Pangagarantii: tüübid, tingimused, tingimused ja funktsioonid

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Pangagarantii on üks tõhusamaid viise tehingu turvalisuse tagamiseks. Finantsasutus võtab sellise teenuse osutamise eest tasu.

Sisuliselt on garantii laenutoode, kuid selle maksumus on palju odavam kui sularahalaen. Garantiisid võivad anda kõik keskpanga litsentsiga pangandusorganisatsioonid. Kuid iga abisaaja seab neile oma nõuded.

Need klientide soovid on ühtlustatud ja sätestatud 44-FZ artiklis 45, mille kohaselt vastutab rahandusministeerium nõuete kehtestamise eest pangagarantiid väljastavatele finantsorganisatsioonidele. Rahandusministeerium avaldab iga kuu ajakohastatud registri asutustest, mis vastavad sellele tegevusele.

Põhimõisted

Pangagarantii on finantsasutuse kirjalik kohustus maksta kliendile teatud rahasumma, kui käsundiandja ei täida lepingutingimusi. See tööriist võimaldab teil tagada õige täitmiselepingust tulenevaid kohustusi. Mõne tehingu puhul on see riskide vähendamise meetod koostöö eelduseks.

Sellesse protsessi on kaasatud kolm subjekti:

• Kasusaaja on põhilepingu alusel võlausaldaja (klient). Tema huve kaitstakse.
• Põhivõtja - põhilepingu järgne võlgnik (täitur). See on see, kes algatab kohustuse võtmise.
• Garant - pank, mis võtab teatud tasu eest kohustusi. See tähendab, et käendaja on pank, kes annab kasu saajale krediidiliini, katmata kulude tasumise või lepingus märgitud summa. Käendajatena tegutsevate akrediteeritud asutuste loendeid ajakohastatakse regulaarselt (Sberbank of Russia, VTB 24, teised). Varem võisid käendajana tegutseda mitte ainult pangandusorganisatsioonid, vaid ka IC-d. Kuid tänapäeval (vastav alt seadusele) kindlustusseltsidel selliseid volitusi ei ole.

Sordid

Pangagarantiide põhiklassifikatsioon määratakse tagatud tehingu tüübi järgi:

• Maks, toll. Sellised pangagarantiid võimaldavad tagada nimetatud riigiorganite ees võetud kohustuste nõuetekohase täitmise.
• Edasi. Võimaldab tagada ettemaksete tagastamise, kui tehingu tingimusi ajaliselt või mahuliselt ei täideta.
• Makse. Võimaldab tagada tarnitud kauba või tehtud töö eest õigeaegse tasumise.
• Garantiihukkamine. Tagab täismahus ja õigeaegse kauba kohaletoimetamise, teenuste osutamise, tööde teostamise.
• Konkurentsivõimeline (pakkumine). Võimaldab vähendada kliendi riski, kui hanke võitja keeldub edasisest koostööst.

Kõige populaarsem toode on pakkumise garantii, mille kaudu tagavad pangad käsundiandja osalemise pakkumiste loosimisel, oksjonitel, konkurssidel ja oksjonitel. Pakkumise tagatise maksumus on tavaliselt 5% lepingu summast. Selline toode kehtib kuni kliendi ja võitja vahel kokkuleppe sõlmimiseni.

Teine juhtum, kui pank väljastas garantii, on ost. Tavaliselt on tegemist hulgimüügiga. Näiteks saadab tarnija kauba kliendile ilma ettemaksuta. Juhul, kui klient ei tasu saadud toodete eest, pöördub müüja panga poole ja saab kahju hüvitamise. See tähendab, et maksegarantii on tööriist, mis võimaldab teil katta tarnija riski ostja raha mittetasumise tõttu. Sarnast teenust kasutatakse sageli edasilükatud maksete ja kaubalaenude puhul.

Sõltuv alt alustehingu eesmärgist on ka muud tüüpi pangagarantiid. Lisaks klassifitseeritakse need muude kriteeriumide järgi – tühistamatud ja tühistatavad.

Mida sa vajad

Pangagarantii olemuse mõistmine on lihtsat näidet arvestades üsna lihtne. Selle töö skeem on järgmine:

• Kontsendi (ettevõte X) sõlmib kaubasaadetise tarnimise lepingu kasusaajaga (ettevõte Y), kes tegutseb nimetatud kauba ostja või kliendinakaubad.
• Toetuse saaja nõuab garantiid, et lepingu tingimused täidetakse täies mahus ehk kõik kaubad tarnitakse õigeaegselt.
• Selleks pöördub käsundiandja või lepingu täitja kolmanda isiku – käendaja (pank Z) poole, et saada tagatis kirjaliku lepingu vormis.
• Pank kohustub teatud tasu eest tasuma kasusaajale teatud summa, näiteks 30% põhilepingu maksumusest, kui käsundiandja oma tingimusi ei täida.
• Sellise garantiijuhtumi korral nõuab käsundiandja kirjalikult tasu maksmist.
• Käendaja maksab hüvitise saajale kindlaksmääratud summa ja nõuab seejärel käsundiandj alt makstud summa regressiivset tagasimaksmist.

Tehingu saab kindlustada ka muul viisil - nõudes ettevõttelt sularaha sissemakset, kuid sellisel juhul peab täitev ettevõte nimetatud summa oma käibest välja võtma. Selline lähenemine on kahjumlik, sest sageli on selleks vaja laenatud raha kaasata. Siis on nendel tingimustel äri tegemine kahjumlik..

Mida on pangal vaja pangagarantii väljastamiseks?

Disain ja etapid

Kogu registreerimisprotseduuri saab kirjeldada seitsmes etapis:

• Lepingu tagamise vajaduse ilmnemine.
• Otsige testamenditäitja poolt pangagarantii.
• Tagatistaotluse koostamine.
• Avalduse ja dokumentatsiooni saatmine panka.
• Kliendi maksevõime selgitamine.
• Kliendi ja panga vahelise lepingu täitmine.
• Disaingarantiilepingud.

Sobiva panga leiad ise või kasuta maaklerteenust. Lisaks saate ühendust võtta mis tahes Sberbanki esindusega - see töötab ilma vahendajateta, eranditult otse.

Dokumendiloend

Tagatiskohustuse andmisega riskib pangandusorganisatsioon oma vahenditega, mis tuleb lepingus märgitud juhtumi ilmnemisel tasuda. Seejärel peab klient määratud raha tagastama, seega peab pank veenduma oma maksevõimes.

Pangas garantiikohustuse vormistamisel nõutavate dokumentide pakett võib erinevates finantsasutustes veidi erineda. Reeglina on nõutavad järgmised dokumendid:

• Avaldus, küsimustik.
• ERGULi väljavõte, viimase kuu jooksul saadud TIN-i koopiad.
• Notari poolt kinnitatud registreerimistunnistuse ja asutajate koosoleku protokolli koopiad.
• Ajakohastatud nimekiri kõigist LLC asutajatest, nende passide koopiad.
• Sertifikaatide, litsentside koopiad.
• Dokumendid, mis kinnitavad ruumide omandiõigust või nende üürilepingud.
• Pearaamatupidaja ja juhataja määramise aluseks olnud korralduste koopiad, passide koopiad.
• Organisatsiooni eelmise aasta kasumit ja kahjumit kajastav aruanne, bilanss.
• Turvalise tehingu lepingu koopia.
• Eelmise 6 kuu finantsaruanded.
• Kuiorganisatsioon töötab lihtsustatud maksusüsteemi alusel, peate esitama eelmise 12 kuu kulude ja tulude deklaratsiooni.
• Kui ettevõte töötab UTII-ga, vajate maksudeklaratsiooni.
• Auditori aruanne auditi kohta.
• Võlgade puudumist kinnitav sertifikaat.

Lisaks on pangandusorganisatsioonil õigus nõuda sarnaste varem eduk alt sõlmitud lepingute dokumentide koopiaid ja muid tõendeid organisatsiooni usaldusväärsuse kohta.

Pangagarantii on reguleeritud artikliga 44 FZ.

Ettevõte

Mõned finantsasutused pakuvad neilt tagatiseta pangagarantii ostmist. Kuid praktikas juhtub seda harva. Pangad eelistavad reeglina mitte riske võtta. Seetõttu nõuavad nad üldjuhul alati, et klient esitaks väga likviidse tagatise. Vahendite tasumise kohustuse vormistamise lahutamatuks osaks on pangagarantii andmine. Tasub teada, et tagatisvara müügist saadav summa peab katma kõik finantsasutuse kulud, mis on seotud kohustusega kolmanda isiku ees. Taotlejad saavad pangale pakkuda:

• Väärismündid.
• Pakkumised.
• Tooted.
• Kinnisvara.
• Sõidukid.

See tähendab, et lepingut tagav tagatis peab olema kõrge likviidsusega.

Nõuded

Enne kui pank nõustub garantii väljastamisega, kontrollib ta tõrgeteta ja kõige hoolikam alt kliendi finantsstabiilsust. Loomulikult on dokumentide võltsimine vastuvõetamatu.

Juhitaja peab vastama järgmistele nõuetele:

• Krediidiajalugu ei tohiks sisaldada tasumata võlgu. Mõnel juhul ei nõua pangad üldse krediiti.
• Aruandlus ei tohiks sisaldada kahjumlikke perioode, välja arvatud hooajalised.
• Organisatsiooni käive peab ühtima kohustuse summaga.
• Organisatsioon peab turul tegutsema vähem alt kuus kuud.

Tihti nõuavad pangagarantiid väljastavad pangad oma finantsasutuses arvelduskontot.

Lepingu näidis

Õigusaktid ei sea pangagarantii lepingu vormistamisele ja välimusele rangeid nõudeid. Sellise lepingu põhisätted dikteerib aga reguleeriv raamistik. Need peavad kajastuma lepingus.

Peamiste seadusandlike dokumentide hulgas:

• Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik, art. 368, 1. osa, punkt 4.
• FZ-223 – mõnele juriidilisele isikule.
• FZ-44 – munitsipaal- ja valitsuslepingute jaoks.

Registrikontroll

Iga 44-FZ alusel pangagarantii tuleb kanda registrisse. Selle kontrollimiseks tuleks külastada hangete ühtse infosüsteemi kodulehte. Vastav alt nimetatud seadusele tuleb info sisestada süsteemi üks päev pärast maksekohustuse registreerimist.

Muud föderaalseaduse 223 kohaselt välja antud garantiid ei ole registris kaasatud. Saate neid kontrollida keskpanga veebisaidil jaotises „Viidekrediidiasutused . Sel juhul peate leidma panga, selle käibelehe ja seejärel veeru 91315, mis kajastab garantiide käivet.

Selles veerus kuvatakse number. Seda tuleb võrrelda väljastatud pangakohustuse summaga. Kui summa ei ole väga suur, siis on lubatud see kvartali lõpus pangatagatistega hoiustada.

Loend

Ettevõtjatel on väga lihtne teada saada, kuhu selle teenuse saamiseks pöörduda. Rahandusministeerium uuendab pangagarantii pankade nimekirja iga kuu. See tähendab, et saate kontrollida organisatsiooni õigusi selle tegevuse jaoks. Seda saab teha rahandusministeeriumi portaali külastades. Pangagarantiid väljastavad pangad:

• JSC "UniCredit Bank".
• JSC "GUTA-BANK".
• VTB Bank (PJSC).
• PJSC Svyaz-Bank.
• PJSC Sberbank.

See on vaid osa sellest. Loendis on üle 250 finantsasutuse.

Kättesaamise põhjendus

Kasusaaja saab garantii alusel hüvitist ainult siis, kui see on põhjendatud. Need võivad olla:

• Põhilepingu tingimuste rikkumine töövõtja poolt.
• Töövõtja keeldumine esitamast dokumente, mis kinnitavad lepingu nõuetekohast täitmist.
• Tehingutingimuste täitmata jätmine töövõtja poolt.

Nõutavate dokumentide loend peaks sisalduma garantiilepingus.

Kui palju te vajatemaksa

Garantiikohustuse maksumus sõltub paljudest teguritest ja tehingu tingimustest, lepingu esemest, selle kehtivusajast ja summast. Reeglina on see 2-10% lepingu summast.

Oluliseks teguriks on rahalise või varalise tagatise olemasolu, samuti garantii. Kui tagatist ei ole, siis tagatise andmise vahendustasu peaaegu kahekordistub.

Tihti määravad alla 44 FZ garantiisid väljastavad pangad miinimumtasud, mis on võrdsed kindla summaga, näiteks 10 tuhande rublaga. Komisjonitasu ei saa olla sellest näitajast väiksem, isegi kui garantiisumma on 50 tuhat rubla.

Arvutusnäide

Oletame, et lepingu summa on 10 miljonit rubla ja tagatise summa on 30% sellest arvust, see tähendab 3 miljonit rubla. Kui leping kehtib 12 kuud ja aastane vahendustasu on 6%, maksab pangagarantii saamine 180 tuhat rubla (1 aasta6%pangagarantii summa).

Pangad alla 44 FZ pakuvad selliseid teenuseid, et tagada tehingu maksimaalne turvalisus. See kord on kohustuslik pakkumiste ja riigihangete läbiviimisel. See toode on palju tulusam kui lepinguline tagatislaen, seetõttu on see üsna populaarne.