Kuidas käib laenu ümberarvestus ennetähtaegse tagastamise korral

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2024-01-07 20:58

Rahalise võimaluse korral püüab laenuvõtja võla pangale enne tähtaega tagasi maksta. Selleks panustavad mõned laenuandjad summasid, mis ületavad nende kavandatud makset. Seega vähendavad nad põhivõla suurust või laenukohustuse täitmise tähtaega.

Kuidas käib laenu ümberarvestamine ennetähtaegse tagastamise korral? Kui laenuvõtja maksab laenu ennetähtaegselt tagasi, teeb pank mingisuguse "uuenduse", vähendades maksetähtaega või -summat. See võimaldab säästa enammakstud intresside kogusumm alt, sest kui laenuandja maksab võla tagasi enne planeeritud makset, ei kogune see laenule laene.

Võla tagasimaksmine: täielikult või osade kaupa

Seega, laenuvõlga, olgu see siis hüpoteeklaen, tarbimislaen vms, saab tagasi maksta kas täielikult või osaliselt. Kui laenuvõtja otsustab kogu võla täielikult tagasi maksta, siis tasutakse põhivõlg, mis määratakse jooksvale kuupäevale.

Kui laen tasutakse osaliselt, maksab klient makse tegemise hetkeligakuist makset ületav summa. Võlgnevust sel juhul täielikult ei suleta, kuid maksetähtaega või igakuise summa suurust võib vähendada. Sel juhul tuleb protseduur teha pangas endas, operaatorite või krediidihaldurite kaudu. Vastasel juhul jäävad hoiustatud raha lihts alt kontole kuni järgmise makseni.

Pangaasutustele on kahjumlik, kui nende kliendid maksavad laenu ennetähtaegselt tagasi – selliste tagasimaksetega kaotavad nad iga tagasimakstud laenu intressitulu.

Soovitused laenu ennetähtaegseks maksmiseks

Üksikute pankade puhul viiakse see protseduur läbi reeglina erinevatel tingimustel. Enamiku neist järgitakse siiski ennetähtaegse tagasimaksmise üldreegleid:

• Klient peab pöörduma panka, kus laen väljastati ja jätma laenu ennetähtaegse tagasimaksmise korral laenu ümberarvestuse avalduse. See näitab, mida klient kavatseb laenuga teha (maksa, tingimused uuesti läbi rääkida) ja kui suur on makstav summa.

• Järgmisena vaatab pank taotluse läbi. Et teada saada, kas on tehtud positiivne otsus, võite helistada vihjeliinile või võtta ühendust oma juhiga. Tavaliselt on nõusolek vaikimisi, kuid mõnikord võib selle töötlemiseks kuluda kuni nädal.
• Seejärel määrab pank perioodi, mille jooksul tuleb makse sooritada. Tavaliselt on see kuupäev, mis on maksegraafikus kinnitatud. Sellel konkreetsel päeval pole vaja maksta - raha igal juhuldeponeeritakse nõudmisel. Kui laen tasutakse täies mahus, siis konkreetset kuupäeva ei märgita, kuna graafikus ega kuumaksete summas pole enam vaja muudatusi teha.

Milliseid dokumente pank väljastab pärast ümberarvestamist

Laenu osalise ennetähtaegse tagastamise ümberarvestus tehakse järgmisel päeval pärast makse sooritamist. Klient pöördub panga poole ja juhid esitavad talle uuendatud maksegraafiku vormis dokumendi.

Kui kogu võlg on tasutud, siis laenuvõtja pöördub ka panka ning talle esitatakse päringukiri, et laenuleping on tasutud ja suletud. Üldjuhul väljastatakse teade organisatsiooni ametlikul kirjaplangil, millel on krediidiosakonna juhataja / juhi allkiri. Selline kiri on mõnikord vajalik igasuguste lubade või viidete saamiseks. Näiteks krediidiajaloo saamiseks, kui CBI ei saanud teavet üksikisiku võla tagasimaksmise kohta.

Võla ümberarvutamise võimalikud võimalused

Ül altoodud skeem on kõige levinum ja seda kasutatakse peaaegu kõigis pankades. Mõnes pangas võivad kehtida muud tingimused:

• Mõned pangaasutused arvutavad uue maksegraafiku kohe, kui võla osaline tasumine on tehtud, mitte pärast kavandatud kuupäeva.
• Uus ajakava ette nähtud, enne tasumist. Selle jõustumine algab ikkagi pärast tegelikku tagasimaksmist.
• Mõnes krediidiasutuses saate ajakava ise muuta, kasutades internetipanka. Klient tasub kuumakse ületava maksimumsumma ning süsteem genereerib koheselt uuendatud ajakava. Kui aga laen on täies mahus tagasi makstud, tuleb pärast tasumist siiski minna panka, et sulgemine kirjalikult kinnitada.

Kuidas arvutada ümber kindlustus laenu ennetähtaegseks tagasimaksmiseks

Reeglina on krediidikindlustus koheselt lepingutingimustes sees. See, kas kaasata kindlustus või mitte, on muidugi igaühe enda asi, pangal ei ole õigust seda punkti sundlepingusse lisada. Siiski kasutavad laenuvõtjad endiselt sageli kindlustust. Sagedamini lisatakse see kirje selleks, et suurendada tõenäosust saada pang alt heakskiit ja vähemal määral – et reaalselt kindlustada riskide vastu kogu laenuperioodiks.

Kindlustussumma võib olla tühine, kui laenu võetakse lühikeseks perioodiks (kuus kuud, aasta), ja muljetavaldav, kui leping on sõlmitud näiteks 10 aastaks. Siin on kindlustusmakse kümneid tuhandeid.

Kas siis laenu ennetähtaegselt tagasimaksmisel tehakse kindlustuse ümberarvestus? See pole nii lihtne. Kindlustuslepingu saab igal ajal lõpetada, kuid kindlustusmakset tagasi ei maksta, kui lepingus ei ole sätestatud teisiti (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 958 kohaselt). Hüvitisklauselpeab olema registreeritud, seega tuleks kõigepe alt põhjalikult tutvuda kindlustuslepingu tingimustega.

Sberbank: kuidas ümber arvutada

Hoiupank kui Venemaa üks suuremaid panku pakub klientidele laenu ümberarvestamist varajase makse korral.

Seega, arvutades Sberbankis laenu ennetähtaegseks tagastamiseks ümber, saate põhivõla vähenemise tõttu muuta võla põhijäägi suurust ja vähendada laenu intressimäära.

Enne seda tuleb veenduda, kas see kord on laenulepingus ette nähtud, kas ennetähtaegsel tagastamisel on trahvid või vahendustasud. Krediidiasutustel on ju kahjumlik intressi alandada, isegi kui klient kannab üle kehtestatud graafikut ületava makse. Siiski tuleb meeles pidada, et see küsimus on nüüd reguleeritud seadusandlikul tasandil ja pankadel ei ole praegu õigust piirata plaaniväliseid makseid.

Laenu osaliseks või täielikuks tagasimaksmiseks tuleb kirjutada avaldus. See näitab summat, maksekuupäeva ja konto numbrit (või lepingu numbrit).

Ümberarvutamine: mahaarvamismeetodid Sberbankis

Kui võlg on täielikult tasutud, tuleb laenuhalduriga saldo selgeks teha ja seda täpselt sendi kaupa. Kui põhivõlg on alamakstud või vähem alt rubla võrra üle makstud, siis laen ei lähe kinni. Peate tegema kontole ülekande jooksval päeval ja vastav alt avalduses olevale summale.

Pärast makse sooritamist saate seda tehavaata laenulaenu ümberarvestuse summat spetsiaalsest kalkulaatorist. Täpsem alt, Sberbanki veebisaidil pole kalkulaatorit, kuid kasutada saab muid allikaid. Muidugi arvutatakse veebikalkulaatori andmed ligikaudsetena.

Sberbanki laenutoodete eripära seisneb selles, et neid pakutakse peamiselt annuiteedimaksetena. Seega, isegi kui laenuvõtja maksab laenu ennetähtaegselt tagasi, intressi ümber ei arvutata, kuna nende väärtus on kogu makseperioodi vältel konstantne. Vähendatakse ainult pangaga suhtlemise perioodi.

Täieliku tagasimakse korral on kõik standardne: peate veenduma, et leping on täielikult täidetud. Selleks esitab pank tõendi võla lõpetamise kohta ja laenuvõtja vastu ei esitata nõudeid.

Sberbankis ennetähtaegse tagasimaksmise korral saate osa kindlustusmaksest. See moodustatakse perioodi alusel, mil kindlustusprogramm töötab.

Kuidas VTB24-s ümberarvutamine toimub

Erinev alt Sberbankist pakub see asutus laenuandjale võla osaliseks tagasimaksmiseks kahte võimalust – kas lühendades kogutähtaega või vähendades makseid.

VTB24-s saab laenu ennetähtaegsel tagasimaksmisel ümberarvutamiseks eristada järgmisi funktsioone:

• Avalduses peab tingimata olema märgitud laenu lisatingimus (summa vähendamine; tähtaja lühendamine).
• VTB24 veebisaidil on saadaval kalkulaator, mille abil saavad kliendid ise veebis ligikaudseid andmeid arvutada.
• Taotlus tuleb esitada vähem altpäev enne kavandatud makset.
• Võite tagasi maksta ennetähtaegselt igal päeval või vastav alt graafikule.
• Ümberarvutamine ei kehti hüpoteeklaenude puhul.

Mis puudutab kindlustust, siis on võimalik leping ühepoolselt lõpetada, kuid raha tagastamata. Kas on siis mõtet seda lõpetada? Kahepoolsel ennetähtaegsel tagasimaksmisel on aga võimalik saada osa kindlustusmaksest, proportsionaalselt perioodiga kuni programmilepingu lõpuni. Kuidas aga kahepoolset lepingut sõlmida, on keeruline küsimus.

Järeldus

Seega on laenu ümberarvutamine ennetähtaegse tagastamise korral laenuvõtjatele igal juhul kasulik. Pankade huvides on saada laenudelt stabiilset intressi, mistõttu võivad nad seda protsessi keerulisemaks muuta, näiteks lisades lepingusse teatud sanktsioonid või vahendustasud ennetähtaegse maksmise eest. Sellegipoolest on võimalik ja vajalik vähendada igakuiste maksete suurust või makseperioodi, et lõpetada pankadele igakuiselt N-nda sissetuleku summa maksmine.