Pankade reiting hüpoteeklaenudele: intressimäärad, tingimused, dokumendid

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Hüpoteek ei ole ühepäevane või isegi aasta sündmus. Eriressursside järgi eelistavad venelased võtta hüpoteeklaenu keskmiselt 5–12 aastaks. On väike protsent, kes loodab laenu rekordajaga tagasi maksta või mõni muu kategooria, mis eelistab maksimaalseid tingimusi. Tõsi, mida pikem tähtaeg, seda pikem on enammakse. Kuid laenu tagasimakseperioodi arvestatakse sõltuv alt laenuvõtja sissetuleku tasemest ja muudest individuaalsetest tingimustest. Kas plaanite hüpoteeklaenu võtta? Millised pangad on tulusamad, räägime sellest artiklis.

Võrdlushinnad

Vastav alt 2018. aasta andmetele olid Venemaal uue eluaseme hinnad keskmiselt 9,88% ja teisese eluaseme puhul 10,14%. Kas seda on palju või vähe? Selle mõistmiseks on soovitatav küsida teiste riikide tariife.

Seni on kõrgeimad määrad registreeritud Venezuelas – peaaegu 22%. Järgmisel kohal on ligikaudu samade näitajatega Ukraina. Teine kallite hüpoteeklaenudega riik on Argentina. Seal ulatuvad määrad kuni 27% aastas.

Ja ikka on riike, kus saab sümboolse intressiga hüpoteeke saada. Näiteks jaapanlased maksavad ainult 0,72%. Kuid samal ajal ulatub 3-toalise korteri maksumus peaaegu miljoni dollarini. Kinnisvarale kehtivad samad määrad ja 1,58% Šveitsis. Šveitslased võivad arvestada pangakattega kuni 80% objekti maksumusest. On võimalus osta kolmetoaline korter veidi odavam alt - Soomes - ligi pool miljonit dollarit ja hüpoteegi intressimääraks tuleb umbes 1,07%.

Võrdlev alt vaadatuna jääb Venemaa nende näitajate keskele. Kinnisvara hind on sama. Kuid viimastel aastatel on hüpoteeklaenude intressimäärad endiselt langemas. Nüüd kaaluge pankade reitingut hüpoteeklaenudele 2019. aastal.

1. Sberbank

Kodumaine finantskoloss hõivab peaaegu 62% kogu riigi hüpoteeklaenuportfellist. Muide, selle nimekirja teine roll kuulub VTB 24-le. Ja see pole üllatav, kuna Sberbank pakub väga laia valikut teenuseid spetsiaalselt kinnisvara ostmiseks:

• Hüpoteek teisese eluaseme jaoks kuni 30 aastaks 10, 2% intressimääraga, sissemakse on ainult 15%. Minimaalne laenusumma on 300 000 rubla, maksimaalne summa ei ületa 85% ostetud objekti maksumusest.
• Kuni 30 aasta jooksul rahastatakse ka eluaseme ostmist uutes hoonetes. Minimaalne summa on 300 000 rubla, maksimaalne summa ei ületa 85% korteri maksumusest. Siin pakutakse 8,5% määra.
• Kui maksate paljuintressimäärad, seadus lubab hüpoteegi üle kanda ükskõik millisesse teise panka, kus need on väiksemad. Seda protseduuri nimetatakse hüpoteegi refinantseerimiseks. Seda süsteemi kasutades saate taotleda ka 300 000 rubla kuni 85% ülejäänud hüpoteegi summast teises pangas. Uutel intressimääradel on tegelikult kõik võimalused olla kasumlikud – ainult 10,9%.
• Hüpoteek riigi ülalpidamisel olevale perele. See toode on saadaval kõigile peredele, kellel on või sünnib teine või kolmas laps ajavahemikus 1. jaanuar 2018 kuni 31. detsember 2022. Selle programmi raames saavad kodanikud arvestada kuni 12 miljoni rubla suuruse laenuga, mida saab tagasi maksta 30 aasta jooksul. Miinimummäär on 6%. Suurepärane võimalus neile, kes otsivad madala intressiga hüpoteeklaenu, kuna ükski teine pank ei paku veel madalamat intressi.
• Sberbanki kliendiks saamiseks ei ole vaja korterit osta. Pakkumisi on ka neile, kes hindavad ruumi ja territooriumi. Üsna huvitav pakkumine on hüpoteek elumaja ehitamiseks tähtajaga kuni 30 aastat ja intressimääraga 11,6%. Võite nõuda summasid alates 300 000 rubla kuni 100% ehituskuludest.
• Erinev alt teistest laenuandjatest on Sberbank valmis toetama ka suvila või maamaja ostmist. Intressimäärade enammakse on vaid 11,1%, mida saab tasuda 30 aasta jooksul.

Lisaks on Sberbank riigi usaldusväärne partner erinevate noorte perede, sõjaväelaste toetamise programmide elluviimiselja muud kategooriad. Sberbank töötab ka rasedus- ja sünnituskapitaliga. Seda saab kasutada sissemaksena või laenu tagasimaksmiseks. Sellistel juhtudel piisab sünnituskapitali tõendi esitamisest.

2. "VTB 24"

Viimastel aastatel on see hüpoteegi "VTB 24" pankade reitingus kindl alt hoidnud kõrgeid positsioone. Praeguseks on eluaseme ostmise ettepanekud järgmised:

• Korteri uues majas, kuhu omandiõigust pole veel registreeritud, saab osta hinnaga 10,1%. Saate taotleda mis tahes summat kuni 60 miljonit rubla. Tähtaeg – kuni 30 aastat.
• Eluaseme edasimüüki pakutakse alates 10% määrast, võite taotleda ka kuni 60 miljonit rubla. Mõiste on sarnane. Sel juhul peab ostetud korteri pindala olema vähem alt 65 ruutmeetrit. m. Kaalutakse võimalust isegi ilma sissetulekutõendita.
• Kui praeguste laenuintresside intressimäärad on kõrged, võivad need langeda 10,1%-ni. Sellel real saate osta nii valmis eluasemeid kui ka eluasemeid uues hoones.
• Hüpoteek suurtele aladele. See toode hõlmab 65-ruutmeetrise korteri ostmisel soodushindu. m. Sissetulekut pole vaja kinnitada, võite kasutada rasedus- ja sünnituskapitali. Tegelikult võite teiste tariifidega võrreldes arvestada -0,5% määraga.
• VTB 24 panga üks tulusamaid pakkumisi on hüpoteek sõjaväelastele. Saate taotleda kuni 2,5 miljonit rubla. Tagastamisperiood on kuni 20 aastat. Kurss on 9,8%.
• Riigi poolt toetatavad hüpoteegid kehtivad samale kategooriale, mis Sberbankis: peredele, kus on sündinud teine või kolmas laps alates 1. jaanuarist 2018 kuni 2022. aasta lõpuni. Sellised pered võivad arvestada umbes 6% määradega. Esialgne makse on 20% kulust.
• Samuti kaalub "VTB 24" hüpoteegiga koormatud kinnisvara ostmist. Selle maksumus peaks jääma 60 miljoni rubla piiresse. Laen tuleb tagasi maksta 30 aasta jooksul. Ja panused on 10,6%.

3. "Unicredit Bank"

Hüpoteeklaenude pankade reiting jääb puudulikuks, kui selles pole märgitud Unicredit Banki rolli. Viimastel aastatel on see pank eduk alt esirinnas astunud ja täna võib lugeda palju kodanikke, kes soovivad oma abi saada. Hüpoteek Unicredit Bankis on mitmekesine. Iga toode väärib erilist tähelepanu:

• Hüpoteeklaenude refinantseerimine teisese eluaseme jaoks hinnaga 10, 20%.
• Hüpoteeklaenude refinantseerimine esmase eluaseme jaoks hinnaga 10,25%.
• Korteri ostmine uues majas hinnaga 10,25%.
• Laen korterile hinnaga 10,75%.
• Programm "Hüpoteek kutsub!" 10% aastas.
• Hüpoteek 6% aastas või valitsuse subsiidiumid.
• Suvila ostmine laenuga 13,25%.
• Sihtlaen, sh maja või suvila ehitamiseks, 13%.

Iga tüüpi Unicredit Banki hüpoteeklaenu väljastatakse kuni 30 aastaks.

4. Alfa pank

Alfa pangas väljastatakse eluasemelaenu kahes suunas: hüpoteeklaenu väljastamine otse ostuks ja partnerlusprogrammide raames välja antud laenu teenindamine. Kliente ootavad järgmised tingimused:

• Valmis eluaseme ostmiseks saate taotleda raha kuni 50 miljonit rubla. Tagasimakse tähtaeg on 30 aastat. Kaasas peab olema vähem alt 15% eluaseme maksumusest. Intress on 10,19% ja panga palgakliendid võivad arvestada -0,3%.
• Eluasemelaen on mittesihtfinantseerimine kuni 30 aastaks hinnaga 13,49% aastas. Välja antakse vähem alt 600 000 rubla summad. See teenus ei kehti mitte ainult venelastele, vaid ka Ukraina ja Valgevene kodanikele. Loomulikult võib kodaniku registreerimine olla mis tahes, kuid vara peab olema registreeritud Vene Föderatsiooni territooriumil.
• Millised on Alfa pangas hüpoteegi tingimused uude maja ostes? Siin saate arvestada sarnaste summadega - kuni 50 miljonit rubla, mida saab tagastada 30 aasta jooksul ja 10,19% aastas. Sissemaks on 15% eluaseme kogumaksumusest.
• Teine põhjus, miks Alfa pank on hüpoteeklaenupankade reitingus parimana kaasatud, on refinantseerimistingimused. Kui klient otsustab oma rahalised kohustused üle kanda mõnest teisest organisatsioonist, siis on oodata meeldivat 9,99% - üks madalamaid riigis. Taotluse summal pole praktiliselt mingeid piiranguid - väga korralike tingimustega saate nõuda summasid vahemikus 50 miljonit rubla -alla 30.

Lisaks kehtivad soodushinnad palgaarvestuse klientidele ja panga muudes programmides osalejatele. "Alfa pank" on parim lahendus neile, kes otsivad, kust saada madala intressiga hüpoteeklaen.

5. Pank "Uralsib"

"Uralsib" on valmis täitma ka unistust omada korter. Pakkumised on väga mitmekesised:

• Valmis eluaseme ostmine maksab enammakset intressimäärade näol 10,7%, sissemakse on 15%. Hüpoteegi tähtaeg - kuni 30 aastat.
• Sarnased tingimused ootavad neid, kes eelistavad elamist uues majas. Ainus erinevus on madalamad intressimäärad – 10,5%.
• Teise panga hüpoteegi refinantseerimisel võite arvestada summadega kuni 50 miljonit rubla. Protseduur on lihtne ja ilma vahendustasuta. Minimaalne panus on 10,9%.
• Kui teil on eluase, kuid vajate raha mõne muu olulise sündmuse jaoks, on soovitatav võtta selle alla hüpoteek. Hüpoteek Uralsib pangas ei nõua sel juhul sissemakset ja intressimäärad on umbes 12%, mida saab tagasi maksta 30 aasta jooksul.
• Samamoodi saate panna hüpoteegi olemasolevale korterile ja saada laenu kuni 6 miljonit rubla 13,5% aastas.
• Paljud sõjaväelased eelistavad ka Uralsibi, kuna neil on eraldi rahastamisprogramm. Programmi osana saate taotleda kuni 2,8 miljonit rubla. Fikseeritud intressimäär – 10,9%.

Teine erinevus Uralsib Banki ja tema konkurentide vahel on pakkuminehüpoteeklaenupuhkust oma klientidele. Need on olulised klientidele, kes ostsid ehitusjärgus eluaseme hüpoteeklaenuga. Tänu ehitusetapi hüpoteeklaenupuhkusele saavad nad maksta väiksema osa hüpoteegist, mis on väga kasulik, kuna paljud neist on praeguses etapis sunnitud kombineerima hüpoteegi tagasimakse ja eluaseme üürimakseid.

6. Gazprombank

Gazprombanki hüpoteek jaguneb kahte tüüpi: partnerlusprogrammide ja praeguste tutvustuste raames. Kokku on pakkumisi umbes 20. Mõelge kõige huvitavamatele:

• Perekonnahüpoteek - annab õiguse kasutada rahalisi vahendeid kuni 8 miljoni rubla ulatuses. Esmane sissemakse - alates 20% objekti väärtusest. Intressimäärad on vaid 6%. Saate kohustused tagasi maksta 30 aasta jooksul.
• Hüpoteek ajapikendusega. See toode avab võimaluse saada kuni 45 miljonit rubla 6,7% aastas. Sissemakse suurus on vaid 15%. Tähtaeg on sarnane – 30 aastat.
• Samuti tunnevad paljud muret pangale hüpoteegi saamiseks esitatavate dokumentide pärast, kuna neid võidakse nõuda erinevatest allikatest ja suurtes kogustes. Gazprombank on tingimusi nii palju kui võimalik lihtsustanud ja nüüd saab taotleda kahte dokumenti. Lihtsustatud dokumentatsioonitingimused ei mõjuta muid nüansse: määrad on endiselt vastuvõetavad - 11%, maksimaalne summa on väga kindel - kuni 10 miljonit rubla. Sissemakse summa on suhteliselt suurem - 40% objekti väärtusest.
• Esma- ja järelturu ostutingimused on sarnased. Mõlemal juhul saateloota 10,5% määradele ja saate taotleda summasid kuni 60 miljonit rubla. Sissemakse suurus on samuti sümboolne - 10%.
• Gazprombankis hüpoteeklaenu refinantseerimisel võite arvestada summadega kuni 45 miljonit rubla intressimääraga 10,5%. Sarnased tingimused ootavad ees ka panga ametlikelt partneritelt kodu ostes ja autole koha ostmisel.

Hüpoteeklaenude intressimäärade arvestamisel mängib olulist rolli pankade reiting, kuna tegemist on paljude aastate pikkuse sündmusega. Sellest vaatenurgast on Gazprombank hetkel parimate nimekirjas.

7. "Suhtluspank"

Ta on valmis finantseerima laia valikut kinnisvara, alates korteritest kuni maatükkideni. Veel üks tähelepanuväärne punkt on sissetuleku kinnitamise vajaduse puudumine. Vaatleme Svyaz Banki kõige huvitavamaid pakkumisi:

• Valmis eluaseme ostmine Svyaz Banka abiga maksab 10,25% rohkem kui sularaha eest. Kuid erinev alt sularahaostust ei pea 100% objekti väärtusest kaasas olema, piisab 15%st.
• Kui plaanite osta elamu koos krundiga, siis erinevad ainult hinnad - ca 11%.
• Sõjaväe hüpoteekidele kehtivad ka eritingimused: lihtsustatud dokumentatsioonisüsteem, tasuta ülevaade ja 54 tegevuspiirkonda. Laekunud vahenditelt koguneb 9,4% aastas. Saate taotleda summat vahemikus 400 000 tuhat kuni 2,5 miljonit rubla. Finantseerimise tähtaeg on 3 kuni 20 aastat.
• Ka jaotises "Suhtleminepank" saate korraldada igat tüüpi kinnisvara hüpoteegi refinantseerimist intressimääraga 9,75%. Taotletav summa peaks jääma 30 miljoni rubla piiresse.
• Ka Svyaz Bankis on eluaseme parandamise meetmete jaoks ette nähtud hüpoteegid. Liin kannab nime "Suur tagatislaen" ja selle intressimäärad on 16–17,5%. Moskva elanikud võivad selle toote eest nõuda kuni 10 miljonit rubla, piirkondade elanikud - kuni 5 miljonit rubla.

Teine funktsioon on hüpoteegid selle riigi piirkondades, kus asuvad Svyaz Banki filiaalid.

Hindamiskriteeriumid

Erinevad ressursid määravad pankade reitingu erinevatest vaatenurkadest. Majanduslikust vaatenurgast on finantsorganisatsiooni usaldusväärsuse näitajaks finantsportfelli maht - mida rohkem raha tal on, seda rohkem kliente see teenindada suudab. Panga atraktiivsust klientide jaoks hinnatakse mitme teise kriteeriumi järgi. Eriti sellises pikas koostööformaadis nagu hüpoteek. Moskva pankade reiting sellest vaatenurgast taandatakse selliste näitajate võrdlusele nagu intressimäärade suurus, finantseerimistingimused ja dokumentide pakett.

Paljud mäletavad pangandussektori bürokraatiat, mil kliendid pidid rahastuse saamiseks isegi kuid jooksma, koguma hunnikut dokumente ja tõendeid. Tänapäeva suundumus on positiivsem, pangad eemalduvad sellest keerukusest ja soovivad üha enam taotluste vastuvõtmist lihtsamaks muuta.

Kui võtta intressimäärad, siis täna on liider"Gazprombank", pakkudes peaaegu 6% aastas. Kuid turuliidri roll kuulub Sberbankile. See viitab sellele, et nii määrad kui ka asutuse enda usaldusväärsus on elanikkonna jaoks võrdselt olulised.

Mis puudutab dokumentide esitamist, siis pangad on täna nõutud, valmis kaaluma taotlusi minimaalsete paberite saamiseks. Tavaliselt on selleks pass ja sissetulekutõend. Kuid ka teist dokumenti mainitakse panga dokumentide loetelus üha vähem, kuna nüüd ei arvestata mitte ainult regulaarset sissetulekut, vaid ka muud liiki varasid, nagu pangahoius, aktsiad või tulu teeniv vara.

Milliseid dokumente on vaja?

Dokumentide loetelu oleneb kliendi individuaalsetest tingimustest ja laenu tüübist. Standardkomplekt koosneb järgmisest:

• Isikut tõendav dokument.
• Töötunnistus või äridokumendid.
• Abikaasa dokumendid.
• Teave pere koosseisu kohta.
• Elukohatunnistus.
• Ostetava objekti dokumendid: tehniline pass ja omandiõigusdokument.
• Kui räägime uue hoone ostmisest, kus puuduvad dokumendid, siis tuleb esitada leping arendajaga.
• Muud dokumendid panga äranägemisel.

Kui laenuga on kaasatud rasedus- ja sünnituskapital, siis on lisatud tõend. Läbivaatamise protseduur kestab tavaliselt 2 päeva kuni 1 nädal. Hüpoteeklaenuleping allkirjastatakse pärast seda, kui pank on taotluse kohta positiivse otsuse teinud. Lepingu kehtivuse ajalkinnisvara panditakse pangale tagatiseks.