Individuaalne investeerimiskonto Sberbankis

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Paljud ei tea, aga pankades saab lisaks hoiustele investeerida ka oma raha investeerimisväärtpaberitesse. Samal ajal on võimalik teenida mitte ainult intressi, vaid saada ka riigilt maksusoodustust. Nende toimingute vahend on individuaalne investeerimiskonto (IIA).

Individuaalse investeerimiskonto määramine (IIA)

See kontseptsioon võeti kasutusele 2015. aasta alguses, et meelitada inimesi väärtpaberitesse investeerima. Kogenud investorid õppisid selle tööriista kiiresti selgeks ja hakkasid saama maksusoodustusi samadelt tehingutelt, mida nad olid varem teinud. Maksusoodustuse suurus võib olla kuni 52 000 rubla ja see lisandub sellele, et inimene teenib börsil omal käel või maakleri abiga.

Individuaalne investeerimiskonto (IIA) on sissemakse vahendus- või usalduskontole, mille kaudu saab teha väärtpaberitega tehinguid, saada dividende jamaksusoodustused. Kõik liikumised nendel kontodel toimuvad Venemaa aktsiaturgudel.

Avamine ja kõik maksed tehakse rublades. Maksimaalne sissemakse aastas on 400 000 rubla. Maksusoodustuse saamiseks peab konto olema eksisteerinud vähem alt 3 aastat. Ja kui selle perioodi jooksul soovib omanik raha osaliselt või täielikult välja võtta, siis see konto suletakse ja riigilt tuleb tagastada varem laekunud raha. Neid investeeringuid saab ka pärida, kuid pärijad ei saa maksusoodustusi.

Maaklerikonto ja IIA erinevus seisneb piirangutes, mis on vajalikud maksusoodustuste saamiseks.

Nimelt:

1. Üks inimene saab avada ainult ühe individuaalse investeerimiskonto.
2. Aasta investeerimisfondide kogusumma ei tohi ületada 1 miljonit rubla.
3. Konto kehtib vähem alt 3 aastat.

Selle konto saate avada ainult spetsialiseeritud asutustes või pankades. Need võivad olla maakler- või fondivalitsejad, mille tegevus on seadusega reguleeritud ja vastavate asutuste kontrolli all. Kõik need annavad õiguse kontot iseseisv alt kasutada või usaldada selle valdkonna spetsialisti.

Igal organisatsioonil on oma tingimused, sealhulgas erinev sissemakse summa, mis varieerub vahemikus 10 kuni 300 tuhat rubla. Paljud inimesed otsustavad avada Sberbankis individuaalse investeerimiskonto (IIA), kuna seda peetakse usaldusväärseks. Samuti on võimalik oma investeeringut üle kandaühelt ettevõttelt teisele, kaotamata õigust maksusoodustustele. Kuid rangelt keelatud on Forexi turul tegutsemine, samuti IIS-i staatuse määramine varakult avatud maaklerikontole. Dividendikasumit saab üle kanda mis tahes pangakontole.

Kellele IIS sobib

Individuaalse investeerimiskonto saab avada igaüks, kes on saanud kaheksateistkümneaastaseks. Maksimaalset künnist aga ei ole. Olenemata sellest, kus inimene töötab ja milline on tema töökogemus, saab ta selle konto avada. Peaasi, et ta oleks Vene Föderatsiooni elanik ja maksumaksja.

IIS-i avamise tingimused Sberbankis

Sberbank on üsna suur organisatsioon ja pakub ka võimalust avada individuaalseid investeerimiskontosid.

Ta määrab nende tehingute jaoks oma konkreetsed tingimused.

1. Ava konto ainult üksikisiku jaoks.
2. Seda teenust saavad kasutada ainult Vene Föderatsiooni kodanikud.
3. Inimese kohta on võimalik avada ainult üks isiklik Sberbanki investeerimiskonto.
4. Arvutused IIS-is tehakse ainult sularahas.
5. Saate teha krediiditehinguid. Deebettehinguid ei pakuta.
6. Maksimaalne sissemaksete summa aastas on 400 tuhat rubla.
7. Konto avamist saavad teha nii olemasolevad kliendid, kellega on sõlmitud leping maakleriteenuse osas, kui ka täiesti uued isikud.
8. Minimaalnekonto olemasolu periood ei ole lühem kui 3 aastat alates lepingu allkirjastamise kuupäevast. Vahendeid saab hoiustada nii kohe kui ka hiljem, peaasi, et saaks tulu enne jooksva aasta 31. detsembrit. Maksimaalne kasutusaeg on 5 aastat.
9. Kõiki kasutajatasusid IIS-iga ei maksta, seega peate avama täiendava deebetkonto.
10. Esm alt tuleb otsustada maksusoodustuse liigi üle, vastasel juhul pole seda hiljem võimalik muuta. Jah, ja kahte tüüpi hüvesid on võimatu kombineerida.
11. Kui klient otsustab konto sulgeda, kaotab ta kõik maksusoodustused.

Paljudele klientidele meeldis Sberbanki individuaalne investeerimiskonto (IIA). Tema kohta on palju positiivseid hinnanguid.

Kuidas avada IIS-i Sberbankis

Selleks, et mõista, kuidas Sberbankis investeerimiskonto avada, peate võtma ühendust pangakontoriga isiklikult või helistades esm alt vihjeliinile. Oluline on teada, et mitte kõik filiaalid ei paku neid teenuseid, seega tasub sellega kõigepe alt tutvuda.

Pärast konsulteerimist ning tariifide ja tingimuste õppimist peate koguma teatud dokumentide paketi, nimelt passi, TIN-i ja SNILS-i tunnistuse. Määratud päeval tule osakonda ja kirjuta alla spetsialisti koostatud küsimustikule ja avaldusele.

Saate oma kontot ise hallata, siis pakub Sberbank ainult maaklerteenuseid, nimelt kauplemisplatvormi. Ja kui klient sellest probleemist aru ei saa, annab ta oma vahendite haldamise üle fondivalitsejale, kelle ta peab esm alt valima ja selle teenuste eest vahendustasu maksma.

Pärast kõigis nüanssides kokkuleppimist tuleb pang alt teade ja alles siis saad oma investeerimiskontot täiendada.

Samuti saab Internetis avada Sberbanki investeerimisvahenduskonto, kui inimene on juba selle panga klient ja temaga on ühendatud internetipank. Kuid siiski on oluline küsida koheselt pädev alt spetsialistilt kõik vajalikud küsimused telefoni teel või isiklikult, siis ei teki selle konto haldamisega probleeme.

IIS-i juhtimine

Nagu eelnev alt mainitud, on konto haldamiseks kaks võimalust: ise või fondivalitseja abiga.

Esimese meetodiga annab Sberbank võimaluse osaleda koolitusseminaridel, saada telefonikonsultatsioone ning tellida tasuta väärtpaberiturgude uudiseid ja ülevaateid. Jah, ja Sberbanki individuaalse investeerimiskonto haldamine isiklikul kontol on üsna lihtne.

Investeerida on võimalik erinevatesse varadesse:

• võlakirjad (madal tootlus, minimaalne risk),
• Investeerimisfondid (keskmine tootlus ja risk),
• aktsiad (kõrge tootlus ja risk) ja paljud muud instrumendid.

Kui kõik õigused lähevad üle fondivalitsejale, siis otsustab ta ise, kuhu ja kui palju raha investeerida, et saada maksimaalne kasum. Ja arvustuste põhjal otsustades kasutatakse Sberbanki individuaalset investeerimiskontot (IIA) peamiselt sel viisil, andes üle õigused usalduse haldamisele.

IIS ja maksusoodustused

Inimesel on individuaalse investeerimiskonto kasutamisel valida, milliseid maksusoodustusi kasutada.

Esimene maksusoodustuse liik näeb ette, et pärast maksustamisperioodi lõppu on kliendil võimalus saada 13% kogusummast, mille ta eelmisel aastal kontole investeeris. Ja kui võtta maksimaalne võimalik summa, mis on 400 000 rubla, siis on mahaarvamine 52 000 rubla.

Teine maksusoodustuse liik hõlmab üksikisiku tulumaksust vabanemist kõigilt investeerimistoimingutelt saadud tulult 3 aasta jooksul. Ehk siis klient saab maksupuhkuse, kus saab ka palju säästa.

Kuidas saada 1. tüüpi maksusoodustust

Esimest liiki maksusoodustuste saamiseks on vajalik, et isikul oleks üksikisiku tulumaksukohustuslase staatus ehk ta saaks selle maksu aluseks olevat tulu. Samas, kui kontoomanik otsustab selle 3 aasta pärast sulgeda, tekib tal investeerimistehingute tulemusena laekunud summ alt üksikisiku tulumaksu tasumise kohustus. Ja kui konto suletakse enne 3 aastat, siis peab klient tagastama ka saadud maksusoodustuse summa.

Selle mahaarvamise saamiseks tuleb 30. aprilliks pöörduda maksuameti poole koos 3-NDFL deklaratsiooniga, kus on märgitud eelmise aasta tulud. Samas tuleb esitada ka seda tulu kinnitavad dokumendid, tõend raha investeerimiskontole kandmise kohta, avaldus maksutagastuse saamiseks ja andmed selle kohta, kuhu need vahendid üle kanda. Kui klient töötab ja ametlikultkui ta saab palka, peab ta näitama ka töötõendit, nimelt 2-NDFL.

Samuti on võimalik esitada dokumente läbi interneti ja teha kõike kaugjuhtimisega, et mitte kuhugi reisida ja mitte pikkades järjekordades seista.

See maksusoodustuse võimalus sobib klientidele, kes on oma konto fondivalitsejasse viinud, neil on ametlik sissetulek ja nende summa on maksimumilähedane. Kõige sagedamini kasutavad neid mahaarvamisi konservatiivsed inimesed, kes hoidsid varem oma raha hoiustel.

Kuidas saada 2. tüüpi maksusoodustust

Seda tüüpi mahaarvamist on võimalik saada alles 3 aasta pärast. Kui konto omanik sulgeb selle varem, siis on ta kohustatud investeerimistegevuse liigist saadud tulult tasuma üksikisiku tulumaksu.

Teist tüüpi soodustuste kasutamiseks peate esitama oma maaklerifirma maksuameti tõendi selle kohta, et see konkreetne mahaarvamisviis on valitud ja klient ei ole seda varem saanud. muud maksusoodustused. See ettevõte on maksuagent, kes ei pea seda maksu kinni investeerimistegevusest saadud tulult.

Teine mahaarvamise tüüp sobib rohkem aktiivsetele investoritele, kes otsustavad oma investeerimiskontol iseseisv alt tegevusi teha ja on selles küsimuses hästi kursis, mis tähendab, et nad teevad maksimaalse kasumi saamiseks riskantsemaid toiminguid. See valik sobib ka inimestele, kes töötavad mitteametlikult või põhimõtteliselt ei tegele tööalase tegevusega. See võib hõlmataõpilased ja pensionärid.

Kuna mahaarvamine makstakse 3 aasta pärast, ei pea ennetähtaegse lõpetamise korral mingeid summasid tagastama, vaid tuleb tasuda ainult investeerimistoimingute tulemusena saadud tulu eest.

Konto avamise ajal pole vaja maksusoodustusi valida. Seda saab teha ka pärast kolmeaastase perioodi möödumist, kuna esimest liiki mahaarvamist ei pea laekuma kohe, pärast esimese maksustamisperioodi lõppu.

IIS-i plussid ja miinused Sberbankis

Nagu igal teisel pangatootel, on ka Sberbanki IIS-il oma eelised ja puudused. Kaaluge neid eraldi.

IIS-i eelised:

1. Võimalus investeerida inimestele, kes nendest probleemidest isegi aru ei saa ja pole kunagi börsidel töötanud ega ole isegi kuulnud Sberbanki investeerimiskontost. Tagasiside finantskirjaoskuse suurendamise kohta motiveerib inimesi ja annab mõista, et igaüks võib investeerida.
2. Kasum on palju suurem kui tavalise pangahoiuse kasutamisel.
3. Vaja on väikest investeeringut, mis on esmakordsetele klientidele väga kasulik.
4. Isegi kogemuste puudumisel on võimalus seda saada, sest isegi iseseisva kontohalduse meetodi valimisel osutab Sberbank siiski vajalikku abi ning viib läbi isegi seminare ja koolitusi. Ja Sberbanki isiklikul kontol on investeerimiskontot lihtne hallata.
5. Pakkudes usaldusväärsust, kuna Sberbank on üsna suur organisatsioon ja on turul olnud väga pikka aega,seetõttu usaldusväärsem kui teised tundmatud organisatsioonid.

IIS-i miinused:

1. Siiski on riske, kuna riik ei anna seda tüüpi tegevusele garantiid.
2. Majanduslanguse ajal on raske investeerida, siis toob see vähe tulu.
3. Võite vahele jääda ebaausale fondivalitsejale, kes ei märgi aruannetesse kogu saadud tegelikku tulu. Siin on oluline valida usaldusväärne ettevõte, et mitte kaotada tulu.

Sberbanki individuaalse investeerimiskonto plussid ja miinused võimaldavad hinnata investeerimisega seotud riske ja kaitsta end tarbetute vigade eest. Seda on oluline arvestada.

Investeerimiskonto Sberbankis: klientide ülevaated

Selle toote kohta on erinevaid arvustusi, kuid enamasti positiivsed. Sberbanki spetsialistid soovitavad kogenematutel investoritel tungiv alt kasutada professionaali teenuseid. Siis ei pea kliendid aktsiaturgu jälgima. Paljud ütlevad, et nad ei kahetsenud ja omandasid isegi finantskirjaoskuse. Mõned on saanud vähese investeerimiskogemusega kuni 20% tootlust, mis on oluliselt suurem kui tavalise pangahoiuse kasutamisel saadav kasum.

Negatiivsete arvustuste põhjuseks on teadmatus kõigist Sberbanki investeerimiskontoga töötamise nüanssidest, seetõttu peaksite enne selle tegemist esitama kõik põnevad küsimused enne lepingu allkirjastamist, mis on samuti vajalikhoolik alt läbi vaadata. Samuti on oluline olla valmis selleks, et kui soovite raha taotleda enne tähtaega, peate maksma vahendustasu ja võib-olla ei saa soovitud tulu, see ei ole samuti paljudele meeltmööda.

Sberbanki individuaalne investeerimiskonto on kogunud palju arvustusi, kuid kõigepe alt peaksite seda tööriista ise proovima, tuginedes teiste vigadele, siis on hea kasum.

IIS on loodud eelkõige riigi poolt inimeste finantskirjaoskuse parandamiseks. Tänu sellele tõuseb investeerimisturg ja sellele järgneb ka majandus tervikuna. Kui inimesed lõpetavad oma raha kodus padja all hoidmise ja hakkavad mõistma investeerimismaailma, siis inflatsioon nende sissetulekuid ei vähenda ning ringlusse lastud vahendid mõjutavad soods alt majanduse kiiret kasvu.

Individuaalse investeerimiskonto avamisel saab inimene igal juhul topelthüve. Esiteks maksusoodustused riigi poolt ja teiseks hea kasum tegevusest börsil. See on ikkagi palju rohkem kui see, mida klient lihtsa pangahoiuse jaoks raha hoiustab.

Jah, ja nüüd pole vaja pankades ja maksuametites ringi joosta, sest kõike saab teha eem alt, isegi taotleda maksusoodustusi ja mitte seista tohutus järjekorras.

Jah, maksimaalse koguse ja kasutusaja osas on väikseid puudusi, kuid ka seda küsimust kaalutakse ja võib-olla on kogenud investoritel lähiajal rohkem võimalusi maksimaalset kasumit saada.