Kui krediidiajalugu uuendatakse: määratlus, uuendamise ajastus

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Laenutooted on tänapäeva laenuvõtjate jaoks väga olulised. Paljude jaoks on see ainuke võimalus teha suurem ost või saada oma kinnisvara omanikuks. Kuid mitte alati ei kiida pank nõutavat summat heaks. Tihtipeale on põhjuseks halb krediidiajalugu, mida laenuvõtja varasemate võlakohustuste täitmise käigus kahjustas. Finantsasutuste potentsiaalsete klientide jaoks, kellel on keeldutud taotluse heakskiitmisest, on aktuaalne küsimus, kus ja kui kaua seda teavet säilitatakse.

Eriti oluline on üksikisiku krediiditegevus mis tahes panga tegevuse jaoks. Kuna selles sisalduvad andmed annavad aimu laenu võtta sooviva isiku usaldusväärsusest. Enne finantseerimisasutuselt suurlaenu taotlemist on kasulik kõigepe alt kontrollida oma krediidiajalugu. Eriti kui potentsiaalne klient seda teabtal oli varem probleeme varasemate võlakohustuste täitmisega. Seda, kui kaua krediidiajalugu uuendatakse ja mis see teave on, käsitletakse selles artiklis.

Krediidiajaloo mõiste

Tegelikult on see infokogum, mille alusel pangatöötajad otsustavad laenu väljastamise võimaluse üle. Sisaldab järgmisi andmeid:

1. Isiku passiandmed ja teave pangaasutuse kohta, kust laen varem saadi.
2. Laenusumma.
3. Ajavahemik, milleks ette nähtud raha võetakse.
4. Maksete hilinemine ja laenu ennetähtaegne tagasimaksmine.
5. Kohtuvaidlus üksikisiku ja panga vahel.

Struktuur

Enne kui asuda küsimuse juurde, kui kiiresti krediidiajalugu uuendatakse, tasub läbi mõelda selle struktuur. See teave koosneb järgmistest osadest:

1. Üldine. Sisaldab andmeid teavet hoidva asutuse kohta.
2. Peamine. Sisaldab täielikku teavet konkreetse isiku finantskrediiditegevuse kohta.
3. Suletud. Pangandusorganisatsiooni andmed ja laenusaaja isikuandmed.
4. Konfidentsiaalne. Saadaval ainult kliendile. Sisaldab loendit isikutest, kes esitasid aruandlustaotluse.

Tähtis! Laenulepingus peab olema punkt, mis kinnitab kodaniku nõusolekutandmete edastamine BCI-sse. Nõusoleku puudumisel ei ole pangal õigust nimetatud andmeid esitada.

Vaatused

Krediidiajalugu jaguneb tinglikult järgmisteks tüüpideks:

• nulltasemega: kui klient keeldub CBI-le teavet andmast või krediiditegevus puudub;
• positiivse hinnanguga: klient täidab laenukohustused õigeaegselt või enne tähtaega;
• negatiivse hinnanguga: viivituste, trahvide või kohtuvaidluste olemasolu.

Kellele seda pakutakse?

Õigus saada aruandeid üksikisiku krediiditegevuse kohta on:

1. Keskpank.
2. Finantsasutus, kus klient laenu taotles.
3. Õigus- ja õiguskaitse nagu nõutud.
4. Klient ise.

Kus see on salvestatud?

Iga konkreetse laenuvõtja kohta teabe kogumise, töötlemise ja edastamise teenuseid pakub selleks spetsiaalselt volitatud asutus – krediidiajaloo büroo. See tegutseb Vene Föderatsiooni Keskpanga antud litsentsi alusel. Põhitegevus on suunatud krediiditehingute aruandluse kujundamisele ja pakkumisele.

Ühes piirkonnas võib korraga asuda mitu sellist asutust, kokku on selliseid organisatsioone hetkel umbes 30. Kõik nad suhtlevad aktiivselt ja vahetavad kiiresti andmeid, värskendades teavet õigeaegselt.

Kuidas krediidibüroos krediidiajalugu uuendatakselugusid? Seadus paneb pangale ja teistele asutustele kohustuse anda teavet väljastatud laenu kohta 10 päeva jooksul pärast laenu andmist. Samuti edastatakse andmed viiviste ja laenumaksete kohta määratud perioodi jooksul.

Kuna kõik organisatsioonid ei edasta teavet järjepidev alt ja õigeaegselt, on kodanikul õigus iseseisv alt uurida krediidiajalugu ja kontrollida andmete õigsust.

Värskenda kuupäevi

Enamikul inimestel on eksiarvamus selle kohta, kui sageli krediidiaruannet värskendatakse, ja selle teabe tähtsusest. Kui viimasel laenul hilinesid maksed, siis ei tasu arvata, et teise panga poole pöördudes saad andmeid varjata. Teave on kättesaadav kõikidele sularahalaene väljastavatele ametlikele organisatsioonidele ja seda säilitatakse pikka aega.

Mitu aasta pärast krediidiajalugu uuendatakse? Seal on järgmised pikendamisperioodid:

• 10 päeva pärast;
• 3 aasta pärast;
• 10 aasta pärast;
• 15 aasta pärast.

Iga konkreetset võimalust on vaja eraldi kaaluda.

10 päeva pärast

Pärast laenulepingu vormistamist ja allkirjastamist saadetakse informatsioon BKI divisjonile 10 päeva jooksul. Samamoodi sisestatakse andmed iga juriidilise tehingu kohta: makse sooritamine, ennetähtaegne tagastamine.

Iga 3 aasta järel

Kohutundmatud maksjad, kes ei tea täpselt, millal krediidiajalugu uuendatakse, uskudes, etteave ei muutu rohkem kui 1 kord 3 aasta jooksul, nad püüavad esitleda end vastutustundliku laenuvõtjana. Selleks laenavad inimesed väikeseid summasid ja täidavad oma võlakohustused enne tähtaega. Sellise tegevuse tulemusena loodab kodanik saada suure summa laenu.

See väärarusaam tekkis sellest, et kliendi maksevõimet arvestades piirduvad pangatöötajad suure krediiditoimingute aktiivsuse korral viimase 3 aastaga. Olukorras, kus määratud aja kohta on andmeid vähe, pikeneb kontrolliperiood veel mitme aasta võrra.

10 või 15 aasta pärast

Kui kaua võtab krediidiajaloo uuendamine seaduse järgi aega? Seaduse kohaselt oli selliste andmete säilitamiseks ette nähtud 15-aastane periood. Kuid sõna otseses mõttes 2 aastat tagasi tehtud muudatuste tõttu lühendati perioodi 5 aasta võrra. Nüüd säilitatakse krediidiajalugu mitte kauem kui 10 aastat alates viimase sissekande kuupäevast.

Pöörake tähelepanu! Kaupade, sh kodumasinate järelmaksuga ostmine kajastub ka andmetes.

Iga teabe värskendus lähtestab ajalimiidi ja pöördloendus algab uuesti.

Kuidas ma tean sisu?

Seadus reguleerib mitte ainult krediidiajaloo uuendamist, vaid näeb ette ka kodaniku õiguse tehingute aruandlusega tutvuda. Sageli on seda teavet laenuvõtjatel vaja näiteks enne hüpoteegi taotlemise otsuse tegemist. Vajaliku teabe saamiseksvaadake krediidilugude keskkataloogi, kus nad pakuvad andmeid piirkondliku krediidibüroo kohta, mis koostab aruande konkreetse isiku kohta.

Järgmisena peab isik minema keskpanga ametlikule veebisaidile, kus peate täitma spetsiaalse vormi. Seda tehakse huvipakkuva teabe tasuta hankimiseks. Kuid avalduse saatmiseks peate sisestama koodi, mille annab BKI kohalik osakond. Andmeid saate ka ise vastava BKI poole pöördudes. Teave esitatakse 10 päeva jooksul pärast taotluse esitamist.

Teenuse maksumus

Kõige sagedamini huvitab kodanikke negatiivse teabe eemaldamiseks küsimus, millal krediidiajalugu uuendatakse. Seetõttu proovivad mõned nõuda andmeid nii sageli kui võimalik.

Klient saab tasuta teabe saamise õigust kasutada vaid kord aastas. Kui taotlete uuesti, peate maksma. Olenev alt elukohapiirkonnast võib teenuse osutamise tasu ulatuda 2000 rublani.

Toimingud vea tuvastamisel

Kuidas ja kui palju krediidiajalugu vea korral uuendatakse? Kui laenuvõtjale keelduti laenu andmast finantsasutuse poolt antud eelmise laenu kohta esitatud ekslike andmete põhjal, siis on tal õigus valeandmed vaidlustada.

Tegevuste algoritm:

1. Kõigepe alt on vaja kindlaks määrata CBI, mis annab teavet laenu kohta.
2. Käitlemiselisikutunnistus, vormistab taotleja kirjaliku pretensiooni.
3. BKI töötajad saadavad valeandmeid esitanud organisatsioonile päringu.

Panga spetsialistid vaatavad taotluse läbi kuu aja jooksul. Kui leitakse viga, tehakse parandused ja teave edastatakse uuesti. Olukorras, kus laenu väljastanud organisatsioon keeldub andmeid parandamast ja klient on kindel, et info vajab muutmist, tuleks pöörduda kohtusse. Laenu saaja positsiooni kinnitavate dokumentide olemasolul paneb õigusasutus pangale kohustuse andmed parandada.

Järeldus

Kliente julgustatakse aeg-aj alt oma krediidiajalugu üle vaatama, et vältida tulevikus laenu andmisest keeldumist. Kui reiting on mingil põhjusel halvenenud, saab olukorda parandada krediiditegevus järgmise 3 aasta jooksul.

Selleks peate perioodiliselt võtma väikese summa laenu ja need õigeaegselt tagasi maksma. Kaupa saab osta ka laenuga. Regulaarsed maksed maksete pe alt avaldavad positiivset mõju kliendi krediidiajaloo kujunemisele.

Isegi kui kodanik on positiivse krediidiajaloo reitingus kindel, on finantsasutuse poolt võimalik esitada ekslikku teavet. Seetõttu on ebasoovitav ignoreerida perioodilist andmete valideerimist.

Kui klient ei soovi väikelaene võtta, siis peab ta krediidiajaloo uuendamise päevani ootama 10 aastat.