Mida tähendab laenu ennetähtaegne tagastamine? Kas laenu ennetähtaegse tagastamise korral on võimalik intressi- ja tootluskindlustust ümber arvutada

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Paljud inimesed eelistavad suurte ostude tegemiseks kasutada laenatud raha. Selleks väljastavad nad erinevaid laene, mida pakuvad arvukad pangad. Laenatud vahenditega saab osta kinnisvara, auto või kodumasinaid. Pank väljastab laenusaajale spetsiaalse maksegraafiku, mille järgi tasutakse igakuiselt vajalikud rahasummad. Kui inimene soovib laenuga eelnev alt toime tulla, siis saab ta teha lisamakseid. Laenuvõtjad peaksid teadma, mida tähendab laenu ennetähtaegne tagastamine, kuidas seda protseduuri tehakse, samuti kuidas toimub intresside ümberarvutamine ja kindlustuse tagastamine. Kui inimestel on tõesti vaba raha, saavad nad laenu enammakset vähendada.

Mida tähendab laenu ennetähtaegne tagastamine?

Seda esindab protsess, mille käigus inimesed hoiustavad raha väljaspool panga poolt maksegraafikus määratletud makseid. Protseduur võib olla osaline või täielik ja teisel juhul enneaegseltsuhete lõpetamine pangaasutusega. See protsess võimaldab säästa üsna märkimisväärse summa raha, kuna laenu intressisumma väheneb.

Laenuvõtjatel tekib sageli erinevaid küsimusi seoses tarbimislaenu, autolaenu või hüpoteegi ennetähtaegse tagastamisega. Nad ei tea, kuidas intressi ümber arvutatakse või kas kindlustust saab tagasi maksta.

Ennetähtaegse tagasimakse tüübid

Tihti on laenu ennetähtaegne tagasimaksmine tõhus viis laenu ümberstruktureerimiseks. Selleks väljastatakse uus laen soodsamatel tingimustel. Saadud vahendeid kasutatakse vanade laenude tasumiseks. Sellistel tingimustel on võimalik kombineerida mitu laenu, samuti väheneb krediidikoormus.

Mida tähendab laenu ennetähtaegne tagastamine? Seda esindab panga ja laenuvõtja vahelise lepingu ennetähtaegne lõpetamine. Protseduuri saab läbi viia kahel viisil:

• osaline tagasimakse, mille käigus hoiustatakse vaid vähesel määral raha, mistõttu põhivõlg väheneb, kuid kodanik jääb siiski pangaasutuse laenuvõtjaks;
• täielik tagasimakse seisneb põhiosa kogusumma tasumises, mistõttu laenuleping lõpetatakse enne tähtaega.

2011. aastal muudeti föderaalseadust nr 284, mille alusel ei ole pankadel nüüd õigust oma laenuvõtjaid trahvida, kui nad otsustavad laenu ennetähtaegselt tagasi maksta. Lisaks pangadvõib varakult saadud summadelt võtta intressi.

Aga selle regulatsiooni alusel on laenuvõtjatel teatud kohustus. Tehtud otsusest peavad nad pangatöötajaid ette teavitama, mille kohta esitatakse kirjalik avaldus 30 päeva enne nõutava rahasumma deponeerimist.

Laenu täielik tagasimakse

Laenu ennetähtaegset tagasimaksmist Sberbankis saab teha igal ajal, kuid plaanitava sündmuse eest peate selle pangaasutuse spetsialiste eelnev alt hoiatama. Kui inimesel on palju rahalisi vahendeid, saab ta laenu enne tähtaega täielikult tagasi maksta.

Laenu täielikuks tagasimaksmiseks peab teil olema põhivõla suurusega võrdne summa. Pangatöötajaid teavitatakse sellisest otsusest eelnev alt. Lõpus saate pangatöötajatelt tõendi laenu sulgemise kohta. Kui laen väljastati eluaseme ostmiseks, siis eemaldatakse täiendav alt tagatisena olev koormis.

Osaline

See valik hõlmab väikese summa deponeerimist, millest ei piisa laenu täielikuks tagasimaksmiseks. Pärast seda jätkavad inimesed igakuiste maksetena raha ülekandmist panka. Kuid lisasumma tegemisel väheneb igakuine makse või lüheneb laenutähtaeg.

Pärast laenu ennetähtaegset tagastamist koostab Sberbank maksegraafiku ja arvutab ümber intressi. Seetõttu peavad laenuvõtjad ise uute dokumentide saamiseks pangaasutusega ühendust võtma.

Seadusandlik määrus

Vastav alt Art. Tsiviilseadustiku artikli 810 kohaselt on igal laenuvõtjal õigus väljastatud laenu ennetähtaegsele tagasimaksmisele. Laenu liik ei oma tähtsust. Piiranguid võib ette näha ainult laenusaaja ja panga vahel sõlmitud lepinguga, kuid need ei tohi olla vastuolus seaduse nõuetega. Art. Tsiviilseadustiku artikkel 810 viitab vajadusele pangatöötajaid otsusest ette hoiatada.

Vastav alt föderaalseadusele nr 353 on pankadel õigus iseseisv alt otsustada, millal täpselt saavad laenuvõtjad täiendavaid summasid hoiustada. Protseduuri saab teha igal ajal või kuumaksena debiteerimisel.

Arvutusreeglid

Inimesed peaksid teadma mitte ainult seda, mida tähendab laenu ennetähtaegne tagastamine, vaid ka seda, kuidas seda õigesti arvutatakse. Sel juhul saavad nad pangaasutuse töötajaid kontrollida. Praktikas tuleb sageli ette olukordi, kus pangatöötajad kogemata või tahtlikult eksivad, mistõttu põhivõlg ei vähene.

Ise arvutamiseks võite kasutada spetsiaalseid veebikalkulaatoreid, mis on Internetis vab alt saadaval. Neil tuleb sisestada vaid teave laenusumma ja põhivõla kohta, samuti summa, mis makstakse enne tähtaega. Selle tulemusena saadakse nõutav kuumakse summa, mis peaks olema väiksem kui praegune makse.

Protsessireeglid

Laenu ennetähtaegse tagastamise tingimused võivad erinevates pangaasutustes veidi erineda,Seega tuleks esm alt tutvuda laenulepingu sätetega. Mõned pangad muudavad laenu tähtaega, teised aga eelistavad igakuiseid makseid vähendada. Raha saab deponeerida igal ajal või ainult maksepäeval.

Eellaenuvõtja peab panka teavitama, et ta kavatseb teostada laenu ennetähtaegse tagastamise. Kas tähtaeg või summa muutub? Täpsem info on leitav laenulepingust. Standardsed protsessireeglid hõlmavad järgmist:

• iga laenuvõtja saab laenu osaliselt või täielikult tagasi maksta;
• pangad peavad maksegraafikud ümber korraldama;
• paljud asutused nõuavad ennetähtaegseks tagasimaksmiseks rohkem kui igakuist laenumakset;
• võlasumma arvutamist peaksid tegema mitte ainult pangatöötajad, vaid ka otsesed laenuvõtjad, et nad saaksid kontrollida arvutuste õigsust;
• kui kodanik otsustab ennetähtaegse summa sissemakse teha, peab ta koostama 30 päeva enne maksetähtaega panka saadetud kirjaliku teatise;
• pangal ei ole lubatud nende toimingute eest laenuvõtj alt intressi või trahve nõuda, kuna sel juhul saab kodanik esitada kaebuse keskpangale või Rospotrebnadzorile;
• saate hakata laenu ennetähtaegselt tagasi maksma sõna otseses mõttes üks kuu pärast selle saamist;
• kui laen on täielikult tagasi makstud, siis tuleb kindlasti võtta pangast tõend võla puudumise kohta, sest kui laenuvõtja jääb võlgu ka vähesel määral raha, võib see põhjustada kohtuvaidlusi jahalvenev krediidiajalugu.

Ennetähtaegsete maksete tegemisel on oluline hoolik alt uurida laenulepingu sätteid. Sageli viitavad pangad selles dokumendis teadlikult teabele, mis rikub seaduse nõudeid. Sellistel tingimustel ei pruugi kodanikud seda teavet arvesse võtta, mistõttu saavad nad keskenduda ainult juriidilistele nõuetele.

Kas laenu ennetähtaegselt tagasimaksmine on kasulik?

Paljud inimesed mõtlevad sellele, kas laen enne tähtaega tagasi maksta. See protseduur ei too alati kasumit. Protsessi funktsioonide hulka kuuluvad:

• kui laenuvõtjal on raske suurte kuumaksetega toime tulla, siis suure ennetähtaegse makse tegemisel võib ta arvestada tasutava summa olulise vähenemisega;
• sellistel tingimustel väheneb krediidikoormus, vähendades panka kantud intressi;
• ümberarvestus puudutab ainult tulevasi makseid, seetõttu ei tagastata möödunud perioodide eest tasutud vahendeid kunagi laenuvõtjatele;
• pank saab laenu andmisest igal juhul kasumit, seega kasutatakse algselt laekunud vahendeid trahvide, trahvide ja viivisvõlgade tasumiseks ning alles siis vähendatakse põhivõlga.

Arvustused laenu ennetähtaegse tagastamise kohta on valdav alt positiivsed, seega kasutavad vaba raha omavad inimesed sageli seda võimalust laenukoormuse vähendamiseks. Mõned inimesed väidavad, et kui hüpoteek väljastatakse, siis ennetähtaegne tagasimaksmine mittekasulik. Kuna kinnisvara ostmiseks väljastatakse vahendeid tõeliselt pikaks perioodiks, muutub sel perioodil inflatsiooni tõttu üha lihtsamaks laenuraha tasumine. Seetõttu on soovitatav tasuda ainult lühiajalised tarbimislaenud enne tähtaega.

Kuidas protseduur toimub?

Esialgu peaks laenuvõtja teadma, mida on vaja laenu ennetähtaegseks tagastamiseks. Protseduuri peetakse üsna lihtsaks, seetõttu tehakse selle rakendamiseks järgmised sammud:

• valmistamisel on rahasumma, mille suurus ületab laenu kuumakse;
• järgmiseks peate pangatöötaj alt uurima, millal täpselt saate need raha hoiustada;
• saad asutuse spetsialistilt ankeedi, mis viitab laenu ennetähtaegse tagastamise vajadusele;
• määratud kuupäevaks peab kontol, millelt laenu tagasimaksmiseks raha välja võetakse, olema nõutav summa debiteerimiseks;
• Raha saate oma kontole sisse kanda panga kassa, sularahaautomaatide või rahaülekannete kaudu.

Määratud päeval võetakse kontolt välja deklareeritud summa, mida kasutatakse põhivõla tasumiseks.

Kas on mingit hüvitist?

Laenu ennetähtaegse tagastamise intressi ümberarvutamine kehtib ainult tulevaste maksete puhul, seega laenuvõtjatele hüvitist ei määrata. Kuni 2011. aastani nõudsid pangad klientidelt mõnikord trahve või intressi, kuid nüüd on krediidikoormus ainult vähenenud.

Aga kuilaenu taotlemiseks sõlmisid inimesed kindlustuse, siis on neil õigus saada osa sellest, kui krediidisuhted pangaga ennetähtaegselt lõpetatakse.

Kas ma saan oma kindlustuse tagasi saada?

Kui laen makstakse täies ulatuses ennetähtaegselt tagasi, siis tekib laenuvõtjal küsimus, kuidas saada kindlustus laenu ennetähtaegse tagastamise korral. Fakt on see, et kindlustuspoliis ostetakse tavaliselt kogu laenuperioodiks. Kuna krediidisuhted lõpevad ette, on isikul õigus nõuda kindlustusseltsilt teatud summa raha ümberarvestamist ja tagastamist.

Sellise hüvitise saamiseks peate võtma ühendust organisatsiooniga, kust kindlustuspoliisi ostsite. Koostatakse avaldus, millele on lisatud panga tõend, mis kinnitab laenu ennetähtaegset tagastamist. Tehakse ümberarvestus, mille tulemusena saab taotleja nõutud rahasumma. Selle saab väljastada sularahas või ülekandega taotleja pangakontole.

Protsessi tagajärjed

Kui inimene kuritarvitab regulaarselt erinevates pankades väljastatud erinevate laenude ennetähtaegset tagasimaksmist, võib see kaasa tuua isegi negatiivseid tagajärgi. Seaduse järgi karistusi selle eest ei ole, kuid pangad ise suhtuvad sellistesse laenuvõtjatesse negatiivselt, kuna nad ei saa neilt olulist osa kasumist.

Seetõttu on sellised laenuvõtjad kantud spetsiaalsesse nimekirja, mille tulemusena saavad nad avaldusega erinevatesse pankadesse pöördudes keeldumise laenuraha vastu võtmast. Lisaks halveneb punktiskoor, mille määravad pangatöötajad enne potentsiaalsele laenuvõtjale laenu väljastamist.

Seetõttu peetakse laenu ennetähtaegset tagasimaksmist igale inimesele kasulikuks protsessiks, kuid seda protsessi ei tohiks kuritarvitada. Mõnikord ei too sellised toimingud üldse tulu, näiteks kui hüpoteek väljastatakse pikaks perioodiks.

Järeldus

Igaüks võib seaduslikult laenu ennetähtaegselt tagasi maksta. Menetlus võib hõlmata laenu täielikku või osalist tagasimaksmist. Selleks on oluline pangatöötajaid tehtud otsusest teavitada 30 päeva enne koostatud summa sissemaksmist.

Kui laen on täielikult tagasi makstud, võivad kodanikud eeldada, et nad saavad teatud summa raha kindlustusseltsilt, kust isikukindlustuspoliis laenu andmise ajal osteti. Kui inimene kuritarvitab ennetähtaegset tagasimaksmist, võivad pangad keelduda pidev alt laenu väljastamast.