Pank "Rahvakrediit": probleemid. Pank "Rahvakrediit" suletakse?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Pank "People's Credit", mille probleemid saavutasid haripunkti 2014. aastal, alustas oma tegevust 1993. aastal. Selle eesnimi "Sharq" muudeti juba 2000. aastal "Rahvakrediit". Veel 2008. aastal käivitas finantsasutus juriidilise vormi muutmise menetluse. Osaühing moderniseeriti aktsiaseltsiks 2009. aastal. Juba 2010. aasta detsembris omandas varem ülipositiivsete hinnangute saanud Rahva Krediidipank 25% osaluse Khakassia Pangas. Veidi hiljem suurendati aktsiate arvu 76%-ni. 2011. aastaks tühistati Khakassia finantsasutuse tegevusluba seoses ühinemisega täielikult. Madala likviidsuse tõttu probleeme tekitama hakanud panka "Rahvakrediit" kontrollis perekond Antonov.

Särav minevik

Pank töötas keskpanga litsentsi alusel ja oli Moskva partner. Finantsasutus oli Venemaa Pankade Liidu liige ja hoiuste tagamise struktuuri liige. Ametlikult registreeritud põhikapitalettevõtetele oli 1,8 miljardit rubla. Aktsiakapitali suurus oli 4,2 miljardit dollarit. Instituudil oli rahvusvaheliste maksesüsteemide VISA Inc assotsieerunud liikme tiitel. ja Mastercard WW. Varem kinnitas reitinguagentuur alati asutuse maksevõimet ja liigitas selle vastav alt riiklikule skaalale A-kategooriaks.

Vaid kaks aastat enne seda, kui hakkasid ilmuma teated Narodny Kredit Banki sulgemise kohta, võitis organisatsioon Financial Olympuse auhinna. Regionaalse võrgustiku struktuur hõlmas 9 põhiesindust ja ligikaudu 35 lisakontorit. Instituudi ajaloos oli aegu, mil ta ei võidelnud isegi riigihanke eest. Range laenupoliitika parimatel aegadel võimaldas saavutada kolossaalse likviidsuse.

Mis pangaga viimasel ajal juhtus

Lõppeval aastal töötas finantsasutus keskpanga juhiste järgi, mis piiras eraisikute hoiuste kaasamist. See tellimus saadi juulis 2013. Lisaks piirangutele soovitas Vene Föderatsiooni Keskpank tungiv alt aktiveerida kõik reservid, et täita kohustusi hoiustajate ees. Tähelepanu juhiti asjaolule, et finantsasutus ise ei ole kunagi agressiivset hoiuste kaasamise poliitikat ajanud. Sellised meetmed võeti asutuse madala likviidsuse tõttu.

Esimesed signaalid probleemi kohta

Esimene ebaõnnestumine töös oli tingitud asjaolust, et pank "Rahvakrediit" hakkas väljastama hoiuseid väljaspool regulatsiooni. Millalhoiustajad hakkasid oma hoiustele järele tulema, neile teatati instituudi päevalimiidist 25 tuhat rubla. Inimesed ei saanud ühe päevaga kogu oma panust kätte. Ma pidin nädalateks minema. Sellegipoolest täitis Rahva Krediidipank, mille ülevaated olid alati positiivse varjundiga, võrreldes teiste finantsasutustega, kes keeldusid üldse maksetest, oma kohustused pankroti eelõhtul peaaegu täielikult. Vaatamata kriisiolukorrale vastasid kõnekeskuse töötajad järjepidev alt kõikidele küsimustele ja andsid igale kliendile igakülgset teavet. Oluliste kokkuvarisemiste vältimiseks teavitasid pangatöötajad kliente pidev alt, et mõned maksed peatati ja enamikku kontosid ei teenindatud.

Püüab olukorda parandada

Püüdes olukorda parandada, püüab Narodny Kredit Bank OJSC suurendada likviidsust laenuintressimäärade langetamisega. “Inimeste” programm on muutunud uskumatult kättesaadavaks. Kuni aasta laenude intressimäär oli tagatise või käendaja olemasolul vaid 16% aastas. Ühe kuni kolmeaastase laenuperioodi korral oleks intressimäär 17% aastas. Üle kolmeaastase laenuperioodi korral määrati intressimääraks 18%. Laenud said ka kliendid, kellel ei olnud tagatist ega käendajat. Sel juhul aga tõusis intressimäär 18%-ni. Partnerlusperioodiga 1 kuni 3 aastat võiks intressimäärolema 19% aastas. Kui klient otsustaks laenu võtta viieks aastaks, võiks laenuintress olla 20%. Pakkumine kehtis kõigis filiaalides, sealhulgas sellises linnas nagu Abakan. Pank "Rahvakrediit" ei päästnud isegi nii meeleheitlikku otsust: likviidsusolukord pole muutunud.

Mil põhines litsentsi likvideerimise otsus?

Litsa likvideerimise otsus tehti uue administratsiooni aruannete põhjal. Teave viitas, et pangal "Rahvakrediit" on likviidsuse vähenemise tõttu 50% -ni väikesed probleemid ja hetkelikviidsuskordaja oli umbes 15%. Finantsasutus ei taotlenud valitsuse abi, kuna sel ajal olid käimas läbirääkimised investoritega, kes kavatsesid panustada 100 miljonit dollarit.

Lõpu algus

Pärast seda, kui NBU sai Bank Narodny Kredit klientidelt teateid kohustuste täitmise võimatuse kohta, määrati finantsasutusele ajutine administratsioon. Alates 1. oktoobrist 2014 viis ajutine administratsioon läbi olukorra finantsanalüüsi. Tegelikult registreeriti administratsiooni isikliku kapitali täielik kaotus. Otsustati, et konstruktsiooni maksevõimet on võimatu taastada ja igasugustel riigipoolsetel süstidel pole mõtet. Ajutise administratsiooni olukorra hindamise tulemused said võimsaks põhjuseks sellise finantsasutuse nagu Rahvakrediidipank tegevuse lõpetamiseks. Tegevusluba tunnistatakse kehtetuks alles siis, kui asutus ei suuda isegi valitsuse rahalisel toel enam aasta jooksul täita kõiki oma kohustusi hoiustajate ja võlausaldajate ees. Asjaolud olid täpselt seadusega kooskõlas.

Töö läks allamäge

Kohe pärast hiilgavaid likviidsusnäitajaid hakkas Narodny Kredit Bank kogema kaugeltki mitte pisiprobleeme, hoolimata konservatiivsest aktiivsusest, mis väljendus elamu- ja kommuna alteenuste sektori projektide teenindamises. Laenud eraisikutele moodustasid laenuportfellist vaid 3%, mis domineeris varade hulgas 70% osakaaluga. Eraisikute vahendid moodustasid vaid 23% kohustustest. Ettevõtete klientide kontodel olevad rahajäägid moodustasid vaid 22% kapitalist. Kodumaiste pankade aktsiad ja vekslid moodustasid netovarast vaid 19%. Pankadevahelisel turul tegutses asutus enamikus olukordades doonorina. Varade ja kohustuste suure kontsentreerituse korral oli ettevõtte tegevuse kasumlikkus madal.

Statistika langus

Riigi reitinguagentuuri statistika kohaselt sai pank "People's Credit", mille tegevusluba madala likviidsuse tõttu tühistatakse, 2010. aastal puhaskasumit 20,9 miljonit rubla. Eelmisel aastal oli see näitaja oluliselt suurem ja ulatus 107,2 miljoni rublani. Selline olukord langetas panga reitingus 149. positsioonile ja äratas tähelepanuHoiuste kindlustamise agentuurid. Näitajate langust täheldati kõigis filiaalides ja väikestes filiaalides ning Abakani linn polnud erand. Pank "Rahvakrediit" hakkas oma positsiooni kaotama, kuigi väliselt ei ennustanud miski probleeme.

Loo ratsionaalne lõpp

Pank "Rahvakrediit" suleti põhjusel. Lisaks madalale likviidsusele õnnestus ajutisel administratsioonil välja selgitada, et finantsasutuse varade hind ei ületa 14,121 miljonit rubla. Mis puudutab kohustusi hoiustajate ja võlausaldajate ees, siis need ulatuvad umbes 16 854,8 miljoni rublani. Selle lahknevuse põhjus on peidetud täitmiseelsete laenude väljastamises, mille summa ulatus 10,2 miljardi rublani. Lisaks fikseeriti 1,8 miljardi rubla väärtuses mittelikviidsete vekslite ostmine ettevõtetelt, kelle dokumentides märgitud aadressid ei vasta tegelikkusele. Toimus 0,2 miljardi rubla väärtuses finantsasutuse vara võõrandamine. Regulaatorilt laekus teave, et juhtkond teeb kriminaalkorras karistatavaid toiminguid. Selliste manipulatsioonide tulemus on enam kui ilmne ja sündmuste positiivset arengut poleks tohtinud oodata. Vaatamata sellele, et enamik hoiustajaid tagastas oma säästud osaliselt, on siiski üsna palju neid, kelle kahjud hüvitab kindlustusagentuur eeskirjadega kehtestatud korras.