Valvelaen on Määratlus, saamise tingimused, eelised ja puudused

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Valvekrediit on laenuliik, mille puhul laenuvõtja saab õiguse kasutada raha oma äranägemise järgi spetsiaalselt avatud kontolt. Kogus on piiratud. Valvelaen on panga poolt antav laen, millel on õigus igal ajal raha tagasi nõuda.

Definitsioon

Mis on siis valvelaen? Vaatame lähem alt. Raha laenamine on vajadus, mis moodsas maailmas sageli tekib nii üksikisikutel - kodanikel ja üksikettevõtjatel kui ka keskmiste ja suurettevõtete, ettevõtete ja ettevõtete jaoks. Laenatud raha kaasatakse aktiivselt nii isiklike vajaduste rahuldamiseks kui ka finantsprobleemide lahendamiseks ettevõtte arendamise protsessis.

Krediidiasutused suudavad täna pakkuda laia valikut laenamise valdkonnas teenuseid ja rahuldada iga kliendi nõudmisi vastuvõetavatel tingimustel. Jääb vaid valida endale sobivaim.

Valvelaen on üks haruldasi, kuid huvitavaid pangandusiteenuseid. Seda nimetatakse ka nõudmiseni laenuks. Laenu tähtajal ei ole rangelt kehtestatud limiiti. Seda tüüpi laenud said alguse Inglisma alt. Tänapäeval on see lähenemine tüüpilisem Ameerika pankadele.

Meie riigis pole sellised teenused piisav alt levinud. Venemaa krediidiasutused eelistavad kehtestada laenatud vahendite kasutamise tingimused. Lisaks tuleb Vene Föderatsiooni kehtivate õigusaktide kohaselt juhul, kui laenu tagasimakse tingimused ei ole lepingus sätestatud, võlg tagasi maksta 30 päeva jooksul. See teenus on uus ja seda pole veel laialdaselt kasutatud.

Valvelaenu omadused

Seda tüüpi laenudel on palju erinevusi teistest laenutüüpidest. Peamine omadus on see, et valvelaen on selline teenus, mille puhul tuleb panga nõudmisel raha tagasi maksta. Tavaliselt hoiatatakse klienti sellest 2-7 päeva ette. Selle aja jooksul peab laenuvõtja võla tagasi maksma. Lubatud on võla ennetähtaegne tagastamine, kui see on lepingus ette nähtud. Komisjonitasu ei võeta.

Teine valvelaenu eristav tunnus on erikonto avamine. Sellel on nii laenule kui ka voolule iseloomulikud tunnused. See salvestab kõik tehingud ja andmed panga ja kliendi vastastikuse võla kohta. Laenajal on õigus kontol olevaid rahalisi vahendeid igal ajal kasutada ja limiidi piires mis tahes summas välja võtta.

Klient on kohustatud igakuiselt tasuma laenult intressi, mis koguneb rangelt laenultsumma selle tegeliku kasutusaja eest. Intress on palju madalam kui muud tüüpi laenudel. Kliendil on võimalus põhivõlg tagasi maksta igal talle sobival ajal osade kaupa või ühekordse maksena. Konto saldo võib olla deebet- või kreedit.

Registreerimise tingimused ja järjekord

Valvelaenu saamiseks tuleb esm alt sõlmida pangaga leping. Selleks on vaja esitada avaldus ja täita vastava vormi ankeet.

Siis hindab pank potentsiaalse laenuvõtja maksevõimet. Selleks peate esitama dokumentide paketi:

• Eelmise aasta finantsaruanne ja bilansiandmed;
• kindlustuspoliis;
• kinnisvara omandiõigust või üürilepingut kinnitavad dokumendid;
• ettevõtte põhikiri;
• juriidilise isiku registreerimise tunnistus.

Krediidiasutuste põhitingimus laenu väljastamisel on laenu tagasimakse tagatis. Selles funktsioonis kasutatakse peamiselt väärtpabereid (aktsiad, võlakirjad, vekslid), kliendikaupu või seadmeid. Tagatiseks on vaja pangale esitada dokumendid. Pank hindab seda. Sõltuv alt tagatise väärtusest määratakse kliendi käsutusse antavate vahendite suurus.

Pärast ül altoodud toiminguid sõlmitakse laenuandja ja laenusaaja vahel leping. Selle allkirjastamisel soovitame kliendil pöörata tähelepanu võla tagasimaksmise vajadusest panga teavitamise tähtajale. Mida pikem see on, seda väiksem on panditud vara kaotamise oht.

Püsiklientide puhul ei nõuta maksevõimet tõendavat dokumenti. Kautsjoniks piisab dokumentide esitamisest.

Seejärel tuleb avada pangakonto, kuhu laekub laenulepingus märgitud summa. Panga nõudmisel tuleb võlg tasuda nädala jooksul.

Kes saab teenust kasutada

Valvekrediit on populaarne laenuliik maaklerite seas, kes saavad kasu tagatisena kasutatavate väärtpaberite müügist ja ostmisest. Seda teenust kasutavad ka börside töötajad või muud väärtpaberiomanikud.

Kaubandus- ja tööstusettevõtted ning ettevõtted kasutavad valvelaenu suuremate tehingute jaoks lisaraha allikana. Need on enamasti tavapanga kliendid, kes vajavad kiiresti raha.

Soodustused pangale

Kliendibaasi laiendamiseks laiendavad krediidiasutused perioodiliselt oma teenuste valikut, pakkudes potentsiaalsetele laenuvõtjatele laia valikut. Igal neist on oma võimalused ja piirangud. Kõikidel laenuliikidel on nii laenuandjate kui ka laenuvõtjate jaoks positiivsed ja negatiivsed küljed. Erandiks ei ole kõnelaen. Kaaluge selle plusse ja miinuseid üksikasjalikum alt.

Valvekrediit viitab panga finantstoodetele, mis on parim võimalus likviidsuse suurendamiseks. See on tingitud asjaolust, et inkõige sagedamini annab klient väärtpabereid tagatiseks.

Panga likviidsust toetab ka see, et valvelaenud on lühiajalised laenud, hoolimata sellest, et laenatud vahendite tagasimaksmine võib võtta üsna pika aja.

Positiivne tegur on laenu tagasimaksmata jätmise madal risk, kuna see on tagatud tagatisega

Kasu laenuvõtjale

Valvekrediit on atraktiivne, kuna nõudmiseni laenuna annab see madalama intressimäära kui muudel juhtudel. Lisaks arvestatakse laenatud vahendite kasutamise tasu tegelikult kasutatud summ alt ja ainult perioodi eest nende väljavõtmise hetkest kuni tagastamiseni.

Lisaks ei ole antud juhul vajalik rahaliste vahendite sihipärane kasutamine. Laenajal on õigus saadud raha kulutada oma äranägemise järgi, ilma laenuandjale aru andmata.

Suureks eeliseks on võimalus raha kätte saada ja võlg tagasi maksta igal sobival ajal ja sobival viisil: osamaksetena või ühe maksega. Laenu taotlemisel kindlustust ei nõuta, kuna tagatis antakse tagatisena.

Püsikliendid võivad loota teatud hüvedele: laenu suuruse suurendamisele või laenu kasutamise intresside täiendavatele allahindlustele. Sellised laenuvõtjad saavad taotleda valvelaenu aastaks või isegi pikemaks ajaks. Kuid see võib osutuda ka miinuseks, sest pika aja jooksul võib panga poliitika muutuda, mitte alati paremuse poole. AGAsel juhul võib ootamatult osutuda vajalikuks tagastada üsna lühikese aja jooksul suur summa.

Pangariskid

Valvelaenu kõige olulisem puudus on võimetus planeerida ja prognoosida selliste laenude kasumit. Selle põhjuseks on kliendi õigus võlgnevus igal ajal, sh enne lepingu lõppemist, tagasi maksta ja tagatis tagasi võtta.

Laenuvõtja riskid

Valvelaen – mis see on? See on nõudmise laen. Seetõttu on krediteeritava jaoks negatiivne asjaolu, et pangal on igal ajal õigus teavitada laenu võla tagasimaksmise vajadusest. Risk seisneb võimalikus rahaliste vahendite puudumises sel ajal laenuvõtj alt. Sel juhul läheb tagatisvara panga omandiks. Kuna väärtpaberitel võib olla kõrge likviidsus, toob nende kaotamine laenuvõtjale kaasa märkimisväärse rahalise kahju.

Sellise pangateenuse kasutamisel riskide vähendamiseks on soovitatav võtta vahendeid eranditult sihtotstarbeliselt ja olla alati valmis selleks, et pank võib nõuda nende tagastamist.