Igakuiste intressimaksetega hoiused: pangad, intressimäärad ja tingimused

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Täna pole ehk ühtegi panka, mis ei pakuks elanikele igakuiste intressimaksetega hoiustamisprogramme. Kõige sagedamini erinevad need minimaalse hoiuse suuruse, intressimäära ja hoiuse tähtaja poolest. Kuidas valida parimat? Selle kohta meie artiklis.

Põhimõisted

Kuumaksega hoiused on tähtajaline investeering. Nende hoiuste intressi arvestatakse iga kuu. Olenev alt lepingu tingimustest saab need välja võtta eraldi avatud kontole, raha välja võtta või lisada põhideposiidile.

Üks tähtajaliste hoiuste sortidest on üürihoiused. Need erinevad panka paigutatud hoiuse üsna suure summa poolest. Igakuiste maksete suurus võimaldab hoiuse omanikul kasumist ära elada.

Üürihoiustel igakuiste intressimaksetega on järgmised omadused:

• Saadud kasum on otseselt võrdeline hoiuse tähtajaga.
• Standardleping ei näe ette tagatisraha täiendamist ja osalist väljamaksmist.
• Madalam intressimäär kui tavalistel tähtajalistel hoiustel.

Dokumendipakett

Kõige sagedamini nõuab pank sissemakse tegemiseks passi ja isikukoodi. Selle asemel võite esitada passi või sõjaväelise isikutunnistuse. Avaldus täidetakse kohapeal pangaspetsialisti juuresolekul.

Intressi arvutamine

Kuumaksega hoiused pankades on regulaarne kasum. Pangandusorganisatsiooni arvutatud ja makstud intressid saab klient saada kujul:

• sularaha;
• ülekandega spetsiaalselt avatud kontole;
• lisasumma põhiinvesteeringule.

Hoiuse intressisumma kasvab proportsionaalselt hoiuse avamise perioodiga ja hoiuse kasvuga. See tähendab, et näiteks kaheks kuni kolmeks aastaks pangale usaldatud vahendid on ligikaudu 3% suuremad kui samad fondid, kuid perioodiks kolm kuni kuus kuud.

Panused

Igakuiste intressimaksetega hoiuste intressimäärad jäävad vahemikku 6–10%. Olenev alt sissemakse summast võidakse pakkuda järgmisi intressimäärasid:

• VTB 24: 6, 45-9, 35%;
• Avamine: 9%;
• Sberbank: 6, 15-7, 35%;
• MDM Bank: 9,45%;
• Rosselkhozbank: 9,65%;
• Promsvyazbank: 9,5%.

Lisaks on olemas nn intressikapitalisatsioon. See on "liitintress". See tähendab, et igakuiselt kogunenud summad lisatakse põhihoiusele (kapitaliseeritud) ja sellest tulenev alt suureneb ka sissetulek.panusest.

Kuidas arvutada igakuist kasumit?

Lihtsaim viis seda teha on igal saidil, millel on veebikalkulaator. Sellel on üsna palju funktsioone. Saate arvutada makseid igat tüüpi hoiuste, sealhulgas kapitaliseeritud hoiuste, lisatasu ja maksudega. Kogenud kasutajatel soovitatakse arvutada mitme panga hoiuste kuumakse ja valida enda jaoks parim valik.

Intressi arvutamiseks on mitu valemit. Üks enamkasutatavaid on hoiuse efektiivne intressimäär. Seda kasutatakse ainult kapitaliseeritud hoiuste jaoks. Selle asjakohasus seisneb selles, et maksmata intressid suurendavad hoiuse kogust, see tähendab, et see suureneb iga kuu ja toob kaasa intresside ja vastav alt ka lõpliku sissetuleku suurenemise.

N – intressiperioodide arv hoiutähtaja jooksul, T on raha panka hoiustamise tähtaeg kuudes.

Valemi puuduseks on see, et see on rakendatav ainult kuude täisarvu ja igakuise suurtähtede kasutamise korral. Mis siis, kui tagatisraha väljastatakse näiteks 100 päevaks. Universaalse valemi rakendamine:

Saate seda kasutada mis tahes kapitaliseerimise sagedusega ja mittestandardsete hoiuse avamise tingimustega hoiuste jaoks. Valem arvutab aastaprotsendina saadud kasumi ja alginvesteeringu suhte.

Selle valemi puuduseks on see, et seda saab kasutada alles pärast arvutamisthoiuse intressid.

Lepingu ennetähtaegne lõpetamine

Kui klient nõuab investeeritud vahendite tagastamist enne lepingu lõppemist, siis arvestatakse sel juhul intressi nagu nõudmiseni hoiuste puhul, kui lepingus ei ole sätestatud teisiti.

Kui klient ei taotle igakuise maksega tähtaegselt ega ka hoiulepingu tähtaja lõpus investeeritud raha tagastamist, loetakse leping automaatselt pikenenuks (kui ei ole sätestatud teisiti leping).

Kuidas raha välja võtta?

Selleks peate 7-10 päeva enne tagatisraha sulgemist isiklikult kontorisse tulema. Kaasas peab olema pass, lepingu koopia ja väljavõte arvelduskontost. Tegevuskava on lihtne. Pangaspetsialisti juuresolekul kirjutatakse avaldus lepingu ennetähtaegseks lõpetamiseks. Seejärel tehakse täidetud taotlusest koopia.

Kui igakuise intressimaksega rubladeposiit suletakse enne tähtaega, siis on pangandusorganisatsioonil õigus viimase 30 päeva intressimäära alandada (mõnikord ka nullini).

Kui raha võetakse välja deposiidi aegumise päeval, siis avaldust ei kirjutata, kuna kogu summa broneeritakse automaatselt kliendi kontole.

200 000 rubla või suurema summa väljavõtmisel peate eelnev alt pangaga ühendust võtma ja kirjutama avalduse, milles on märgitud pangatähtede summa ja nimiväärtus. Taotlus tuleb kinnitada ja määrata maksekuupäev.

Täna saab kõiki kirjeldatud protseduure läbi viia Interneti kaudu panganduse ametlikul veebisaidilorganisatsioonidele ja saada raha oma kontole ilma kontorisse ilmumata.

Sulgemistagatis

Kuumamaksega hoiuse avamisel lepivad klient ja pank kokku selle kehtivusaja. Pärast selle aegumist hoius suletakse või pikendatakse automaatselt. Aga mis siis, kui peate deposiidi enne tähtaega sulgema?

Dokumendid antakse kontorisse, kus sissemakse avati: pass või muu isikut tõendav dokument, teie lepingu koopia ja võimalusel arveraamat. Kohapeal vormistatakse avaldus, mille alusel pangaspetsialist deposiidi sulgeb.

Sama skeemi järgi suletakse sularahadeposiit. Võite kasutada ka sularahaautomaati või terminali, kuid neil peab olema Siriuse süsteem installitud. See on arusaadav ka kõige kogenematumale kasutajale ja selle toimimisskeem sarnaneb sarnase protseduuriga internetipangas.

Kindlustus

Kaasaegne seadusandlus kohustab panku kindlustama kõik investeeringud kuni 700 000 rubla ulatuses. Tootluse tagab riigi hoiusekindlustussüsteem (pangandusorganisatsiooni pankroti korral).

Kas igakuiste intressimaksetega hoiused on nii tulusad?

Nagu igal pangatootel, on ka sellistel hoiustel oma plussid ja miinused. Viimaste hulka kuuluvad:

• Peaaegu iga leping võimaldab teil põhideposiidile raha lisada.
• Pärast lepingu lõppemist pikeneb see automaatselt (kui lepingus ei ole sätestatud teisiti).

Paljude miinusteksviidata "kummalistele" tuludele. Kui võrrelda kahte samade tingimuste ja intressimääradega hoiust, kuid ühes makstakse neid igakuiselt ja teises tähtaja lõpus, siis on viimane tulusam. Siin tasub kaaluda - millal on raha rohkem vaja: igakuiselt, kuid väikeste summadena või ühekordselt, kuid suurelt.

Kuumaksega hoiuste kasutajate arvustustes on sageli teemaks panga tegevuste keerukus nende intresside ülekandmisel. Enamik kliente arvab, et see on meelega. Tegelikult räägime ehk maksustamisest? Sageli maksavad pangandusorganisatsioonid makse oma kliendi deposiidilt. Siinkohal tuleb märkida, et maksustatakse vaid hoiused, mille fikseeritud intressimäär on üle 13%. See number on ujuv. See sõltub keskpanga refinantseerimismäärast ja arvutatakse pangaga lepingu sõlmimise või pikendamise päeval kehtiva keskpanga baasintressi ja 5% aastamäära summana.

Kahtlematuks puuduseks on intressimäära järsk langus, kui hoius suletakse enne tähtaega.

Pangapakkumised

Soodsad igakuiste intressimaksetega hoiused on saadaval nii suurtes riigi toel kui ka väikestes pankades.

Näiteks Otkritie pangas saate avada 20 000 rubla suuruse hoiuse 12-kuuliseks perioodiks intressimääraga 9%.

Sberbank piirab summa tuhande rublani. Hoiuse tähtaeg varieerub kolmest kuust kolme aastani ja intressimäär 6,15 kuni 7,35%.

Pank "MDM" pakub tagatisraha avamist summas kolmtuhat rubla kuue kuni kaheteistkümne kuu jooksul. Pangaintress on 9,45%.

Pensionäridele pakub igakuise intressimaksega mugavat hoiust Sojuzi pank. Hoiuse tähtaeg 3 kuud kuni aasta. Minimaalne investeeringusumma on 500 rubla. Maksimaalne määr on 8,95%. Selle lühiajalise hoiuse üks eeliseid on täiendamine. On ka puudusi. Sissemaksel puudub kapitaliseeritus, raha osaline väljavõtmine on võimatu ning väljamaksetele on kehtestatud ka piirangud.

Pensionäridele tulusama sissemakse saab teha VTB 24 pangas. Võimalusi on kaks: passi ja pensionäritunnistusega isiklikult kontoris või interneti ja Telepanga süsteemi kaudu. Minimaalne summa 10 000 rubla on saadaval deposiidis "Target". See avaneb perioodiks 6 kuni 36 kuud intressimääraga kuni 7,6%. Lubatud on hoiustada raha ühe rubla ulatuses. "Soodne" deposiit samaks perioodiks, kuid summas 100 000 rubla, väljastatakse 7,4%. Lisada, deposiidi reeglite kohaselt on see võimalik alates 30 000 rubla. Kõige kasumlikum hoius "Kumulatiivne". 90-1100 päevaks pangale usaldatud 100 000 rubla toob kasumit kuni 9,2%.

Nendest hoiustest on VTB 24 pensionäridele palju kasu. Näiteks pangale usaldatud vahendite turvalisuse garantii. Sellel organisatsioonil on riigi toetus, lisaks on see osutunud edukaks ja stabiilseks. Lisaks paljudele pensionäride hoiuste valikule võib eristada veel üht tohutut plussi: volikiri ja testament. See tähendab, et iga pensionäri avatud hoiuse kohta saate koostada testamendi või soovi korral volikirja nende vahendite haldamiseks.tähendab. See näeb ette kõik usaldusisikule lubatud toimingud. Saate vahendeid kasutada volikirja kaudu oma passiga ja igal ajal.

Spetsialistid soovitavad igakuise intressimaksega sissemakse tegemiseks pangandusorganisatsiooni valimisel pöörata tähelepanu organisatsiooni usaldusväärsusele ja selle kohale Venemaa pankade reitingus. Juhtub, et sellistes pankades on intress veidi madalam, kuid pankroti tõenäosus on peaaegu null. Ja seetõttu jääb panus alles ja kasum laekub.

Moskva pangad: kuumaksetega hoiused

Selliste hoiuste pakkumisi on pealinnas palju. Siin on mõned neist, mille hoiustamisperiood on vähem alt 180 päeva:

Moskva tööstuspank: kevadtraditsioonide hooajahoius, aastamäär 9%.

Loko-Pank: kasumlik strateegia, intressimäär 10,5%.

Eluaseme finantseerimispank: Druzhba-online, määr - 8,8%.

Sojuz: "Kahekordne kasu", määr - 8,5%.

UniCredit Bank: For Life, intressimäär 8,2%.

Vostochny Bank: Vostochny, kurss 0,08%.

"Binbank": "Kuu sissetulek (rublades)", määr 8%.

Uralsib: aupensionär, määr 8,05%.