"Binbank": usaldusväärsuse hinnang. "Binbank" Venemaa pankade reitingus

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

"Binbank" asutati 1993. aastal suletud pangana ja nüüdseks on sellest saanud keskmise suurusega kommertsfinantsasutus, millel on filiaalide võrk paljudes Venemaa piirkondades. 2014. aastal kasvas selle puhaskasum viis korda, jõudes puhaskasumini enam kui 69 miljoni dollarini (üle 3,9 miljardi rubla). Binbanki usaldusväärsuse reiting on keskpanga andmetel 413,2 miljardi rubla suuruse varaga 20. kohal.

Tugev kasv

Binbank on viimase kümnendi jooksul kiiresti arenenud, astunud keskmise suurusega pankade hulgast Venemaa esimese kahekümne hulka. Kriisiaasta 2014 kujunes paljude jaoks eriti ägedaks. Finantsasutus on omandanud mitmeid varasid, sealhulgas Binbank Credit Cards (endine Moskomprivatbank), Binbank Murmansk (endine DNB Bank OJSC) ja ROST pangad. ja 55%varad kogu aktsiast andis Binbank ise. Selle tulemusena tõusis organisatsiooni reiting oluliselt.

Varade soetamine aitas mitmekesistada kliendibaasi, suurendada äritegevuse mitmekesistamist ja parandada koondgrupi positsiooni varade osas: selle näitaja järgi on pank ülevenemaalises reitingus seitsmendal kohal (al. 1.04.2015), aasta varem - alles 40.

Pankade reiting: "Binbank"

Majanduskriis on Venemaa finantsasutuste pakki märkimisväärselt seganud. Kui mõni neist vajas tõsist riigi toetust, siis Binbank, vastupidi, tugevdas oma positsioone. Pealegi tunnistas mõjukas portaal Banki.ru tänu just selle organisatsiooni kiirele edule selle 2014. aasta pangaks. See edestas tunnustatud hiiglasi. Nende hulgas on Sberbank, VTB, Gazprombank ja teised partnerid.

Väliseksperdid märkisid ka Binbanki. Standard & Poor'si analüütikute reiting vastab "B" järjekohale. See on Venemaa suurpankade jaoks hea näitaja, peegeldades nii regionaalsetele majandustele omast tugevust kui ka teatud riske. Muud näitajad:

• 3. koht Venemaa kõige usaldusväärsemate kommertspankade seas (1.04.2015).
• 10. kasumlikkuse osas (1.04.2015).
• 18. kohal Interfax-100 reitingus (1. kvartal 2015).
• 27. netoväärtuse järgi (1. aprill 2015).

Analüütikute prognoosid

Märkimisväärset varade soetamist nähti viimatiaastal, toob kaasa teatud riske. Pangandusanalüütikud märgivad, et "Binbanki" strateegia on oportunistlik ja samal ajal agressiivne. See võib olla avatud kõrgetele integratsiooniriskidele, arvestades soetatud varade märkimisväärset suurust ja äritegevuse edasise laiendamise plaane Venemaa pankade jaoks praegu ebasoodsas tegevuskeskkonnas. Samal ajal võivad grupisisesed erinevad struktuurid üksteist piisav alt täiendada, et moodustada organisatsioon, millest saab pikas perspektiivis jätkusuutlik ärimudel ja tugevam kasumitootmisvõimega tugev turuosaline.

Positiivne on see, et soetatud varad on kooskõlas pikaajalise strateegiaga tugevdada Binbanki turupositsiooni jaemüügi segmendis ja mitmekesistada äriprofiili. Tänu äsja omandatud varadele on paranenud ettevõtte positsioon eraklientide hoiuste segmendis. 1. aprilli 2015 seisuga oli Binbank selle näitaja järgi Venemaa pankade reitingus 7. kohal. Lisaks suutis ettevõte siseneda mitme olulise Venemaa piirkonna turule. Tulevikus hõlmab kontorivõrk 2015. aasta lõpuks 450 müügikohta enam kui 60 piirkonnas pärast kavandatavat ebaefektiivsete kontorite sulgemist.

Usaldusväärsuse reiting

BankStars IA määras finantsaruannete selgesõnalise analüüsi tulemuste põhjal PJSC "Binbank" usaldusväärsuse reitingu "rahuldav". BankStarsi sõnul on see asutusmida iseloomustab mõõdukas risk jätta täitmata oma kohustused võlausaldajate ja hoiustajate ees. Siiski on panga stabiilsus tundlik olukorra ebasoodsate arengute suhtes.

Likviidsus

PJSC "Binbank" bilansistruktuuri analüüsi põhjal hindas agentuur BankStars likviidsusreitingu mõõduk alt kõrgeks. Järeldused põhinevad panga ja sarnaste varadega pankade grupi hoiuste ja arvelduskontode vahendite volatiilsusel. Ettevõte suudab võimaliku stressistsenaariumi korral tagada laenude ja hoiuste tagastatavate kohustuste õigeaegse täitmise.

Suurtähed

Aastaks 2014 on finantsgrupi kapitaliseerituse taseme tõus 13,05%-ni tingitud omakapitali suurendamisest, vähendades samal ajal PJSC Binbank varade mahtu. Omavahenditega stressistsenaariumide elluviimise korral võimalike kahjude hüvitamise võime reitingut hinnatakse mõõduk alt kõrgeks.

Laenuportfelli kvaliteet

Aruandluse kohaselt moodustas Binbanki tähtaja ületanud laenuvõlgade maht 01.01.2014 seisuga 3 623,61 miljonit rubla. (2,63% laenuportfellist), olles 2013. aasta detsembris kasvanud 189,61 miljoni rubla võrra. Võimalike kahjude katteks tehtud eraldised suurenesid 156,14 miljoni rubla võrra. ja oli aruandekuupäeva seisuga 5752,92 miljonit rubla. (4,17% laenuportfellist). Panga poolt moodustatud võimalike laenukahjumite eraldised katavad jooksva viivislaenu võla koefitsiendiga 1,59. Laenuportfelli iseloomustab aruandepäeva seisugaveidi vähem.

Kasvutegurid

Järgmised tegurid mõjutavad Binbanki kohta konkurentide/partnerite reitingus.

Positiivne:

• kliendibaasi kasv ja kasvav turuosa;
• tugev toetus aktsionäride omakapitalisüstide näol;
• ressursside baasi mitmekesistamine.

Negatiivne:

• suur kokkupuude integratsiooniriskidega, mis on seotud 2014. aastal omandatud varade ja agressiivse kasvustrateegiaga;
• Nõrgad tegevusmarginaalid, mis on peamiselt tingitud kõrge riskiga tagatiseta jaemüügi laenude portfelli nõrgast tootlusest;
• makromajanduse kasvu aeglustumine ja ebasoodsad tegevustingimused kõikidele Venemaa pankadele.

Peamised aktsionärid

Peamistelt aktsionäridelt M. O. Šišhanovilt ja M. S. Gutserievilt oodatakse Binbanki arengu toetamist ja piisava kapitali tagamist ambitsioonikate kasvueesmärkide saavutamiseks. Aastatel 2011–2014 tegid nad regulaarseid kapitalisüste: 16,3 miljardit rubla esimese taseme omavahenditena ja 3,9 miljardit rubla teise taseme kapitalina.

Šišhanovile ja Gutserievile kuuluvad varad mittepangandussektoris täiendavad üldiselt Binbanki äritegevust. Eelkõige saavad finantsist Šišhanovile kuuluvad pensionifondid ja kindlustusseltsid luua sünergiaefekti, pakkudes klientidele terviklikke teenuseid, mis võimaldavad neil oma kliendibaasi kasvatada.

PJSC "Binbank" kapitaliseerimine ja kasumlikkus

Krediidireitingut kapitalisatsiooni ja kasumlikkuse osas iseloomustatakse mõõdukaks. Kapitalisatsiooni tagavad peamiselt aktsionäride omakapitalisüstid. Näitajate hinnang mõõdukaks põhineb arvutustel, et RAC-i suhtarv ilma hajutamis- ja kontsentratsiooniriskide korrigeerimiseta on järgmise 18-24 kuu jooksul ligikaudu 5,1%. Selle prognoosi määravad järgmised ootused:

• Varade kasv 2015. aastal 34% tänu ROST grupi ja Binbank Murmanski pankade konsolideerumisele (14%) ning orgaanilisele kasvule (20%).
• Kapitalisüst summas 10 miljardit rubla. 2015. aastal, hoolimata asjaolust, et aprillis on laekunud juba 6 miljardit rubla.
• Kapitali juurdekasv (1,5 miljardit rubla) Binbank Murmanski konsolideerimiseks uute väärtpaberite emiteerimise tulemusena.
• Kapitali kasvutulu, mis tuleneb ROST grupi pankade varade esmasest kajastamisest.
• Netointressimarginaali langus 4,3%-lt 2014. aastal 4%-le 2015. aastal seoses suurenenud rahastamiskulude ja suurenenud konkurentsiga Venemaa pangandussektoris.
• Provisjonikulud on aastatel 2015–2016 ligikaudu 3,5%, võrreldes 2,1%ga aastatel 2012–2014 (keskmiselt) üldiste majandustingimuste halvenemise tõttu.

Väljavaated

2014. aastal paranes Binbanki juurdepääs usaldusväärsetele äriklientidele. Tegemist on erafinantsasutusega ja tema suhtes ei kohaldata regulatiivseid sanktsioone. USA ja ELi ametiasutused (erinev alt suurtest Venemaa riigipankadest). Lisaks võimaldas Binbanki kasvav suurus teenindada suuremaid kliente. Selle tulemusena meelitas ettevõte laenuvõtjateks ja hoiustajateks mitmeid era- ja avaliku sektori ettevõtteid, mis tõi kaasa kliendibaasi tugevnemise. Seotud osapoolte laenuriske hinnatakse mõõdukaks: laenud seotud osapooltele moodustasid laenuportfellist ca 2,6% (31. detsember 2014).

Perioodil 2015-2016 Binbanki äritulu prognoositakse nõrgaks, kuna tagatiseta jae laenude ja krediitkaartide segmendis on oodata nõrka tulemust. 2014. aasta ärikasum oli negatiivne, kuna eelmisel aastal soetatud Binbank Credit Cards JSC reservide moodustamiseks tehti olulisi kulutusi.

Positiivne tegur - "Binbanki" põhikapitali toetab allutatud laen summas 12,7 miljardit rubla. 2015. aasta 1. aprilli seisuga oli organisatsiooni kapitali adekvaatsuse määr 13,2%, mis on oluliselt kõrgem kui reguleeriva asutuse seatud miinimumtase 10%.