Pangadeposiit: lepingu näidis, intress

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Pangadeposiit – vahend raha kogumiseks pankade tegevuseks. Vastutasuks saavad panustajad teatud sissetulekut vastav alt lepingutingimustele. Selle rakendamine paljastas palju nüansse, millest mõnega me tegelemegi.

Eeskirjad

Põhinormide massiivi sisaldab tsiviilseadustik, mõned punktid on reguleeritud pangandus-, hoiusekindlustuse seadusandluse normidega. Pangahoiustele kehtivad rahapesuvastased määrused.

Suhteid kodanikega reguleerib seadus "Tarbija õiguste kaitse", kaitse kõlvatu konkurentsi eest, isikuandmed jne.

Seega on pangakliendil, kes usub, et tema õigusi on rikutud, õigus pöörduda FAS-i, Rospotrebnadzori ja keskpanga poole. Kaebusi käsitletakse vastav alt nende organisatsioonide määrustele ja asjakohastele määrustele.

Kõik pangad postitavad oma Interneti-ressurssides iga hoiuseprogrammi kohta lepingu näidised või esitavad need pangakontorisse tulles ülevaatamiseks. Samuti on lubatud tutvuda panga reeglitega:hoiuste vastuvõtmise ja viitlaekumise tingimuste loendid.

Üldine teave

Leping ei alga mitte dokumentide allkirjastamise hetkest, vaid hetkest, mil raha kantakse pangas või krediidiasutuses olevale kontole. Kohustused on reeglina ainult raha saajal, klient tegutseb ainult kasusaajana.

Pangahoiuse leping viitab ühinemislepingutele. Klient jääb pakutud tingimustega nõustuma, temapoolset muudatuste tegemist ei ole ette nähtud.

Hoiused loetakse riigihankelepinguteks – pangal pole õigust keelduda raha vastuvõtmisest. Vaatamata täiendavatele meetmetele kodanike - teenuste tarbijate õiguste kaitsmiseks, ei pakuta tingimuste erinevust võrreldes juriidiliste isikutega peaaegu ette. Erinevate tingimuste pakkumist peetakse monopolivastaste seaduste rikkumiseks, kuna see tekitab diskrimineerimist.

Sissemaksekindlustus

Teenus kehtib ainult üksikisikute pangahoiustele ning organisatsioonidel või avalik-õiguslikel üksustel (omavalitsused, subjektide valitsused) puudub asjakohane kaitse.

Raha vastu võttev pank on kohustatud teavitama hoiuse tagamise tingimustest, andma teavet selle kohta, millised õigused kliendil on. Kui hoiustaja on juriidiline isik, lisatakse lepingusse tagatist puudutavad sätted.

Tagatistingimuste mittetäitmine panga poolt või nende halvenemine annab õiguse leping lõpetada ja kahju hüvitada kohtus.

Sissemaksete tüübid

GC pakkumisedkahte tüüpi pangahoiuseid:

• raha tagastatakse hoiustaja või tema esindaja esimesel nõudmisel;
• raha tagastatakse kokkulepitud aja jooksul.

Seadus ei keela kasutada muid tagatisraha, kui need vastavad kehtivatele õigusaktidele.

Pakutakse näiteks erinevaid lepingutingimusi, miinimumsummasid, intressimäärasid, lepingu pikendamise või lõpetamise tingimusi.

Kolmanda isiku nimel saab avada pangahoiuse või võimaldatakse sellele juurdepääs seoses teatud sündmusega (täieliseks saamine, puukoore sisenemine, lapse sünd jne).

Hoiuseid pakutakse mitme erineva intressimääraga valuuta samaaegse kasutamisega.

Tehingu sõlmimise vorm

Kasutatakse järgmisi variatsioone:

• täieliku lepingu koostamine;
• taotluse või küsimustiku täitmine, mille järel väljastatakse sissemakse tegemise fakti kinnitav tõend või muu dokument;
• Välja antakse üks dokument, mis kinnitab lepingu sõlmimist ja sisaldab piisaval hulgal informatsiooni.

Tõendavad dokumendid peavad vastama juriidilistele nõuetele või pangaeeskirjadele, kui sellised paberid ei ole õigusaktidega ette nähtud.

Kirjaliku vormi täitmata jätmine annab aluse lugeda panus kehtetuks. Küljed naasevad algsesse asendisse,hoiuse intresside maksmist ei ole ette nähtud. Tõsi, kliendil on õigus nõuda tasu võõraste vahendite kasutamise eest.

Pidud

Hoiseid kaasaval finantsasutusel on keelatud tegutseda ilma riigi loata litsentsi vormis.

Teine hoiuste kaasamise tingimus on osalemine kindlustusfondis.

Iga organisatsioon või kodanik võib tegutseda panustajana. Riigil või liidu subjektidel (või omavalitsustel) on formaalselt õigus avada pankades hoiuseid, kuid ei kasuta seda. Kapitali suurenemise salvestamiseks kasutatakse muid meetodeid.

Kodanikul on õigus teha sissemakseid alates 14-aastaseks saamisest. Nad ei vaja vanema ega eestkostja luba.

Surnud kodaniku asemel tegutsevad tema poolel pärijad, organisatsiooni eksisteerimise lõppemise korral - pärija või likvideerimiskomisjon.

Lepingutingimused

Pakutakse mitmesuguseid tingimusi, loomulikult püüavad pangajuhid koguda võimalikult palju raha pikemaks perioodiks.

Kõige populaarsemad on pangahoiused aastaks. Praegu on usaldus finantssüsteemi vastu madal ja pakkumine investeerida raha pikemaks ajaks ei ole populaarne.

Sagedamini on lepingutes punkt lepingu pikendamise kohta, kui hoiustaja ei ilmunud õigel ajal raha järele. Selleks piisab vähem alt ühepäevasest viivitusestlepingu automaatseks pikendamiseks sama perioodi võrra, kui see on dokumendis ette nähtud. Vastasel juhul kantakse tagatisraha nõudmise olekusse.

Lepingu lõpetamine

Tsiviilseadustikus on tehtud muudatusi, mis annavad kodanikule õiguse nõuda tagatisraha ja sellelt kogunenud intressi või osa summadest. Erandiks on hoiused, mille jaoks on välja antud hoiusertifikaate keeld võtta raha enne aegumiskuupäeva välja.

Tagatisraha ennetähtaegse tagastamise õiguse tühistamine on keelatud ja loetakse tühiseks, välja arvatud hoiusertifikaadiga lepingud.

Lepingu ennetähtaegse lõpetamisega ja kliendi algatusel on pangal kohustus tasuda viitvõlad nõudmiseni hoiuste puhul pakutavate intressimääradega.

Raha väljastamise kord on sätestatud otse lepinguga. Pass ja volikiri esitatakse, kui pangas on omaniku asemel keegi tulnud.

Säästutunnistused makstakse välja kõigile isikutele, kes väidavad, et nad väljastavad raha.

Pangahoiuste intressimäärad

Intressisumma, mida kliendid saavad kasumina, ei tohiks erineda kahe arvelduspunkti võrra keskpanga kehtestatud summast. Kui pank ületab määratud limiite, määratakse talle trahv. Sel põhjusel ei ole kogunenud summades olulist erinevust.

Selle artikli koostamise ajal oli riigi keskmine 7,25%.

Välisvaluutahoiustelt kogunenud intress on väiksem, kuid nende kasumlikkus rublades on sama.

Hinnamuudatused

Kurss määratakse kindlaks lepingutingimustega. Selle puudumisel tehakse arvutused keskpanga baasintressimäära alusel.

Pangal on õigus nõudmiseni hoiuste intressi muuta, kui klientidega sõlmitud lepingus ei ole sätestatud teisiti.

Pangal ei ole õigust teatud perioodiks tehtud hoiuste intressimäära muuta. Erandid on sätestatud föderaalseadustega.

Juriidiliste isikute puhul on selliste hoiuste intressimäära muutmine lubatud vastav alt määrustele ja seadustele.

Hoiuselepingutes ja hoiusertifikaatides seadus intressimäära muuta ei luba.

Intressireeglid

Pangahoiustelt arvestatakse intressi alates järgmisest päevast pärast raha laekumist kontole. Raha tagastamise või debiteerimise päev on samuti arvestatud viitlaekumise ajaperioodi.

Viitmaksed makstakse kord kvartalis. Kui neid pole tasutud, siis lisatakse need tagatisrahale ja ka nende pe alt on juba arvestatud. Viitlaekumiste summa suureneb kord kvartalis.

Sissemaksekonto

Avatakse konto, kuhu hoitakse hoiustatud raha. Sellega seoses on pangal ja kliendil mitmeid õigusi ja kohustusi.

Esiteks on kontoomanikul õigus anda juhiseid raha liikumise kohta (näiteks kanda makse üle kolmandale osapoolele).

Pank on kohustatud hoidma hoiuse saladust ning tegema toiminguid vastav alt seaduses ja oma reeglites sätestatule. Ülekande viivitusedmakstakse panga arvelt, kogudes intressi võõraste vahendite kasutamise skeemi alusel.

Pangakonto ja pangahoiuse teenindamise reeglid ei tohi olla vastuolus hoiuse sätetega. Näiteks ei saa pank tasu konto avamise ja kasutamise tulemusena osutatud teenuste eest. Kliendil on rahaliste vahendite kasutamine ja kontolt väljavõtmine piiratud, lähtudes sissemakse tingimustest.