"Mosoblbank": probleemid ja ülevaated

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

1992. aastal alustas Dagestanis tegevust kommertspank Vatan. Pärast seda, kui pankurid Viktor ja Roman Krestin selle välja ostsid, kolis finantsasutus Fryazinosse ja muutis oma nime Moskva Regionaalpangaks. Järgnevatel aastatel muutus aktsionäride koosseis mitu korda. 97,94% krediidiasutusest kuulub OJSC Republican Financial Corporationile, ülejäänu jaotatakse eraisikute vahel. Aleksander M altševskile kuulub 70% OJSC-st ja tema isa Andrzej juhtis panka kuni 2011. aastani.

Arenguajalugu

2005. aastal võeti Mosoblbank kindlustushoiuste süsteemi. See võimaldas kahe aastaga suurendada jaoskondade arvu 400-ni. Juhtimise kvaliteedist annab tunnistust ka asjaolu, et 2013. aastal "võttis pank kasutusele" üle 1000 sularahaautomaadi, seitsesada terminali ja 4000 kassaterminali, mis teenindasid kliente Visa ja MasterCardi kaartidega. 2011. aastal käivitasime oma rahaülekandesüsteemi "MOPS".

Hädade algus

Mosoblbanki probleemid said alguse juba 2011. aastalaastal. Seejärel keelas keskpank kuueks kuuks eraisikutelt hoiuseid vastu võtta. Juhtkond ei olnud kahjumis ja hakkas oma aktsiaid pakkuma kasina summa eest. Juba siis tekkis ekspertidel küsimus, kuidas suudab finantsasutus maksta nii suuri hoiuste intresse.

Augustis 2012 avaldas Izvestija aruanded. Kõige kõrgem oli Mosoblbank – 19,3%. Juhtkond lükkas need andmed ametlikes allikates kohe ümber. Pank tõmbas jätkuv alt meeletu protsendiga rahalisi vahendeid majandusüksustelt. See ei saanud muud kui mõjutada tema arengutaset.

Peamised finantsnäitajad

2013. aastal andis "National RA" pangale kõrgeima krediidireitingu - "A+". 61,9% tema netovarast sisaldas laene väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele. Keskpangas oli endiselt 4,8% investeeringutest. Pank finantseeris 81% oma kohustustest eraisikutelt kogutud vahenditega. Reservide kogumaht on 9%. Kapitali suurus on 18,8 miljardit rubla. Mosoblbank tegutses pankadevahelisel turul doonorina. Selliste näitajatega sai ta Venemaal 8. ja Moskvas 7. koha.

Mosoblbank: probleemid 2014. aastal

2014-07-05 Vedomosti teatas, et Moskva ühe suurima ja edukama panga kaudu kanti pettuse teel tütarettevõtete kontodele 60 miljardit rubla. Mosoblbanki juhtkond lükkas selle teabe kohe ümber ja esitas ajalehe omaniku vastu Moskva arbitraažikohtusse hagi.

2014-19-05 Meedia teatas, et keskpank otsustas desinfitseerida korraga kolm asutust: Mosoblbank, Inresbank ja Finance Business Bank. Kõik nad kuuluvad Malchevsky perekonda. Keskpank eraldab probleemi lahendamiseks 117 miljardit rubla. sanatoorium - SMP. Ametlik avaldus ilmus paar päeva hiljem, millele järgnes teave ajakirjanduses rahapesuskeemide kohta.

Kuidas see juhtus

Keskpank paljastas uurimise käigus denguepalaviku skeemi. Mosoblbank, kellel olid regulaatori piirangud, jätkas hoiuste meelitamist. Kuid ta ei kandnud neid kontodele, vaid tõi need seotud ettevõtete bilansisse.

Tehniliselt on skeem järgmine. Pärastlõunal sõlmitakse hoiustajaga tavaline hoiuleping. Sama päeva õhtul lõpetab pank selle ühepoolselt ja kannab raha saldolt maha. Hoiustaja võib need igal ajal tagasi nõuda. Kuid bilansis neid näha ei ole. 2014. aasta majandustulemuste järgi kaasas pank hoiuseid kokku 19,5 miljardi rubla eest. See näitaja pole viimase kahe aasta jooksul muutunud. Ebatüüpilise olukorra tõttu võivad DIA maksed olla mitu korda suuremad kui bilansis kajastatud summad. Saneerimise käigus annavad endised omanikud – perekond Malchevsky – kogu oma varad üle SMP-le. Mosoblbank ei tunnista rahapesuga seotud probleeme.

Kuidas see kõik algas

Võimalik, et keegi poleks pettusest teadnud, kui mitte juhtum. Üheks Mosoblbanki hoiustajaks osutuskeskpanga ametnik. Ta märkas, et naaberlinnade filiaalides võeti eelmisel päeval välja antud hoiused täies mahus välja. Nagu hiljem näitas uurimine, lõpetas spetsiaalselt käivitatud tarkvara igal õhtul lepinguid ja sõlmis uusi lepinguid investeeringuteks panga peaaktsionäri RKF OJSC aktsiatesse. Raha edasine saatus on teadmata. Osa vahenditest leiti LLC "Rus" kontodelt. See on ratsapark. Peab ütlema, et investeerimine on kahtlane. Tasuvusaeg - 15 aastat. Keskpank otsib nüüd lahendusi probleemile, mida hoiuste kindlustamise amet ootab, ja politsei otsustas ise taganeda.

Krediidiasutus ületas peaaegu rekordi eraldatud rehabilitatsioonisumma osas. 2008. aastal saatis keskpank VTB-le Moskva Panga saneerimiseks 295 miljardit Vene rubla. Ja siin on probleemid, mida Mosoblbank ja selle sanatorid täna kogevad: hoiustajate registris on osa pärisnimesid asendatud fiktiivsete nimedega. DIA peab läbi viima täiendava uurimise. See suurendab alati bilansi puudujääki.

Klientide ülevaated: Mosoblbank

Internetis arutatakse aktiivselt finantsasutuse probleemide üle. Juunis ilmus info, et pank ei tagasta hoiuseid. Aga mitte kõik. Keeld hõlmab hoiuseid, mis on avatud hiljem kui 01.02.2014 (summale üle 700 tuhande rubla). "Mosoblbank" selgitab probleeme hoiuste maksmisega saneerimismenetluse läbiviimisega. Uue määruse kohaselt, kui rahasumma ei ületa 700 tuhat rubla,siis saab klient välja võtta vaid 100 tuhat päevas. Vastasel juhul peate kirjutama pangale avalduse. Seda vaatab läbi erikomisjon. Sel ajal kontrollitakse lepingut ja esmaseid dokumente, mis kinnitavad raha kontole laekumise fakti. Samal ajal ei võta selliseid taotlusi vastu kõigi linnade filiaalid.

See uuendus tekitas klientides palju nördimust. Olukorda raskendab veelgi personali ebakompetentsus. See kehtib eriti finantsasutuse Mosoblbank (Samara) tütarettevõtete kohta. Kliendiprobleemid selles linnas on kõige levinumad. Nördinud inimesed ujutasid M altševski vaimusünnituse Samara haru sõna otseses mõttes kaebustega üle.

Nii et pank võttis pikka aega kommunaalmakseid vastu ilma vahendustasuta. Kuid klientide tagasiside järgi on asjad nüüdseks muutunud. Paljud kurdavad, et silt vahendustasu suurusega ilmub pärast iseteenindusterminalis rahatähtede tegemist. Sel juhul makse tegemisest keeldumise korral terminali hoiustatud rahasummat ei tagastata. Kõigile selleteemalistele kaebustele kinnitavad töötajad, et see ei saa olla. Kui klient keeldub maksmisest, tagastab pank raha talle. Kuid on vähe inimesi, kes soovivad seda väidet kontrollida, riskides 6000 rubla suuruse summaga.

Mosoblbank püüab sel aastal tekkinud probleeme lahendada erinevatel viisidel. Eelkõige kurdavad paljud kliendid, et nad ei saa raha isegi arve pe alt kätte. Investorid, kes lõpetavadtagatisraha lepingu enne selle kehtivusaja lõppu, nad üldjuhul raha ei saa. Bank Mosoblbank selgitab sedalaadi probleeme sanatooriumi tegevusega. Kuna SNP ei saa mingil moel hoiustajate registrit koostada, ei saa finantsasutus raha tagastada.

CV

Üks Venemaa suurimaid panku sattus keskpanga saneerimise alla. Uurimise tulemusena selgus, et finantsasutus võttis bilansist välja 60 miljardit rubla. See summa kanti RFK OJSC kontode kaudu kahtlaste ettevõtete saldole. Nüüd üritab DIA koostada korrektset hoiustajate registrit ja kliendid üritavad pangast raha välja võtta.