Arvelduskonto avamise protseduur: dokumendid, juhised

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Pangas arvelduskonto avamise kord on määratud nii üldkehtivate normatiivaktidega kui ka protsessi korraldusega finantsasutuses. Dokumentide loend ja toimingute algoritm on erinevad.

Arvelduskonto väärtus

Enne arvelduskonto avamise protseduuriga tutvumist peate välja selgitama, kes seda vajab. Selle eesmärk on vastu võtta ja hoida üksikettevõtja või juriidilise isiku rahalisi vahendeid. Kas see peab kõigil olema? Selle avamine ja hooldus maksab ju raha.

Arvelduskontol peavad olema kõik juriidilised isikud. Ettevõtjad vajavad seda, sest nad töötavad organisatsioonidega, kes ei saa ilma kontota hakkama. Selle avamine tagab raha laekumise ja arveldused partnerite, maksuameti ja sotsiaalriigi fondidega. Seega, kui organisatsioonidele on see kohustuslik, siis ettevõtjatele oleneb see, millise tegevusega nad tegelevad.

Milliseid teenuseid on konto avamiseks vaja?

Pangakonto lepingu sõlmimine hõlmab mitte ainult kohustusi, vaid ka õigusi:

• arveldus- ja sularahateenuste jaoks;
• elektroonilises dokumendihaldussüsteemis aruandluse eest;
• valuutakontrolliteenuste eest, kui organisatsioon või kodanik tegeleb välismajandustegevusega;
• kontol oleva raha haldamiseks.

Viimases lõigus on üksikettevõtjate ja juriidiliste isikute osas erinevusi. Kui esimene majandab ise oma raha, siis firma asutajal, isegi omanikul formaalselt otsest ligipääsu pole. Vahendid tuleb kanda isiklikule kontole, misjärel on omanikul õigus neid oma äranägemise järgi kasutada.

Kuidas valida panka

Konto avamine on teenus, mida pakuvad kõik pangad. Kas kvaliteedil ja teenindustasemel on erinevusi? Põhiline erinevus seisneb hinnas ja esitatavate dokumentide paketis. Maksumus on tõsiselt erinev, isegi kui võrrelda riigipankade hinnakirja. Dokumentide pakett on standardne, väikeste erinevustega.

Selleks, et otsustada, millise asutusega pangakontoleping sõlmida, peaksite tutvuma ülevaadetega, tutvuma finantsorganisatsioonide veebisaitidel avaldatud tingimustega. Tänapäeval ei pea enam otse panka pöörduma, et teada saada, millist dokumentide paketti on vaja ja mis on teenuste maksumus. Täna arendavad eranditult kõik pangad Interneti-tehnoloogiaid, arendades rakendusi, mis pakuvad teenustele juurdepääsu aastaringselt ööpäevaringselt. Ja paljud valivad finantsasutuse selle arenguastme järgi. Teised tegurid on teisel kohalkoht.

Hinnaküsimus

Pangad võtavad teenuste eest raha samal ajal fikseeritud summas ja olenev alt kasutatud teenuste mahust.

• konto avamine - raha makstakse üks kord;
• igakuine hooldus - fikseeritud summa;
• konto täiendamine ja raha väljavõtmine pangaülekandega - vahendustasu arvestatakse olenev alt laekunud ja välja võetud rahasummast;
• sularaha vastuvõtmine ja väljastamine – olenev alt rahasummast;
• maksedokumentatsiooni vormistamine – fikseeritud intressimäär;
• konto väljavõtte moodustamine.

Pangad püüavad kontode teenindamise tegevust võimalikult palju virtua altasandile viia, nii et elektroonilisi makseid ja aruandlust eelistav klient maksab vähem kui paberdokumente ja sularaha kasutav kolleeg.

Eelistused kirjutatakse otse veebisaitidele ja lepingutesse. Tõsi, arvelduskonto avamise kord on sama, ilma panka minemata ikka ei saa. Internetis viitavad ettevõtjad tõsiasjale, et suured pangad ei paku alati kvaliteetseid teenuseid võrreldes vähem nähtavate konkurentidega. Oma mõju avaldab ka osakondade töö spetsiifika.

Dokumendid pangakonto avamiseks IP pangas

Väärtpaberite paketi määravad kaks tegurit:

• avage konto üksikettevõtjale või juriidilisele isikule;
• panganõuete karmidus.

IP näidisloend:

• taotlus on täidetud spetsiaalsel vormil;
• passi koopia;
• TIN-koodi koopia;
• registreerimistunnistuse koopia;
• ettevõtjate registri väljavõte;
• allkirjanäidiste ja templitega kaart;
• dokumendid, mis kinnitavad selle eluruumi omandiõigust või üürilepingut, kus tulevane kontoomanik elab.

Viimast nõuet rakendavad ainult mõned pangad.

Juridilise isiku dokumentide loend

Vaatleme juriidilistele isikutele mõeldud dokumentide paketti:

• avaldus pangale;
• organisatsiooni põhikiri või asutamisleping;
• registreerimistunnistus;
• väljavõte juriidiliste isikute registrist (nüüd tehakse ettepanek esitada elektroonilisel kujul);
• juhataja (direktori) ja pearaamatupidaja passide koopiad, nende ametikohale määramise protokollide või korralduste koopiad;
• allkirjanäidiste ja pitseri jäljendiga kaart.

Mõlemal juhul võivad finantsasutuse töötajad küsida lisadokumente vastav alt panga sise-eeskirjale kontode avamise kohta ja täita mitmeid vorme.

Mõnede loetletud dokumentide koopiaid aktsepteeritakse paljudes pankades, kui need on notari poolt kinnitatud. Eelkõige asutamisdokumentide, protokollide ja ametikohale määramise korralduste koopiad jms. Konkreetsus määratakse krediidiasutuse poliitikaga. Organisatsioonide ametnike allkirjade õigsust kontrollib ja kinnitab üks neistpanga töötajad. Kui organisatsiooni, mille jaoks konto on avatud, juhtimises toimuvad muudatused, muutuvad ka näidiskaardid.

Kuidas dokumentidega töö üles ehitatakse

Juriidilistele isikutele ja ettevõtjatele arvelduskonto avamine toimub panga eraldi divisjonis. Enamasti teenindatakse neid järgmises ruumis. Avaldus täidetakse pangas, samas kohas, kliendi või tema esindaja juuresolekul, kontrollitakse esitatud dokumente ja täidetakse blanketid vastav alt finantsasutuse nõuetele. Pangas käiakse vähem alt kaks korda: esimene siis, kui on täpsustatud andmed ja nõuded dokumentidele, ja teine siis, kui dokumendid tegelikult vormistatakse. Konto avamise ja muude teenuste eest tasumine toimub sama kontori kassas.

Kas pangad keelduvad kontot avamast

Tõepoolest, selline tava on olemas ja peamised põhjused on vale paberimajandus. Mõnikord on pangad edasikindlustatud. Näiteks ilmnesid lahknevused tegeliku ja ametliku aadressi vahel. Konto avamine on keelatud organisatsioonidele, kelle kontod on blokeeritud. Seadusandlus näeb ette muid põhjusi.

Kui olulisi takistusi ei ole, teavitatakse taotlejat, et tal on õigus esitada probleemide lahendamiseks uus taotlus. Üldiselt on arvelduskonto avamise protseduur üles ehitatud ühe skeemi järgi ja on üsna arusaadav.

Kas ma peaksin maksuametit konto avamisest teavitama?

Alates 2014. aastast ei pea ettevõtjad maksuametit konto avamisest teavitama. Nüüd seetegelevad otse pangad. Sellest hoolimata on ettevõttel või üksikettevõtjal pärast konto avamist õigus saata teenusele teade koos üksikasjadega.