaktsionärile) juba VTB 24-le ja varem Russian Standardi aseesimehena töötanud Dmitri Rudenko sai juhatuse juhiks. Tal oli laialdased kogemused tarbimislaenude turul (sealhulgas ka kassalaenude arendamine, mis on Venemaa jaoks üsna uus).- jaemüügipunktides kaupade ostmisel). Finantsstruktuuri tippjuhtkonda kuulusid ka teised Russian Standardi tippjuhid. 2012. aasta oktoobris viis Bezhitsa-Bank läbi ümbernimetamise ja kaubamärgi muutmise, muutes oma nime. Nii tekkis Leto pank, Moskvast sai linn, kus asub organisatsiooni keskkontor.

Ärimudel

Nüüd on "Leto Bank" asutus, mis on spetsialiseerunud tarbimislaenude turu niinimetatud massilisele jaemüügi segmendile. Peamiste toodete hulgas on laenude väljastamine kiirvormis (sh jaemüügikettide taotluste kaudu), sularahas või kaartidega. Kogu riigis on avatud palju krediidi- ja sularahaosakondi, ilmunud on uus riiklik kaubamärk - Leto Bank, mille ülevaated on saadaval kõigis temaatilistes veebiportaalides. Ajalooliselt olid esimesed VTB 24 tütarettevõttega partnerluslepingud sõlminud kaubandusorganisatsioonid DNS (digitaalseadmete müük) ja Elmekh (karusnahatooted). Leto panga krediidiprogrammid on loodud selleks, et hõlbustada kaupade ostmist ja teenuste eest tasumist madala maksevõimega (või ostuhetkel piiratud) inimeste jaoks. Laenude väljastamine on ülim alt lihtsustatud – vaja on minimaalselt dokumente, otsus tehakse kiiresti. Kuid seda ärimudelit toetavad väga kõrged intressimäärad – vähem alt 29,9% aastas (võrreldes kassalaenude ja autolaenudega).

Varade struktuur ja prioriteedid

Vaatamata populaarsuse kiirele kasvule riigis, jääb Leto pank tegelikult "startupiks". Asutuse kohustuste struktuuri esindab ainult siseeelarve, varad - inpankadevaheliste laenude vormis ettevõtete kontod Venemaa Keskpanga spetsialiseeritud kontol. Umbes pooled Leto panga varadest on seotud infrastruktuuri rahastamisega, uute kontorite avamisega üle riigi ja informatiseerimisprotsesside tagamisega. Tänu tõhusale investeeringule suutis pank saavutada klientide usalduse üsna lühikese aja jooksul. See noor, kuid end tõestanud edukas finantsasutus pakub laenuvõtjatele soodsaid intressimäärasid ja head teenindustaset, mida toetab töötajate kvalifikatsioon. Leto panga laenuvõtjate sihtrühm on Venemaa Föderatsiooni moodustava üksuse halduskeskuse abielus elanik, kelle sissetulek on 20 tuhat rubla ja kes töötab väikeses organisatsioonis. Asutus keskendub korduvklientidele, pakkudes neile tulusaid võimalusi.

Sularahalaenud

Kui Leto Bank OJSC isikus loodi uus bränd, plaanis VTB 24 juhtkond koondada asutuse töö nendesse segmentidesse, kus emastruktuur ei toimi – massteenuste segmenti. elanikkonnast. Seetõttu on uues pangas laenude väljastamise tingimused oluliselt lihtsustatud. Leto panga kaubamärgi pangandustoode lipulaevaks on sularahalaen. Üldjuhul on tegemist Summer-Money kiirlaenudega, mille osas tehakse otsus mõne minutiga (mida suurem summa, seda kauem). Laenajal on vaja esitada ainult pass (kui summa on kuni 100 tuhat, kui rohkem, siis on vaja muid dokumente).

Selle tootesarja määr on 29,9–39,9%, mis on kooskõlas turu keskmisega. Samas suviPank pakub väga erilist toodet, mille analoog teistes finantsasutustes pole eriti levinud: sooduslaen usaldusväärsetele laenuvõtjatele tegeliku intressimääraga 19,9% aastas. See tähendab, et pärast laenumaksete sooritamist tagastatakse vahe laenuvõtjale, nagu oleks ta tasunud määratud intressi. Lubatud on osaline või täielik tagasimakse, raha kantakse kontole vastav alt annuiteediskeemile. On olemas miinimummakse – selle suurus sõltub laenusummast.

Lisateenused

"Leto Bank", mille ülevaated on suuresti määratud lisateenuste kvaliteedi järgi, võib pakkuda laenuvõtjale mitmeid peamiste pangatoodetega kooskõlas olevaid võimalusi. Nende hulgas on näiteks teenus “Puuduv makse”: klient saab lubada ühekordse makseviivituse kord aastas ja selle eest sanktsioone ei kaasne (va laenutähtaeg nihkub kuu võrra edasi). Huvitav variant on “Maksekuupäeva muutmine”: kui inimesel pole aega plaanitud makse tegemiseks, saab ta rahateenimise kuupäeva 15 päeva võrra edasi lükata. Teenus maksab 90 rubla.

On olemas teenus "Vähenda makset", mis võimaldab teil laenu mõnevõrra ümber struktureerida: üks kord laenu kasutamise ajal saate kohustuslikke makseid vähendada, suurendades laenu kogutähtaega. Leto Pangal on ka selline toode nagu Kindlustuskaitseprogramm - laenude tagasimaksmisega seotud raskuste korral poliisi väljastamine. Teenuse hind on 0,74% laenusummast, mis debiteeritakse kontolt igakuiselt.

Omadusedkrediiti

Leto Pank, kus sularahalaen on saadaval minimaalsete dokumentidega, eristub laenutingimuste erakordse läbipaistvusega. Klient näeb lepingus seda, mida ta maksab, ilma väikeses kirjas kirjadeta. Laenu taotledes pakuvad nad vormistada kindlustuse vabatahtlikult, erinev alt konkureerivatest pankadest, kus see mõnikord kehtestatakse. Taotluste kiire otsustamine on tingitud täiuslikust "skoorimise" ja maksevõime hindamise süsteemist. Seetõttu ei vaja see krediidiasutus suurt hulka dokumente ja raha väljastatakse sageli samal taotluse esitamise päeval.

Väga oluline on see, et Leto Panga infrastruktuur on integreeritud VTB 24 omaga, mistõttu on suveklientide käsutuses kõik viimase asutuse sularahaautomaadid ja kontorid. Põhimõtteliselt on laenuvõtjatel palju võimalusi tagasimaksmiseks – kontorites, terminalide, rahaülekandesüsteemide kaudu. Samuti on Leto pangas kehtestatud kord klientidega kaugsuhtluseks: näiteks kui on vaja kasutada mõnda ülalkirjeldatud teenust, tuleb helistada lihts alt asutuse kõnekeskusesse, kontorisse pole üldse vaja minna. Leto panga infoliin on alati valmis laenuvõtjatega suhtlema.

Kliendi mugavus

Hoolimata asjaolust, et kontoriinterjööridele lihtsuse ja sõbralikkuse varjundite andmine on peaaegu kõigi Venemaa krediidiasutuste trend, on Leto Bank silmapaistev oma nimest tuleneva "hooajalise" kontseptsiooni poolest soojadest toonidest, mis loob elamusliku atmosfääri. mugavust oma ruumides. Lisaks kaunile disainile teeb rõõmu kontorite korralduspank: kõik klienditeeninduskeskused töötavad iga päev, neil on makseterminalid. Meelitab inimesi ja positiivne sõna nimes, mis pangas on - suvi. Asutuse aadressid on hõlpsasti leitavad enamikust linna veebikataloogidest.

Nagu ülalpool mainitud, saate ilma vahendustasude ja intressideta laenuraha hoiustada VTB 24 infrastruktuuri kaudu, mille elemente on enamikus linnades rohkesti esitletud. Klientide austuse ja sõbralikkuse kontseptsiooni rõhutab ka Leto panga kaubamärgi juhtkond. Laenaja mugavuse kriteeriumiks ei ole aga kontoritööaeg. Mingil määral on lojaalsus klientide maksevõime hindamisel osa sõbralikkuse mudelist - selles asutuses saavad laenu pensionärid ja tudengid, kelle jaoks teistes finantsasutustes (sh VTB 24) suhtumine pole sageli just kõige usaldavam. Leto panga kõige olulisem eelis on see, et laenutaotluse menetletakse väga kiiresti.

Laenud kolmandate osapoolte pankade kaudu

"Leto Bank" üritab eksperimenteerida – eelkõige oma laenutoodete müügi kaudu teiste partnerasutuste kaudu. Erimeedia andmetel on üheks selliseks Pank Podem!, mis juba väljastab laenu vastav alt Leta standarditele ja kasutab VTB 24 tütarettevõtte tarkvara. Eksperdid usuvad, et jutt käib pangandusfrantsiisist - seni vähetuntud vormist Venemaa finantsasutuste vahelise suhtluse kohta. Organisatsiooni juhtkond usub, et selline koostöö aitabanalüüsida turgu piirkondades, kus brändil veel esindusi pole. Samal ajal on panga "Hakkame!" Tegelikult jagab see uusi kliente oma partneriga, püüdes oma toodete uusi mudeleid sisse ajada. Ekspertide seas on ka kriitiline hinnang kahe krediidiasutuse vahelisele suhtlusele: frantsiisiandja võib saada kuvandiga seotud kahju. Kellegi võõra pangatoodete müümine võib klientidele arusaamatuks jääda. Kuigi, nagu eksperdid tunnistavad: "Lähme!" saab garanteeritud vahendustasu ilma krediidiriskita.

Edu numbrite keeles

Leto Pank uurib aktiivselt Venemaa tarbimislaenuturgu. Asutuse ekspertide sõnul ei ületa Venemaa Föderatsiooni elanike tegelik "võlakoormus" selles segmendis vastupidiselt paljudele pessimistlikele hinnangutele 10%. Kriitiliselt vastuvõetav kuritegude tase panga ärimudelis oli käivitamise hetkel 15%, kuid skooringu- ja emissioonimehhanismide paranedes plaanitakse seda näitajat 2014. aasta lõpuks vähendada 12%-ni. Personalivaliku seisukoh alt tugineb Leto pank, mille üle vaatavad mitte ainult laenuvõtjad, vaid ka töötajad, noortele, mis võimaldab minimeerida sellele turusegmendile iseloomulikku personali “käivet”.

2013. aasta jooksul kasvas panga portfell 29 korda ja ületas 1 miljardi rubla piiri. See näitaja koosneb kahest komponendist – sularahalaenud ja POS-laenud (vastav alt 16 ja 4 miljardit). Kasvab ka nende kohtade geograafia, kus on Leto Banki kaubamärk – nendega on liitunud Rostov-on-Don, Kemerovo ja teised suured linnadVenemaa. 2014. aasta lõpuks loodab panga juhtkond portfelli kasvamist 28 miljardini. Selle finantsasutuse infrastruktuuri täiustamine on vähendanud laenutaotluse läbivaatamise keskmist aega 10 minutini, mille tulemusel tekivad laenusaajate järjekorrad laenu ootamisel. otsus on krediidikeskustes peaaegu kadunud. Personali töö on muutumas produktiivsemaks – sellest saab väga hästi aru Leto Bank, kelle töötajate ülevaated ei saa erinevate osakondade vahelise suhtluse hästi koordineeritud korralduse tõttu lihts alt negatiivsed olla.

Laenuvõtja hindamine

Leto panga hindamis- ja tagamissüsteem põhineb SAS Credit Scoringil ja SAS Real-Time Decision'il põhineval automatiseeritud süsteemil, mis on loodud otsuste tegemiseks reaalajas. Sellesse protsessi on kaasatud ka mitmed krediidibürood. Töö käib veebisuunas: laenuvõtjaid hinnatakse ka sotsiaalvõrgustikes olevate profiilide põhjal. Pangal on kavas kasutusele võtta ka teenus, mis analüüsib laenuvõtja isiklikke sidemeid: keda ta tunneb, mis vanuses ja soost need inimesed on, kuidas nad omakorda omavahel suhtlevad ja milline seos on neil pangaga.

Kliendi kontrollimine selle skeemi järgi võimaldab lisaks sotsiaalse profiili uurimisele kindlaks teha, kui aus ta avaldust täites on. Samas hindavad eksperdid inimese rolli “skoorimisel” ja tagatisel kõrgeks: mitte ükski, isegi kõige arenenum automatiseeritud süsteem, ei suuda laenuvõtja kohta käivaid andmeid mitmefaktoriliselt analüüsida. "Leto pank", laenutaotlus, milles arvestataksekombineeritud – nii töötaja kui automaatselt – omab sarnaseid vaateid.

Krediitkaardid

Hetkel Krediitkaarte Leto Panga tootesarjas ei ole, kuid töö nendega on planeeritud 2014. aastasse. Seni väljastatakse vaid sularahalaene, kuid asutuse juhtkond mõistab, et kaart on turule vajalik tööriist, mis müüki kasvatab. Samas tahetakse krediitkaardist saada iseseisev pangatoode. Juhtkond teatas plaanist avada see suund mitmele spetsialiseeritud meediale. Leto Bank, kelle kaarte plaanib VTB 24 investeerimiseks väljastada, astub turuekspertide hinnangul loogilise sammu.

Analüütikud usuvad, et kõrge intressimääraga tagatiseta laenud sobivad hästi kaardivorminguga. Majandusteadlased peavad seda laenusegmenti Venemaal üsna nõudlikuks. Võib-olla ei peaks VTB 24 “tütre” turundajad ootama 2014. aasta lõpuni, vaid proovima teist hooaega - suve. Asutuse kontorite töötajad küsivad klientidelt nende punktide aadresse, kust saab "krediitkaarte" tellida.

POS-laenamine

Nagu juba öeldud, töötab Leto panga juhtkonnas inimesi, kes on POS-laenamisega tegelenud juba aastaid: kui kaupluse ostja, kes ei leia endale meelepärase kauba soetamiseks piisav alt raha, saab taotleda selle jaoks väikelaenu. Turueksperdid usuvad, et konkurents erinevate finantsasutuste vahel selles segmendis kasvab: jaemüüjad ise kutsuvadpanga esindajad. Laenusaaja saab võrrelda mitme krediidiasutuse pakkumisi ja taotleda korraga kõiki, et seejärel valida soodsaim variant. Turuosaliste, sealhulgas Leto panga põhiülesanne on hindamismehhanismide täiustamine ja infrastruktuuri tõhustamine. Konkurents on suur ja seetõttu valib klient asutuse, mis annab avaldusele kõige kiirema vastuse. Oluline on ka positiivse töö aspekt laenuvõtjaga - kui viimasele midagi ei meeldi, siis järgmine kord valib ta mõne teise organisatsiooni ja Leto pank on sellest selgelt teadlik. Klientide ülevaated – positiivsed – aitavad kaasa eduka pangandusäri kujunemisele ja arengule.