Kui kauaks pangatoimingute tegemiseks luba väljastatakse?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Otsuse mis tahes finantsorganisatsiooni riikliku registreerimise kohta teeb Venemaa Keskpank. Kohe, kui teave panga kohta jõuab ühtsesse registrisse, on ta kohustatud teavitama kõigist toimuvatest muudatustest. Panganduslitsentsi väljastab ka Vene Föderatsiooni Keskpank.

Definitsioon

Esm alt teeme selgeks, mida hõlmab mõiste "litsents". Litsents on volitatud asutuste poolt väljastatud eriluba ametliku dokumendi kujul, millel on kindel sisu, vorm ja kehtivusaeg.

Kui võtta ül altoodud definitsioon põhiliseks ja täiendada seda väljavõtetega pangaseaduse 2. peatükist, saame pangalitsentsi definitsiooni.

Pangatoimingute teostamise litsents on Vene Föderatsiooni Panga eriluba pangatoimingute tegemiseks ametliku dokumendi vormis, mis annab õiguse finantsteenustele.organisatsioonidel selles nimetatud pangatoiminguid ajapiiranguteta teha.

Litsentside tüübid

Äsja loodud pangandusorganisatsioonide jaoks on saadaval järgmist tüüpi litsentsid:

• litsents pangatoiminguteks rublades rahaliste vahenditega (ilma eraisikute hoiustamise õiguseta);
• toimingute tegemiseks rahaliste vahenditega rubla ekvivalendis ja välisvaluutas (ilma võimaluseta meelitada raha eraisikutelt hoiustesse);
• sularaha sissemaksete meelitamiseks ja väärismetallide paigutamiseks (see litsents kehtib rahatehingute tegemise litsentsist eraldi);
• eraisikute hoiustesse raha meelitamiseks (omavääringus);
• eemaldamaks eraisikute vahendeid riigi- ja välisvaluutas hoiustesse;
• tehitada toiminguid rahaliste vahenditega rubla ekvivalendina või rahaliste vahenditega välis- ja omavääringus mittepangandusasutuste arveldamiseks;
• tehke toiminguid rahaliste vahenditega rubla ekvivalendis või rahaliste vahenditega riigi- ja välisvaluutas arveldamiseks mittepanganduslike finantsasutuste jaoks, mis teostavad hoiu- ja krediiditoiminguid.

Pangalitsents väljastatakse:

• väärismetallide hoiustesse ja paigutamisse kaasamine;
• seotus eraisikute hoiustesse omavääringus;
• seotus eraisikute hoiustesse riigi- ja välisvaluutas.

Eraldi tüüpi litsents loetakse üldiseks.

Üldlitsents

See pangalitsents väljastatakse neile finantsasutustele, kes on saanud loa kõigi tehingute tegemiseks ja järgivad föderaalseaduse nõudeid omavahendite suuruse kohta.

Samas ei ole üldlitsentsi saamiseks vaja väärismetallide paigutamise litsentsi. Organisatsioon, millel on selline litsents ja raha vähem alt 180 miljonit rubla, võib Vene Föderatsiooni Keskpanga loal luua välisriikides filiaale ja esindusi. Samuti võivad sellised pangad vastav alt Vene Föderatsiooni Keskpanga nõuetele luua tütarettevõtteid.

Panganduse üldlitsents välja antud piiramatuks aastaks.

Väljaandmise tingimused

Dokumendi saab väljastada alles pärast riiklikku registreerimist ning seaduses ja keskpanga poolt vastu võetud määrustes ettenähtud viisil. Pangatoimingute litsents sisaldab märge selle kohta, millise valuutaga pank hakkab töötama, kas hoiustesse meelitatakse raha, samuti on võimalik paigutada väärismetalle.

Litsentsi väljastamise kaalumisel võetakse tasu 1% panga põhikapitalist. See raha läheb föderaaleelarve kassasse.

Väljastatud litsents peab sisalduma väljaantud litsentside loendis. Vene Föderatsiooni Pank peaks sellise nimekirja avaldamaVene Föderatsiooni Keskpanga bülletään vähem alt kord aastas. Sel juhul tuleb kõik ilmuvad muudatused ja täiendused registrisse teha hiljem alt ühe kuu jooksul alates nende vastuvõtmise kuupäevast.

Litsents peab sisaldama teavet pangatoimingute kohta, milleks antud finantsasutusel on õigus, samuti teavet selle valuuta kohta, millega pangal on õigus töötada. Pangalitsents väljastatakse määramata ajaks. Teisisõnu, see on tähtajatu.

Tööta ilma litsentsita

Tuginedes asjaolule, et pangagarantiide rakendamise litsentse annab välja Venemaa Keskpank, toob ilma selle dokumendita äritegevusega kaasa trahvid ja karistused kogu kasumi ulatuses, mille organisatsioon on oma töö käigus saanud.. Lisaks on litsentsita tegutsev juriidiline isik kohustatud tasuma föderaaleelarvesse trahvi, mis on kahekordne töö käigus saadud summa.

Karistused ja trahvid määratakse kohtu kaudu prokuröri või keskpanga hagi alusel.

Keskpangal on õigus esitada hagi tegevusloata tegutseva ja finantstehinguid tegeva juriidilise isiku likvideerimiseks. Sellised organisatsioonid kannavad haldus-, tsiviil-, juriidilist ja kriminaalvastutust. Samal ajal lühendatakse pangatoimingute litsentsi väljastamise tähtaega kuni litsentsi kehtetuks tunnistamise hetkeni.

Litsentsi saamine

Litsentsi saamiseks peab finantsasutus koguma ja esitama järgmised andmeddokumendid:

1. Riigi registreerimise taotlus. See taotlus peab sisaldama finantsasutuse ja täitevorgani täielikke andmeid, mille kaudu saate pangaga ühendust võtta.
2. Memorandum. See dokument esitatakse, kui seda nõuavad föderaalseadused. Peate esitama kas originaali või kinnitatud koopia.
3. Organisatsiooni põhikiri. Esitatakse originaal või kinnitatud koopia.
4. Äriplaan. Töö kontseptsioon töötatakse välja ja kinnitatakse asutajate koosolekul. Dokument sisaldab teavet juhi ja pearaamatupidaja ametikohtadele kandideerijate kohta, samuti põhikirja kinnitamise kohta. Äriplaani koostamisel keskendutakse Vene Föderatsiooni Keskpanga standarditele.
5. Kinnitav dokument, mis kinnitab riigilõivu ja litsentsitasu tasumist.
6. Asutajate riikliku registreerimise dokumendid. See hõlmab: auditiaruannet esitatud finantsaruannete õigsuse kohta, maksuameti kinnitust föderaal- ja kohaliku eelarvega seotud kohustuste täitmise kohta 3 aasta jooksul.
7. Tõendavad dokumendid volitatud rahaliste vahendite päritolu kohta.
8. Organisatsiooni filiaalide juhi, pearaamatupidaja, asetäitjate ja sarnaste ametikohtade kandidaatide ankeedid. Need küsimustikud peavad sisaldama kogu vajalikku teavet: täielikud andmed, hariduse staatus (juriidiline või majanduslik), juhtimiskogemus sarnases valdkonnas, karistusregister. Küsimustikud tuleb kirjutada käsitsi.

Vene Föderatsiooni Pank väljastab kõigi dokumentide kättesaamisel kirjaliku kviitungi.

VastuvõttVene Föderatsiooni Panga otsused

Otsus riikliku registreerimise ja litsentsi väljastamise kohta tehakse kuue kuu jooksul pärast kõigi vajalike dokumentide esitamise kuupäeva.

Pärast seda, kui pank on teinud otsuse finantsorganisatsiooni riikliku registreerimise kohta, saadab ta kogu teabe selle kohta volitatud asutusele, kes sisestab teabe ühtsesse juriidiliste isikute loendisse.

Otsuse ja esitatud dokumentide alusel kannab volitatud asutus organisatsiooni viie päeva jooksul juriidiliste isikute ühtsesse riiklikku registrisse. Järgmisel päeval peab selle teabe esitama Vene Föderatsiooni keskpank. Ja ta omakorda edastab selle teabe organisatsiooni asutajatele 3 päeva jooksul.

Lisaks on asutajad kohustatud ühe kuu jooksul tasuma 100% väljakuulutatud põhikapitalist. Pärast seda saab finantsasutus riikliku registreerimise fakti kinnitava dokumendi. Kohe pärast organisatsiooni riiklikku registreerimist väljastatakse pangatoimingute litsents. Mis perioodiks see välja antakse? Vene Föderatsiooni keskpank ei piira litsentsi tingimusi.

Vene Föderatsiooni Panga kohustused tagasivõtmisel

Vene Föderatsiooni Pank tühistab litsentsi, kui:

• põhikapitali väärtust vähendatakse 2%-ni;
• finantsorganisatsiooni omavahendite summa jääb alla Vene Föderatsiooni Panga poolt organisatsiooni riikliku registreerimise kuupäeval vastu võetud põhikapitali miinimumläve;
• finantsorganisatsioon eirab keskpanga nõuet kapitali ja omavahendite summa normaalseks muutmiseks;
• finantsasutus ei olesuudab täita võlausaldajate nõudeid ja täita oma kohustusi kohustuslike maksete tegemisel.

Tagasivõtmise põhjused

Pangalitsentsi võidakse tühistada, kui:

1. On põhjust arvata, et esitatud teave, mille alusel dokument väljastati, on kehtetu.
2. Tegevuse algus on hilinenud rohkem kui ühe päeva.
3. On tuvastatud ebatäpsed andmed.
4. Igakuine aruandlus hilineb üle 15 päeva.
5. Finantsorganisatsioon tegeleb tegevustega, mida litsents ei hõlma.
6. Aasta jooksul rikub finantsasutus föderaalseaduse ja keskpanga määrustega ette nähtud reegleid.
7. Märgiti kohtu kehtestatud rahaliste vahendite tagasinõudmise nõuete süüdlaste korduvat täitmata jätmist.
8. Finantsorganisatsioonide maksejõuetuse föderaalseaduse alusel asutatud ajutine administratsioon on esitanud avalduse.
9. Keskpank ei esitanud korduv alt uuendatud teavet, mis on vajalik riiklikku registrisse kandmiseks.

Muud litsentsi tühistamise põhjused loetakse kehtetuks. Vene Föderatsiooni Panga väljaastumise otsus jõustub pärast seaduse vastuvõtmist ja selle saab edasi kaevata kuu aja jooksul alates selle bülletäänis avaldamise kuupäevast.

Mis juhtub pangaga pärast tagasivõtmist

Pangatoimingute teostamise litsentsi väljastab Vene Föderatsiooni Keskpank ja ta tunnistab selle ka kehtetuks. Pärasttuletame meelde, et finantsasutus tuleb likvideerida. Ka finantsasutuses pärast tagasikutsumist:

• kohustuse tähtaeg;
• lõpetage kohustuste trahvide kogumine;
• kohtuistungite alusel välja antud ja jõustunud varaülevaate dokumentide töö (v.a. palgavõla sissenõudmise, töötasu maksmise, elatise ja muude maksete alusel väljastatud täitedokumendid) töö. litsentsi tühistamise hetk on peatatud;
• Kuni likvideerimiskomisjoni või pankrotihalduri määramiseni on keelatud finantsasutuse tegutsemine tehingute tegemise või kohustuste täitmise vormis (v.a kommunaal- ja elatismaksete ning hüvitiste maksmisega seotud tehingud)..

Tagasta litsents

Finantsasutus, kelle tegevusloa Venemaa Föderatsiooni Keskpank tühistas, võib tagasi saada pangatoiminguid tegeva organisatsiooni staatuse. Selleks vaidlustatakse tegevusloa äravõtmine kohtus. Ja kui kohtuistung teeb positiivse otsuse, tagastab Vene Föderatsiooni keskpank organisatsioonile litsentsi. Ja väärib märkimist, et kohtupraktikas lahendatakse selliseid küsimusi üsna sageli ja pankade kasuks.

Lisaks võib keskpank litsentsi omal algatusel tagastada. See juhtub pärast seda, kui finantsasutus parandab kõik kontrolli käigus leitud rikkumised.

Litsentsi tähtaeg

Litsentspangatoimingud väljastatakse piiramatuks ajaks. Finantsasutus võib teostada igat liiki tegevusloas märgitud tegevusi seni, kuni Vene Föderatsiooni Keskpank selle kehtetuks tunnistab või ta ise oma töö lõpetab.

Litsentsivormilt leiate ainult ühe kuupäeva – selle finantsasutuse väljaandmise kuupäeva. Keskpank viib igal aastal läbi kontrolle, mis on suunatud tegevusloas ettenähtud tegevusliikide teostamisele.