Pankade investeerimistooted

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2025-01-24 13:15

Pankade investeerimistooted on üsna uus võimalus, mida pakuvad erineva tasemega finantsasutused. Nende olemus on üsna ulatuslik, kuna investeeringutega töötamiseks on palju võimalusi, kuid panga roll on enamikul juhtudel ligikaudu sama - vahendamine. Ta ise riskib oma vahenditega suhteliselt harva, eelistades kasutada klientide raha ja anda selleks neile osa saadavast tulust.

Omadused ja välimuse põhjused

Vajadus sellise tööriista nagu investeerimistoodete järele on tekkinud suhteliselt hiljuti. Seni on pangad olnud üsna edukad kasumi teenimisel, võttes laenu madala intressimääraga ja seejärel pakkudes seda oma klientidele kõrgema intressimääraga. Lisaks kasutasid need organisatsioonid aktiivselt oma vahendeid, kuna hoiuse intressimäär on alati väiksem kui laenu intressimäär. Kuid olukord turul järk-järgult stabiliseerus jakui nüüd sellise vahe pe alt teenida saab, siis pankade standardite järgi suhteliselt väikest raha. Selle tulemusena hakkasid finantsasutused otsima alternatiivseid eksisteerimisviise ja jõudsid järeldusele, et investeerimistoodete müük on kõige tulusam viis raha teenimiseks ja edasiste tegevuste teostamiseks.

Investeerimispanganduse tooted ja teenused

Kõik pangad ei paku vähem alt mõnda võimalikest teenustest, neid on palju. Näiteks koosnevad finantsasutuse investeerimistooted enamasti eranditult usaldushaldusteenustest. See tähendab, et pank lihts alt võtab kliendi raha ja hakkab tema nõusolekul seda börsil kasutama.

Üldjuhul eelistab organisatsioon mitte eriti tulusaid, kuid töökindlaid projekte, mis suure tõenäosusega toovad järjepidev alt teatud tulu. Selline lähenemine võimaldab teil maksta kliendile õigeaegselt ja täies ulatuses ning ta omakorda riskib oma rahaga vähem. See pole aga kaugeltki ainus viis selle rahastamisvahendiga töötamiseks. Pank võib vastu võtta ka väärtpabereid, mille ta edaspidi börsile paigutab ja oma äranägemisel, kuid omaniku nõusolekul käsutab. Samuti võib finantsasutus klientide nõudmisel lihts alt osutada teenuseid samade väärtpaberite ostmiseks või müügiks. Muuhulgas saab pank ise emiteerida väärtpabereid, emiteeridalaenud investeerimistegevuseks ja nii edasi.

Toote juurutamine ja loomine

Selleks, et finantsstruktuur saaks oma tegevuses kasutada investeerimistooteid tulu saamiseks, peab see esm alt vastama teatud nõuetele. Niisiis, kõige esimene etapp on riikliku litsentsi saamine. Ilma selle olulise dokumendita ei saa sellist tegevust pidada seaduslikuks ning klient peaks ideaalis viivitamatult selle paberi olemasolu selgeks tegema ja nõudma selle esitamist. Enamik panku teeb seda ilma viipata, postitades sellised litsentsid avalikkusele vaatamiseks. Dokumendi saamine ei ole liiga lihtne ja peate ikkagi tõestama, et investeeringutega töötades ei põle organisatsioon läbi, suudab teenida kasumit ja nii edasi.

Järgmine samm on panga sisenemine rahvusvahelisele kauplemisplatvormile. Mõnel juhul peab ta võimaldama sellele juurdepääsu ka oma klientidele, kuid alati seda juba ei tehta. Ei saa öelda, et see on raske etapp, sest sellised saidid on huvitatud mängijate arvu pidevast kasvust, kuid mõned pingutused tuleb siiski teha.

Pärast seda, kui see kõik on tehtud, peate palkama või koolitama spetsialiste, kes teavad täpselt, kuidas selles suunas töötada ja kasumit teenida. Vastasel juhul saate loodetud tulu asemel soliidsed väljaminekud ja panga jaoks on see peaaegu saatuslik.

Selle nõude tulemusena tekibvajadus luua organisatsioonis teatud struktuur, mis tegeleks ühelt poolt finantsinvesteeringutega ja teiselt poolt pakuks potentsiaalsetele klientidele investeerimistooteid. Reeglina jagunevad sellised struktuurid veel vähem alt kaheks filiaaliks, kuid need on iga üksiku panga tegevuse tunnusjooned.

Viimane samm on probleemi tehniline pool. Panga saab süsteemis registreerida, hankida kõik vajalikud litsentsid, palgata suurepäraseid spetsialiste ja meelitada teenindamiseks tohutul hulgal kliente, kuid kui just need spetsialistid ei ole füüsiliselt võimelised kauplemisplatvormidega töötama, pöörduvad kõik ül altoodud toimingud. osutub mõttetuks.

Võimalikud probleemid

Nagu iga tegevusega, on ka investeerimisel teatud probleeme. Seega on see riskantsem võrreldes klassikaliste sissetulekute genereerimise süsteemidega, seal on palju seadusandlikke piiranguid, aga ka range kontroll keskpanga poolt. Viimane võib lihts alt keelata kõige tulusamad (aga ka riskantsemad) tehingud, kuna see rikub riigi finantssüsteemi üldist stabiilsust.

Investeerimislaenutooted

See on veel üks võimalus pangandus-tüüpi finantsasutusele, mida sageli pakutakse juriidilistele isikutele. Selle olemus seisneb selles, et pank tegutseb vahendajana kliendi ja investeerimisobjekti vahel, väljastades laenu esimesele ja tema kulul.investeeringu tegemine. Üsna riskantne süsteem, kuid õnne ja/või täpse arvutuse korral võimaldab see juriidilisel isikul võla kiiresti tagasi maksta, investeeringuobjektil saada vajalik summa ja pangal oma osa kasumist. Üldiselt on kõik osapooled tehinguga tavaliselt rahul, kui läks hästi ja probleeme ei esinenud.

Eelised

Uute investeerimistoodete eelised on üsna arvukad. Neist esimest võib pidada saadud kasumi summaks. On selge, et pank saab reeglina rohkem tulu kui klient ise. Kuid sellega kaasnevad ka riskid (vähem alt enamikul juhtudel). Teine eelis on spetsialistide abi. Teoreetiliselt võib igaüks iseseisv alt börsil mängijaks saada ja oma äranägemise järgi investeerida. Kuid tegelikult viib selline lähenemine enamasti selleni, et isik või juriidiline isik jääb lihts alt rahast ilma, kui ta ei kasuta eriväljaõppega töötajate teenuseid.

Puudused

Muidugi on alati puudusi. Seega jäävad investeerimistooted endiselt mitte ainult kõige kasumlikumaks finantsinstrumendiks kõigist olemasolevatest, vaid ka võimalike riskide poolest kõige ohtlikumaks. Kõige sagedamini tagastab pank ikkagi kliendile tema sissemakstud summa, kuid te ei saa kasumit oodata. Veelgi enam, mõnel juhul, kui olukord organisatsiooni sissetulekutega on väga keeruline, võib raha tagasi saada vägagi oodatapikk.

Tulemused

Üldiselt võib kõike eeltoodut arvesse võttes järeldada, et investeeringud on tulusad investeeringud, kuid ainult juhul, kui on olemas tulude teenimise tagatised ja panga poolt klientidelt saadud vahendite üldine mõistlik käsutamine. Kahjuks saab seda kõike enamasti vaid empiiriliselt kindlaks teha või parimal juhul teiste inimeste või organisatsioonide arvustuste põhjal, kes on juba oma rahaga riskinud.