Venemaa pankade arv, reiting, litsentsid

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Enne mis tahes panga kliendiks saamist peate veenduma selle usaldusväärsuses - krediidiasutusel peab olema vastavaks tegevuseks litsents, samuti peab see asuma pankade reitingus mitte viimastel kohtadel ega omama kalduvust et oma jõudlust selles loendis pidev alt vähendada. Artiklis tutvustame teile Venemaa kommertspankade koguarvu, tutvustame parimaid ja esitame litsentsist ilma jäänud organisatsioonide loendi. Anname teile selle piirkonna kohta ka muud kasulikku teavet.

Mitu panka on Venemaal täna?

Vene Föderatsioonis tegutseb 1. augusti 2017 seisuga 537 kommertskrediidiorganisatsiooni. Venemaal on korraga registreeritud pankade koguarv täna 878. Neist 341-l on nüüdseks tegevusluba tühistatud.

Anname tabeli, mis näitab pankade arvu Venemaal minevikussuvi.

Aasta	Litsentsiga pankade arv
2001	1311
2005	1299
2010	1058
2015	834
2017 (1. jaanuari seisuga)	623

Räägime nüüd mõningatest pankade arvu muutuste mustritest, samuti keskpanga plaanidest Venemaa krediidiasutustega.

Pankade arvu muutuste dünaamika

Saates teada, kui palju panku on Venemaal praegu ja kui palju oli neid vähem alt 10 aastat tagasi, on üks asi selge – nende asutuste arv väheneb pidev alt. 1. jaanuari 2017 seisuga moodustas meie riigi pankade arv 45,2% nende 2008. aasta arvust.

Olemasolevast arvust saab suureks liigitada vaid 336. Neist vaid 314 on peakontoriga pealinnas. Seega on Moskvas iga 39 000 inimese kohta ainult üks pank – pean silmas organisatsiooni, mitte kontorite ja osakondade arvu. Piirkondadest rääkides võib öelda, et valdav enamus Venemaa panku on registreeritud selle Euroopa osas, kuid väljaspool Uurali (Uurali, Põhja-, Kaug-Ida rajoonid) on neid katastroofiliselt vähe. Kuid just nende piirkondade territooriumile on koondunud riigi peamised loodusvarad.

Paljusid üllatas litsentsi tühistamine Yugra pang alt, mis kuulus kindl alt Venemaa kolmekümne suurima pangandusorganisatsiooni hulka. Selle otsuse põhjuseks oli tema tegeliku varjaminerahaline olukord.

Asutatud kapital ja pankade konsolideerimine

Kunsti lugemine. Föderaalseaduse "Pankade ja nende tegevuse kohta" artikli 11 kohaselt võib kindl alt öelda, et uute krediidiasutuste tekkimine on väga problemaatiline - tutvume registreeritud asutuse põhikapitali nõuetega:

• Pangandusorganisatsiooni põhikapitali väikseim summa litsentsi väljastamiseks on 300 miljonit rubla.
• Krediidi põhikapitali väikseim summa, kuid samal ajal mittepanganduslik organisatsioon, mis plaanib töötada nii era- kui ka pangalitsentsi omavate juriidiliste isikutega - 90 miljonit rubla.
• Krediidivälise krediidiorganisatsiooni, mis kavatseb tegutseda ilma pangalitsentsita, põhikapitali väikseim summa on 18 miljonit rubla.

Juba tegutseva panga omavahendite summa ei tohiks olla alla 300 miljoni rubla piiri. Nende näitajate järgi on praegu ohus 150 pangandusorganisatsiooni. Neil on kaks võimalust – sulgeda või liituda suurema pangaga. Nendes asutustes toimub kolm peamist ümberkujundamist:

• Kapitali liitmine teise krediidiasutuse kapitaliga.
• Tegelik ülevõtmine suurema panga poolt.
• Eneselikvideerimine, likvideerimine pankroti tõttu.

Lõhenenud Venemaa pangad

Lähitulevikus plaanib Vene Föderatsiooni Keskpank jagada kogu Venemaa pankade arvu kolme suurde kategooriasse:

• Kümme süsteemselt tähtsat panka: Sberbank, Gazprombank, Otkritie, VTB,UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Rosbank (2016).
• Venemaa föderaalpangad on krediidiasutused, millel on kontorid ja filiaalid enamikus Venemaa piirkondades. Need peavad tingimata vastama rahvusvahelistele standarditele ja neil peab olema väikseim omakapitali suhtarv, vähem alt 1 miljard rubla.
• Regionaalpangad on väikesed krediidiasutused, mis teevad lihtsaid pangatoiminguid – valuutavahetus, laenud avalikkusele, kodanikelt hoiuste eest raha vastuvõtmine jne. Nende peamine sihtrühm on eraisikud, väikesed ja keskmise suurusega ettevõtted.

Pankade edetabel

Venemaa parimad pangad on jagatud kolme põhirühma:

• Peamised näitajad: netovara, laenuportfell, eraisikute hoiused, klientide investeeringud väärtpaberitesse, kapital kujul 123, 134.
• Asutuse tulemuslikkuse näitajad: kapitali tootlus, netovara, valuutatehingute käive, tähtaja ületanud laenuvõlad jne
• Bilansi näitajad: sularahatagatis, laenud era- ja juriidilistele isikutele, arvelduskrediidid, põhivara ja muu vara, väljastatud vekslid, võlakirjad jne.

Venemaa populaarseimad pangad

Vaatleme krediidiasutuste reitingut olulisemate näitajate järgi. Venemaa võtmepangad määratakse netovarade suuruse järgi - reaalvara, reaalvara. arvutataksekogutulust maha arvatud kohustused (krediidiasutuse võlakohustused). Siin on andmed augusti 2017 kohta.

Pank	Netovara, miljard rubla	Märkused
"Venemaa Sberbank"	23, 3
VTB "Moskva Pank"	9, 2
Gazprombank	5, 4
"VTB 24"	3, 4
Rosselhozbank	2, 8
"Alfa Bank"	2, 6	+1 koht edetabelis võrreldes eelmise kuuga
"Riiklik arvelduskeskus"	2, 6	+1 positsioon võrreldes eelmise kuuga
"Avamine"	2, 3	-2 positsiooni võrra rohkem kui eelmisel kuul
"Moskva krediidipank"	1, 7
"Promsvyazbank"	1, 2

Nüüd on reiting eraisikute hoiuste osakaalu järgi pealinnas omamoodi näitaja avalikkuse usaldusest teatud panga vastu. Arvud ka augusti 2017 kohta.

Pank	Eraisikute hoiuste summa, miljard rubla	Märkused
"Venemaa Sberbank"	11, 464
"VTB 24"	2, 249
Rosselhozbank	0, 736	+1 positsioon võrreldes eelmise kuuga
"Alfa Bank"	0, 734	-1 positsioon võrreldes eelmise kuuga
Gazprombank	0, 723
"Binbank"	0, 555	+1 positsioon võrreldes eelmise kuuga
"Avamine"	0, 538	-1 positsioon võrreldes eelmise kuuga
VTB "Moskva Pank"	0, 538
"Promsvyazbank"	0, 397
"Raiffeisen Bank"	0, 366

Ja lõplik reiting - eraisikutele väljastatud laenusummade järgi seisuga august 2017.

Pank	Eraisikutele väljastatud laenude kogusumma, miljard rubla	Märkused
"Venemaa Sberbank"	4, 510
"VTB 24"	1, 721
Rosselhozbank	0, 338
Gazprombank	0, 323
"Alfa Bank"	0, 263
VTB "Moskva Pank"	0, 253
"Raiffeisen Bank"	0, 209
"Pangajärgne"	0, 161
"Kodukrediidipank"	0, 154
"Tinkoff Bank"	0, 139	+2 positsiooni võrreldes eelmise kuuga

Ja nüüd liigume edasi antireitingu juurde.

Pangad tühistasid litsentsid 2017. aastal

Rääkides Venemaa usaldusväärsetest pankadest, tuleb mainida ka neid, kes ei õigustanud oma otseste klientide usaldust. Tuletame meelde, et 2015. aastal kaotas tegevusloa 93 panka ja 2016. aastal - 97. 2017. aasta tulemustest on veel vara rääkida, kuid täna puudub tegevusõigus järgmistel krediidiasutustel:

• "Bulgar Bank";
• "Commercial City Bank";
• "Tatfond Bank";
• "Ancor Bank";
• North-Western-1 "Alliance Bank";
• "Majandusliit"
• "Sirius";
• Rosenergobank;
• "Jenissei";
• "Naftaliit";
• "Intechbank";
• "Seabas";
• "Talmenka-pank";
• "Innovatsioon";
• "Ivy";
• "Tatagroprombank";
• "Haridus";
• RITZ;
• "Finaar";
• "Krylovsky";
• "Rahvusvaheline ehituspank";
• "Vladprombank";
• "Kirdeliit";
• "Riabank";
• Intercoopbank;
• "Moskva riiklik investeerimispank";
• "Teraspank";
• "Leegion";
• "Premier Credit";
• "Yugra";
• "Anelik RU";
• "Reserve".

Miks saab panga litsentsi tühistada?

Litsentsi kehtetuks tunnistamise otsuse teeb Vene Föderatsiooni Keskpank. Kaaluge tabelis põhjuseid, mis on vajalikud selleks, et Venemaa kommertspank kaotaks õiguse oma tegevusega tegeleda.

Litsents on võimalik tühistada	Litsentsi tühistamine on peatne
Pärast litsentsi saamist ei alustanud organisatsioon aasta jooksul käesolevas dokumendis märgitud tegevusi. Litsentsi saamiseks esitati valed andmed. Panga igakuine tegevusaruanne viibis tema süül rohkem kui 15 päeva. Pangaväljavõtted sisaldavad valed andmed. Pank on vähem alt korra sooritanud tehingu, mis pole tema litsentsiga lubatud.	Krediidivõla tagasimaksmise viivitus üle 14 päeva. Panga omavahendite tase langes alla näidatud vastuvõetava miinimumi.

On ütlematagi selge, et ilma litsentsita ei ole pangal lubatud tegevust jätkata.

Loodame, et selline lühike ülevaade pankade arvust, nende reitingust ja arengusuundadest aitas teil teatud tüüpi finantsteenuse jaoks organisatsiooni valimisel välja mõelda.